Mohol mať hypotéku s takmer nulovým úrokom. Banka mu to zatajila

Klient musí sám zistiť, či je úrok na hypotéke, ktorý mu ponúkla banka, dobrý. Najlepšiu ponuku mu navrhnúť nemusí.

Niektoré banky núkajú novým klientom lepšie úroky na hypotéke než starým.(Zdroj: SME - GABRIEL KUCHTA)

Klient musí sám zistiť, či je úrok na hypotéke, ktorý mu ponúkla banka, dobrý. Najlepšiu ponuku mu navrhnúť nemusí.

BRATISLAVA. Marian z Bratislavy patrí medzi ideálnych klientov, siahla by po ňom asi každá banka na trhu. Pracuje v oblasti financií/účtovníctva, mesačne zarába 4000 eur, je ženatý a zbytočne nemíňa.

Pravidelne spláca hypotekárny úver, ktorý si vzal v roku 2003 v UniCredit Bank. Keď o hypotéku pred rokmi žiadal, hypotekárny trh sa len rozbiehal. Riziká i náklady na trhu boli vtedy pre banku vyššie. Marian preto akceptoval úrok 9,47 percenta.

Znížil si ho ešte o 2,5 percentuálneho bodu, a to štátnym príspevkom garantovaným počas celej lehoty splácania hypotéky, teda v jeho prípade počas 15 rokov.

Výhodný úrok len naoko

Hypotéky
Príspevky štátu
  • Štátny príspevok
  • v roku 2003 bol 2,5 %,
  • v roku 2004 bol vo výške 1 %,
  • od roku 2005 je vo výške 0 %,
  • úvery do 30.6.2003 mali garantovaný príspevok na celé obdobie trvania úveru.
  • Štátny príspevok pre mladých
  • platí od 1. januára 2007,
  • je limitovaný vekom aj príjmom žiadateľa o úver,
  • poskytuje sa na prvých päť rokov splácania úveru,
  • štát prepláca 2 % z úroku, banka 1 %.

„Dnes sa úroky pri hypotékach pohybujú od troch do štyroch percent. Žiadal som banku, aby mi úrok na úvere zreálnila,“ vraví Marian.

UniCredit Bank mu ponúkla variabilnú sadzbu 5,8 percenta, vysoko nad priemerom trhu. Napriek tomu, že Marian patrí medzi klientov, ktorých pozná a so splátkami sa nikdy neomeškal.

„Presviedčali ma, že ak ho znížime ešte o výšku štátneho príspevku, výsledný úrok 3,3 percenta je veľmi dobrý,“ tvrdí.

Banka má síce pravdu, ale dala mu najmenej výhodnú ponuku: hypotéku s variabilnou úrokovou sadzbou, ktorú mal na starej hypotéke. Banka ju môže kedykoľvek meniť na základe vývoja na trhu.

Z prieskumu, ktorý pre SME urobil na modelovom príklade Mariana portál Finančná hitparáda, mu UniCredit Bank mohla ponúknuť aj úrok s viazanosťou na tri roky vo výške 3,99 percenta. Po odpočítaní štátneho príspevku by dostal úrok 1,49 percenta. Pri viazanosti na dva roky by sa dostal takmer na nulu: na 0,88 percenta.

Marian sa však o výhodnejšej ponuke nedozvedel. Banka mu ju zatajila.

Žiadny zákon jej to ani neprikazuje. „Dala mu konkrétnu ponuku, ktorú v rámci starej hypotéky čerpal. Klient musí byť sám iniciatívny a zistiť si, či mu banka dala dobrý úrok,“ tvrdí analytik Fincentra Ján Porázik.

UniCredit Bank sa k Marianovmu príkladu odmietla vyjadriť. Tvrdí, že nie je možné porovnávať súčasné úvery so starými a ich cenou zdrojov. Podľa hovorkyne banky Zuzany Ďuďákovej je to, ako by sme auto kúpené pred desiatimi rokmi za vyššiu cenu chceli dnes reklamovať predajcovi, ktorý ho predáva za nižšiu cenu a pýtať rozdiel.

Bankám ide o biznis

Prečo však banka úrok Marianovi tak nadhodnotila, keď noví klienti či klienti bez bonifikácie by dostali sadzbu podstatne nižšiu?

Oslovení analytici sa zhodujú, že bankám ide o biznis. Stanovia najvyšší úrok, ktorý klient akceptuje a nebude chcieť prejsť ku konkurencii. „Nemôžem hovoriť o všetkých, ale niektoré banky si umelo nadhodnocujú úroky, ak človek poberá príspevok pre mladých,“ vraví Miroslava Mizeráková z Hypocentra.

