DOPLNENÉ 3.5.

Poistenie majetku nemusí uhradiť celú škodu

Ak vám vyhorí byt či dom, poisťovňa vám nemusí zaplatiť celú sumu, z ktorej platíte poistku.

Staršia poistka nezaručí, že poisťovňa zohľadní celú škodu.(Zdroj: ILUSTRAČNÉ SME – VLADIMÍR ŠIMÍČEK)

BRATISLAVA. Byt v Bratislave s rozlohou 130 štvorcových metrov kúpil Marek Š. pred piatimi rokmi za 350-tisíc eur. Aby svoju investíciu lepšie ochránil, pred mesiacom sa rozhodol poistiť.

V cene poistky chcel mať pokryté aj hraničné situácie: ak by mu celý byt vyhorel a musel by sa presťahovať.

V zmluve sú nejasnosti

Poisťovňa Allianz mu poistku prepočítala. V prepočte sa odvolala na zmluvné podmienky.

V nich Marek nenašiel ani zmienku o tom, že ak by bol jeho byt neobývateľný, tak by mu poisťovňa vyplatila celú poistnú sumu, teda 350-tisíc eur, z ktorých platí poistné. Poisťovňa sa odvolala na článok, podľa ktorého mu vyplatí primerané náklady.

„Klienti platia poistné vyrátané zo sumy, ktorú poisťovňa nikdy nezaplatí. Platia vyššie poistenie, než by museli a ani o tom nevedia,“ tvrdí.

Obáva sa, že článok o vyplatení primeraných nákladov dáva poisťovni voľnú ruku, aby mohla v prípade poistnej udalosti s vyplatením poistnej sumy manipulovať.

„Poistenie je náhrada kus za kus. Rovnaká rozloha a štandard. To znamená, že ak poistná suma zodpovedá v čase vzniku poistnej udalosti hodnote, za ktorú si môžete kúpiť rovnaký byt, tak poistné plnenie bude poistná suma, teda 350-tisíc eur,“ tvrdí poistný poradca Peter Világi.

Realitný trh je totiž v pohybe. Ak cena bytu o rok klesne o 20 percent a poistná zmluva sa neaktualizuje, nič sa nestane: poisťovňa vyplatí dosť peňazí na znovuzriadenie či obstaranie nového bytu.

Problém nastane, ak nehnuteľnosti začnú zdražovať. Poistka sa môže bez vedomia klienta podhodnotiť.

Poistná suma sa dá meniť

Ak teda v bytovom dome vybuchne plyn a pre narušenú statiku sa bude musieť zbúrať, poisťovňa vyplatí poistné plnenie vo výške primeraných nákladov na kúpu rovnakého bytu napríklad v susedstve.

Pre vyššie ceny na trhu a neaktualizovanú poistku si však klient nebude môcť z vyplatenej poistky zaplatiť nový byt.

„Klient je zodpovedný za to, či poistná suma v priebehu rokov zodpovedá aktuálnej hodnote jeho nehnuteľnosti,“ tvrdí Világi.

Marek od poisťovne nedostal len modelový prepočet poistenia na sumu 350-tisíc eur, ale aj aktuálnejšiu ponuku. Tá bola na cenu 201-tisíc eur, ktorá zodpovedá cene bytu v súčasnosti. Ak by pristúpil na nižšiu sumu, poistku by mal o polovicu lacnejšiu.

Poisťovne pri prepočte používajú svoje poistné tabuľky a vlastných znalcov.

„Pravda je, že poistná suma vášho bytu podľa našich tabuliek vyšla na 201­tisíc eur, ale podľa želania a keď ste byt kupovali drahšie, nie je problém ju zvýšiť,“ napísala klientovi poisťovňa Allianz.

Poisťovňa sa chráni pred vysokým vyplácaním poistnej sumy.

„Pri dohodovaní poistnej sumy sa musí poisťovňa správať racionálne a dbať o to, aby hodnota poisteného majetku bola primeraná,“ dodala Jozefína Žáková zo Slovenskej asociácie poisťovní.

Stanovisko poisťovne Allianz (doplnené 3.5. 9:50)

"Každá služba má svoju cenu. To isté platí aj o poistení. Cena za poistenie je poistné, ktoré klient zaplatí. Poistenie majetku je škodové alebo rizikové poistenie.

Znamená to, že poisťovňa preberá na seba riziko, že v prípade poistnej udalosti bude klientovi hradiť škodu, ktorá mu vznikne.

Čím vyššie riziko poisťovňa na sebe prevezme, tým vyššia je aj cena za prevzatie tohto rizika, čiže poistné.

Poistná suma je suma, ktorú určí poistník a je uvedená v poistnej zmluve. Poistná suma je limitom poistného plnenia poskytnutého poisťovateľom, ak nie je uvedené inak.

Preto je dôležité, aby bola poistná suma určená správne.

Pri uzatváraní poistnej zmluvy odporúčame klientovi určiť poistnú sumu minimálne vo výške nami stanovenej, pri ktorej mu 100% garantujeme, že nebude v podpoistení (podpoistenie = ak je hodnota nehnuteľnosti nižšia ako je jej skutočná hodnota, a plnenie je vyplatené v tomto pomere).

Pri výpočte poistnej sumy vychádzame z ceny za 1 m2 stanovenej znalcom pre danú lokalitu (v ktorej je byt postavený) a pre štandard vyhotovenia bytu.

