SME

Dom môžu zobrať, aj keď súd neférový úver zruší

Právnici a niektoré banky hovoria, že pre neférový úver vám bývanie zobrať nemôžu. Prax môže byť iná, brániť sa dá žalobou.

O dom či byt môžete prísť, aj keď súd povie, že úver bola neférový.O dom či byt môžete prísť, aj keď súd povie, že úver bola neférový. (Zdroj: SME - Ján Krošlák)

BRATISLAVA. Peter a Eva Macinskí si pred dvomi rokmi vzali úver päťtisíc eur od nebankovej firmy, chceli ním splatiť staré dlhy.

Keď so splátkami meškali, pôžičková firma začala dlžobu vymáhať. No nežiadala už päťtisíc eur, ale takmer 23-tisíc eur.

Macinskí zabezpečili úver svojím bytom, pôžičková firma preto chcela dlh vyrovnať jeho predajom. Zasiahol súd, ktorý dražbu bytu pozastavil, kým sa nepreverí, či je vyše tristopercentný nárast dlhu za polroka férový.

Okresný súd v Prešove potvrdil, že je taký úrok nezákonný. Úverovú zmluvu zrušil a Macinským prikázal, aby zaplatili len skutočný dlh vo výške asi štyritisíc eur.

Hoci súd neférový úver zrušil, manželia Súdnemu dvoru Európskej únie, ktorý sa ich prípadom zaoberá, napísali, že stále môžu prísť o byt, pretože záložné zmluvy naďalej platia.

Pre štát nič nezvyčajné

Slovenská vláda Súdnemu dvoru potvrdila, že u nás skutočne môže banka či pôžičková firma siahnuť na nehnuteľnosť, aj keď náš súd povie, že podmienky poskytnutia úveru neboli férové.

„V záložnej zmluve sa dá dohodnúť, že záložné právo zabezpečuje aj prípadný záväzok z bezdôvodného obohatenia, ktorý vzniká v prípade neplatnosti pôvodnej úverovej zmluvy,“ vraví hovorkyňa ministerstva spravodlivosti Alexandra Donevová.

Ministerstvo však neodpovedalo na otázku, či chce situáciu zmeniť.

Šéf Spotrebiteľského centra Miroslav Antoňak si myslí, že by to takto nemalo fungovať.

„Keď už súd zruší celú úverovú zmluvu a nielen jednu podmienku, mal by sa v rozsudku vyrovnať aj so súvisiacou záložnou zmluvou,“ hovorí. Keď to neurobí súd, dlžníkom Antoňak odporúča, aby sa obrátili na súd a napadli platnosť záložnej zmluvy.

Súhlasí s ním aj partner advokátskej kancelárie TaylorWessing e/n/w/c Radovan Pala.

„Záložná zmluva zabezpečuje individuálnu pohľadávku a jej príslušenstvo, teda konkrétny úver či pôžičku. Keď zmluva o pôžičke alebo úvere zanikne, zanikne aj záložná zmluva,“ vysvetľuje.

Záložná zmluva, ktorá rieši založenie nehnuteľnosti aj pre prípad neplatnosti úverovej zmluvy, je podľa Palu právne ťažko obhájiteľná, najmä, keď ide o pôžičku či úver pre spotrebiteľa.

Myslia si to napríklad aj Sberbank. „Ak by úver odporoval zákonu a súd by ho vyhlásil za neplatný, nemohlo by platne vzniknúť ani jeho zabezpečenie,“ vysvetľuje hovorkyňa Sberbank Ľubomíra Chmelová.

Ako sa dá brániť

Keby aj pôžičkové firmy dali do záložnej zmluvy vetu, že bude platiť, hoci súd označí podmienky úveru za neférové, podľa Palu je takáto dohoda spochybniteľná.

„Veriteľ takouto dohodou dopredu deklaruje, že nevie zaručiť také podmienky pôžičky alebo úveru, ktoré budú garantovať platnosť zmluvy, čím sa snaží preniesť svoju zodpovednosť na spotrebiteľa,“ hovorí Pala.

