Poistenie majetku nemusí uhradiť celú škodu

Ak vám vyhorí byt či dom, poisťovňa vám nemusí zaplatiť celú sumu, z ktorej platíte poistku.

Staršia poistka nezaručí, že poisťovňa zohľadní celú škodu.(Zdroj: ILUSTRAČNÉ SME – VLADIMÍR ŠIMÍČEK)

BRATISLAVA. Byt v Bratislave s rozlohou 130 štvorcových metrov kúpil Marek Š. pred piatimi rokmi za 350-tisíc eur. Aby svoju investíciu lepšie ochránil, pred mesiacom sa rozhodol poistiť.

V cene poistky chcel mať pokryté aj hraničné situácie: ak by mu celý byt vyhorel a musel by sa presťahovať.

V zmluve sú nejasnosti

Poisťovňa Allianz mu poistku prepočítala. V prepočte sa odvolala na zmluvné podmienky.

V nich Marek nenašiel ani zmienku o tom, že ak by bol jeho byt neobývateľný, tak by mu poisťovňa vyplatila celú poistnú sumu, teda 350-tisíc eur, z ktorých platí poistné. Poisťovňa sa odvolala na článok, podľa ktorého mu vyplatí primerané náklady.

„Klienti platia poistné vyrátané zo sumy, ktorú poisťovňa nikdy nezaplatí. Platia vyššie poistenie, než by museli a ani o tom nevedia,“ tvrdí.

Obáva sa, že článok o vyplatení primeraných nákladov dáva poisťovni voľnú ruku, aby mohla v prípade poistnej udalosti s vyplatením poistnej sumy manipulovať.

„Poistenie je náhrada kus za kus. Rovnaká rozloha a štandard. To znamená, že ak poistná suma zodpovedá v čase vzniku poistnej udalosti hodnote, za ktorú si môžete kúpiť rovnaký byt, tak poistné plnenie bude poistná suma, teda 350-tisíc eur,“ tvrdí poistný poradca Peter Világi.

Realitný trh je totiž v pohybe. Ak cena bytu o rok klesne o 20 percent a poistná zmluva sa neaktualizuje, nič sa nestane: poisťovňa vyplatí dosť peňazí na znovuzriadenie či obstaranie nového bytu.

Problém nastane, ak nehnuteľnosti začnú zdražovať. Poistka sa môže bez vedomia klienta podhodnotiť.

Poistná suma sa dá meniť

Ak teda v bytovom dome vybuchne plyn a pre narušenú statiku sa bude musieť zbúrať, poisťovňa vyplatí poistné plnenie vo výške primeraných nákladov na kúpu rovnakého bytu napríklad v susedstve.

Pre vyššie ceny na trhu a neaktualizovanú poistku si však klient nebude môcť z vyplatenej poistky zaplatiť nový byt.

„Klient je zodpovedný za to, či poistná suma v priebehu rokov zodpovedá aktuálnej hodnote jeho nehnuteľnosti,“ tvrdí Világi.

Marek od poisťovne nedostal len modelový prepočet poistenia na sumu 350-tisíc eur, ale aj aktuálnejšiu ponuku. Tá bola na cenu 201-tisíc eur, ktorá zodpovedá cene bytu v súčasnosti. Ak by pristúpil na nižšiu sumu, poistku by mal o polovicu lacnejšiu.

Poisťovne pri prepočte používajú svoje poistné tabuľky a vlastných znalcov.

„Pravda je, že poistná suma vášho bytu podľa našich tabuliek vyšla na 201­tisíc eur, ale podľa želania a keď ste byt kupovali drahšie, nie je problém ju zvýšiť,“ napísala klientovi poisťovňa Allianz.

Poisťovňa sa chráni pred vysokým vyplácaním poistnej sumy.

„Pri dohodovaní poistnej sumy sa musí poisťovňa správať racionálne a dbať o to, aby hodnota poisteného majetku bola primeraná,“ dodala Jozefína Žáková zo Slovenskej asociácie poisťovní.

Stanovisko poisťovne Allianz (doplnené 3.5. 9:50)

"Každá služba má svoju cenu. To isté platí aj o poistení. Cena za poistenie je poistné, ktoré klient zaplatí. Poistenie majetku je škodové alebo rizikové poistenie.

Znamená to, že poisťovňa preberá na seba riziko, že v prípade poistnej udalosti bude klientovi hradiť škodu, ktorá mu vznikne.

Čím vyššie riziko poisťovňa na sebe prevezme, tým vyššia je aj cena za prevzatie tohto rizika, čiže poistné.

Poistná suma je suma, ktorú určí poistník a je uvedená v poistnej zmluve. Poistná suma je limitom poistného plnenia poskytnutého poisťovateľom, ak nie je uvedené inak.

Preto je dôležité, aby bola poistná suma určená správne.

Pri uzatváraní poistnej zmluvy odporúčame klientovi určiť poistnú sumu minimálne vo výške nami stanovenej, pri ktorej mu 100% garantujeme, že nebude v podpoistení (podpoistenie = ak je hodnota nehnuteľnosti nižšia ako je jej skutočná hodnota, a plnenie je vyplatené v tomto pomere).

Pri výpočte poistnej sumy vychádzame z ceny za 1 m2 stanovenej znalcom pre danú lokalitu (v ktorej je byt postavený) a pre štandard vyhotovenia bytu.

