Bankový analytik: Na Slovensku už máme vyspelý hypotekárny trh

Na otázky čitateľov sme.sk odpovedal Martin Laššo z mBank.

Na otázky čitateľov sme.sk odpovedal bankový analytik Martin Laššo.(Zdroj: SME - Jozef Jakubčo)

Budú hypotéky lacnejšie? Mohli a mali by byť dostupnejšie? Hodinu na otázky čitateľov sme.sk odpovedal Martin Laššo, analytik úverov na bývanie v mBank.

Martin Laššo sa už niekoľko rokov venuje hypotekárnemu trhu na Slovensku, jeho špecifikám, trendom a správaniu slovenských klientov v tejto oblasti. V súčasnosti pôsobí ako analytik úverov na bývanie v mBank.


Existujú, prípadne aké sú výhody štandardnej hypotéky v porovnaní s hypotékou pre mladých so štátnym príspevkom? (Jana)

Ak máte možnosť získať hypotéku pre mladých, tá býva zvyčajne výhodnejšia ako štandardná hypotéka. Nevýhodou hypotéky pre mladých môže byť, že ju neposkytujú všetky banky na trhu, teda pri štandardnej hypotéke máte väčší výber. Ďalšou nevýhodou hypotéky pre mladých je, že na jej získanie žiadateľ musí splniť zákonom stanovené kritériá, ktoré pri štandardnej hypotéke nie sú.

Aké je vekové obmedzenie pre žiadateľa o hypotéku? (Anna)

Vekové obmedzenie majú banky stanovené individuálne, zvyčajne býva medzi 60 až 70 rokmi.

Je možné dostať hypotéku na financovanie nehnuteľnosti, ak mám príjem vo Švajčiarsku? (Ferdinand)

Áno, je to možné. Vyžaduje si to však o niečo komplikovanejšie dokladovanie príjmu. Banka môže vyžadovať preklad podkladov, preukazujúcich príjem (pracovná zmluva atď.) úradne do slovenčiny.

Koľko človek zaplatí za vybavenie hypotekárneho úveru? (Klaudia)

V súčasnosti je trend najmä počas hypotekárnych kampaní, že poskytnutie úveru je bez poplatku. Existujú na trhu banky, ktoré majú poskytnutie úveru bez poplatku celoročne. Je samozrejme potrebné počítať s ďalšími poplatkami, ako sú napríklad poplatky za znalecký posudok či vklad na kataster.

Koľko je v priemere tento rok približná suma odpočítavaná z príjmu žiadateľa pri vyhodnocovaní bonity, resp. schopnosti splácať? (Ferdinand)

Každá banka má svoj vzorec na výpočet bonity. Vo všeobecnosti sa odporúča, aby výška splátky nebola vyššia ako 30% mesačného príjmu žiadateľa.

Aký očakávate vývoj úrokových sadzieb hypotekárnych úveroch na najbližší rok-dva. Je podľa vás pravdepodobné, že sa výšky úrokových sadzieb vrátia na úrovne s pred krízy v roku 2008? (Rado Havran)

Pravdepodobne máme v súčasnosti jedno z najlepších období z pohľadu hypoték a ich sadzieb. To nemusí znamenať, že úroky nemôže ešte mierne klesnúť, avšak súčasný stav nás priblížil k vyspelým hypotekárnym trhom. To, ako sa budú úrokové sadzby vyvíjať v budúcnosti, závisí od veľa premenných, avšak v najbližšom čase neočakávame prudký nárast sadzieb.

Ako je to s financovaním menších nehnuteľností - chaty, chalupy? Do akej miery sú ich banky ochotné prefinancovať, ak vôbec? (Michal Ilias)

Na trhu pôsobia banky, ktoré vedia daný typ nehnuteľnosti financovať. Banky majú zvyčajne vyššie nároky na takýto typ nehnuteľnosti, napríklad chata by mala byť celoročne obývateľná.

