Oplatí sa rok nesplácať hypoúver? (recenzia úveru od OTP)

OTP banka v poslednej reklamnej kampani komunikuje úver s možnosťou odkladu splácania až 1 rok. Ďalšími benefitmi podľa kampane je úroková sadzba od 3,55% a nulový vstupný poplatok.

(Zdroj: Ilustračné - SME - Tomáš Benedikovič)

Ako dopadla táto hypotéka v teste?

Hlavné benefity OTPhypo úveru, ktoré banka komunikuje:

Ročný odklad splátok

Je pravdou, že banka dokáže poskytnúť hypoúver s možnosťou odkladu splátok 1 rok. To znamená, že počas prvého roku nie je potrebné splácať žiadne splátky. Dokonca nie je potrebné splácať ani úroky, ktoré sa však kumulujú.

V praxi to znamená, že pri hypotéke napríklad vo výške 20.000 € na 15 rokov s úrokovou sadzbou 3,55% by bola bežná anuitná splátka bez ročného odkladu 143,47€ . Keby klient využil ročný odklad splátok, po uplynutí odkladu by bola mesačná splátka vo výške 156,69€.

Rozdiel na anuitnej splátke by bol 13,22€ a preplatenie na úrokoch by bolo počas celej splatnosti takmer 500€. Preto pokiaľ to nie je nevyhnutné, je lepšie hypotéku splácať hneď od začiatku a nezvyšovať si tak zbytočne náklady.

Počas odkladu splátok je však potrebné mať v OTP banke otvorený bežný účet a na účet musí byť každý mesiac pripisovaná suma (príjem) vo výške aspoň 1,5 násobku anuitnej splátky.

Bez vstupného poplatku

Banka ponúka poskytnutie hypotekárneho úveru teraz bez vstupného poplatku. Štandardne je poplatok vo výške 0,75 % z výšky poskytnutého úveru, minimálne však 200 €. To znamená, že pri výške hypotéky napríklad 45.000 EUR je možné počas akcie skutočne ušetriť na poplatku 337,5 EUR.

Úroková sadzba od 3,55% p.a.

Podobne ako iné banky, aj OTP komunikuje len spodnú hranicu úrokových sadzieb a to „od 3,55% p.a.“. Aké sú skutočné sadzby, ktoré môžete v OTP získať? Do pobočiek sme poslali 3 ľudí (s rôznym príjmom a rôznou bonitou), ktorí si dali vypracovať ponuku pre hypotéku. Reálne získané úrokové sadzby:

Klient s nižšou bonitou*

Klient s priemernou bonitou*

Klient s vyššou bonitou*

Fixácia 1rok

4,15 % p.a.

3,65 % p.a.

3,55 % p.a.

Fixácia 5 rokov

5,05 % p.a.

4,55 % p.a.

4,45 % p.a.

FinancnaHitparada.sk zisťuje a porovnáva úrokové sadzby úverov tak, že vytvorila tím mystery shopper-ov. Tí vystupujú ako potenciálni klienti, navštevujú pobočky všetkých bánk a takto zisťujú skutočné úrokové sadzby na trhu.

Zhodnotenie OTPhypo úveru:

MÍNUS

  • Reklamovanú sadzbu 3,55% nie je jednoduché získať. V prieskume ju získal len klient s najvyššou bonitou a len pri fixácii úrokovej sadzby 1 rok. Pri fixácii 1 rok však nie je možné využiť ročný odklad splátok.
  • Výšku úveru stanovuje banka až po vyhodnotení bonity klienta. Podľa informácii zistených v pobočkách, banka dokáže poskytnúť 90%-nú výšku hypotéky z hodnoty zakladanej nehnuteľnosti. Pri využití ročného odkladu však poskytne maximálne 80% z hodnoty nehnuteľnosti.
  • Možnosť splatiť bez poplatku každý rok 20% zo zostatku úveru (niektoré banky umožňujú splácať 20% z pôvodne čerpanej výšky úveru, čo je pre klienta výhodnejšie). Po uplynutí 5 rokov od podpisu zmluvy je možné splatiť na konci fixácie úrokovej sadzby celý úver bez poplatku (väčšina bánk však ponúka túto možnosť okamžite, nie až po uplynutí 5 rokov).

PLUS

  • Ročný odklad splátok je benefit, ktorý môže pomôcť napríklad pri zariaďovaní kúpenej nehnuteľnosti, kedy je potrebný zvýšený objem peňazí v rodine. Pozor však, lebo v konečnom dôsledku dôjde k preplateniu na úrokoch.
  • Skutočná úspora na nákladoch na vstupnom poplatku.
  • 50% zľava na poistenie nehnuteľnosti a domácnosti na 1 rok od poisťovne Groupama, 100% zľava na bežný účet s balíkom služieb na 1 rok

OTPhypo úver sa umiestnil v porovnaní realizovanom www.FinancnaHitparada.sk pri klientovi s priemernou bonitou (a s hrubým príjmom 1.100 €) na 1. mieste. Pre klientov s vyššou bonitou (a s hrubým príjmom 1.940 €) hypotéka klesla na 2. miesto (všetko pri fixácii 5 rokov).

