Oplatí sa rok nesplácať hypoúver? (recenzia úveru od OTP)

OTP banka v poslednej reklamnej kampani komunikuje úver s možnosťou odkladu splácania až 1 rok. Ďalšími benefitmi podľa kampane je úroková sadzba od 3,55% a nulový vstupný poplatok.

(Zdroj: Ilustračné - SME - Tomáš Benedikovič)

Ako dopadla táto hypotéka v teste?

Hlavné benefity OTPhypo úveru, ktoré banka komunikuje:

Ročný odklad splátok

Je pravdou, že banka dokáže poskytnúť hypoúver s možnosťou odkladu splátok 1 rok. To znamená, že počas prvého roku nie je potrebné splácať žiadne splátky. Dokonca nie je potrebné splácať ani úroky, ktoré sa však kumulujú.

V praxi to znamená, že pri hypotéke napríklad vo výške 20.000 € na 15 rokov s úrokovou sadzbou 3,55% by bola bežná anuitná splátka bez ročného odkladu 143,47€ . Keby klient využil ročný odklad splátok, po uplynutí odkladu by bola mesačná splátka vo výške 156,69€.

Rozdiel na anuitnej splátke by bol 13,22€ a preplatenie na úrokoch by bolo počas celej splatnosti takmer 500€. Preto pokiaľ to nie je nevyhnutné, je lepšie hypotéku splácať hneď od začiatku a nezvyšovať si tak zbytočne náklady.

Počas odkladu splátok je však potrebné mať v OTP banke otvorený bežný účet a na účet musí byť každý mesiac pripisovaná suma (príjem) vo výške aspoň 1,5 násobku anuitnej splátky.

Bez vstupného poplatku

Banka ponúka poskytnutie hypotekárneho úveru teraz bez vstupného poplatku. Štandardne je poplatok vo výške 0,75 % z výšky poskytnutého úveru, minimálne však 200 €. To znamená, že pri výške hypotéky napríklad 45.000 EUR je možné počas akcie skutočne ušetriť na poplatku 337,5 EUR.

Úroková sadzba od 3,55% p.a.

Podobne ako iné banky, aj OTP komunikuje len spodnú hranicu úrokových sadzieb a to „od 3,55% p.a.“. Aké sú skutočné sadzby, ktoré môžete v OTP získať? Do pobočiek sme poslali 3 ľudí (s rôznym príjmom a rôznou bonitou), ktorí si dali vypracovať ponuku pre hypotéku. Reálne získané úrokové sadzby:

Klient s nižšou bonitou*

Klient s priemernou bonitou*

Klient s vyššou bonitou*

Fixácia 1rok

4,15 % p.a.

3,65 % p.a.

3,55 % p.a.

Fixácia 5 rokov

5,05 % p.a.

4,55 % p.a.

4,45 % p.a.

FinancnaHitparada.sk zisťuje a porovnáva úrokové sadzby úverov tak, že vytvorila tím mystery shopper-ov. Tí vystupujú ako potenciálni klienti, navštevujú pobočky všetkých bánk a takto zisťujú skutočné úrokové sadzby na trhu.

Zhodnotenie OTPhypo úveru:

MÍNUS

  • Reklamovanú sadzbu 3,55% nie je jednoduché získať. V prieskume ju získal len klient s najvyššou bonitou a len pri fixácii úrokovej sadzby 1 rok. Pri fixácii 1 rok však nie je možné využiť ročný odklad splátok.
  • Výšku úveru stanovuje banka až po vyhodnotení bonity klienta. Podľa informácii zistených v pobočkách, banka dokáže poskytnúť 90%-nú výšku hypotéky z hodnoty zakladanej nehnuteľnosti. Pri využití ročného odkladu však poskytne maximálne 80% z hodnoty nehnuteľnosti.
  • Možnosť splatiť bez poplatku každý rok 20% zo zostatku úveru (niektoré banky umožňujú splácať 20% z pôvodne čerpanej výšky úveru, čo je pre klienta výhodnejšie). Po uplynutí 5 rokov od podpisu zmluvy je možné splatiť na konci fixácie úrokovej sadzby celý úver bez poplatku (väčšina bánk však ponúka túto možnosť okamžite, nie až po uplynutí 5 rokov).

PLUS

  • Ročný odklad splátok je benefit, ktorý môže pomôcť napríklad pri zariaďovaní kúpenej nehnuteľnosti, kedy je potrebný zvýšený objem peňazí v rodine. Pozor však, lebo v konečnom dôsledku dôjde k preplateniu na úrokoch.
  • Skutočná úspora na nákladoch na vstupnom poplatku.
  • 50% zľava na poistenie nehnuteľnosti a domácnosti na 1 rok od poisťovne Groupama, 100% zľava na bežný účet s balíkom služieb na 1 rok

OTPhypo úver sa umiestnil v porovnaní realizovanom www.FinancnaHitparada.sk pri klientovi s priemernou bonitou (a s hrubým príjmom 1.100 €) na 1. mieste. Pre klientov s vyššou bonitou (a s hrubým príjmom 1.940 €) hypotéka klesla na 2. miesto (všetko pri fixácii 5 rokov).