Kedy sa oplatí prefinancovať hypotéku mimo fixácie? (Marián)

V tomto prípade sa to oplatí vtedy, ak nová hypotéka prinesie vyššiu úsporu, ako sú náklady na jej prenesenie (vrátane poplatku za predčasné splatenie mimo termínu refixácie). Teda platí, že čím väčší rozdiel medzi starou a novou sadzbou (resp. RPMN), tým skôr je možné uvažovať nad refinancovaním. Je to však všetko otázkou starostlivého prepočtu.

Aké sú hlavne finty bánk v súvislosti s hypotékami? (Peter Polák)

Vo všeobecnosti si myslím, že trh hypoték je transparentnejší, ako býval v minulosti. Ak by som mal spomenúť nejakú „fintu“ :), tak napríklad úrokové sadzby „od“, na ktoré dosiahne iba malá časť klientov. Na trhu dnes však nájdete banky, ktoré majú zverejnenú sadzbu pre každého, kto splní podmienky získania úveru.

Je pravda, že od roku 2016 budu prísnejšie pravidlá na poskytnutie 100% hypotéky na nehnutelnosť? Ak áno, čoho sa tieto pravidla budu týkať? (Martina)

Áno, je to pravda. Na základe odporúčania Národnej banky musia banky už dnes pri poskytovaní úverov regulovať objem hypoték nad 90%, na štvrťročnej báze. Neznamená to, že klienti nedostanú 100% úvery, avšak banky sú pri posudzovaní týchto úverov prísnejšie a takýto úver už dnes nedostane každý žiadateľ.

Je možné dostať hypotéku na kúpu nehnuteľnosti v zahraničí? (Matúš)

Takúto možnosť neposkytujú všetky banky, ide totiž pre banku o cudzie právne prostredie, ktoré sa nemusí riadiť rovnakými pravidlami, ako na Slovensku.

Je pre mňa výhodnejšie ísť do mBank ako do inej banky?

To závisí od konkrétnej situácie, zohľadniť treba Vaše príjmy a záväzky, nehnuteľnosť ako aj očakávania ohľadom produktu (napr. mimoriadne splátky). Niekedy môže byť výhodnejšie zobrať si úver vo svojej banke, niekedy naopak skúsiť osloviť inú banku. Vždy je však dobré porovnať si viaceré ponuky, pričom dnes si u niektorých bánk môžete parametre porovnať cez internet v pohodlí domova.

Je možné akceptovať príjem z dohody za príjem? Ak áno, sú tam nejaké obmedzenia?

V našej banke takýto príjem neakceptujeme, nakoľko nejde o stabilný príjem.

Je výhodnejšie splácať hypotéku mimoriadnymi splátkami, alebo radšej odkladať peniaze na sporiacom účte a dlžnú čiastku vyplatiť jednorázovo?

Vždy je dobre vytvoriť si finančnú rezervu pre prípad núdze (napr. strata zamestnania, výpadok príjmu), ale sporiace účty majú zvyčajne nižšie úročenie ako má poskytnutý úver, preto si osobne myslím, že je lepšie využiť peniaze na mimoriadne splátky, pokiaľ sú bez poplatku. Pri rezerve sa považuje za dobrý štandard mať usporené na dobu šiestich mesiacov dopredu.

Ako sa banky stavajú k zmenám vo výške splátky - v prípade náhlej straty zamestnania. Umožňujú všetky nejaký dočasný kalendár so zníženými splátkami? (Michal)

Ako som spomínal vyššie, dôležité je vytvoriť si rezervu, aby človeka nezaskočila nečakaná životná situácia. Vo všeobecnosti platí, že tak ako klient, aj banka má záujem na tom, aby bol úver riadne dosplácaný. Preto je dôležité hneď ako má klient problém so splácaním, aby banku o tom bezodkladne informoval a s bankou o tejto situácii komunikoval. Možnosti, ktoré sa dajú zvažovať, sú odklad splátok či predĺženie lehoty splatnosti.

Odpovedanie na otázky sme ukončili, ďakujeme vám za vaše otázky a ospravedlňujeme sa, ak sa vaša otázka nedostala na rad.

