Oplatí sa rok nesplácať hypoúver? (recenzia úveru od OTP)

OTP banka v poslednej reklamnej kampani komunikuje úver s možnosťou odkladu splácania až 1 rok. Ďalšími benefitmi podľa kampane je úroková sadzba od 3,55% a nulový vstupný poplatok.

(Zdroj: Ilustračné - SME - Tomáš Benedikovič)

Ako dopadla táto hypotéka v teste?

Hlavné benefity OTPhypo úveru, ktoré banka komunikuje:

Ročný odklad splátok

Je pravdou, že banka dokáže poskytnúť hypoúver s možnosťou odkladu splátok 1 rok. To znamená, že počas prvého roku nie je potrebné splácať žiadne splátky. Dokonca nie je potrebné splácať ani úroky, ktoré sa však kumulujú.

V praxi to znamená, že pri hypotéke napríklad vo výške 20.000 € na 15 rokov s úrokovou sadzbou 3,55% by bola bežná anuitná splátka bez ročného odkladu 143,47€ . Keby klient využil ročný odklad splátok, po uplynutí odkladu by bola mesačná splátka vo výške 156,69€.

Rozdiel na anuitnej splátke by bol 13,22€ a preplatenie na úrokoch by bolo počas celej splatnosti takmer 500€. Preto pokiaľ to nie je nevyhnutné, je lepšie hypotéku splácať hneď od začiatku a nezvyšovať si tak zbytočne náklady.

Počas odkladu splátok je však potrebné mať v OTP banke otvorený bežný účet a na účet musí byť každý mesiac pripisovaná suma (príjem) vo výške aspoň 1,5 násobku anuitnej splátky.

Bez vstupného poplatku

Banka ponúka poskytnutie hypotekárneho úveru teraz bez vstupného poplatku. Štandardne je poplatok vo výške 0,75 % z výšky poskytnutého úveru, minimálne však 200 €. To znamená, že pri výške hypotéky napríklad 45.000 EUR je možné počas akcie skutočne ušetriť na poplatku 337,5 EUR.

Úroková sadzba od 3,55% p.a.

Podobne ako iné banky, aj OTP komunikuje len spodnú hranicu úrokových sadzieb a to „od 3,55% p.a.“. Aké sú skutočné sadzby, ktoré môžete v OTP získať? Do pobočiek sme poslali 3 ľudí (s rôznym príjmom a rôznou bonitou), ktorí si dali vypracovať ponuku pre hypotéku. Reálne získané úrokové sadzby:

Klient s nižšou bonitou*

Klient s priemernou bonitou*

Klient s vyššou bonitou*

Fixácia 1rok

4,15 % p.a.

3,65 % p.a.

3,55 % p.a.

Fixácia 5 rokov

5,05 % p.a.

4,55 % p.a.

4,45 % p.a.

FinancnaHitparada.sk zisťuje a porovnáva úrokové sadzby úverov tak, že vytvorila tím mystery shopper-ov. Tí vystupujú ako potenciálni klienti, navštevujú pobočky všetkých bánk a takto zisťujú skutočné úrokové sadzby na trhu.

Zhodnotenie OTPhypo úveru:

MÍNUS

  • Reklamovanú sadzbu 3,55% nie je jednoduché získať. V prieskume ju získal len klient s najvyššou bonitou a len pri fixácii úrokovej sadzby 1 rok. Pri fixácii 1 rok však nie je možné využiť ročný odklad splátok.
  • Výšku úveru stanovuje banka až po vyhodnotení bonity klienta. Podľa informácii zistených v pobočkách, banka dokáže poskytnúť 90%-nú výšku hypotéky z hodnoty zakladanej nehnuteľnosti. Pri využití ročného odkladu však poskytne maximálne 80% z hodnoty nehnuteľnosti.
  • Možnosť splatiť bez poplatku každý rok 20% zo zostatku úveru (niektoré banky umožňujú splácať 20% z pôvodne čerpanej výšky úveru, čo je pre klienta výhodnejšie). Po uplynutí 5 rokov od podpisu zmluvy je možné splatiť na konci fixácie úrokovej sadzby celý úver bez poplatku (väčšina bánk však ponúka túto možnosť okamžite, nie až po uplynutí 5 rokov).

PLUS

  • Ročný odklad splátok je benefit, ktorý môže pomôcť napríklad pri zariaďovaní kúpenej nehnuteľnosti, kedy je potrebný zvýšený objem peňazí v rodine. Pozor však, lebo v konečnom dôsledku dôjde k preplateniu na úrokoch.
  • Skutočná úspora na nákladoch na vstupnom poplatku.
  • 50% zľava na poistenie nehnuteľnosti a domácnosti na 1 rok od poisťovne Groupama, 100% zľava na bežný účet s balíkom služieb na 1 rok

OTPhypo úver sa umiestnil v porovnaní realizovanom www.FinancnaHitparada.sk pri klientovi s priemernou bonitou (a s hrubým príjmom 1.100 €) na 1. mieste. Pre klientov s vyššou bonitou (a s hrubým príjmom 1.940 €) hypotéka klesla na 2. miesto (všetko pri fixácii 5 rokov).

