Hypotéky sú na ústupe

Klasické hypotekárne úvery sú pre banky nákladnejšie. Aj preto poskytujú spotrebné úvery na bývanie.

(Zdroj: ILUSTRAČNÉ SME – TOMÁŚ BENEDIKOVIČ)

BRATISLAVA. Nie je to tak dávno, čo sa banky predbiehali, ktorá ponúkne nižšiu úrokovú sadzbu pri úveroch na bývanie. Okrem klasických hypotekárnych úverov ponúkali bez osobitného upozornenia aj spotrebné úvery na bývanie.

Pre banky sú totiž administratívne aj finančne náročnejšie klasické hypotéky.

Banky ponúkajú spotrebné úvery na bývanie aj preto, že majú voľnejšie ruky a môžu meniť parametre úveru tak, aby ho mohlo využiť viac klientov, povedal Maroš Ovčarik z webu FinacnaHitparada.sk.

„Niektoré banky už poskytujú takmer výlučne len spotrebné úvery," dodal.

Rôzne zákony

Klasické hypotekárne úvery upravuje zákon o bankách. Pri spotrebných úveroch na bývanie je to zložitejšie.

Úvery na bývanie
  • Hypotekárne úvery upravuje zákon o bankách,
  • spotrebné úvery na bývanie upravuje Občiansky alebo Obchodný zákonník,
  • hypotekárny úver sa poskytuje za účelom získania, obnovy alebo rekonštrukcie nehnuteľnosti určenej na bývanie. Výška úveru sa pohybuje do 70 percent hodnoty založenej nehnuteľnosti,
  • spotrebný úver založený nehnuteľnosťou je variabilnejší, nakoľko nie je oklieštený zákonom o hypotekárnych úveroch. Napríklad možnosť ísť s výškou úveru až do 100 percent hodnoty zabezpečenej nehnuteľnosti,
  • klasická hypotéka je pre banku náročnejšia. Musí napríklad zabezpečiť emisiu a predaj hypotekárnych záložných listov,
  • spotrebné úvery dávajú bankám voľnejšie ruky na to, aby mohlo úver získať viac ľudí.

„Úver sa riadi podľa zákona o spotrebiteľských úveroch napríklad vtedy, ak nie je zabezpečený záložným právom k nehnuteľnosti a lehota splatnosti je kratšia ako 10 rokov, účelom úveru nie je nadobudnutie alebo zachovanie vlastníckych práv k nehnuteľnosti alebo jej výstavba a výška úveru je viac ako 100 eur a menej ako 75 000 eur,“ povedal Ovčarik.

V ostatných prípadoch sa takýto typ úveru podľa neho riadi Občianskym alebo Obchodným zákonníkom.

Klienti slovenských bánk si tak musia veľmi dobre ustriehnuť, podľa akého zákona sa ich úver riadi.

Je medzi nimi rozdiel

Medzi klasickými hypotékami a úvermi na bývanie sú rozdiely aj vo výške alebo dĺžke splácania. „Klasická hypotéka je založená nehnuteľnosťou. Výška úveru sa pohybuje do 70 percent hodnoty založenej nehnuteľnosti,“ hovorí Milan Repka zo spoločnosti Fincentrum.

Pri spotrebnom úvere na bývanie môže byť jeho výška až 100 percent a klient ho môže splácať aj menej ako 4 alebo viac ako 30 rokov.

„Klasické hypotéky sú pre banky náročnejšie. Z ich pohľadu je rozdiel v získavaní zdrojov na ich financovanie,“ povedala hovorkyňa ČSOB Zuzana Francúzová.

Pri ostatných typoch nemusí banka zabezpečiť napríklad emisiu a predaj hypotekárnych záložných listov.

„S emisiou hypotekárnych záložných listov je spojená vyššia administratívna náročnosť – napríklad reporting, sledovanie účelovosti, sprostredkovanie poberania štátnej prémie,“ povedal hovorca Slovenskej sporiteľne Štefan Frimmer.

Slovenská sporiteľňa poskytuje vo väčšine prípadov už iba úvery na bývanie. Klasické hypotéky má iba pre mladých, lebo sú zvýhodnené štátom. Úrok je v tomto prípade nižší o tri percentá.

Niektoré banky sa tak snažia poskytovaním úverov na bývanie ušetriť. Nie všetky sa však vzdali klasických hypoték.

„Napriek tomu, že spotrebné úvery na bývanie zabezpečené nehnuteľnosťou predstavujú z pohľadu banky v porovnaní s klasickými hypotékami lacnejšie riešenie, naša banka uplatňuje tento typ úveru len okrajovo,“ hovorí Alena Walterová, hovorkyňa VÚB banky.

Ak by ste sa rozhodli úvery predčasne splatiť, pri oboch typoch platia rôzne podmienky. Ovčarik tvrdí, že z pohľadu výšky poplatkov je predčasné splatenie najvýhodnejšie pri spotrebiteľských úveroch.