Za podmienky úverovej zmluvy zodpovedá ten, kto peniaze požičiava. Keď férovosť úveru súd spochybní, strata úrokov či možnosti zhabať ľuďom dom má byť pre veriteľa trestom.

Antoňak zároveň pripomína, že len niektoré slovenské súdy rušia celé úverovú zmluvy, keď v nich nájdu neférové podmienky.

„Zvyčajné je, že sa zruší len určitá neprijateľná podmienka, nie celá zmluva. A v takom prípade úverová aj záložná zmluva naďalej platia do výšky istiny,“ hovorí Antoňák.

Aký veľký je to problém

Záložná zmluva, ktorá rieši predaj domu aj v prípade neplatnosti úverovej zmluvy, je skôr bežný pri úveroch od nebankových firiem. Z bánk priznala také zmluvy len Prima banka, no upozornila, že ešte nebola v situácii, že by predávala založený dom a úverová zmluva bola neplatná.

Slovenská sporiteľňa odpovedala neurčito. No jej reakcia skôr naznačuje, že si neošetruje záložné zmluvy pre prípad, že budú podmienky úveru spochybnené.

Banky si myslia, že takéto pochybné zmluvy sú doménou pôžičkových firiem, ktoré nikto nereguluje.

„Z hľadiska bankovej praxe je absolútne neprijateľné, aby sa uplatnilo záložné právo, keď je úverová zmluva neplatná, ešte som sa s tým nikdy nestretol,“ reagoval František Sedlačko z advokátskej kancelárie Sedlačko & Partners, ktorá spolupracuje so Sberbank.

Asociácia poskytovateľov spotrebiteľských úverov, v ktorej sú najväčšie pôžičkové firmy, neodpovedala na otázku, či si zvyknú záložné právo poistiť aj pre prípad, že by ich úverové podmienky na súde neobstáli.

Jej tajomník Ivan Kahanec pripomenul, že nebankové spoločnosti podporuje vyčistenie trhu od firiem, ktoré zneužívajú finančnú tieseň dlžníkov.

„Pomohlo by dobre nastavenie licencovane spoločností poskytujúcich spotrebiteľské úvery a súvisiaca prísnejšia regulácia centrálnou bankou,“ dodal Kahanec.

Obrana je vraj dobrá

Dlžník má štyri mesiace, aby sa bránil proti nefér predaju domu. Stále
v ňom môže bývať.

BRATISLAVA. Európska komisia Slovensku vyčíta, že naše zákony chránia dlžníkov menej ako obyvateľov iných štátov Európskej únie. Vďaka tomu môžu u nás rýchlo prísť o dom, aj keď dlhujú pár stoviek či tisíc eur.

Na stranu Slovenska sa minulý týždeň postavil generálny advokát Súdneho dvora Európskej únie Nils Wahl. Pripravil pre sudcov návrh v spore manželov Petra a Evy Macinských, ktorých chcela o byt pripraviť pôžičková firma pre niekoľkotisícovú dlžobu.

Wahl sa v návrhu zamýšľal, či sú u nás férovo nastavené pravidlá dobrovoľných dražieb. Cez dražbu totiž banky a pôžičkové firmy berú dlžníkom založené nehnuteľnosti.

Wahlovi sa zdá v poriadku, že súdy čakajú na podnet od spotrebiteľa, aby začali dobrovoľnú dražbu preverovať.

Spotrebitelia, ktorým hrozí zhabanie majetku, majú totiž štyri mesiace na to, aby zákonnosť dražby napadli.

„Počas plynutia tejto lehoty môže dlžník stále užívať majetok, ktorý bol predmetom dražby,“ zdôrazňuje generálny advokát.

Ministerstvo spravodlivosti číta stanovisko Wahla tiež ako potvrdenie, že náš systém ponúka dlžníkom dostatok možností, ako sa brániť proti nefér zhabaniu majetku.

Je preto pravdepodobné, že týmto stanoviskom bude Slovensko argumentovať, keby nás chcel Brusel potrestať za nedostatočnú ochranu dlžníkov.

Na popud Európskej komisie už ministerstvo chystá zmenu v arbitrážnych pravidlách, aby o férovosti úverov pre ľudí nerozhodovali súkromné súdy, ktoré môžu byť zaujaté v prospech bánk a pôžičkových firiem.