UniCredit Bank tvrdí, že aj keby klientovi znížila úrok napríklad o percentuálny bod, náklady na splátku ostanú takmer rovnaké, pretože na nižšiu splátku pripadne aj nižší štátny príspevok.

Usporiť by mohol dosť

Pri prepočte nám vyšlo, že úspory nie sú malé, ako tvrdí banka. Na splátke by Marian mesačne ušetril 11 eur. Keďže má do splatnosti hypotéky ešte päť rokov, ušetriť by mohol aj 680 eur.

Našiel by aj banku, kde by dostal nižší úrok o 1,5 až dva percentuálne body. „Ak by si našiel banku s výhodnejšou sadzbou, za podobný produkt by ušetril nemalé prostriedky,“ tvrdí analytik Finančnej hitparády Maroš Ovčarik.

Od januára 2012 sa dá štátny príspevok z hypotéky uzavretej pred 1. júlom 2003 preniesť na hypoúver v inej banke. Marian by tak namiesto úroku 3,3 percenta z UniCredit Bank, mohol mať hypotéku aj za úrok blízky nule.

Najčítanejšie na SME Ekonomika


Inzercia - Tlačové správy


  1. Kedy sa refinancovanie oplatí?
  2. Zľava 3000 € na 3-izbové byty v Jarabinkách
  3. Atraktívnejšie učenie vďaka digitálnym technológiám
  4. Aký vplyv by mal konflikt v Kórei na vaše investície?
  5. JUDr. Barbora Sabó: Dobrý maklér šetrí čas, peniaze i nervy!
  6. Intímna hygiena – celoročná záležitosť
  7. Zanzibar je plný lákadiel na dokonalú exotickú dovolenku
  8. Rastie nám pokrivená generácia?
  9. Pivovar Šariš podporí cestovný ruch v Prešovskom kraji
  10. 3 mýty, ktorým ste možno uverili. Ale ako je to naozaj?
  1. Atraktívnejšie učenie vďaka digitálnym technológiám
  2. Aký vplyv by mal konflikt v Kórei na vaše investície?
  3. Zľava 3000 € na 3-izbové byty v Jarabinkách
  4. JUDr. Barbora Sabó: Dobrý maklér šetrí čas, peniaze i nervy!
  5. Detské zúbky sú veda
  6. Štartujú jesenné módne dni v Poluse
  7. Zanzibar je plný lákadiel na dokonalú exotickú dovolenku
  8. Rastie nám pokrivená generácia?
  9. Intímna hygiena – celoročná záležitosť
  10. Pivovar Šariš podporí cestovný ruch v Prešovskom kraji
  1. Zanzibar je plný lákadiel na dokonalú exotickú dovolenku 15 138
  2. Rastie nám pokrivená generácia? 10 052
  3. Intímna hygiena – celoročná záležitosť 3 252
  4. 3 mýty, ktorým ste možno uverili. Ale ako je to naozaj? 2 806
  5. Plug-in, hybrid alebo elektromobil? Poradíme, ako správne vybrať 1 923
  6. Kedy sa refinancovanie oplatí? 1 307
  7. Pivovar Šariš podporí cestovný ruch v Prešovskom kraji 1 298
  8. Bývajte v budove, po ktorej sa prechádzal Schöne Náci 1 071
  9. Novinka v realitnom biznise! Zatiaľ dostupné len v Grand Koliba 1 020
  10. FemFest 2017 ponúkne beh na opätkoch i koncert známej speváčky 600

Hlavné správy zo Sme.sk

KOMENTÁRE

Alternatíva pre Nemecko skutočnú alternatívu neponúka

Merkelová voľby vyhrala a ostáva mocná. Európa je naozaj vďačná.

TECH

Vedci objavili nový typ zemetrasení

Veľké tektonické zemetrasenie môže vyvolať ďalšie zemetrasenie vo svojej blízkosti.

Neprehliadnite tiež

Nečakané zrušenie nájmu hlavnej stanice v Bratislave je správne

Nájomné sa počíta v stovkách tisíc eur, developer bol preto povinný odkryť vlastnícku štruktúru. Neurobil to.

Tesco bojuje proti plytvaniu s jedlom, do roku 2030 zníži potravinový odpad o polovicu

Vo Veľkej Británii Tesco zverejňuje údaje o potravinovom odpade každé štyri roky, najnovšie ich bude zverejňovať aj na Slovensku či v Česku.

Londýnčania sú proti zrušeniu Uberu, petíciu podpísalo vyše pol milióna ľudí

Uber v Londýne dlhodobo čelí útokom tradičných taxikárov, podľa ktorých nerešpektuje bezpečnostné pravidlá, čím ohrozuje cestujúcich.