SME
Sobota, 20. júl, 2019 | Meniny má Iľja Eliáš

Mohol mať hypotéku s takmer nulovým úrokom. Banka mu to zatajila

Klient musí sám zistiť, či je úrok na hypotéke, ktorý mu ponúkla banka, dobrý. Najlepšiu ponuku mu navrhnúť nemusí.

Niektoré banky núkajú novým klientom lepšie úroky na hypotéke než  starým.Niektoré banky núkajú novým klientom lepšie úroky na hypotéke než starým.(Zdroj: SME - GABRIEL KUCHTA)

Klient musí sám zistiť, či je úrok na hypotéke, ktorý mu ponúkla banka, dobrý. Najlepšiu ponuku mu navrhnúť nemusí.

BRATISLAVA. Marian z Bratislavy patrí medzi ideálnych klientov, siahla by po ňom asi každá banka na trhu. Pracuje v oblasti financií/účtovníctva, mesačne zarába 4000 eur, je ženatý a zbytočne nemíňa.

Pravidelne spláca hypotekárny úver, ktorý si vzal v roku 2003 v UniCredit Bank. Keď o hypotéku pred rokmi žiadal, hypotekárny trh sa len rozbiehal. Riziká i náklady na trhu boli vtedy pre banku vyššie. Marian preto akceptoval úrok 9,47 percenta.

Znížil si ho ešte o 2,5 percentuálneho bodu, a to štátnym príspevkom garantovaným počas celej lehoty splácania hypotéky, teda v jeho prípade počas 15 rokov.

Výhodný úrok len naoko

Hypotéky
Príspevky štátu
  • Štátny príspevok
  • v roku 2003 bol 2,5 %,
  • v roku 2004 bol vo výške 1 %,
  • od roku 2005 je vo výške 0 %,
  • úvery do 30.6.2003 mali garantovaný príspevok na celé obdobie trvania úveru.
  • Štátny príspevok pre mladých
  • platí od 1. januára 2007,
  • je limitovaný vekom aj príjmom žiadateľa o úver,
  • poskytuje sa na prvých päť rokov splácania úveru,
  • štát prepláca 2 % z úroku, banka 1 %.

„Dnes sa úroky pri hypotékach pohybujú od troch do štyroch percent. Žiadal som banku, aby mi úrok na úvere zreálnila,“ vraví Marian.

UniCredit Bank mu ponúkla variabilnú sadzbu 5,8 percenta, vysoko nad priemerom trhu. Napriek tomu, že Marian patrí medzi klientov, ktorých pozná a so splátkami sa nikdy neomeškal.

„Presviedčali ma, že ak ho znížime ešte o výšku štátneho príspevku, výsledný úrok 3,3 percenta je veľmi dobrý,“ tvrdí.

Banka má síce pravdu, ale dala mu najmenej výhodnú ponuku: hypotéku s variabilnou úrokovou sadzbou, ktorú mal na starej hypotéke. Banka ju môže kedykoľvek meniť na základe vývoja na trhu.

Z prieskumu, ktorý pre SME urobil na modelovom príklade Mariana portál Finančná hitparáda, mu UniCredit Bank mohla ponúknuť aj úrok s viazanosťou na tri roky vo výške 3,99 percenta. Po odpočítaní štátneho príspevku by dostal úrok 1,49 percenta. Pri viazanosti na dva roky by sa dostal takmer na nulu: na 0,88 percenta.

Marian sa však o výhodnejšej ponuke nedozvedel. Banka mu ju zatajila.

Žiadny zákon jej to ani neprikazuje. „Dala mu konkrétnu ponuku, ktorú v rámci starej hypotéky čerpal. Klient musí byť sám iniciatívny a zistiť si, či mu banka dala dobrý úrok,“ tvrdí analytik Fincentra Ján Porázik.

UniCredit Bank sa k Marianovmu príkladu odmietla vyjadriť. Tvrdí, že nie je možné porovnávať súčasné úvery so starými a ich cenou zdrojov. Podľa hovorkyne banky Zuzany Ďuďákovej je to, ako by sme auto kúpené pred desiatimi rokmi za vyššiu cenu chceli dnes reklamovať predajcovi, ktorý ho predáva za nižšiu cenu a pýtať rozdiel.

Bankám ide o biznis

Prečo však banka úrok Marianovi tak nadhodnotila, keď noví klienti či klienti bez bonifikácie by dostali sadzbu podstatne nižšiu?

Oslovení analytici sa zhodujú, že bankám ide o biznis. Stanovia najvyšší úrok, ktorý klient akceptuje a nebude chcieť prejsť ku konkurencii. „Nemôžem hovoriť o všetkých, ale niektoré banky si umelo nadhodnocujú úroky, ak človek poberá príspevok pre mladých,“ vraví Miroslava Mizeráková z Hypocentra.

UniCredit Bank tvrdí, že aj keby klientovi znížila úrok napríklad o percentuálny bod, náklady na splátku ostanú takmer rovnaké, pretože na nižšiu splátku pripadne aj nižší štátny príspevok.