SkryťVypnúť reklamu

Najčítanejšie na Index

KURZY

Koľko dostanem za 1 euro (29. 3. 2024)
USD 1.081
AUD 1.661
CZK 25.305
JPY 163.450
CAD 1.467
GBP 0.855
HUF 395.260
PLN 4.312
CHF 0.977
SEK 11.525

Zobraziť kompletný kurzový lístok

Komerčné články

  1. Patria medzi svetovú elitu. Slováci zariskovali a predbehli dobu
  2. Bývanie vytesané do kameňa? V Kapadócii tak žijú po stáročia
  3. Za hranicami bytu: Ako si vybudovať dobré susedské vzťahy?
  4. Všetky divy sveta v privátnom lietadle dnes so zľavou 12 225 eur
  5. Prečo vymeniť plastové vchodové dvere za hliníkové?
  6. Wellness v prírode: máme tip, kde si na jar najlepšie oddýchnete
  7. Deväť dobrých: Jarný literárny výber v denníkoch SME a Korzár
  8. Slováci minuli za 4 dni na dovolenky 6,4 milióna eur
  1. Bývanie vytesané do kameňa? V Kapadócii tak žijú po stáročia
  2. E-recept, evolúcia v zdravotnej starostlivosti
  3. Leťte priamo z KOŠÍC a dovolenkujte na najkrajších plážach
  4. Za hranicami bytu: Ako si vybudovať dobré susedské vzťahy?
  5. Výlet 2 v 1: Jednou nohou na Slovensku, druhou v Rakúsku
  6. Ahoj, TABI! Kto je záhadný digitvor?
  7. Všetky divy sveta v privátnom lietadle dnes so zľavou 12 225 eur
  8. Prečo vymeniť plastové vchodové dvere za hliníkové?
  1. Deväť dobrých: Jarný literárny výber v denníkoch SME a Korzár 18 193
  2. Do utorka za vás uhradia polovicu exotickej dovolenky 16 548
  3. Fellner otvorene: Manželka mi vyčítala, že zo mňa nič nemá 13 941
  4. Slováci minuli za 4 dni na dovolenky 6,4 milióna eur 11 006
  5. Patria medzi svetovú elitu. Slováci zariskovali a predbehli dobu 10 632
  6. Prečo vymeniť plastové vchodové dvere za hliníkové? 10 500
  7. Všetky divy sveta v privátnom lietadle dnes so zľavou 12 225 eur 8 017
  8. Ako Japonci potopili ruské nádeje na Ďalekom východe 5 340
  1. INESS: Blockchain v zdravotníctve
  2. Jiří Ščobák: Je nový II. pilier dlhodobo udržateľný? Ktoré zmeny sú pozitívne a ktoré negatívne?
  3. Juraj Karpiš: Ako investovať a sporiť, keď spľasla matka všetkých bublín a hrozí recesia
  4. Milan Dubec: Kedy klesnú ceny nehnuteľnotí v Žiline?
  5. Jozef Drahovský: Budú od januára jazdiť kamióny po diaľniciach bez platenia mýta?
  6. Jozef Drahovský: Zákaz nedeľného predaja, cirkev, ego a zdravý rozum
  7. Adam Austera: Ako sa aktuálne darí najvýznamnejším dodávateľom vakcín proti Covid-19?
  8. INESS: Lieky bude treba platiť inak
  1. Ivan Čáni: Korčok vybuchol – Pellegrini ho zožral zaživa. 46 786
  2. Ivan Mlynár: Fašistický sajrajt Tomáš Taraba, je už zamotanejší, ako nová telenovela. 13 669
  3. Peter Bolebruch: Každa rodina bola podvedená o 80 tisíc v priemere. Ako podviedli vidiek a ožobráčili ľudí o role a pozemky? Kto je pozemková mafia? 13 473
  4. Michael Achberger: Vitamínový prevrat, o ktorom lekári mlčia: Ako lipozomálne vitamíny menia pravidlá! 8 392
  5. Miroslav Galovič: Nezalepený dopis víťazovi prezidentských volieb 8 376
