Stavebné sporenie sa opäť mení, medziúvery sa predražia

Medzi novými správami aspoň jedna dobrá – niektoré poplatky v stavebných sporiteľniach obmedzil štát, budú nižšie.

(Zdroj: Ilustračné - SME - Tomáš Benedikovič)

BRATISLAVA. Obmedzenie štátnej prémie v roku podpisu zmluvy o stavebnom sporení, jej odobratie ľuďom, ktorí už majú alebo si zoberú medziúver, a viac otvorené dvere pre zásahy štátu do systému stavebného sporenia pri určovaní poplatkov a každoročnej štátnej prémie.

To sú v kocke zmeny, ktoré v septembri schválil parlament a platiť by mali od začiatku budúceho roka.

Možnosti vyššej intervencie štátu do stavebného sporenia znamenajú, že v zákone určuje (a prípadne mení) limity na niektoré poplatky v stavebných sporiteľniach.

Politická vôľa sa zohľadní aj pri staronovom spôsobe stanovovania štátnej prémie – už nie podľa vzorca a výnosnosti štátnych dlhopisov, ale napriamo v zákone o štátnom rozpočte.

Ktoré poplatky budú nižšie

Poplatky, ktoré stanovil štát na ďalší rok, prinesú oproti súčasnému stavu úsporu.

Maximálny poplatok za vedenie vkladového i úverového účtu bude 12 eur ročne. Tohtoročné cenníky sporiteľní pritom zahŕňajú poplatky až do 18 eur pri vkladovom účte a do 31,50 eura pri účte, na ktorý dlžník spláca medziúver.

Za uzatvorenie zmluvy o stavebnom sporení po novom sporiteľ zaplatí najviac 0,9 percenta z cieľovej sumy.

Teraz sa platí zvyčajne percento alebo 40 eur. Ak by sporiteľne chceli pýtať od klientov poplatok za poskytnutie stavebného úveru, nebudú to zo zákona smieť urobiť.

V prípade, že sporiteľne neupravia cenníky podľa týchto podmienok, štát im pre sporiteľov nevyplatí štátnu prémiu.

Kto príde o peniaze

Na druhú stranu môžu prísť o peniaze ľudia, ktorí si na budúci rok ešte len uzatvoria zmluvu o stavebnom sporení a nebudú mať dosť peňazí na to, aby vložili takzvaný optimálny ročný vklad hneď v prvom štvrťroku po podpísaní zmluvy. (Optimálny vklad je suma, pri ktorej sporiteľ získa najvyššiu možnú štátnu prémiu.)

Ak peniaze vložia v druhom, treťom či štvrtom kvartáli, z maximálnej štátnej prémie im priznajú len tri štvrtiny, polovicu, respektíve štvrtinu z nej – čím neskorší vklad, tým menej bude mať sporiteľ v prvom roku sporenia zo štátnej prémie.

Ak sa sporiteľ rozhodne pre pravidelné vklady na svoj účet stavebného sporenia, nový kvartálny systém určovania štátnej prémie spôsobí, že dosiahne najviac 62,5 percenta z maximálnej štátnej prémie.

Ak by to tak fungovalo už tento rok, bolo by to namiesto 66,39 eura len 41,49 eura.

V ďalších rokoch sporenia sa bude štátna prémia určovať po starom – príslušné percento raz za rok podľa stavu vkladov na účte.

Celkom majú prísť o štátnu prémiu ľudia, ktorí si v stavebnej sporiteľni požičali peniaze na takzvaný medziúver. Toto sa netýka len právnických osôb, teda spoločenstiev vlastníkov bytov.

Výška prémie je otázna

Hoci ešte v lete to vyzeralo tak, že štátna prémia stanovovaná ročne opatrením ministerstva financií zostane na budúci rok rovnaká ako teraz, po nedávnom zasadnutí parlamentu to už nie je isté.

Podľa novely zákona o stavebnom sporení sa štátna prémia určí v zákone o štátnom rozpočte. A to už teraz na budúci rok.

„Po nadobudnutí platnosti zákona o stavebnom sporení bude ministerstvo financií na základe prechodných ustanovení oprávnené prvýkrát určiť štátnu prémiu v zákone o štátnom rozpočte na rok 2012.

Opatrenie o výške štátnej prémie na rok 2012 sa zruší,“ píše tlačové oddelenie. Minister financií Ivan Mikloš (SDKÚ) už bez konkrétností avizoval, že požiada o zníženie podpory stavebného sporenia.

ico

Medziúvery sa predražia

Pre chýbajúcu štátnu prémiu sa splácanie medziúverov predĺži.