Samozrejme, ak má klient znalecký posudok alebo si klient ohodnotí svoj byt na vyššiu hodnotu ako sme stanovili, určí sa poistná suma podľa znaleckého posudku, alebo si klient môže upraviť nami navrhnutú poistnú sumu podľa vlastného uváženia.

Podľa poistných podmienok vyplatíme poistné plnenie vo východiskovej hodnote (novej cene) predmetu poistenia, maximálne však do výšky poistnej sumy.

Za východiskovú hodnotu (novú cenu) sa považuje suma potrebná na znovuzriadenie (opravenie poškodeného bytu, resp. jeho uvedenie do stavu, v akom bol pred poistnou udalosťou) alebo obstaranie bytu (kúpa bytu, ak sa zničený bytový dom/rodinný dom, v ktorom bol byt, znovu nevybuduje, rovnakých parametrov a kvality, aké mal byt bezprostredne pred poistnou udalosťou).

Za primerané náklady na opravu v prípade poistenia bytu sa považuje cena opravy veci alebo jej časti v čase vzniku poistnej udalosti v danom mieste obvyklá (náklady na vymieňanú poškodenú časť veci, budovy alebo vedľajšej stavby;materiál a náklady na prácu a dopravu).

Ak poistený do troch rokov od vzniku poistnej udalosti nepreukáže, že poškodený byt znovuzriadil alebo obstaral kúpou alebo nepreukáže, že tak urobí, plníme do výšky technickej hodnoty (časovej ceny).

Za technickú hodnotu (časovú cenu) sa považuje východisková hodnota znížená o výšku opotrebenia alebo iného znehodnotenia."

Najčítanejšie na SME Ekonomika


Inzercia - Tlačové správy


  1. Návod, ako si s kreditkou užijete dovolenku a ešte aj ušetríte
  2. 5 tipov ako na zdravé nôžky v škole
  3. 6 účinkov prírodného slovenského výrobku
  4. Let s prestreleným srdcom: Samovraždy slovenských hercov
  5. TAURIS výrobky na gril potešia gurmánov aj maškrtníkov
  6. Problémy s počatím? Čo vás čaká na ceste za dvomi čiarkami
  7. Ako pracujú horskí záchranári? Tieto veci by ste nemali podceniť
  8. Lety do exotiky už aj z Bratislavy
  9. Nonstop banka vo vrecku - aplikácia Mobil Banking
  10. Ako sme jazdili v socializme
  1. Poslanec Borguľa žiada o uvoľnenie parkoviska pre rezidentov
  2. OMV sa postará o pitný režim, bude rozdávať vodu
  3. Návod, ako si s kreditkou užijete dovolenku a ešte aj ušetríte
  4. Leto nekončí!
  5. Očarujúca Srí Lanka: malý ostrov plný prekvapení
  6. 5 tipov ako na zdravé nôžky v škole
  7. Ako sa developer prispôsobil nárokom kupujúceho
  8. Už aj seniori presadajú do SUV
  9. 6 účinkov prírodného slovenského výrobku
  10. Americká ambasáda zaberá pozemky už rok bez nájomnej zmluvy
  1. Let s prestreleným srdcom: Samovraždy slovenských hercov 5 371
  2. Očarujúca Srí Lanka: malý ostrov plný prekvapení 3 621
  3. Ako sme jazdili v socializme 2 186
  4. 6 účinkov prírodného slovenského výrobku 1 704
  5. 5 tipov ako na zdravé nôžky v škole 1 291
  6. Ako sa developer prispôsobil nárokom kupujúceho 1 241
  7. Problémy s počatím? Čo vás čaká na ceste za dvomi čiarkami 1 066
  8. Lety do exotiky už aj z Bratislavy 1 002
  9. Návod, ako si s kreditkou užijete dovolenku a ešte aj ušetríte 696
  10. TAURIS výrobky na gril potešia gurmánov aj maškrtníkov 659

Hlavné správy zo Sme.sk

KOMENTÁRE

Málo tu oslavujeme to dobro, čo na Slovensku bolo, je a bude

Možno to zle vidím; možno Slovákom budú tieto slová znieť trochu pateticky alebo prehnane.

KOMENTÁRE

SNS neodíde. Nikto na ňu nečaká

V prípade predčasných volieb by sa SNS nemuselo dostať do vlády.

DOMOV

Danko zatiaľ nepovedal ako ďalej, krízu budú riešiť v piatok

SMS-kou oznámil, že jeho ministri na rokovanie vlády tak skoro neprídu.

Neprehliadnite tiež

Tesco otvorilo pri Galante najväčšie distribučné centrum v strednej Európe

Nové centrum sa zameriava na distribúciu potravín, kozmetiky, oblečenia a techniky. Zamestnalo 1 200 ľudí.

Počet turistov v Dubrovníku je neúnosne vysoký, primátor ho chce obmedziť kvótou

Z krátkodobého ekonomického hľadiska obmedzenie počtu turistov bude pre mesto nevýhodné.

Minimálna mzda v Česku vzrastie na 12.200 korún, rozhodla vláda

Zvýšenie minimálnej mzdy zohľadňuje priaznivý ekonomický vývoj. Česko má v súčasnosti najnižšiu nezamestnanosť v Európskej únii.

Volkswagen investuje do elektroáut a klasických motorov 19 miliárd eur

Volkswagen chce do roku 2025 uviesť na trh viac ako 30 modelov áut s elektrickým pohonom.