Úver za vás môže splácať poisťovňa

Za poistenie splátok hypotéky môžete získať zľavu z úrokovej sadzby.

(Zdroj: Ilustračné - SME - Tomáš Benedikovič)

BRATISLAVA. Poistiť si nehnuteľnosť, ktorú dávate do zálohy banke, musíte. Rozhodnutie, či si poistíte aj schopnosť splácať úver v prípade, že zomriete, vážne ochoriete, alebo prídete o prácu, je na vás.

„Poistenie úveru je dobrovoľné a banka jeho uzatvorením poskytnutie úveru nepodmieňuje,“ hovorí Alena Walterová z VÚB banky. Ak si ho však klient vyberie, získa v tejto banke zľavu z úrokovej sadzby. Podľa údajov bánk je proti neschopnosti splácať poistený zhruba každý tretí hypotekárny úver.

Princíp poistenia sa zakladá na tom, že ak sa klient počas trvania úveru dostane do situácie, keď nebude môcť splácať úver, poisťovňa preberie zaňho povinnosť uhrádzať úverové splátky, prípadne uhradí zostatok úveru – podľa toho, aká situácia nastane.

Najviac sa bojíme smrti

„Najčastejšie si klienti vyberajú základné poistenie pre prípad smrti a invalidity, pretože tieto riziká považujú za najdôležitejšie,“ hovorí Dana Škublová, riaditeľka odboru bankopoistenia v ČSOB.

info
Čo je ochranná lehota
  • Ak poistná udalosť nastane počas ochrannej lehoty, poisťovňa nemusí vyplatiť nič.
  • Ochranná lehota sa vzťahuje len na poistenie pre prípad straty zamestnania.
  • Ak klient príde o prácu, poisťovňa začne platiť najskôr 90 dní od začiatku poistenia.
  • Ak bol zdravý, keď poistenie uzavrel, tak v prípade smrti, invalidity alebo péenky dlhšej ako 60 dní poisťovňa preberá na seba splácanie hneď po začiatku poistenia.

Je to určite aj pre nižšiu cenu - môže byť polovičná oproti komplexnému poisteniu, ktoré by pokrývalo aj dlhodobú péenku a stratu zamestnania.

Ak si napríklad 32­-ročný muž s hypotékou 35 000 eur na 25 rokov v ČSOB zvolí poistenie úveru pre prípad smrti a invalidity, tak mesačné poistné je 15,66 eura. Pokiaľ si vyberie všetky riziká, teda smrť, invaliditu, péenku aj stratu zamestnania, mesačne za poistenie zaplatí až 29,40 eura.

Aké situácie môžu nastať

V prípade, že napríklad dlžník zomrie, poisťovňa zaňho uhradí celý zostatok úveru a pozostalí už nie sú ďalej zaťažení splácaním úveru.

Podobné je to pri invalidite. Klient doloží doklady o invalidite a ak poisťovňa uzná nárok na poistné plnenie, vyplatí celý aktuálny klientov dlh. Poistenie potom zanikne.

Pri poistení práceneschopnosti, prípadne straty zamestnania by si mal byť klient vedomý toho, že poisťovňa nebude platiť banke okamžite. Nezamestnanosť či péenka musia trvať dva až tri mesiace, než poisťovňa začne s plnením.

Nezaplatí však celý dlh, zvyčajne najviac 12 mesačných splátok. Preto si treba dobre zvážiť, či pomerne drahé poistenie stojí za to.

Musí to byť výpoveď, nie dohoda

Pozor si treba dať aj na to, čo sa skrýva pod stratou zamestnania. Poistenie sa totiž vzťahuje iba na prípady, keď s vami pracovný pomer rozviazal zamestnávateľ, nie keď ste výpoveď podali sami.

Nič nedostanete ani v prípade, že vás síce zamestnávateľ chcel vyhodiť, no pristúpili ste na skončenie pracovného pomeru dohodou.

Poistenie straty zamestnania takisto banka neponúkne hocikomu. Podmienok na uzatvorenie nie je málo.

„Musí ísť o ľudí v trvalom pracovnom pomere uzavretom na neurčitý čas,“ hovorí Škublová. Klient musí byť zamestnaný nepretržite aspoň 12 mesiacov a nesmie byť v skúšobnej lehote.