BRATISLAVA. Okolo 110-tisíc stavebných sporiteľov, ktorí sa rozhodli požičať si peniaze na medziúver, zrejme čakajú zhoršené podmienky.

Nezáleží na tom, že už peniaze čerpali a teraz ich splácajú. Má pre nich platiť to isté, ako pre ľudí, ktorí zmluvu podpíšu podľa nových podmienok v roku 2012.

Keďže parlament schválil, že im už štát od januára nebude vyplácať štátnu prémiu, ich dlh sa o čosi zvýši. O koľko, to záleží na podmienkach ich produktu a výške dlžnej sumy.

Dlžníkom to pravdepodobne predĺži splácanie úveru – v splátkach im bude chýbať to, čo by za nich na účet poslal štát.

Mesiace navyše i viac

Stavebné sporiteľne odhadujú, že najväčšia časť sporiteľov bude pre zmenu podmienok splácať svoj medziúver dlhšie o pol roka až rok, niektorí až o osemnásť mesiacov.

Tí, ktorí sú už pred splatením, to pocítia najmenej, splácanie sa im môže posunúť o oveľa kratší čas. Priemerná lehota splatnosti medziúverov v súčasnosti je okolo desiatich rokov.

Dlhšie splácanie úver predraží na poplatkoch. Splácajúcim napríklad môžu dlhšie účtovať poplatok za vedenie účtu. Ten bude od januára zákonom stanovený na 12 eur za rok.

Otázne je, či budú sporiteľne žiadať aj ďalšie poplatky súvisiace so zmenami podmienok splácania. Prvá stavebná sporiteľňa pripúšťa aj možnosť zvýšenia splátok.

Stavebné sporiteľne zatiaľ takéto scenáre nekomentujú. Čakajú na ďalší vývoj - verdikt prezidenta a znenie, ktoré sa dostane do Zbierky zákonov.

V hre je ešte aj možnosť podania na Ústavný súd. Opozičný Smer poukazuje na retroaktivitu odoberania prémie ľuďom s už rozbehnutým medziúverom.

Najprv sporiť

Ministerstvo financií na základe právnej analýzy retroaktivitu vylučuje. Od zmeny si sľubuje, že odradí ľudí od toho, aby si hneď po uzatvorení zmluvy v stavebnej sporiteľni požičiavali a povedie ich to k tomu, aby si najprv sporili.

Zmenou by v prvom rade ušetril na štátnej prémii štát – v roku 2013 štyri až päť miliónov eur. Otázna je však výška výpadku z odvodov z poklesu investovania sporiteľov do stavebných prác, pretože si budú menej požičiavať.

Stavebné sporiteľne by však pod tlakom mohli znížiť úrokové sadzby na tieto druhy pôžičiek a osloviť tak odradených záujemcov.

ico

Plusy a mínusy

Stavebné sporenie má ako iné produkty svoje výhody i nevýhody. Hovorí to Peter Világi z poradenskej Medical & Financial Consulting.

Výhody

  • Úroková sadzba stavebného úveru závisí len od zvolenej tarify zmluvy, nie od vývoja na medzibankovom trhu. Dlžník vie, akú splátku bude platiť po celý čas úverového vzťahu, napríklad 2,9 percenta ročne.
  • Stavebný úver žiadateľ môže získať aj bez založenia nehnuteľnosti, preukazovania bonity alebo dokladovania výšky príjmu (aj do sumy 40 000 eur). Od začiatku je vlastníkom nehnuteľnosti bez tiarch.
  • Pri pridelení cieľovej sumy so stavebným úverom sporiteľňa sporiteľovi vyplatí vklady s úrokmi (ak má zmluva viac ako 6 rokov, aj štátnu prémiu) a 80 percent výšky úveru. Potom má rok na zdokladovanie účelového použitia peňazí a neskôr mu vyplatia zvyšok. Pri kúpe bytu tieto peniaze teda môže použiť aj na zloženie zálohy za byt. Pri hypotéke treba najskôr založiť nehnuteľnosť v prospech banky a vinkulovať poistenie nehnuteľnosti.
  • Mimoriadne splátky stavebného úveru klient môže robiť kedykoľvek a bezplatne. Žiadne výročie fixácie ho neobmedzuje.

