Stavebné sporenie sa opäť mení, medziúvery sa predražia

Medzi novými správami aspoň jedna dobrá – niektoré poplatky v stavebných sporiteľniach obmedzil štát, budú nižšie.

(Zdroj: Ilustračné - SME - Tomáš Benedikovič)

BRATISLAVA. Obmedzenie štátnej prémie v roku podpisu zmluvy o stavebnom sporení, jej odobratie ľuďom, ktorí už majú alebo si zoberú medziúver, a viac otvorené dvere pre zásahy štátu do systému stavebného sporenia pri určovaní poplatkov a každoročnej štátnej prémie.

To sú v kocke zmeny, ktoré v septembri schválil parlament a platiť by mali od začiatku budúceho roka.

Možnosti vyššej intervencie štátu do stavebného sporenia znamenajú, že v zákone určuje (a prípadne mení) limity na niektoré poplatky v stavebných sporiteľniach.

Politická vôľa sa zohľadní aj pri staronovom spôsobe stanovovania štátnej prémie – už nie podľa vzorca a výnosnosti štátnych dlhopisov, ale napriamo v zákone o štátnom rozpočte.

Ktoré poplatky budú nižšie

Poplatky, ktoré stanovil štát na ďalší rok, prinesú oproti súčasnému stavu úsporu.

Maximálny poplatok za vedenie vkladového i úverového účtu bude 12 eur ročne. Tohtoročné cenníky sporiteľní pritom zahŕňajú poplatky až do 18 eur pri vkladovom účte a do 31,50 eura pri účte, na ktorý dlžník spláca medziúver.

Za uzatvorenie zmluvy o stavebnom sporení po novom sporiteľ zaplatí najviac 0,9 percenta z cieľovej sumy.

Teraz sa platí zvyčajne percento alebo 40 eur. Ak by sporiteľne chceli pýtať od klientov poplatok za poskytnutie stavebného úveru, nebudú to zo zákona smieť urobiť.

V prípade, že sporiteľne neupravia cenníky podľa týchto podmienok, štát im pre sporiteľov nevyplatí štátnu prémiu.

Kto príde o peniaze

Na druhú stranu môžu prísť o peniaze ľudia, ktorí si na budúci rok ešte len uzatvoria zmluvu o stavebnom sporení a nebudú mať dosť peňazí na to, aby vložili takzvaný optimálny ročný vklad hneď v prvom štvrťroku po podpísaní zmluvy. (Optimálny vklad je suma, pri ktorej sporiteľ získa najvyššiu možnú štátnu prémiu.)

Ak peniaze vložia v druhom, treťom či štvrtom kvartáli, z maximálnej štátnej prémie im priznajú len tri štvrtiny, polovicu, respektíve štvrtinu z nej – čím neskorší vklad, tým menej bude mať sporiteľ v prvom roku sporenia zo štátnej prémie.

Ak sa sporiteľ rozhodne pre pravidelné vklady na svoj účet stavebného sporenia, nový kvartálny systém určovania štátnej prémie spôsobí, že dosiahne najviac 62,5 percenta z maximálnej štátnej prémie.

Ak by to tak fungovalo už tento rok, bolo by to namiesto 66,39 eura len 41,49 eura.

V ďalších rokoch sporenia sa bude štátna prémia určovať po starom – príslušné percento raz za rok podľa stavu vkladov na účte.

Celkom majú prísť o štátnu prémiu ľudia, ktorí si v stavebnej sporiteľni požičali peniaze na takzvaný medziúver. Toto sa netýka len právnických osôb, teda spoločenstiev vlastníkov bytov.

Výška prémie je otázna

Hoci ešte v lete to vyzeralo tak, že štátna prémia stanovovaná ročne opatrením ministerstva financií zostane na budúci rok rovnaká ako teraz, po nedávnom zasadnutí parlamentu to už nie je isté.

Podľa novely zákona o stavebnom sporení sa štátna prémia určí v zákone o štátnom rozpočte. A to už teraz na budúci rok.

„Po nadobudnutí platnosti zákona o stavebnom sporení bude ministerstvo financií na základe prechodných ustanovení oprávnené prvýkrát určiť štátnu prémiu v zákone o štátnom rozpočte na rok 2012.

Opatrenie o výške štátnej prémie na rok 2012 sa zruší,“ píše tlačové oddelenie. Minister financií Ivan Mikloš (SDKÚ) už bez konkrétností avizoval, že požiada o zníženie podpory stavebného sporenia.

ico

Medziúvery sa predražia

Pre chýbajúcu štátnu prémiu sa splácanie medziúverov predĺži.