Niektoré banky prostredníctvom poisťovní ponúkajú aj poistenie pri diagnostikovaní kritickej choroby, napríklad rakoviny. Obdobie, počas ktorého bude poisťovňa uhrádzať splátky, je dlhšie, až 36 mesiacov.

ico

Založenú nehnuteľnosť musíte poistiť vždy

Ľudia si často poistia iba to, čo od nich žiada banka. Nie vždy to stačí.

Keď si klient berie hypotekárny úver alebo iný úver zabezpečený nehnuteľnosťou, podmienkou je uzavrieť poistnú zmluvu na dom alebo byt.

„Pri množstve poplatkov, ktoré hypotéku sprevádzajú, sa však stáva, že klient sa poistí len do výšky dlžnej sumy voči banke, aby platil čo najmenej,“ povedala Lucia Makayová z Generali Slovensko poisťovne.

Ľudia si tak často zamieňajú skutočnú hodnotu ich nehnuteľnosti s výškou čerpaného úveru z banky, čo však takmer nikdy nie je 100 percent z hodnoty nehnuteľnosti.

Napríklad nehnuteľnosť si kúpi za 100-tisíc eur, polovicu zaplatí z vlastných peňazí a poistenie si dohodne len do výšky 50-tisíc eur, ktoré dlhuje banke. Nehnuteľnosť vtedy nie je poistená na správnu sumu.

„Často sa tiež stáva, že klient podcení situáciu a nepoistí si všetky riziká, respektíve poistí si len riziká, ktoré vyžadujú banky,“ hovorí Makayová.

Z tohto dôvodu poisťovne odporúčajú vždy také poistenie, aby si poistený vedel zabezpečiť náhradné bývanie rovnakého druhu, rozsahu a kvality a na rovnakom mieste, keď nastane totálna škoda na nehnuteľnosti.

Poistenie nehnuteľnosti sa vzťahuje na pevné stavebné súčasti, ako sú steny, strecha, okná či dvere. „Poistené sú aj posuvné markízy, klimatizácia, kozub, vybavenie kotolne či kuchynská linka,“ povedal Gabriel Tóth z Allianz Slovenskej poisťovne.

Okrem toho poistenie nehnuteľnosti zahŕňa aj poistenie všetkých vedľajších stavieb prislúchajúcich k domu, ako sú altánok, garáž, bazén a podobne.

ico

O strechu nad hlavou nechce prísť nikto

Slováci z každých požičaných 100 eur nevrátia zhruba tri eurá. Hoci to s neplatičmi u nás nie je nijako tragické, dobrovoľných dražieb pribúda.

Slováci možno nezaplatia splátku za menší úver, či kreditnú kartu, no pri splácaní nehnuteľnosti sú väčšinou disciplinovaní.

„Podľa štatistík Národnej banky Slovenska, v ktorých sú úvery aspoň 90 dní po splatnosti, miera zlyhania úverov na bývanie v posledných dvoch rokoch postupne klesala,“ hovorí Eduard Hagara, hlavný analytik ING. V súčasnosti Slováci z každých požičaných 100 eur nevrátia zhruba tri eurá.

Banky i finanční poradcovia vravia, že pre prípad neočakávaných situácií by sme mali mať vytvorenú rezervu, aj na niekoľko mesiacov. Ale aj v prípade, že ju nemáte, alebo ste ju už minuli a nevládzete úver splácať, problém riešte.

Keď meškáte so splátkou, banky počkajú pár dní, no potom sa začnú hneď pripomínať. Posielajú SMSky, listy, telefonujú. Keď zistia, že problém je vážnejší, ponúkajú riešenia. Aj pre nich je lepšie, aby ste úver splácali naďalej, aj keď dočasne možno v nižších splátkach.

„Najčastejším riešením, ktoré naši klienti využívajú, je dočasné zníženie splátok na šesť mesiacov,“ hovorí Štefan Frimmer zo Slovenskej sporiteľne. Dlžník tak spláca aspoň časť úveru a vie, že zníženie splátky je len dočasné riešenie, ktoré treba nahradiť trvalým.

„Naša skúsenosť hovorí, že mnohí klienti, ktorí mali dočasne zníženú splátku boli potom opäť schopní riadne splácať svoje úvery,“ uviedol Frimmer.

