Oplatí sa rok nesplácať hypoúver? (recenzia úveru od OTP)

OTP banka v poslednej reklamnej kampani komunikuje úver s možnosťou odkladu splácania až 1 rok. Ďalšími benefitmi podľa kampane je úroková sadzba od 3,55% a nulový vstupný poplatok.

(Zdroj: Ilustračné - SME - Tomáš Benedikovič)

Ako dopadla táto hypotéka v teste?

Hlavné benefity OTPhypo úveru, ktoré banka komunikuje:

Ročný odklad splátok

Je pravdou, že banka dokáže poskytnúť hypoúver s možnosťou odkladu splátok 1 rok. To znamená, že počas prvého roku nie je potrebné splácať žiadne splátky. Dokonca nie je potrebné splácať ani úroky, ktoré sa však kumulujú.

V praxi to znamená, že pri hypotéke napríklad vo výške 20.000 € na 15 rokov s úrokovou sadzbou 3,55% by bola bežná anuitná splátka bez ročného odkladu 143,47€ . Keby klient využil ročný odklad splátok, po uplynutí odkladu by bola mesačná splátka vo výške 156,69€.

Rozdiel na anuitnej splátke by bol 13,22€ a preplatenie na úrokoch by bolo počas celej splatnosti takmer 500€. Preto pokiaľ to nie je nevyhnutné, je lepšie hypotéku splácať hneď od začiatku a nezvyšovať si tak zbytočne náklady.

Počas odkladu splátok je však potrebné mať v OTP banke otvorený bežný účet a na účet musí byť každý mesiac pripisovaná suma (príjem) vo výške aspoň 1,5 násobku anuitnej splátky.

Bez vstupného poplatku

Banka ponúka poskytnutie hypotekárneho úveru teraz bez vstupného poplatku. Štandardne je poplatok vo výške 0,75 % z výšky poskytnutého úveru, minimálne však 200 €. To znamená, že pri výške hypotéky napríklad 45.000 EUR je možné počas akcie skutočne ušetriť na poplatku 337,5 EUR.

Úroková sadzba od 3,55% p.a.

Podobne ako iné banky, aj OTP komunikuje len spodnú hranicu úrokových sadzieb a to „od 3,55% p.a.“. Aké sú skutočné sadzby, ktoré môžete v OTP získať? Do pobočiek sme poslali 3 ľudí (s rôznym príjmom a rôznou bonitou), ktorí si dali vypracovať ponuku pre hypotéku. Reálne získané úrokové sadzby:

Klient s nižšou bonitou*

Klient s priemernou bonitou*

Klient s vyššou bonitou*

Fixácia 1rok

4,15 % p.a.

3,65 % p.a.

3,55 % p.a.

Fixácia 5 rokov

5,05 % p.a.

4,55 % p.a.

4,45 % p.a.

FinancnaHitparada.sk zisťuje a porovnáva úrokové sadzby úverov tak, že vytvorila tím mystery shopper-ov. Tí vystupujú ako potenciálni klienti, navštevujú pobočky všetkých bánk a takto zisťujú skutočné úrokové sadzby na trhu.

Zhodnotenie OTPhypo úveru:

MÍNUS

  • Reklamovanú sadzbu 3,55% nie je jednoduché získať. V prieskume ju získal len klient s najvyššou bonitou a len pri fixácii úrokovej sadzby 1 rok. Pri fixácii 1 rok však nie je možné využiť ročný odklad splátok.
  • Výšku úveru stanovuje banka až po vyhodnotení bonity klienta. Podľa informácii zistených v pobočkách, banka dokáže poskytnúť 90%-nú výšku hypotéky z hodnoty zakladanej nehnuteľnosti. Pri využití ročného odkladu však poskytne maximálne 80% z hodnoty nehnuteľnosti.
  • Možnosť splatiť bez poplatku každý rok 20% zo zostatku úveru (niektoré banky umožňujú splácať 20% z pôvodne čerpanej výšky úveru, čo je pre klienta výhodnejšie). Po uplynutí 5 rokov od podpisu zmluvy je možné splatiť na konci fixácie úrokovej sadzby celý úver bez poplatku (väčšina bánk však ponúka túto možnosť okamžite, nie až po uplynutí 5 rokov).

PLUS

  • Ročný odklad splátok je benefit, ktorý môže pomôcť napríklad pri zariaďovaní kúpenej nehnuteľnosti, kedy je potrebný zvýšený objem peňazí v rodine. Pozor však, lebo v konečnom dôsledku dôjde k preplateniu na úrokoch.
  • Skutočná úspora na nákladoch na vstupnom poplatku.
  • 50% zľava na poistenie nehnuteľnosti a domácnosti na 1 rok od poisťovne Groupama, 100% zľava na bežný účet s balíkom služieb na 1 rok

OTPhypo úver sa umiestnil v porovnaní realizovanom www.FinancnaHitparada.sk pri klientovi s priemernou bonitou (a s hrubým príjmom 1.100 €) na 1. mieste. Pre klientov s vyššou bonitou (a s hrubým príjmom 1.940 €) hypotéka klesla na 2. miesto (všetko pri fixácii 5 rokov).