BRATISLAVA. Okolo 110-tisíc stavebných sporiteľov, ktorí sa rozhodli požičať si peniaze na medziúver, zrejme čakajú zhoršené podmienky.

Nezáleží na tom, že už peniaze čerpali a teraz ich splácajú. Má pre nich platiť to isté, ako pre ľudí, ktorí zmluvu podpíšu podľa nových podmienok v roku 2012.

Keďže parlament schválil, že im už štát od januára nebude vyplácať štátnu prémiu, ich dlh sa o čosi zvýši. O koľko, to záleží na podmienkach ich produktu a výške dlžnej sumy.

Dlžníkom to pravdepodobne predĺži splácanie úveru – v splátkach im bude chýbať to, čo by za nich na účet poslal štát.

Mesiace navyše i viac

Stavebné sporiteľne odhadujú, že najväčšia časť sporiteľov bude pre zmenu podmienok splácať svoj medziúver dlhšie o pol roka až rok, niektorí až o osemnásť mesiacov.

Tí, ktorí sú už pred splatením, to pocítia najmenej, splácanie sa im môže posunúť o oveľa kratší čas. Priemerná lehota splatnosti medziúverov v súčasnosti je okolo desiatich rokov.

Dlhšie splácanie úver predraží na poplatkoch. Splácajúcim napríklad môžu dlhšie účtovať poplatok za vedenie účtu. Ten bude od januára zákonom stanovený na 12 eur za rok.

Otázne je, či budú sporiteľne žiadať aj ďalšie poplatky súvisiace so zmenami podmienok splácania. Prvá stavebná sporiteľňa pripúšťa aj možnosť zvýšenia splátok.

Stavebné sporiteľne zatiaľ takéto scenáre nekomentujú. Čakajú na ďalší vývoj - verdikt prezidenta a znenie, ktoré sa dostane do Zbierky zákonov.

V hre je ešte aj možnosť podania na Ústavný súd. Opozičný Smer poukazuje na retroaktivitu odoberania prémie ľuďom s už rozbehnutým medziúverom.

Najprv sporiť

Ministerstvo financií na základe právnej analýzy retroaktivitu vylučuje. Od zmeny si sľubuje, že odradí ľudí od toho, aby si hneď po uzatvorení zmluvy v stavebnej sporiteľni požičiavali a povedie ich to k tomu, aby si najprv sporili.

Zmenou by v prvom rade ušetril na štátnej prémii štát – v roku 2013 štyri až päť miliónov eur. Otázna je však výška výpadku z odvodov z poklesu investovania sporiteľov do stavebných prác, pretože si budú menej požičiavať.

Stavebné sporiteľne by však pod tlakom mohli znížiť úrokové sadzby na tieto druhy pôžičiek a osloviť tak odradených záujemcov.

ico

Plusy a mínusy

Stavebné sporenie má ako iné produkty svoje výhody i nevýhody. Hovorí to Peter Világi z poradenskej Medical & Financial Consulting.

Výhody

  • Úroková sadzba stavebného úveru závisí len od zvolenej tarify zmluvy, nie od vývoja na medzibankovom trhu. Dlžník vie, akú splátku bude platiť po celý čas úverového vzťahu, napríklad 2,9 percenta ročne.
  • Stavebný úver žiadateľ môže získať aj bez založenia nehnuteľnosti, preukazovania bonity alebo dokladovania výšky príjmu (aj do sumy 40 000 eur). Od začiatku je vlastníkom nehnuteľnosti bez tiarch.
  • Pri pridelení cieľovej sumy so stavebným úverom sporiteľňa sporiteľovi vyplatí vklady s úrokmi (ak má zmluva viac ako 6 rokov, aj štátnu prémiu) a 80 percent výšky úveru. Potom má rok na zdokladovanie účelového použitia peňazí a neskôr mu vyplatia zvyšok. Pri kúpe bytu tieto peniaze teda môže použiť aj na zloženie zálohy za byt. Pri hypotéke treba najskôr založiť nehnuteľnosť v prospech banky a vinkulovať poistenie nehnuteľnosti.
  • Mimoriadne splátky stavebného úveru klient môže robiť kedykoľvek a bezplatne. Žiadne výročie fixácie ho neobmedzuje.

