Hypotéky sú na ústupe

Klasické hypotekárne úvery sú pre banky nákladnejšie. Aj preto poskytujú spotrebné úvery na bývanie.

(Zdroj: ILUSTRAČNÉ SME – TOMÁŚ BENEDIKOVIČ)

BRATISLAVA. Nie je to tak dávno, čo sa banky predbiehali, ktorá ponúkne nižšiu úrokovú sadzbu pri úveroch na bývanie. Okrem klasických hypotekárnych úverov ponúkali bez osobitného upozornenia aj spotrebné úvery na bývanie.

Pre banky sú totiž administratívne aj finančne náročnejšie klasické hypotéky.

Banky ponúkajú spotrebné úvery na bývanie aj preto, že majú voľnejšie ruky a môžu meniť parametre úveru tak, aby ho mohlo využiť viac klientov, povedal Maroš Ovčarik z webu FinacnaHitparada.sk.

„Niektoré banky už poskytujú takmer výlučne len spotrebné úvery," dodal.

Rôzne zákony

Klasické hypotekárne úvery upravuje zákon o bankách. Pri spotrebných úveroch na bývanie je to zložitejšie.

Úvery na bývanie
  • Hypotekárne úvery upravuje zákon o bankách,
  • spotrebné úvery na bývanie upravuje Občiansky alebo Obchodný zákonník,
  • hypotekárny úver sa poskytuje za účelom získania, obnovy alebo rekonštrukcie nehnuteľnosti určenej na bývanie. Výška úveru sa pohybuje do 70 percent hodnoty založenej nehnuteľnosti,
  • spotrebný úver založený nehnuteľnosťou je variabilnejší, nakoľko nie je oklieštený zákonom o hypotekárnych úveroch. Napríklad možnosť ísť s výškou úveru až do 100 percent hodnoty zabezpečenej nehnuteľnosti,
  • klasická hypotéka je pre banku náročnejšia. Musí napríklad zabezpečiť emisiu a predaj hypotekárnych záložných listov,
  • spotrebné úvery dávajú bankám voľnejšie ruky na to, aby mohlo úver získať viac ľudí.

„Úver sa riadi podľa zákona o spotrebiteľských úveroch napríklad vtedy, ak nie je zabezpečený záložným právom k nehnuteľnosti a lehota splatnosti je kratšia ako 10 rokov, účelom úveru nie je nadobudnutie alebo zachovanie vlastníckych práv k nehnuteľnosti alebo jej výstavba a výška úveru je viac ako 100 eur a menej ako 75 000 eur,“ povedal Ovčarik.

V ostatných prípadoch sa takýto typ úveru podľa neho riadi Občianskym alebo Obchodným zákonníkom.

Klienti slovenských bánk si tak musia veľmi dobre ustriehnuť, podľa akého zákona sa ich úver riadi.

Je medzi nimi rozdiel

Medzi klasickými hypotékami a úvermi na bývanie sú rozdiely aj vo výške alebo dĺžke splácania. „Klasická hypotéka je založená nehnuteľnosťou. Výška úveru sa pohybuje do 70 percent hodnoty založenej nehnuteľnosti,“ hovorí Milan Repka zo spoločnosti Fincentrum.

Pri spotrebnom úvere na bývanie môže byť jeho výška až 100 percent a klient ho môže splácať aj menej ako 4 alebo viac ako 30 rokov.

„Klasické hypotéky sú pre banky náročnejšie. Z ich pohľadu je rozdiel v získavaní zdrojov na ich financovanie,“ povedala hovorkyňa ČSOB Zuzana Francúzová.

Pri ostatných typoch nemusí banka zabezpečiť napríklad emisiu a predaj hypotekárnych záložných listov.

„S emisiou hypotekárnych záložných listov je spojená vyššia administratívna náročnosť – napríklad reporting, sledovanie účelovosti, sprostredkovanie poberania štátnej prémie,“ povedal hovorca Slovenskej sporiteľne Štefan Frimmer.

Slovenská sporiteľňa poskytuje vo väčšine prípadov už iba úvery na bývanie. Klasické hypotéky má iba pre mladých, lebo sú zvýhodnené štátom. Úrok je v tomto prípade nižší o tri percentá.

Niektoré banky sa tak snažia poskytovaním úverov na bývanie ušetriť. Nie všetky sa však vzdali klasických hypoték.

„Napriek tomu, že spotrebné úvery na bývanie zabezpečené nehnuteľnosťou predstavujú z pohľadu banky v porovnaní s klasickými hypotékami lacnejšie riešenie, naša banka uplatňuje tento typ úveru len okrajovo,“ hovorí Alena Walterová, hovorkyňa VÚB banky.

Ak by ste sa rozhodli úvery predčasne splatiť, pri oboch typoch platia rôzne podmienky. Ovčarik tvrdí, že z pohľadu výšky poplatkov je predčasné splatenie najvýhodnejšie pri spotrebiteľských úveroch.

„Spotrebitelia sú najviac chránení pri úveroch, ktoré sa riadia zákonom o spotrebiteľských úveroch, pretože poplatok za predčasné splatenie nemôže presiahnuť 1 percento z výšky predčasne splatenej časti úveru,“ povedal.