Samozrejme, ak má klient znalecký posudok alebo si klient ohodnotí svoj byt na vyššiu hodnotu ako sme stanovili, určí sa poistná suma podľa znaleckého posudku, alebo si klient môže upraviť nami navrhnutú poistnú sumu podľa vlastného uváženia.

Podľa poistných podmienok vyplatíme poistné plnenie vo východiskovej hodnote (novej cene) predmetu poistenia, maximálne však do výšky poistnej sumy.

Za východiskovú hodnotu (novú cenu) sa považuje suma potrebná na znovuzriadenie (opravenie poškodeného bytu, resp. jeho uvedenie do stavu, v akom bol pred poistnou udalosťou) alebo obstaranie bytu (kúpa bytu, ak sa zničený bytový dom/rodinný dom, v ktorom bol byt, znovu nevybuduje, rovnakých parametrov a kvality, aké mal byt bezprostredne pred poistnou udalosťou).

Za primerané náklady na opravu v prípade poistenia bytu sa považuje cena opravy veci alebo jej časti v čase vzniku poistnej udalosti v danom mieste obvyklá (náklady na vymieňanú poškodenú časť veci, budovy alebo vedľajšej stavby;materiál a náklady na prácu a dopravu).

Ak poistený do troch rokov od vzniku poistnej udalosti nepreukáže, že poškodený byt znovuzriadil alebo obstaral kúpou alebo nepreukáže, že tak urobí, plníme do výšky technickej hodnoty (časovej ceny).

Za technickú hodnotu (časovú cenu) sa považuje východisková hodnota znížená o výšku opotrebenia alebo iného znehodnotenia."

Najčítanejšie na SME Ekonomika


Inzercia - Tlačové správy


  1. 3 pravidlá pre lepší dôchodok
  2. Slovenské deti dostávajú mesačne 22€
  3. V tomto roku si už konečne užijem Vianoce bez vrások
  4. Online analýza spotreby elektriny vám pomôže ušetriť
  5. Stavba domu na kľúč – úspora času aj financií
  6. VW Tiguan Allspace: prvé sedemmiestne SUV od Volkswagnu
  7. Moskva alebo Petrohrad?
  8. Jubilejná desiata KOCKA privíta zákazníkov v Starej Ľubovni
  9. Nepríjemná bolesť. Tu sú 3 rady, ako sa jej zbavíte
  10. 5 zaujímavostí, ktoré ste o koži možno nevedeli
  1. Ako sa zbaviť chladnej podlahy
  2. V tomto roku si už konečne užijem Vianoce bez vrások
  3. Online analýza spotreby elektriny vám pomôže ušetriť
  4. Stavba domu na kľúč – úspora času aj financií
  5. Zóna Nové Nivy splnila kvalifikačné podmienky pre registráciu
  6. Dekan ocenil študentov Stavebnej fakulty STU v Bratislave
  7. Application of GDPR with respect to the size of the enterprise
  8. Modern luxury next to the Blue Church
  9. VW Tiguan Allspace: prvé sedemmiestne SUV od Volkswagnu
  10. 3 pravidlá pre lepší dôchodok
  1. Moskva alebo Petrohrad? 7 188
  2. 3 pravidlá pre lepší dôchodok 4 813
  3. Ako pracujú poisťováci? Dostali sme sa medzi nich 3 836
  4. Nepríjemná bolesť. Tu sú 3 rady, ako sa jej zbavíte 2 155
  5. Slovenské deti dostávajú mesačne 22€ 1 677
  6. VW Tiguan Allspace: prvé sedemmiestne SUV od Volkswagnu 1 661
  7. Jubilejná desiata KOCKA privíta zákazníkov v Starej Ľubovni 1 355
  8. Nový Jaguar XF Sportbrake 1 196
  9. Špeciálna príloha: Pre budúcich vysokoškolákov 1 077
  10. 5 zaujímavostí, ktoré ste o koži možno nevedeli 1 057

Hlavné správy zo Sme.sk

PLUS

Čo sa deje v Smere? Fico drží Kaliňáka aj za cenu, že stranu pochová

Premiér umlčal hlasy, ktoré volali po personálnych zmenách v jeho strane.

EKONOMIKA

Štátna firma ukázala, ako by sa dalo obísť zvyšovanie príplatkov

Najväčší súkromní zamestnávatelia tvrdia, že podobne kroky neplánujú.

DOMOV

Rakúšania kontroly obhajujú migrantmi, Slováci tomu nerozumejú

Rakúšania stále náhodne kontrolujú.

DOMOV

Esbéeskar môže v obchode šacovať. Ak je to dobrovoľné

Ak zariadenie zapípa, pracovník SBS by mal zákazníka požiadať o blok.

Neprehliadnite tiež

Dolárových milionárov pribúda, najbohatším regiónom zostáva Severná Amerika

Desatina najbohatších ľudí na svete vlastní takmer 88 percent celkového svetového bohatstva.

Šéf odborov Volkswagenu: Strach o miesta v Škode je zbytočný

V českých médiách sa v októbri objavili špekulácie, že koncern by mohol presunúť časť produkcie Škody Auto do Nemecka.

USA nesúhlasí s prevzatím Time Warner spoločnosťou AT&T

Nesúhlas vlády s akvizíciou prekvapil mnohých na Wall Street.

PSA bude v Trnave vyrábať elektromobily. Model je tajomný

Koncern PSA Groupe na Slovensku vyrába Citroën C3 a Peugeot 208.