Nevýhody

  • Stavebné úvery majú kratšie splatnosti ako hypotéky. Klient stavebnej sporiteľne teda musí počítať s vyššou splátkou, čo nemusí byť pri vyšších úveroch pre rodinný rozpočet únosné.
  • Pomerne vysoký poplatok za uzatvorenie zmluvy stavebného sporenia.
  • Minimálny čas sporenia do získania nároku na stavebný úver je 24 mesiacov. Aj to len v prípade, ak klient vloží hneď pri podpise zmluvy 50 % cieľovej sumy. Ak sa rozhodne pre postupné sporenie, môže čakať na výhodný stavebný úver aj päť, respektíve šesť rokov.
  • Neustále politické zásahy do systému.

Najčítanejšie na SME Ekonomika


Inzercia - Tlačové správy


  1. Mimoriadna kvalita unikátnych Kia SUV modelov
  2. Výnimočný obchod robia výnimoční zamestnanci
  3. Táto dvojica stojí za zrodom slovenského internetu. Ako začínal?
  4. 14 tipov na exotickú dovolenku, ktorú si môžete dovoliť (aj vy)
  5. Štatutári, máte už prístup k elektronickej schránke?
  6. Zabudnite na nové a neekologické PC. Je tu Refurbished!
  7. Volkswagen Arteon je výkladná skriňa technológií
  8. Yeme chce byť výnimočný obchod aj vďaka výnimočným zamestnancom
  9. Lepšie bývať na vidieku, alebo v meste? Hľadali sme výhody
  10. Poznáte pôvod slovenských slov? Otestujte sa
  1. Neviete si rady s vaším ročným vyúčtovaním? Pomôže vám FiiFree
  2. Nadácia Orange ocenila Detský čin roka
  3. Výnimočný obchod robia výnimoční zamestnanci
  4. Mimoriadna kvalita unikátnych Kia SUV modelov
  5. Táto dvojica stojí za zrodom slovenského internetu. Ako začínal?
  6. Aj vy môžete mať pekný trávnik, poradí vám expert
  7. Výrobky, ktoré chutia a voňajú ako z domácej zabíjačky
  8. 14 tipov na exotickú dovolenku, ktorú si môžete dovoliť (aj vy)
  9. Profesionálne sa predaj nehnuteľností dá robiť jedine exkluzívne
  10. HÝBSA Slovensko odštartovalo turné po Slovensku. Buďte pri tom!
  1. Táto dvojica stojí za zrodom slovenského internetu. Ako začínal? 16 946
  2. 14 tipov na exotickú dovolenku, ktorú si môžete dovoliť (aj vy) 15 700
  3. Poznáte pôvod slovenských slov? Otestujte sa 11 268
  4. Lepšie bývať na vidieku, alebo v meste? Hľadali sme výhody 8 813
  5. Volkswagen Arteon je výkladná skriňa technológií 7 773
  6. Zabudnite na nové a neekologické PC. Je tu Refurbished! 6 552
  7. Čím všetkým som si prešla, aby som sa naučila po anglicky 6 461
  8. Yeme chce byť výnimočný obchod aj vďaka výnimočným zamestnancom 5 900
  9. Štatutári, máte už prístup k elektronickej schránke? 3 642
  10. Hyundai H350 je dokonale spoľahlivým partnerom pre biznis 2 873

Hlavné správy zo Sme.sk

TECH

Miliardy ľudí čoskoro zažijú nevídanú klímu

Klimatická zmena prebieha nad zemou rýchlejšie ako nad oceánmi. Takmer polovica dnes žijúcich ľudí zažije podnebie aké nepoznáme

EKONOMIKA

Daniari pripravili na Remetu trestné oznámenie, na políciu neodišlo

Firma buduje tunel za 410 miliónov eur.

Neprehliadnite tiež

Členské štáty podporili zmenu pravidiel pri testovaní áut

Reforma je tiež reakciou na škandál automobilky Volkswagen.

Hyundai chce zlepšiť svoju pozíciu v Číne

Nie tak dávno bol Hyundai a Kia na 3. mieste v rebríčku predaja zahraničných automobiliek.

Francúzsko rokuje s bankami o sťahovaní po brexite

V Paríži prebieha množstvo diskrétnych stretnutí.

Aktualizované

Daniari pripravili na Remetu trestné oznámenie, na políciu neodišlo

Stavebná firma Dúha buduje tunel Višňové za 410 miliónov eur