*Charakteristika klientov, ktorí navštívili pobočky:

Nižšia bonita

Priemerná bonita

Vyššia bonita

Výška hypotéky

30.000 €

45.000 €

60.000 €

Doba splatnosti

25 rokov

15 rokov

15 rokov

Hodnota zakladanej nehnuteľnosti

50.000 €

75.000 €

80.000 €

Vek

36

34

42

Vzdelanie

SŠ resp. VŠ

Rodinný stav

slobodný

Ženatý

ženatý

Počet detí

0

2

2

Typ zamestnania

predajca

admin. Pracovník

manažér

Príjem žiadateľa (hrubý)

900 €

1.100 €

1.940 €

Príjem manžela/ky (hrubý)

0

830 €

830 €

Iné úvery žiadateľa

žiadne

žiadne

žiadne

Ake produkty OTP banky vyžíva

žiadne, otvorí si len bežný účet/balík

autor je analytikom portálu www.FinancnaHitparada.sk

Najčítanejšie na SME Ekonomika


Inzercia - Tlačové správy


  1. Tatra banka spustila najmodernejší internet banking pre firmy
  2. Volkswagen T-Roc: Pre nerozhodných
  3. Iba dnes: Narodeninové predplatné SME.sk za 25 eur
  4. Leto 2018 v Grécku s odletom z Bratislavy
  5. Dlhopisy 7,25 % p.a. majú najvýhodnejšiu nákupnú cenu v roku
  6. Zelené Grunty vám ponúknu viac, ako očakávate
  7. Kam do tepla v januári?
  8. First moment Turecko: využite zľavy na špičkové hotely
  9. Konzultácia so svetovými odborníkmi dokáže zachrániť život
  10. Divoký Island: cesta ostrovom ľadu a ohňa
  1. Volkswagen T-Roc: Pre nerozhodných
  2. Tipy pre atraktívne poprsie po dojčení. Plastike povedzte nie
  3. Stanovisko spoločnosti Advokátska kancelária JUDr. Radomír Bžán
  4. Tatra banka spustila najmodernejší internet banking pre firmy
  5. Iba dnes: Narodeninové predplatné SME.sk za 25 eur
  6. Denník SME oslavuje 25 rokov rekordným počtom predplatiteľov
  7. Najinzerovanejšie zánovné auto roku 2017? Mnohých to prekvapí
  8. Stavebná fakulta STU pozýva na Deň otvorených dverí!
  9. Leto 2018 v Grécku s odletom z Bratislavy
  10. Stavebná fakulta STU pozýva na Deň otvorených dverí!
  1. Iba dnes: Narodeninové predplatné SME.sk za 25 eur 15 463
  2. Leto 2018 v Grécku s odletom z Bratislavy 12 374
  3. Tatra banka spustila najmodernejší internet banking pre firmy 3 090
  4. Demänovku mieša iba jeden človek. Ako si strážia receptúru? 2 942
  5. Dlhopisy 7,25 % p.a. majú najvýhodnejšiu nákupnú cenu v roku 2 238
  6. Kam do tepla v januári? 2 143
  7. First moment Turecko: využite zľavy na špičkové hotely 1 798
  8. Moderný bungalov očami mladých architektov 1 713
  9. Divoký Island: cesta ostrovom ľadu a ohňa 1 281
  10. Zelené Grunty vám ponúknu viac, ako očakávate 1 123

Hlavné správy zo Sme.sk

SVET

Ilumináti, pedofília a ŠtB. Špinavý boj o Hrad sa rozbieha

Hoaxy môžu pomôcť Zemanovi vyhrať.

DOMOV

Dobré ráno: Česi si dovolili, čo si u nás ani Fico netrúfol

Ako prebiehajú české prezidentské voľby.

KOMENTÁRE

Zeman sa buď zaprie, alebo prehrá

Konfrontačná kampaň tentoraz stačiť nebude.

DOMOV

Kosík rozšíril zoznam Lexových káuz

S Lexom sa spája viac ako desať káuz.

Neprehliadnite tiež

V africkom Lesotho našli vzácny diamant, jeho cena sa šplhá k 33 miliónom eur

Najväčším dosiaľ objaveným diamantom bol kameň s názvom Cullinan, ktorý pri náleze v roku 1905 v Juhoafrickej republike vážil 3106 karátov, čo je viac ako pol kilogramu.

Pracoval na ropnej plošine. Tie peniaze nie sú zadarmo

Z každej strany sa sypú príbehy mladých ľudí, ktorí sú ochotní vzdať sa všetkého, aby zistili, či vedia svoje najväčšie túžby premeniť na skutočnosť. Slovák Andrej Tichý tak urobil v čase, keď to ešte ani zďaleka nebolo trendom.

Počet slovenských firiem s vlastníkom v daňovom raji vlani mierne vzrástol

Slovenské firmy aktuálne v daňových rajoch ovládajú kapitál vo výške 10,5 miliardy eur.

Inflácia v Nemecku dosiahla v minulom roku 5-ročné maximum

Najviac sa pod minuloročné zrýchlenie inflácie v Nemecku podpísali ceny energií.

Automobilky na Slovensku vyrobili cez milión áut, je ich menej ako predvlani

Svoje autá v krajine vyrába PSA Groupe, Volkswagen a Kia.