*Charakteristika klientov, ktorí navštívili pobočky:

Nižšia bonita

Priemerná bonita

Vyššia bonita

Výška hypotéky

30.000 €

45.000 €

60.000 €

Doba splatnosti

25 rokov

15 rokov

15 rokov

Hodnota zakladanej nehnuteľnosti

50.000 €

75.000 €

80.000 €

Vek

36

34

42

Vzdelanie

SŠ resp. VŠ

Rodinný stav

slobodný

Ženatý

ženatý

Počet detí

0

2

2

Typ zamestnania

predajca

admin. Pracovník

manažér

Príjem žiadateľa (hrubý)

900 €

1.100 €

1.940 €

Príjem manžela/ky (hrubý)

0

830 €

830 €

Iné úvery žiadateľa

žiadne

žiadne

žiadne

Ake produkty OTP banky vyžíva

žiadne, otvorí si len bežný účet/balík

autor je analytikom portálu www.FinancnaHitparada.sk

Najčítanejšie na SME Ekonomika


Inzercia - Tlačové správy


  1. Moskva alebo Petrohrad?
  2. Jubilejná desiata KOCKA privíta zákazníkov v Starej Ľubovni
  3. Nepríjemná bolesť. Tu sú 3 rady, ako sa jej zbavíte
  4. 5 zaujímavostí, ktoré ste o koži možno nevedeli
  5. Nový Jaguar XF Sportbrake
  6. Špeciálna príloha: Pre budúcich vysokoškolákov
  7. Ako pracujú poisťováci? Dostali sme sa medzi nich
  8. Výhodné a lacné neznamená to isté, ani pri PZP
  9. Keď ide o zdravie a majetok, rozhodujú sekundy
  10. Diabetici môžu získať 25-tisíc eur cez nový grantový program
  1. Moskva alebo Petrohrad?
  2. Aké auto si vybrať - nové, zánovné alebo jazdené?
  3. Jubilejná desiata KOCKA privíta zákazníkov v Starej Ľubovni
  4. Nový článokHB Reavis predstavuje projekt Stanica Nivy na veľtrhu
  5. 5 zaujímavostí, ktoré ste o koži možno nevedeli
  6. Nepríjemná bolesť. Tu sú 3 rady, ako sa jej zbavíte
  7. Nový Jaguar XF Sportbrake
  8. Tradičné bratislavské dvory sú späť. V Jarabinkách sú až dva
  9. Jeden nákup a všetko vybavené, alebo one stop shopping
  10. Ako pracujú poisťováci? Dostali sme sa medzi nich
  1. Moskva alebo Petrohrad? 9 491
  2. Ako pracujú poisťováci? Dostali sme sa medzi nich 4 847
  3. Nepríjemná bolesť. Tu sú 3 rady, ako sa jej zbavíte 2 488
  4. 5 zaujímavostí, ktoré ste o koži možno nevedeli 2 137
  5. Diabetici môžu získať 25-tisíc eur cez nový grantový program 2 015
  6. Jubilejná desiata KOCKA privíta zákazníkov v Starej Ľubovni 1 958
  7. Nový Jaguar XF Sportbrake 1 772
  8. Tradičné bratislavské dvory sú späť. V Jarabinkách sú až dva 1 537
  9. Špeciálna príloha: Pre budúcich vysokoškolákov 1 295
  10. Výhodné a lacné neznamená to isté, ani pri PZP 890

Hlavné správy zo Sme.sk

ŠPORT

Nemecký tím zachránil najmenej pravdepodobný darca. Diktátor

Nemecký hokejový tím zachránil líbyjský diktátor pred krachom.

PLUS

Civilizovaná divočina. Na severe Slovenska to záhadne funguje

Oravská Polhora pôsobí ako vymyslená.

KOMENTÁRE

My sme les. Zastavíme katastrofu?

Slovenské lesy miznú, rozšírili sa v nich pilčíci a traktory.

Neprehliadnite tiež

Zamestnanci uprednostňujú finančné benefity, poteší aj služobné auto

Ukázal to najnovší prieskum personálnej spoločnosti Grafton Slovakia.

Talianske elektrické motorky prídu aj na rakúsky trh

Najlepší motocykel EMC sa volá Ego a znalci ho označujú ako "Teslu medzi motorkami".

Ľavá noha vám pri šoférovaní poďakuje (rozhovor)

Elektromobilita je súčasnosť, nie budúcnosť, hovorí Feunteun z Renaultu.

Rusko súhlasilo s reštrukturalizáciou dlhu Venezuely, splácanie potrvá desať rokov

Exprezident Chávez množstvo peňazí z predaja ropy míňal na rozsiahle sociálne programy.