Poistenie majetku nemusí uhradiť celú škodu

Ak vám vyhorí byt či dom, poisťovňa vám nemusí zaplatiť celú sumu, z ktorej platíte poistku.

Staršia poistka nezaručí, že poisťovňa zohľadní celú škodu.(Zdroj: ILUSTRAČNÉ SME – VLADIMÍR ŠIMÍČEK)

BRATISLAVA. Byt v Bratislave s rozlohou 130 štvorcových metrov kúpil Marek Š. pred piatimi rokmi za 350-tisíc eur. Aby svoju investíciu lepšie ochránil, pred mesiacom sa rozhodol poistiť.

V cene poistky chcel mať pokryté aj hraničné situácie: ak by mu celý byt vyhorel a musel by sa presťahovať.

V zmluve sú nejasnosti

Poisťovňa Allianz mu poistku prepočítala. V prepočte sa odvolala na zmluvné podmienky.

V nich Marek nenašiel ani zmienku o tom, že ak by bol jeho byt neobývateľný, tak by mu poisťovňa vyplatila celú poistnú sumu, teda 350-tisíc eur, z ktorých platí poistné. Poisťovňa sa odvolala na článok, podľa ktorého mu vyplatí primerané náklady.

„Klienti platia poistné vyrátané zo sumy, ktorú poisťovňa nikdy nezaplatí. Platia vyššie poistenie, než by museli a ani o tom nevedia,“ tvrdí.

Obáva sa, že článok o vyplatení primeraných nákladov dáva poisťovni voľnú ruku, aby mohla v prípade poistnej udalosti s vyplatením poistnej sumy manipulovať.

„Poistenie je náhrada kus za kus. Rovnaká rozloha a štandard. To znamená, že ak poistná suma zodpovedá v čase vzniku poistnej udalosti hodnote, za ktorú si môžete kúpiť rovnaký byt, tak poistné plnenie bude poistná suma, teda 350-tisíc eur,“ tvrdí poistný poradca Peter Világi.

Realitný trh je totiž v pohybe. Ak cena bytu o rok klesne o 20 percent a poistná zmluva sa neaktualizuje, nič sa nestane: poisťovňa vyplatí dosť peňazí na znovuzriadenie či obstaranie nového bytu.

Problém nastane, ak nehnuteľnosti začnú zdražovať. Poistka sa môže bez vedomia klienta podhodnotiť.

Poistná suma sa dá meniť

Ak teda v bytovom dome vybuchne plyn a pre narušenú statiku sa bude musieť zbúrať, poisťovňa vyplatí poistné plnenie vo výške primeraných nákladov na kúpu rovnakého bytu napríklad v susedstve.

Pre vyššie ceny na trhu a neaktualizovanú poistku si však klient nebude môcť z vyplatenej poistky zaplatiť nový byt.

„Klient je zodpovedný za to, či poistná suma v priebehu rokov zodpovedá aktuálnej hodnote jeho nehnuteľnosti,“ tvrdí Világi.

Marek od poisťovne nedostal len modelový prepočet poistenia na sumu 350-tisíc eur, ale aj aktuálnejšiu ponuku. Tá bola na cenu 201-tisíc eur, ktorá zodpovedá cene bytu v súčasnosti. Ak by pristúpil na nižšiu sumu, poistku by mal o polovicu lacnejšiu.

Poisťovne pri prepočte používajú svoje poistné tabuľky a vlastných znalcov.

„Pravda je, že poistná suma vášho bytu podľa našich tabuliek vyšla na 201­tisíc eur, ale podľa želania a keď ste byt kupovali drahšie, nie je problém ju zvýšiť,“ napísala klientovi poisťovňa Allianz.

Poisťovňa sa chráni pred vysokým vyplácaním poistnej sumy.

„Pri dohodovaní poistnej sumy sa musí poisťovňa správať racionálne a dbať o to, aby hodnota poisteného majetku bola primeraná,“ dodala Jozefína Žáková zo Slovenskej asociácie poisťovní.

Stanovisko poisťovne Allianz (doplnené 3.5. 9:50)

"Každá služba má svoju cenu. To isté platí aj o poistení. Cena za poistenie je poistné, ktoré klient zaplatí. Poistenie majetku je škodové alebo rizikové poistenie.

Znamená to, že poisťovňa preberá na seba riziko, že v prípade poistnej udalosti bude klientovi hradiť škodu, ktorá mu vznikne.

Čím vyššie riziko poisťovňa na sebe prevezme, tým vyššia je aj cena za prevzatie tohto rizika, čiže poistné.

Poistná suma je suma, ktorú určí poistník a je uvedená v poistnej zmluve. Poistná suma je limitom poistného plnenia poskytnutého poisťovateľom, ak nie je uvedené inak.

Preto je dôležité, aby bola poistná suma určená správne.

Pri uzatváraní poistnej zmluvy odporúčame klientovi určiť poistnú sumu minimálne vo výške nami stanovenej, pri ktorej mu 100% garantujeme, že nebude v podpoistení (podpoistenie = ak je hodnota nehnuteľnosti nižšia ako je jej skutočná hodnota, a plnenie je vyplatené v tomto pomere).

Pri výpočte poistnej sumy vychádzame z ceny za 1 m2 stanovenej znalcom pre danú lokalitu (v ktorej je byt postavený) a pre štandard vyhotovenia bytu.