Takisto rastie počet ľudí, ktorí sa k svojim úverom správajú zodpovednejšie, hľadajú cesty, ako úrokovú sadzbu znížiť, viac s bankami vyjednávajú o podmienkach, a tiež spájajú úvery, aby platili menej na poplatkoch.

Ak klient nekomunikuje, banka je prísnejšia. Ak je v omeškaní so splátkou tri mesiace, vyhlási mimoriadnu splatnosť úveru, nasleduje súdne vymáhanie, exekúcia či nútená dražba. Počet dražieb v poslednom čase rastie.

Najčítanejšie na SME Ekonomika


Inzercia - Tlačové správy


  1. Kedy sa refinancovanie oplatí?
  2. Lokalita pod Kolibou výrazne mení svoju tvár
  3. Bývajte v budove, po ktorej sa prechádzal Schöne Náci
  4. Trenčania to chcú mať všade blízko. Kde kupujú byty?
  5. ENGIE Services odovzdala do prevádzky novú kotolňu v Košiciach
  6. Poistenci VšZP už nebudú platiť 17 centov v lekárňach za recepty
  7. Žilina Voce Magna 2017 – Medzinárodná súťaž zborového umenia
  8. Exotické destinácie s priamym letom z Viedne
  9. Potraviny typické pre váš región nájdete už aj v Kauflande
  10. Zabudnite na nové a neekologické PC. Je tu Refurbished!
  1. Program obnovy chodníkov v Starom Meste schválený
  2. Stavebná fakulta STU získala certifikát EUR-ACE
  3. Stavebná fakulta STU získala certifikát EUR-ACE
  4. Príďte na Deň otvorených dverí v Novom Ružinove
  5. Študenti sa rozhodli zmeniť svoju školu
  6. Kedy sa refinancovanie oplatí?
  7. Bývajte v budove, po ktorej sa prechádzal Schöne Náci
  8. Samsung Galaxy Note8 umožňuje tvoriť veľké veci
  9. IMMOFINANZ spúšťa medzinárodnú reklamnú kampaň retailovej značky
  10. Trenčania to chcú mať všade blízko. Kde kupujú byty?
  1. Poistenci VšZP už nebudú platiť 17 centov v lekárňach za recepty 8 801
  2. Exotické destinácie s priamym letom z Viedne 8 266
  3. Lokalita pod Kolibou výrazne mení svoju tvár 2 380
  4. Trenčania to chcú mať všade blízko. Kde kupujú byty? 1 954
  5. Zabudnite na nové a neekologické PC. Je tu Refurbished! 1 826
  6. Potraviny typické pre váš región nájdete už aj v Kauflande 1 781
  7. Päť mýtov, ktoré ste počuli. A možno aj uverili 1 679
  8. Všetko, čo by ste mali vedieť o umelom oplodnení 948
  9. Ušetrite až 60 % nákladov na elektrinu využitím slnečnej energie 930
  10. Bývajte v budove, po ktorej sa prechádzal Schöne Náci 695

Hlavné správy zo Sme.sk

DOMOV

Gajdoša kritizuje jeho tajomník z Mosta

Na čom bude lietať slovenská armáda mali povedať do konca septembra.

DOMOV

Pellegriniho úradníčka má blízko k IT firme spájanej s Počiatkom

Žiláková má mať vzťah so šéfom Anextu.

Neprehliadnite tiež

Guvernér Wisconsinu odobril finančnú injekciu pre taiwanský Foxconn

Taiwanský výrobca elektroniky Foxconn Technology Group získa v hotovosti takmer tri miliardy dolárov.

Ekonomiky krajín strednej a východnej Európy porastú, odhaduje to Erste Group

Hospodárstvo v krajinách regiónu ťahá rast domácej spotreby, ktorá súvisí so zlepšovaním situácie na trhu práce.

Nórsky štátny investičný fond dosiahol hranicu jedného bilióna dolárov

Nórsko prvýkrát vložilo do fondu svoje zisky z ropy a zemného plynu v roku 1996.

Z Bratislavy sa bude lietať do Burgasu a Pafosu. Ryanair oznámil dve nové linky

Írska nízkonákladovka informuje o nových linkách v dobe, kedy čelí negatívnym reakciám pre hromadné rušenie letov.