Hypotéky sú na ústupe

Klasické hypotekárne úvery sú pre banky nákladnejšie. Aj preto poskytujú spotrebné úvery na bývanie.

(Zdroj: ILUSTRAČNÉ SME – TOMÁŚ BENEDIKOVIČ)

BRATISLAVA. Nie je to tak dávno, čo sa banky predbiehali, ktorá ponúkne nižšiu úrokovú sadzbu pri úveroch na bývanie. Okrem klasických hypotekárnych úverov ponúkali bez osobitného upozornenia aj spotrebné úvery na bývanie.

Pre banky sú totiž administratívne aj finančne náročnejšie klasické hypotéky.

Banky ponúkajú spotrebné úvery na bývanie aj preto, že majú voľnejšie ruky a môžu meniť parametre úveru tak, aby ho mohlo využiť viac klientov, povedal Maroš Ovčarik z webu FinacnaHitparada.sk.

„Niektoré banky už poskytujú takmer výlučne len spotrebné úvery," dodal.

Rôzne zákony

Klasické hypotekárne úvery upravuje zákon o bankách. Pri spotrebných úveroch na bývanie je to zložitejšie.

Úvery na bývanie
  • Hypotekárne úvery upravuje zákon o bankách,
  • spotrebné úvery na bývanie upravuje Občiansky alebo Obchodný zákonník,
  • hypotekárny úver sa poskytuje za účelom získania, obnovy alebo rekonštrukcie nehnuteľnosti určenej na bývanie. Výška úveru sa pohybuje do 70 percent hodnoty založenej nehnuteľnosti,
  • spotrebný úver založený nehnuteľnosťou je variabilnejší, nakoľko nie je oklieštený zákonom o hypotekárnych úveroch. Napríklad možnosť ísť s výškou úveru až do 100 percent hodnoty zabezpečenej nehnuteľnosti,
  • klasická hypotéka je pre banku náročnejšia. Musí napríklad zabezpečiť emisiu a predaj hypotekárnych záložných listov,
  • spotrebné úvery dávajú bankám voľnejšie ruky na to, aby mohlo úver získať viac ľudí.

„Úver sa riadi podľa zákona o spotrebiteľských úveroch napríklad vtedy, ak nie je zabezpečený záložným právom k nehnuteľnosti a lehota splatnosti je kratšia ako 10 rokov, účelom úveru nie je nadobudnutie alebo zachovanie vlastníckych práv k nehnuteľnosti alebo jej výstavba a výška úveru je viac ako 100 eur a menej ako 75 000 eur,“ povedal Ovčarik.

V ostatných prípadoch sa takýto typ úveru podľa neho riadi Občianskym alebo Obchodným zákonníkom.

Klienti slovenských bánk si tak musia veľmi dobre ustriehnuť, podľa akého zákona sa ich úver riadi.

Je medzi nimi rozdiel

Medzi klasickými hypotékami a úvermi na bývanie sú rozdiely aj vo výške alebo dĺžke splácania. „Klasická hypotéka je založená nehnuteľnosťou. Výška úveru sa pohybuje do 70 percent hodnoty založenej nehnuteľnosti,“ hovorí Milan Repka zo spoločnosti Fincentrum.

Pri spotrebnom úvere na bývanie môže byť jeho výška až 100 percent a klient ho môže splácať aj menej ako 4 alebo viac ako 30 rokov.

„Klasické hypotéky sú pre banky náročnejšie. Z ich pohľadu je rozdiel v získavaní zdrojov na ich financovanie,“ povedala hovorkyňa ČSOB Zuzana Francúzová.

Pri ostatných typoch nemusí banka zabezpečiť napríklad emisiu a predaj hypotekárnych záložných listov.

„S emisiou hypotekárnych záložných listov je spojená vyššia administratívna náročnosť – napríklad reporting, sledovanie účelovosti, sprostredkovanie poberania štátnej prémie,“ povedal hovorca Slovenskej sporiteľne Štefan Frimmer.

Slovenská sporiteľňa poskytuje vo väčšine prípadov už iba úvery na bývanie. Klasické hypotéky má iba pre mladých, lebo sú zvýhodnené štátom. Úrok je v tomto prípade nižší o tri percentá.

Niektoré banky sa tak snažia poskytovaním úverov na bývanie ušetriť. Nie všetky sa však vzdali klasických hypoték.

„Napriek tomu, že spotrebné úvery na bývanie zabezpečené nehnuteľnosťou predstavujú z pohľadu banky v porovnaní s klasickými hypotékami lacnejšie riešenie, naša banka uplatňuje tento typ úveru len okrajovo,“ hovorí Alena Walterová, hovorkyňa VÚB banky.

Ak by ste sa rozhodli úvery predčasne splatiť, pri oboch typoch platia rôzne podmienky. Ovčarik tvrdí, že z pohľadu výšky poplatkov je predčasné splatenie najvýhodnejšie pri spotrebiteľských úveroch.