Samozrejme, ak má klient znalecký posudok alebo si klient ohodnotí svoj byt na vyššiu hodnotu ako sme stanovili, určí sa poistná suma podľa znaleckého posudku, alebo si klient môže upraviť nami navrhnutú poistnú sumu podľa vlastného uváženia.

Podľa poistných podmienok vyplatíme poistné plnenie vo východiskovej hodnote (novej cene) predmetu poistenia, maximálne však do výšky poistnej sumy.

Za východiskovú hodnotu (novú cenu) sa považuje suma potrebná na znovuzriadenie (opravenie poškodeného bytu, resp. jeho uvedenie do stavu, v akom bol pred poistnou udalosťou) alebo obstaranie bytu (kúpa bytu, ak sa zničený bytový dom/rodinný dom, v ktorom bol byt, znovu nevybuduje, rovnakých parametrov a kvality, aké mal byt bezprostredne pred poistnou udalosťou).

Za primerané náklady na opravu v prípade poistenia bytu sa považuje cena opravy veci alebo jej časti v čase vzniku poistnej udalosti v danom mieste obvyklá (náklady na vymieňanú poškodenú časť veci, budovy alebo vedľajšej stavby;materiál a náklady na prácu a dopravu).

Ak poistený do troch rokov od vzniku poistnej udalosti nepreukáže, že poškodený byt znovuzriadil alebo obstaral kúpou alebo nepreukáže, že tak urobí, plníme do výšky technickej hodnoty (časovej ceny).

Za technickú hodnotu (časovú cenu) sa považuje východisková hodnota znížená o výšku opotrebenia alebo iného znehodnotenia."

Najčítanejšie na SME Ekonomika


Inzercia - Tlačové správy


  1. Čím všetkým som si prešla, aby som sa naučila po anglicky
  2. Štatutári, máte už prístup k elektronickej schránke?
  3. Zabudnite na nové a neekologické PC. Je tu Refurbished!
  4. Volkswagen Arteon je výkladná skriňa technológií
  5. Yeme chce byť výnimočný obchod aj vďaka výnimočným zamestnancom
  6. Lepšie bývať na vidieku, alebo v meste? Hľadali sme výhody
  7. Poznáte pôvod slovenských slov? Otestujte sa
  8. Hyundai H350 je dokonale spoľahlivým partnerom pre biznis
  9. Plavba po Karibiku na luxusnej lodi
  10. Študenti majú na získanie 30 € ešte 20 dní
  1. Stavba domu na kľúč – úspora času aj financií
  2. Štatutári, máte už prístup k elektronickej schránke?
  3. Nová veľvyslankyňa Turecka na návšteve EU v Bratislave
  4. Prijatie delegácie rektorov ekonomických univerzít z Indonézie
  5. Čím všetkým som si prešla, aby som sa naučila po anglicky
  6. Zabudnite na nové a neekologické PC. Je tu Refurbished!
  7. Základné štandardy práce pre realitné kancelárie
  8. Takmer polovicu porúch šikmých striech spôsobujú zlé doplnky
  9. Lepšie bývať na vidieku, alebo v meste? Hľadali sme výhody
  10. Yeme chce byť výnimočný obchod aj vďaka výnimočným zamestnancom
  1. Poznáte pôvod slovenských slov? Otestujte sa 12 111
  2. Plavba po Karibiku na luxusnej lodi 8 583
  3. Lepšie bývať na vidieku, alebo v meste? Hľadali sme výhody 7 649
  4. Desať obľúbených miest v Chorvátsku 6 193
  5. Domácnosť, ktorá šetrí sama? Aj u nás je to už realitou 5 869
  6. Študenti majú na získanie 30 € ešte 20 dní 5 654
  7. Hyundai H350 je dokonale spoľahlivým partnerom pre biznis 5 335
  8. Viete, čo kupujete? Ako rozoznať kvalitný chlieb od nekvalitného 5 323
  9. Yeme chce byť výnimočný obchod aj vďaka výnimočným zamestnancom 3 638
  10. Volkswagen Arteon je výkladná skriňa technológií 3 224

Hlavné správy zo Sme.sk

DOMOV

Jeden za všetkých, všetci za jedného. Čo má Kaliňák s tromi mušketiermi

Dom, v ktorom býva minister vnútra Robert Kaliňák, je pomenovaný podľa Aramisa z Troch mušketierov. Susedmi sú Athos a Porthos.

ŠPORT

Kozák má problém. Príde Slovensko o svoju jednotku?

Slovákov čaká 10. júna v Litve kvalifikačný zápas o postup na MS 2018.

Neprehliadnite tiež

Zelenina z Lidla pohorela v amatérskom teste. Dá sa veriť domácim meračom?

Internetom sa šíri video, v ktorom neznámy muž meria dusičnany v zelenine a ovocí.

Vláda chce rodinám zaplatiť sťahovanie sa za prácou

Niekoľkotisícový príspevok by mal ľudí motivovať, aby opustili svoje domovy a za prácou sa presťahovali tam, kde je.

Francúzsky miliardár dostal zelenú na prevzatie značky Christian Dior

LVMH je najväčším výrobcom luxusného tovaru na svete.

Vyhlásili tender na obnovu Gabčíkova

Celý projekt obnovy si vyžiada celkovo vyše 144 miliónov eur.