Pri klasických hypotékach alebo úveroch na bývanie sa poplatok pohybuje okolo 4 až 5 percent z výšky predčasne splácanej istiny. Banky však pri týchto úveroch často umožňujú na konci fixácie úrokovej sadzby splatiť celý úver bez poplatku, prípadne raz ročne splatiť bez poplatku 20 percent úveru.

Čo je výhodnejšie?

Každý typ úveru má svoje výhody, ale aj nevýhody. „Pre klienta, ktorý spĺňa podmienky pre nárok na štátny príspevok pre mladých, je určite najvýhodnejší klasický hypotekárny úver,“ hovorí Ovčarik.

Inak je to u klientov, ktorí chcú nový úver na splatenie starej hypotéky. „Účelové úvery sú výhodné na splatenie klasickej hypotéky. Hypotekárny úver sa nedá splatiť novým hypotekárnym úverom,“ povedala Francúzová.

Pre banky podľa Frimmera nepredstavujú spotrebné úvery na bývanie väčšie riziko ako klasické hypotéky.

Najčítanejšie na SME Ekonomika


Inzercia - Tlačové správy


  1. Mäsovýroba Gašparík získala ocenenie Danubius Gastro 2017
  2. Hotovosť, internet či karta? Najbezpečnejšie je platenie mobilom
  3. Už ste niekedy jedli v garáži? Tá v Trenčíne stojí za to
  4. Staré Dobré Mexiko: Už vieme prečo východniari chvália Šariš
  5. Objavte netušené možnosti nových firemných kreditných kariet
  6. Najväčšie first moment zľavy končia vo februári
  7. Boj s podvodníkmi stáčajúcimi odometre stojí bazáre státisíce
  8. Bezpečné a prestížne bývanie v Bratislave s novým symbolom mesta
  9. Prečo majú Slováci stále radšej hypotéku ako prenájom?
  10. Jarné prázdniny pri mori?
  1. S profesorom Michalom Miovským o prevencii závislostí
  2. Poslanci nevzdávajú boj proti herniam, chcú prísnu reguláciu
  3. Hotovosť, internet či karta? Najbezpečnejšie je platenie mobilom
  4. Mäsovýroba Gašparík získala ocenenie Danubius Gastro 2017
  5. Už ste niekedy jedli v garáži? Tá v Trenčíne stojí za to
  6. Staré Dobré Mexiko: Už vieme prečo východniari chvália Šariš
  7. Dokázali by ste nakúpiť so zavretými očami?
  8. Objavte netušené možnosti nových firemných kreditných kariet
  9. Stanovisko Klubu pre Bratislavu k zákazu hazardu v Bratislave
  10. Najväčšie first moment zľavy končia vo februári
  1. Boj s podvodníkmi stáčajúcimi odometre stojí bazáre státisíce 11 510
  2. Prečo majú Slováci stále radšej hypotéku ako prenájom? 9 215
  3. Ceny bytov vo veľkých mestách prekonali historický rekord 5 985
  4. Najväčšie first moment zľavy končia vo februári 5 904
  5. Bezpečné a prestížne bývanie v Bratislave s novým symbolom mesta 5 273
  6. Klasickým gastrolístkom konkuruje už aj nová stravovacia karta 5 216
  7. Už ste niekedy jedli v garáži? Tá v Trenčíne stojí za to 5 158
  8. Staré Dobré Mexiko: Už vieme prečo východniari chvália Šariš 4 926
  9. Hotovosť, internet či karta? Najbezpečnejšie je platenie mobilom 4 914
  10. Jarné prázdniny pri mori? 3 057

Hlavné správy zo Sme.sk

EKONOMIKA

Predražené predsedníctvo a kauzu Evka prešetrí NAKA

Na polícii bola desiateho januára vypovedať Zuzana Hlávková. Stalo sa tak ešte predtým, ako bol prípad posunutý elitným policajtom.

KOMENTÁRE

V politike, tak ako v hazarde, je výsledok vopred jasný

Aké osoby sú v pozadí hazardu?

DOMOV

Trainspotting po slovensky. Ako žijú narkomani v Bratislave

Strávili sme víkend v spoločnosti ľudí závislých od drog.

Neprehliadnite tiež

Kažimír: Pre veriteľov nie je pred voľbami Grécko dobrá téma

Rokovania medzi gréckou vládou a medzinárodnými veriteľmi sú už niekoľko mesiacov na bode mrazu,.

Richter určil rozhodcu v spore odborárov vo Volkswagene Slovakia

Dve odborové organizácie sa nevedeli dohodnúť na postupe v kolektívnom vyjednávaní so zamestnávateľom.

Španielska firma láka na zhodnotenie vkladov, chýba jej však povolenie

Spoločnosť ponúka investičné produkty bez splnenia legislatívnych povinností, varuje centrálna banka.

Nemecko počíta so zrýchlením rastu ekonomiky

Experti centrálnej banky vidia aj riziká ohrozujúce rast, ako sú napríklad nové bariéry v globálnom obchode.


Už ste čítali?

Domov NajnovšieNajčítanejšieDesktop