Usporiť by mohol dosť

Pri prepočte nám vyšlo, že úspory nie sú malé, ako tvrdí banka. Na splátke by Marian mesačne ušetril 11 eur. Keďže má do splatnosti hypotéky ešte päť rokov, ušetriť by mohol aj 680 eur.

Našiel by aj banku, kde by dostal nižší úrok o 1,5 až dva percentuálne body. „Ak by si našiel banku s výhodnejšou sadzbou, za podobný produkt by ušetril nemalé prostriedky,“ tvrdí analytik Finančnej hitparády Maroš Ovčarik.

Od januára 2012 sa dá štátny príspevok z hypotéky uzavretej pred 1. júlom 2003 preniesť na hypoúver v inej banke. Marian by tak namiesto úroku 3,3 percenta z UniCredit Bank, mohol mať hypotéku aj za úrok blízky nule.

Najčítanejšie na SME Ekonomika

Inzercia - Tlačové správy

  1. Tipy kde v lete ušetrite najviac a čo si určite nenechajte újsť
  2. Oslava 50. výročia pristátia na Mesiaci aj v Kine Lumiére
  3. Dovolenka na Malorke: Tipy na hotely pre rodiny s deťmi
  4. Už to na vás niekedy padalo?
  5. Príbeh Maťa Homolu: Od malička srdcom pretekár
  6. Najefektívnejšie vám hladinu železa v tele doplní hémové železo
  7. Dvanásť zaujímavých výletov na spestrenie dovolenky v Turecku
  8. Tohtoročná Pohoda bude BEZ starostí
  9. Výnimočná učiteľka z Ružomberka
  10. Tipy, ako si vybrať najlepší televízor a ušetriť až 1960 €
  1. Oslava 50. výročia pristátia na Mesiaci aj v Kine Lumiére
  2. Dovolenka na Malorke: Tipy na hotely pre rodiny s deťmi
  3. Buďte na cestách v bezpečí pomocou kamery Mio MiVue 751 !
  4. Elektromobily kúpime lacnejšie. Na cestách bude viac ekovozidiel
  5. Tipy kde v lete ušetrite najviac a čo si určite nenechajte újsť
  6. Oslava 50. výročia pristátia na Mesiaci aj v Košiciach
  7. Už to na vás niekedy padalo?
  8. Príbeh Maťa Homolu: Od malička srdcom pretekár
  9. 15. ročník letnej školy pre študentov z TEC Monterrey, Mexiko
  10. Najefektívnejšie vám hladinu železa v tele doplní hémové železo
  1. Sporením sa oberáte o peniaze. Najmä v týchto štyroch prípadoch 16 587
  2. Hodnotenie profesionála: Dovolenka v Bulharsku 9 458
  3. Dvanásť zaujímavých výletov na spestrenie dovolenky v Turecku 8 626
  4. Výnimočná učiteľka z Ružomberka 7 432
  5. Rezervujte si last minute dovolenku so zľavou až do 70% 6 141
  6. Najefektívnejšie vám hladinu železa v tele doplní hémové železo 5 999
  7. Tipy, ako si vybrať najlepší televízor a ušetriť až 1960 € 4 772
  8. Elektromobily kúpime lacnejšie. Na cestách bude viac ekovozidiel 4 451
  9. Dovolenka na Malorke: Tipy na hotely pre rodiny s deťmi 4 122
  10. Koľko stojí najlacnejší elektromobil? Cena vás poteší 4 110

Hlavné správy zo Sme.sk

Komik Fero Joke: Aj ľuďom na Hornej Orave som ukázal, že som normálny človek

Nie je dobré, ak sa gejovia segregujú, hovorí komik.

Stĺpček Zuzany Kepplovej

Pochod a protipochod

Vzniká očný klam, že človek si má vybrať. Či je za rodinu alebo proti nej.

Zuzana Kepplová, komentátorka denníka SME.
Ilustračná fotografia.

Odborársky predák U. S. Steel Košice: Cítime veľký tlak

U. S. Steel chystá masívne prepúšťanie.

Na snímke zľava predseda rady OZ KOVO U.S. Steel Košice Juraj Varga.

Neprehliadnite tiež

Školy im nenavaria, lebo majú diétu. Od štátu si môžu vypýtať peniaze

Predložiť treba posúdenie od lekára o diétnej strave.

Čaputová podpísala novelu protischránkového zákona

Prezidentka považuje novelu za prijateľné kompromisné riešenie.

Prezidentka Zuzana Čaputová.

Čína a USA telefonovali o obchode

Americký minister financií vyhlásil, že by mohli nasledovať osobné rozhovory.

Americký minister financií Steve Mnuchin.

Recesia v hutníctve vplýva aj na Cargo, chce skrátiť pracovný týždeň

Pre vybrané profesie navrhuje štvordňový pracovný týždeň so 60-percentnou náhradou mzdy.

ZSSK Cargo.