Najčítanejšie na SME Ekonomika


Inzercia - Tlačové správy


  1. Trenkwalder má nového generálneho riaditeľa
  2. Hotovosť, internet či karta? Najbezpečnejšie je platenie mobilom
  3. Už ste niekedy jedli v garáži? Tá v Trenčíne stojí za to
  4. Staré Dobré Mexiko: Už vieme prečo východniari chvália Šariš
  5. Objavte netušené možnosti nových firemných kreditných kariet
  6. Najväčšie first moment zľavy končia vo februári
  7. Boj s podvodníkmi stáčajúcimi odometre stojí bazáre státisíce
  8. Bezpečné a prestížne bývanie v Bratislave s novým symbolom mesta
  9. Prečo majú Slováci stále radšej hypotéku ako prenájom?
  10. Jarné prázdniny pri mori?
  1. 10 faktov o ovocí a zelenine, ktoré musíte vedieť!
  2. Trenkwalder má nového generálneho riaditeľa
  3. Montážne konferencie - Novinky aj vzdelávanie o suchej výstavbe
  4. Profesijný rast študentov médií sa začína už počas vysokej školy
  5. Paneurópska vysoká škola otvára špecializované kurzy IT
  6. Medzinárodná súťaž FIRST LEGO League na Fakulte informatiky PEVŠ
  7. S profesorom Michalom Miovským o prevencii závislostí
  8. Poslanci nevzdávajú boj proti herniam, chcú prísnu reguláciu
  9. Hotovosť, internet či karta? Najbezpečnejšie je platenie mobilom
  10. Mäsovýroba Gašparík získala ocenenie Danubius Gastro 2017
  1. Boj s podvodníkmi stáčajúcimi odometre stojí bazáre státisíce 9 624
  2. Hotovosť, internet či karta? Najbezpečnejšie je platenie mobilom 8 075
  3. Už ste niekedy jedli v garáži? Tá v Trenčíne stojí za to 7 341
  4. Staré Dobré Mexiko: Už vieme prečo východniari chvália Šariš 6 420
  5. Najväčšie first moment zľavy končia vo februári 6 381
  6. Prečo majú Slováci stále radšej hypotéku ako prenájom? 5 890
  7. Klasickým gastrolístkom konkuruje už aj nová stravovacia karta 4 605
  8. Ceny bytov vo veľkých mestách prekonali historický rekord 4 477
  9. Bezpečné a prestížne bývanie v Bratislave s novým symbolom mesta 4 448
  10. Jarné prázdniny pri mori? 2 860

Hlavné správy zo Sme.sk

DOMOV

SaS sa približuje k antisystémovému voličovi, odchodom Mihála stráca výhodu

Z mnohých výrazných osobností, ktoré boli v strane od jej vzniku v roku 2009, v nej dnes zostávajú už len niekoľkí.

EKONOMIKA

Land Rover z Nitry budú rozvážať Nemci, Cargo neuspelo

Štátny prepravca rokuje s Deutsche Bahn Cargo.

KOMENTÁRE

Aby nás z čara prieskumov nevytrhol ľud v uliciach

Kaliňák je stále ministrom, Bašternák na slobode.

SVET

Keď už sa dostanete do štádia hladomoru, je príliš neskoro

OSN po šiestich rokoch znovu vyhlásila hladomor.

Neprehliadnite tiež

Holjenčíkovho nástupcu oslabia, vláda rozdelí funkcie

Nový predseda Úradu pre reguláciu sieťových odvetví už nebude šéfom regulačnej rady.

Sberbank ruší kreditky aj niektoré účty. Chystá sa na spojenie s Prima bankou?

Ľuďom prišiel list, že musia minuté peniaze z kreditky zaplatiť do dvoch mesiacov.

Prečo je pre ľudí dobré, že začali ceny opäť rásť?

Výška prídavkov a dávok by sa mala rozmraziť a ich suma by mala opäť začať rásť.

Land Rover z Nitry budú rozvážať Nemci, slovenské Cargo v súťaži neuspelo

Štátny nákladný prepravca rokuje s Deutsche Bahn Cargo o subdodávkach na slovenskom a českom úseku.


Už ste čítali?

Domov NajnovšieNajčítanejšieDesktop