Dom môžu zobrať, aj keď súd neférový úver zruší

Právnici a niektoré banky hovoria, že pre neférový úver vám bývanie zobrať nemôžu. Prax môže byť iná, brániť sa dá žalobou.

O dom či byt môžete prísť, aj keď súd povie, že úver bola neférový.(Zdroj: SME - Ján Krošlák)

BRATISLAVA. Peter a Eva Macinskí si pred dvomi rokmi vzali úver päťtisíc eur od nebankovej firmy, chceli ním splatiť staré dlhy.

Keď so splátkami meškali, pôžičková firma začala dlžobu vymáhať. No nežiadala už päťtisíc eur, ale takmer 23-tisíc eur.

Macinskí zabezpečili úver svojím bytom, pôžičková firma preto chcela dlh vyrovnať jeho predajom. Zasiahol súd, ktorý dražbu bytu pozastavil, kým sa nepreverí, či je vyše tristopercentný nárast dlhu za polroka férový.

Okresný súd v Prešove potvrdil, že je taký úrok nezákonný. Úverovú zmluvu zrušil a Macinským prikázal, aby zaplatili len skutočný dlh vo výške asi štyritisíc eur.

Hoci súd neférový úver zrušil, manželia Súdnemu dvoru Európskej únie, ktorý sa ich prípadom zaoberá, napísali, že stále môžu prísť o byt, pretože záložné zmluvy naďalej platia.

Pre štát nič nezvyčajné

Slovenská vláda Súdnemu dvoru potvrdila, že u nás skutočne môže banka či pôžičková firma siahnuť na nehnuteľnosť, aj keď náš súd povie, že podmienky poskytnutia úveru neboli férové.

„V záložnej zmluve sa dá dohodnúť, že záložné právo zabezpečuje aj prípadný záväzok z bezdôvodného obohatenia, ktorý vzniká v prípade neplatnosti pôvodnej úverovej zmluvy,“ vraví hovorkyňa ministerstva spravodlivosti Alexandra Donevová.

Ministerstvo však neodpovedalo na otázku, či chce situáciu zmeniť.

Šéf Spotrebiteľského centra Miroslav Antoňak si myslí, že by to takto nemalo fungovať.

„Keď už súd zruší celú úverovú zmluvu a nielen jednu podmienku, mal by sa v rozsudku vyrovnať aj so súvisiacou záložnou zmluvou,“ hovorí. Keď to neurobí súd, dlžníkom Antoňak odporúča, aby sa obrátili na súd a napadli platnosť záložnej zmluvy.

Súhlasí s ním aj partner advokátskej kancelárie TaylorWessing e/n/w/c Radovan Pala.

„Záložná zmluva zabezpečuje individuálnu pohľadávku a jej príslušenstvo, teda konkrétny úver či pôžičku. Keď zmluva o pôžičke alebo úvere zanikne, zanikne aj záložná zmluva,“ vysvetľuje.

Záložná zmluva, ktorá rieši založenie nehnuteľnosti aj pre prípad neplatnosti úverovej zmluvy, je podľa Palu právne ťažko obhájiteľná, najmä, keď ide o pôžičku či úver pre spotrebiteľa.

Myslia si to napríklad aj Sberbank. „Ak by úver odporoval zákonu a súd by ho vyhlásil za neplatný, nemohlo by platne vzniknúť ani jeho zabezpečenie,“ vysvetľuje hovorkyňa Sberbank Ľubomíra Chmelová.

Ako sa dá brániť

Keby aj pôžičkové firmy dali do záložnej zmluvy vetu, že bude platiť, hoci súd označí podmienky úveru za neférové, podľa Palu je takáto dohoda spochybniteľná.

„Veriteľ takouto dohodou dopredu deklaruje, že nevie zaručiť také podmienky pôžičky alebo úveru, ktoré budú garantovať platnosť zmluvy, čím sa snaží preniesť svoju zodpovednosť na spotrebiteľa,“ hovorí Pala.

Za podmienky úverovej zmluvy zodpovedá ten, kto peniaze požičiava. Keď férovosť úveru súd spochybní, strata úrokov či možnosti zhabať ľuďom dom má byť pre veriteľa trestom.