  6. Janka Bittó Cigániková: Drucker to vyhlásil 1. februára, Dolinková to stále zdržiava. Stáť nás to môže zdravie a životy 8 244
  7. Post Bellum SK: Prvé transporty smrti boli plné mladých dievčat 8 143
  8. Juraj Kumičák: Kolaborant 7 273
  1. Pavol Koprda: Demografia a voľby - čo sa zmenilo od roku 1999
  2. Jiří Ščobák: Ivan Korčok aktuálně zvítězil ve facebookové diskusi nad Petrem Pellegrinim!
  3. Jiří Ščobák: Velikonoce jsou výborné na podporu Korčoka na sociálních sítích! Pojďme do toho! ❤
  4. Iveta Rall: Polárne expedície - časť 76. - Arkdída - Vilkitský a Ušakov, ktorí sa zaslúžili o posledné arktické objavy
  5. Yevhen Hessen: Teroristický útok v Moskve a mobilizácia 300 000 Rusov
  6. Post Bellum SK: Prvé transporty smrti boli plné mladých dievčat
  7. Monika Nagyova: Synom, ktorí svoje matky nešibú
  8. Yevhen Hessen: Postup pri zdaňovaní príjmov pre odídencov z Ukrajiny
SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu
  1. INESS: Blockchain v zdravotníctve
  2. Jiří Ščobák: Je nový II. pilier dlhodobo udržateľný? Ktoré zmeny sú pozitívne a ktoré negatívne?
  3. Juraj Karpiš: Ako investovať a sporiť, keď spľasla matka všetkých bublín a hrozí recesia
  4. Milan Dubec: Kedy klesnú ceny nehnuteľnotí v Žiline?
  5. Jozef Drahovský: Budú od januára jazdiť kamióny po diaľniciach bez platenia mýta?
  6. Jozef Drahovský: Zákaz nedeľného predaja, cirkev, ego a zdravý rozum
  7. Adam Austera: Ako sa aktuálne darí najvýznamnejším dodávateľom vakcín proti Covid-19?
  8. INESS: Lieky bude treba platiť inak
  1. Ivan Čáni: Korčok vybuchol – Pellegrini ho zožral zaživa. 46 786
  2. Ivan Mlynár: Fašistický sajrajt Tomáš Taraba, je už zamotanejší, ako nová telenovela. 13 669
  3. Peter Bolebruch: Každa rodina bola podvedená o 80 tisíc v priemere. Ako podviedli vidiek a ožobráčili ľudí o role a pozemky? Kto je pozemková mafia? 13 473
  4. Michael Achberger: Vitamínový prevrat, o ktorom lekári mlčia: Ako lipozomálne vitamíny menia pravidlá! 8 392
  5. Miroslav Galovič: Nezalepený dopis víťazovi prezidentských volieb 8 376
  6. Janka Bittó Cigániková: Drucker to vyhlásil 1. februára, Dolinková to stále zdržiava. Stáť nás to môže zdravie a životy 8 244
  7. Post Bellum SK: Prvé transporty smrti boli plné mladých dievčat 8 143
  8. Juraj Kumičák: Kolaborant 7 273
  1. Pavol Koprda: Demografia a voľby - čo sa zmenilo od roku 1999
  2. Jiří Ščobák: Ivan Korčok aktuálně zvítězil ve facebookové diskusi nad Petrem Pellegrinim!
  3. Jiří Ščobák: Velikonoce jsou výborné na podporu Korčoka na sociálních sítích! Pojďme do toho! ❤
  4. Iveta Rall: Polárne expedície - časť 76. - Arkdída - Vilkitský a Ušakov, ktorí sa zaslúžili o posledné arktické objavy
  5. Yevhen Hessen: Teroristický útok v Moskve a mobilizácia 300 000 Rusov
  6. Post Bellum SK: Prvé transporty smrti boli plné mladých dievčat
  7. Monika Nagyova: Synom, ktorí svoje matky nešibú
  8. Yevhen Hessen: Postup pri zdaňovaní príjmov pre odídencov z Ukrajiny
SkryťZatvoriť reklamu