Nevýhody

  • Stavebné úvery majú kratšie splatnosti ako hypotéky. Klient stavebnej sporiteľne teda musí počítať s vyššou splátkou, čo nemusí byť pri vyšších úveroch pre rodinný rozpočet únosné.
  • Pomerne vysoký poplatok za uzatvorenie zmluvy stavebného sporenia.
  • Minimálny čas sporenia do získania nároku na stavebný úver je 24 mesiacov. Aj to len v prípade, ak klient vloží hneď pri podpise zmluvy 50 % cieľovej sumy. Ak sa rozhodne pre postupné sporenie, môže čakať na výhodný stavebný úver aj päť, respektíve šesť rokov.
  • Neustále politické zásahy do systému.

Najčítanejšie na SME Ekonomika


Inzercia - Tlačové správy


  1. Pivný bar Senica: Miesto, kde objavíte, ako má chutiť pivo
  2. Volkswagen Golf: Viac, než facelift
  3. Plavba východným Stredomorím so slovenským sprievodcom
  4. Hotovosť, internet či karta? Najbezpečnejšie je platenie mobilom
  5. Už ste niekedy jedli v garáži? Tá v Trenčíne stojí za to
  6. Staré Dobré Mexiko: Už vieme prečo východniari chvália Šariš
  7. Objavte netušené možnosti nových firemných kreditných kariet
  8. Najväčšie first moment zľavy končia vo februári
  9. Boj s podvodníkmi stáčajúcimi odometre stojí bazáre státisíce
  10. Bezpečné a prestížne bývanie v Bratislave s novým symbolom mesta
  1. Pivný bar Senica: Miesto, kde objavíte, ako má chutiť pivo
  2. Projekt "Zvýšenie odborných kapacít v oblasti práce s mládežou"
  3. Malé knedličky, veľké dojmy
  4. Volkswagen Golf: Viac, než facelift
  5. Plavba východným Stredomorím so slovenským sprievodcom
  6. Projekt First Lego League podporila Nadácia Pontis
  7. Klienti majú často pocit, že potrebujú spracovať len projekt
  8. Na bolesti chrbta pomôžu kúpele
  9. Na bolesti chrbta pomôžu kúpele
  10. 3 úlohy, ktoré vyrieši minerálna vlna najlepšie
  1. Už ste niekedy jedli v garáži? Tá v Trenčíne stojí za to 11 794
  2. Hotovosť, internet či karta? Najbezpečnejšie je platenie mobilom 11 543
  3. Plavba východným Stredomorím so slovenským sprievodcom 8 019
  4. Staré Dobré Mexiko: Už vieme prečo východniari chvália Šariš 6 487
  5. Boj s podvodníkmi stáčajúcimi odometre stojí bazáre státisíce 5 911
  6. Prečo majú Slováci stále radšej hypotéku ako prenájom? 3 662
  7. Bezpečné a prestížne bývanie v Bratislave s novým symbolom mesta 3 500
  8. Najväčšie first moment zľavy končia vo februári 3 307
  9. Volkswagen Golf: Viac, než facelift 2 874
  10. Mäsovýroba Gašparík získala ocenenie Danubius Gastro 2017 2 462

Hlavné správy zo Sme.sk

EKONOMIKA

Osem zásadných zmien v hypotékach, ktoré odštartujú od marca

Kto si málo sporí a príliš často mení zamestnanie, dostane o niečo nižší úver ako doteraz.

KOMENTÁRE

Na obranu bratislavskej kaviarne

Kaviareň je so svojím dešpektom k spiatočníctvu pre vidiek trvalou výzvou.

BRATISLAVA

Bol priekopník – utečenec. Jeho meno zmizlo z novín aj z histórie

Václav Nedomanský má zo svetových šampionátov deväť medailí.

Neprehliadnite tiež

Fico vyzval na trhanie faktúr a počet neplatičov vzrástol

Úrad pre reguláciu sieťových odvetví dokončuje rozhodovanie o nových cenách elektriny. Budú platiť spätne od januára.

Fico o VšZP: Nebudeme tolerovať zajacoviny, tvrdo zakročím

Premiér tiež odsúdil popieranie holokaustu a z nárastu preferencií extrémistov obvinil médiá.

Brexit možno prinúti univerzitu v Oxforde otvoriť si novú základňu

Francúzsko už predložilo univerzite v Oxforde lákavú ponuku.

Opel zrejme skončí vo francúzskych rukách. Bude sa vyrábať na Slovensku?

Francúzska spoločnosť PSA Group rokuje o kúpe nemeckej automobilky Opel od amerického koncernu General Motors. Značka je v dlhodobej strate.


Už ste čítali?

Domov NajnovšieNajčítanejšieDesktop