Antoňak zároveň pripomína, že len niektoré slovenské súdy rušia celé úverovú zmluvy, keď v nich nájdu neférové podmienky.

„Zvyčajné je, že sa zruší len určitá neprijateľná podmienka, nie celá zmluva. A v takom prípade úverová aj záložná zmluva naďalej platia do výšky istiny,“ hovorí Antoňák.

Aký veľký je to problém

Záložná zmluva, ktorá rieši predaj domu aj v prípade neplatnosti úverovej zmluvy, je skôr bežný pri úveroch od nebankových firiem. Z bánk priznala také zmluvy len Prima banka, no upozornila, že ešte nebola v situácii, že by predávala založený dom a úverová zmluva bola neplatná.

Slovenská sporiteľňa odpovedala neurčito. No jej reakcia skôr naznačuje, že si neošetruje záložné zmluvy pre prípad, že budú podmienky úveru spochybnené.

Banky si myslia, že takéto pochybné zmluvy sú doménou pôžičkových firiem, ktoré nikto nereguluje.

„Z hľadiska bankovej praxe je absolútne neprijateľné, aby sa uplatnilo záložné právo, keď je úverová zmluva neplatná, ešte som sa s tým nikdy nestretol,“ reagoval František Sedlačko z advokátskej kancelárie Sedlačko & Partners, ktorá spolupracuje so Sberbank.

Asociácia poskytovateľov spotrebiteľských úverov, v ktorej sú najväčšie pôžičkové firmy, neodpovedala na otázku, či si zvyknú záložné právo poistiť aj pre prípad, že by ich úverové podmienky na súde neobstáli.

Jej tajomník Ivan Kahanec pripomenul, že nebankové spoločnosti podporuje vyčistenie trhu od firiem, ktoré zneužívajú finančnú tieseň dlžníkov.

„Pomohlo by dobre nastavenie licencovane spoločností poskytujúcich spotrebiteľské úvery a súvisiaca prísnejšia regulácia centrálnou bankou,“ dodal Kahanec.

Obrana je vraj dobrá

Dlžník má štyri mesiace, aby sa bránil proti nefér predaju domu. Stále
v ňom môže bývať.

BRATISLAVA. Európska komisia Slovensku vyčíta, že naše zákony chránia dlžníkov menej ako obyvateľov iných štátov Európskej únie. Vďaka tomu môžu u nás rýchlo prísť o dom, aj keď dlhujú pár stoviek či tisíc eur.

Na stranu Slovenska sa minulý týždeň postavil generálny advokát Súdneho dvora Európskej únie Nils Wahl. Pripravil pre sudcov návrh v spore manželov Petra a Evy Macinských, ktorých chcela o byt pripraviť pôžičková firma pre niekoľkotisícovú dlžobu.

Wahl sa v návrhu zamýšľal, či sú u nás férovo nastavené pravidlá dobrovoľných dražieb. Cez dražbu totiž banky a pôžičkové firmy berú dlžníkom založené nehnuteľnosti.

Wahlovi sa zdá v poriadku, že súdy čakajú na podnet od spotrebiteľa, aby začali dobrovoľnú dražbu preverovať.

Spotrebitelia, ktorým hrozí zhabanie majetku, majú totiž štyri mesiace na to, aby zákonnosť dražby napadli.

„Počas plynutia tejto lehoty môže dlžník stále užívať majetok, ktorý bol predmetom dražby,“ zdôrazňuje generálny advokát.

Ministerstvo spravodlivosti číta stanovisko Wahla tiež ako potvrdenie, že náš systém ponúka dlžníkom dostatok možností, ako sa brániť proti nefér zhabaniu majetku.

Je preto pravdepodobné, že týmto stanoviskom bude Slovensko argumentovať, keby nás chcel Brusel potrestať za nedostatočnú ochranu dlžníkov.

Na popud Európskej komisie už ministerstvo chystá zmenu v arbitrážnych pravidlách, aby o férovosti úverov pre ľudí nerozhodovali súkromné súdy, ktoré môžu byť zaujaté v prospech bánk a pôžičkových firiem.