*Charakteristika klientov, ktorí navštívili pobočky:

Nižšia bonita

Priemerná bonita

Vyššia bonita

Výška hypotéky

30.000 €

45.000 €

60.000 €

Doba splatnosti

25 rokov

15 rokov

15 rokov

Hodnota zakladanej nehnuteľnosti

50.000 €

75.000 €

80.000 €

Vek

36

34

42

Vzdelanie

SŠ resp. VŠ

Rodinný stav

slobodný

Ženatý

ženatý

Počet detí

0

2

2

Typ zamestnania

predajca

admin. Pracovník

manažér

Príjem žiadateľa (hrubý)

900 €

1.100 €

1.940 €

Príjem manžela/ky (hrubý)

0

830 €

830 €

Iné úvery žiadateľa

žiadne

žiadne

žiadne

Ake produkty OTP banky vyžíva

žiadne, otvorí si len bežný účet/balík

autor je analytikom portálu www.FinancnaHitparada.sk

Na spracúvanie osobných údajov sa vzťahujú Zásady ochrany osobných údajov a Pravidlá používania cookies. Pred zadaním e-mailovej adresy sa, prosím, dôkladne oboznámte s týmito dokumentmi.

Najčítanejšie na SME Ekonomika

Inzercia - Tlačové správy

  1. Infografika: Slováci minuli na Pohode historicky najviac peňazí
  2. OMV robí dovolenku pre vodičov oddychom
  3. S kreditkou začína pohodová dovolenka už na letisku
  4. Zmrzlina v Mekáči má u nás kratšiu záruku ako v Rakúsku. Prečo?
  5. Aká je ideálna vlhkosť a teplota v byte? Výskum hovorí jasne
  6. Veríte brusniciam pri zápaloch močových ciest? Nemusia stačiť
  7. Dobrú chuť: Letné šaláty a bizarné praktiky food fotografie
  8. Vyberiete si radšej romantický Paríž alebo slnečné Nice?
  9. O asistovanej reprodukcii sa šíri množstvo zavádzajúcich tvrdení
  10. Pivovar Šariš rozdá tisíce eur, o časti peňazí rozhodnú ľudia
  1. Najpredávanejšou jazdenkou v tuzemsku bola Škoda Octavia
  2. GOPASS-dovolenka, ktorá sa oplatí
  3. OMV robí dovolenku pre vodičov oddychom
  4. OMV robí dovolenku pre vodičov oddychom
  5. S kreditkou začína pohodová dovolenka už na letisku
  6. Zmrzlina v Mekáči má u nás kratšiu záruku ako v Rakúsku. Prečo?
  7. Dubravské Čerešne majú sladké prekvapenie pre najrýchlejších!
  8. Aká je ideálna vlhkosť a teplota v byte? Výskum hovorí jasne
  9. Veríte brusniciam pri zápaloch močových ciest? Nemusia stačiť
  10. Infografika: Slováci minuli na Pohode historicky najviac peňazí
  1. Aká je ideálna vlhkosť a teplota v byte? Výskum hovorí jasne 28 502
  2. Infografika: Slováci minuli na Pohode historicky najviac peňazí 20 640
  3. Zmrzlina v Mekáči má u nás kratšiu záruku ako v Rakúsku. Prečo? 19 447
  4. Dobrú chuť: Letné šaláty a bizarné praktiky food fotografie 13 839
  5. Vyberiete si radšej romantický Paríž alebo slnečné Nice? 9 557
  6. O asistovanej reprodukcii sa šíri množstvo zavádzajúcich tvrdení 3 841
  7. Veríte brusniciam pri zápaloch močových ciest? Nemusia stačiť 3 757
  8. Pivovar Šariš rozdá tisíce eur, o časti peňazí rozhodnú ľudia 3 128
  9. Ulovte si last minute dovolenku so zľavou do 70% 2 218
  10. Dubravské Čerešne majú sladké prekvapenie pre najrýchlejších! 2 009

Hlavné správy zo Sme.sk

ŠPORT

O zelený dres sa môže Sagan obrať už len vlastnou chybou

Po troch alpských etapách odstúpili piati výborní šprintéri.

SPIŠ KORZÁR

Pred povodňou v Starej Lesnej utekali dovolenkári aj miestni

Rekreanti skončili v škole, osadníci na úrade.

SPIŠ KORZÁR

V okrese Poprad vyhlásili mimoriadnu situáciu

Ohrozený je most na hlavnom ťahu do Poľska.

Neprehliadnite tiež

Google môže prísť o veľké peniaze. Ľudia v telefónoch dostanú na výber

Technologická firma dostala od Európskej komisie rekordnú pokutu. Zneužívala svoje postavenie.

Koľko stojí presťahovanie bytu. Pripravte si stovky eur

Nízke ceny sťahovania od 100 eur sú len lákadlom, na cenu sa nabalia rôzne príplatky.

AGRO: Malí a strední farmári sú rozčarovaní z prístupu premiéra

Farmári plánujú založiť spoločnú stavovskú organizáciu.

Comcast odchádza z boja o prevzatie 21st Century Fox

Comcast tak necháva otvorenú cestu na to, aby majetok 21st Century Fox kúpil mediálny konglomerát Disney.

Automobilky v USA ostro kritizovali Trumpom avizované clá na dovoz áut

Podľa automobiliek neexistuje žiadny dôkaz, že dovoz áut ohrozuje národnú bezpečnosť.