„Spotrebitelia sú najviac chránení pri úveroch, ktoré sa riadia zákonom o spotrebiteľských úveroch, pretože poplatok za predčasné splatenie nemôže presiahnuť 1 percento z výšky predčasne splatenej časti úveru,“ povedal.

Pri klasických hypotékach alebo úveroch na bývanie sa poplatok pohybuje okolo 4 až 5 percent z výšky predčasne splácanej istiny. Banky však pri týchto úveroch často umožňujú na konci fixácie úrokovej sadzby splatiť celý úver bez poplatku, prípadne raz ročne splatiť bez poplatku 20 percent úveru.

Čo je výhodnejšie?

Každý typ úveru má svoje výhody, ale aj nevýhody. „Pre klienta, ktorý spĺňa podmienky pre nárok na štátny príspevok pre mladých, je určite najvýhodnejší klasický hypotekárny úver,“ hovorí Ovčarik.

Inak je to u klientov, ktorí chcú nový úver na splatenie starej hypotéky. „Účelové úvery sú výhodné na splatenie klasickej hypotéky. Hypotekárny úver sa nedá splatiť novým hypotekárnym úverom,“ povedala Francúzová.

Pre banky podľa Frimmera nepredstavujú spotrebné úvery na bývanie väčšie riziko ako klasické hypotéky.

Najčítanejšie na SME Ekonomika


Inzercia - Tlačové správy


  1. Štatutári, máte už prístup k elektronickej schránke?
  2. Zabudnite na nové a neekologické PC. Je tu Refurbished!
  3. Volkswagen Arteon je výkladná skriňa technológií
  4. Yeme chce byť výnimočný obchod aj vďaka výnimočným zamestnancom
  5. Lepšie bývať na vidieku, alebo v meste? Hľadali sme výhody
  6. Poznáte pôvod slovenských slov? Otestujte sa
  7. Plavba po Karibiku na luxusnej lodi
  8. Hyundai H350 je dokonale spoľahlivým partnerom pre biznis
  9. Študenti majú na získanie 30 € ešte 20 dní
  10. Domácnosť, ktorá šetrí sama? Aj u nás je to už realitou
  1. Profesionálne sa predaj nehnuteľností dá robiť jedine exkluzívne
  2. HÝBSA Slovensko odštartovalo turné po Slovensku. Buďte pri tom!
  3. Každý štvrtý 70-tnik na Slovensku má cukrovku, pribúdajú mladší
  4. 5 hviezdičkové apartmány priamo na pobreží - Dubrovník
  5. Stavba domu na kľúč – úspora času aj financií
  6. Štatutári, máte už prístup k elektronickej schránke?
  7. Nová veľvyslankyňa Turecka na návšteve EU v Bratislave
  8. Prijatie delegácie rektorov ekonomických univerzít z Indonézie
  9. Čím všetkým som si prešla, aby som sa naučila po anglicky
  10. Zabudnite na nové a neekologické PC. Je tu Refurbished!
  1. Poznáte pôvod slovenských slov? Otestujte sa 14 451
  2. Lepšie bývať na vidieku, alebo v meste? Hľadali sme výhody 9 684
  3. Plavba po Karibiku na luxusnej lodi 9 308
  4. Čím všetkým som si prešla, aby som sa naučila po anglicky 6 221
  5. Hyundai H350 je dokonale spoľahlivým partnerom pre biznis 6 140
  6. Volkswagen Arteon je výkladná skriňa technológií 5 321
  7. Yeme chce byť výnimočný obchod aj vďaka výnimočným zamestnancom 5 144
  8. Domácnosť, ktorá šetrí sama? Aj u nás je to už realitou 5 058
  9. Študenti majú na získanie 30 € ešte 20 dní 4 283
  10. Desať obľúbených miest v Chorvátsku 4 265

Hlavné správy zo Sme.sk

ŽENA

Chcete vyzerať atraktívnejšie? Mali by ste sa vyspať

Vedci oficiálne potvrdili, že dostatok spánku súvisí s tým, ako pôsobí náš výzor na ostatných.

DOMOV

Generálny prokurátor navrhol zrušiť Kotlebovu stranu

Najvyšší súd obdržal podnet na rozpustenie ĽSNS.

KOMENTÁRE

Podnet proti Kotlebovi? Krok, ktorý musel prísť

Návrh na zrušenie je normálnou obrannou reakciou spoločnosti.

Neprehliadnite tiež

Kiska vrátil zákon, ktorým ho chcela vláda oslabiť

Poukazuje na oblasti schválených zmien, ktoré oslabujú nezávislosť regulačného úradu.

Harley-Davidson postaví závod v Thajsku, odborom sa to nepáči

Závod by sa mal nachádzať v provincii Rayong juhovýchodne od Bangkoku.

Ropný kartel schválil predĺženie dohody o znížení ťažby

OPEC chce dosiahnuť rast cien ropy aj pokles jej nadmerných zásob v svetových skladoch.

Tržby aj zisk Wizz Air v uplynulom roku vzrástli

Aerolínie zatiaľ nezaznamenali žiadny citeľný vplyv referenda o brexite na svoje výsledky.