*Charakteristika klientov, ktorí navštívili pobočky:

Nižšia bonita

Priemerná bonita

Vyššia bonita

Výška hypotéky

30.000 €

45.000 €

60.000 €

Doba splatnosti

25 rokov

15 rokov

15 rokov

Hodnota zakladanej nehnuteľnosti

50.000 €

75.000 €

80.000 €

Vek

36

34

42

Vzdelanie

SŠ resp. VŠ

Rodinný stav

slobodný

Ženatý

ženatý

Počet detí

0

2

2

Typ zamestnania

predajca

admin. Pracovník

manažér

Príjem žiadateľa (hrubý)

900 €

1.100 €

1.940 €

Príjem manžela/ky (hrubý)

0

830 €

830 €

Iné úvery žiadateľa

žiadne

žiadne

žiadne

Ake produkty OTP banky vyžíva

žiadne, otvorí si len bežný účet/balík

autor je analytikom portálu www.FinancnaHitparada.sk

Najčítanejšie na SME Ekonomika


Inzercia - Tlačové správy


  1. Ako sa developer prispôsobil nárokom kupujúceho
  2. 5 tipov ako na zdravé nôžky v škole
  3. 6 účinkov prírodného slovenského výrobku
  4. TAURIS výrobky na gril potešia gurmánov aj maškrtníkov
  5. Let s prestreleným srdcom: Samovraždy slovenských hercov
  6. Problémy s počatím? Čo vás čaká na ceste za dvomi čiarkami
  7. Ako pracujú horskí záchranári? Tieto veci by ste nemali podceniť
  8. Lety do exotiky už aj z Bratislavy
  9. Nonstop banka vo vrecku - aplikácia Mobil Banking
  10. Ako sme jazdili v socializme
  1. 5 tipov ako na zdravé nôžky v škole
  2. Ako sa developer prispôsobil nárokom kupujúceho
  3. Už aj seniori presadajú do SUV
  4. 6 účinkov prírodného slovenského výrobku
  5. TAURIS výrobky na gril potešia gurmánov aj maškrtníkov
  6. Let s prestreleným srdcom: Samovraždy slovenských hercov
  7. Daikin predĺžil záruku na klimatizácie so službou Stand By Me
  8. Stavebný úrad neoprávnene predĺžil americkej ambasáde lehotu
  9. Grantová výzva na vykonávanie činností centier Europe Direct
  10. Problémy s počatím? Čo vás čaká na ceste za dvomi čiarkami
  1. Let s prestreleným srdcom: Samovraždy slovenských hercov 27 239
  2. Ako sme jazdili v socializme 3 445
  3. Lety do exotiky už aj z Bratislavy 1 899
  4. Problémy s počatím? Čo vás čaká na ceste za dvomi čiarkami 1 609
  5. Daikin predĺžil záruku na klimatizácie so službou Stand By Me 1 574
  6. Ako sa developer prispôsobil nárokom kupujúceho 1 413
  7. Ako pracujú horskí záchranári? Tieto veci by ste nemali podceniť 1 355
  8. TAURIS výrobky na gril potešia gurmánov aj maškrtníkov 1 284
  9. 6 účinkov prírodného slovenského výrobku 1 233
  10. Ako pracujú horskí záchranári? Tieto veci by ste nemali podceniť 1 114

Hlavné správy zo Sme.sk

SVET

Teroristi zaútočili v Barcelone, zahynulo najmenej 13 ľudí (minúta po minúte)

Dodávka vrazila do davu ľudí v centre mesta. K útoku sa prihlásil Islamský štát.

SVET

Ľudia utekali v panike. Ako vyzerá situácia v Barcelone (fotogaléria)

Polícia potvrdila, že išlo o teroristický útok.

KOMENTÁRE

Po kríze pokračujeme

Trauma Dankovi ale prospeje, viac bude počítať vlastné limity a „žetóny“, ktorými disponuje.

SVET

Útoky v Madride zmenili španielsky pohľad na terorizmus

Španielsko sa v roku 2004 poučilo.

Neprehliadnite tiež

Podpora mladých pri hypotékach sa daňovým bonusom zjednoduší, tvrdí Kažimír

Podpora hypotekárneho bývania pre mladých by mala byť po novom pre ľudí jednoduchšia a menej administratívne náročná.

Úrad vlády nakúpil nové autá za 95-tisíc eur

Jedno z nich má slúžiť na zásobovanie hotela Bôrik.

Ak si kúpite kuracinu v Tescu, môže vás zastaviť esbéeskár

V niektorých predajniach dáva Tesco bezpečnostné prvky nielen na alkohol, ale aj na mäso.

Zmes z kontaminovaných vajec sa dostala aj do bratislavských hotelov

Viac informácií má poskytnúť ministerstvo pôdohospodárstva.