Najčítanejšie na SME Ekonomika


Inzercia - Tlačové správy


  1. 7 top cyklotrás zo severu na juh
  2. Last minute tipy na Kapverdské ostrovy
  3. Voda, kotol, vymknutie: Čo stoja najčastejšie domáce katastrofy?
  4. Žijú, lebo sa nevzdali. Príbehy ľudí bojujúcich za svoje zdravie
  5. Nový Volkswagen Arteon sa predstaví na bratislavskom autosalóne
  6. Last minute dovolenka sa dá kupiť výhodne už teraz
  7. Legendárna Štefánka opäť ožíva pod sieťou Pulitzer family
  8. Päť tipov, kam na predĺžený víkend v máji
  9. Inteligencia vo všetkom
  10. Volvo V90 Cross Country je pripravené na každé dobrodružstvo
  1. 7 top cyklotrás zo severu na juh
  2. Ako efektívne využiť podlahové kúrenie?
  3. Samsung Galaxy S8: smartfón s výnimočným displejom
  4. Túžite byť matkou, ale nedarí sa? Poďme hľadať dôvody!
  5. Last minute tipy na Kapverdské ostrovy
  6. Ako sa menila obľúbená bratislavská štvrť
  7. Nové investičné projekty v Schladmingu s výhľadom na zjazdovku
  8. Podľa M. Borguľu je práca mestskej polície slabá a nedôsledná
  9. Znížená sadzba pri pôžičke v mBank už len štyri dni
  10. Odborníci poradia, komu sa oplatí využívať obnoviteľné zdroje
  1. Last minute tipy na Kapverdské ostrovy 9 808
  2. Žijú, lebo sa nevzdali. Príbehy ľudí bojujúcich za svoje zdravie 8 566
  3. Nový Volkswagen Arteon sa predstaví na bratislavskom autosalóne 7 802
  4. Šokujúce: ako sa každý Slovák dokáže ľahko naučiť po anglicky 7 406
  5. Päť tipov, kam na predĺžený víkend v máji 5 968
  6. Voda, kotol, vymknutie: Čo stoja najčastejšie domáce katastrofy? 5 667
  7. Legendárna Štefánka opäť ožíva pod sieťou Pulitzer family 4 616
  8. Ako sa menila obľúbená bratislavská štvrť 3 101
  9. 5 krokov k vlastnému bývaniu 2 380
  10. Last minute dovolenka sa dá kupiť výhodne už teraz 2 312

Hlavné správy zo Sme.sk

PLUS

Na prvého mája hádzal po súdruhoch vajcia. Trafil a šiel sedieť do Ilavy

Vladimír Červeň sa už odmalička do sveta budovateľských hesiel a komunistického blahobytu obohnaného ostnatým drôtom nehodil.

KOMENTÁRE

Z celého sveta: Ako sa karikaturisti smiali z Donalda Trumpa

Karikatúry Trumpa z celého sveta.

KULTÚRA

Slovenskí džezmeni sú skvelí. Chýba im však originalita

Kritika zaznela na odovzdávaní Cien Esprit za najlepší slovenský džezový album.

Neprehliadnite tiež

Dopyt po starších bytoch v okrajových častiach Bratislavy stúpol

Jednotková cena starších bytov v Bratislave sa znížila.

Otcovia dostanú po narodení dieťaťa platené voľno. Koľko bude trvať?

Voľno pre otcov sa snaží presadiť Európska komisia, už o ňom hovorí aj premiér Fico.

Ficovi sa myšlienka trinásteho platu páči, bude o nej diskutovať

Šéf koaličnej SNS a parlamentu Andrej Danko chce firmám nakázať, aby zamestnancom vyplácali plat navyše.

Obchody vo Venezuele sú takmer prázdne, ľudia každý deň bojujú o prežitie

Hlavné mesto Venezuely Caracas zasiahli masové protivládne demonštrácie.


Už ste čítali?

Domov NajnovšieNajčítanejšieDesktop