„Spotrebitelia sú najviac chránení pri úveroch, ktoré sa riadia zákonom o spotrebiteľských úveroch, pretože poplatok za predčasné splatenie nemôže presiahnuť 1 percento z výšky predčasne splatenej časti úveru,“ povedal.

Pri klasických hypotékach alebo úveroch na bývanie sa poplatok pohybuje okolo 4 až 5 percent z výšky predčasne splácanej istiny. Banky však pri týchto úveroch často umožňujú na konci fixácie úrokovej sadzby splatiť celý úver bez poplatku, prípadne raz ročne splatiť bez poplatku 20 percent úveru.

Čo je výhodnejšie?

Každý typ úveru má svoje výhody, ale aj nevýhody. „Pre klienta, ktorý spĺňa podmienky pre nárok na štátny príspevok pre mladých, je určite najvýhodnejší klasický hypotekárny úver,“ hovorí Ovčarik.

Inak je to u klientov, ktorí chcú nový úver na splatenie starej hypotéky. „Účelové úvery sú výhodné na splatenie klasickej hypotéky. Hypotekárny úver sa nedá splatiť novým hypotekárnym úverom,“ povedala Francúzová.

Pre banky podľa Frimmera nepredstavujú spotrebné úvery na bývanie väčšie riziko ako klasické hypotéky.

Na spracúvanie osobných údajov sa vzťahujú Zásady ochrany osobných údajov a Pravidlá používania cookies. Pred zadaním e-mailovej adresy sa, prosím, dôkladne oboznámte s týmito dokumentmi.

Najčítanejšie na SME Ekonomika

Inzercia - Tlačové správy

  1. Infografika: Slováci minuli na Pohode historicky najviac peňazí
  2. OMV robí dovolenku pre vodičov oddychom
  3. S kreditkou začína pohodová dovolenka už na letisku
  4. Zmrzlina v Mekáči má u nás kratšiu záruku ako v Rakúsku. Prečo?
  5. Veríte brusniciam pri zápaloch močových ciest? Nemusia stačiť
  6. Aká je ideálna vlhkosť a teplota v byte? Výskum hovorí jasne
  7. Dobrú chuť: Letné šaláty a bizarné praktiky food fotografie
  8. Vyberiete si radšej romantický Paríž alebo slnečné Nice?
  9. O asistovanej reprodukcii sa šíri množstvo zavádzajúcich tvrdení
  10. Pivovar Šariš rozdá tisíce eur, o časti peňazí rozhodnú ľudia
  1. OMV robí dovolenku pre vodičov oddychom
  2. OMV robí dovolenku pre vodičov oddychom
  3. S kreditkou začína pohodová dovolenka už na letisku
  4. Zmrzlina v Mekáči má u nás kratšiu záruku ako v Rakúsku. Prečo?
  5. Dubravské Čerešne majú sladké prekvapenie pre najrýchlejších!
  6. Aká je ideálna vlhkosť a teplota v byte? Výskum hovorí jasne
  7. Veríte brusniciam pri zápaloch močových ciest? Nemusia stačiť
  8. Infografika: Slováci minuli na Pohode historicky najviac peňazí
  9. Vyberiete si radšej romantický Paríž alebo slnečné Nice?
  10. Dobrú chuť: Letné šaláty a bizarné praktiky food fotografie
  1. Aká je ideálna vlhkosť a teplota v byte? Výskum hovorí jasne 24 929
  2. Infografika: Slováci minuli na Pohode historicky najviac peňazí 18 358
  3. Zmrzlina v Mekáči má u nás kratšiu záruku ako v Rakúsku. Prečo? 17 220
  4. Dobrú chuť: Letné šaláty a bizarné praktiky food fotografie 12 479
  5. Vyberiete si radšej romantický Paríž alebo slnečné Nice? 9 042
  6. O asistovanej reprodukcii sa šíri množstvo zavádzajúcich tvrdení 3 982
  7. Ulovte si last minute dovolenku so zľavou do 70% 3 534
  8. Pivovar Šariš rozdá tisíce eur, o časti peňazí rozhodnú ľudia 3 213
  9. Veríte brusniciam pri zápaloch močových ciest? Nemusia stačiť 2 834
  10. Volkswagen Golf GTI TCR naživo na Slovakia Ringu! 2 029

Hlavné správy zo Sme.sk

Podcast Dobré ráno

Dobré ráno: V akom stave sú slovenské autobusy, ak ich nepustia do Rakúska

Aká je kvalita autobusov na cestách.

KOMENTÁR PETRA TKAČENKA

Majstra populizmu nemá kto nahradiť

Skutočný talent vie škodiť aj z opozície.

Neprehliadnite tiež

Na dostavbu Mochoviec si elektrárne požičajú 700 miliónov eur

Akcionári majú záujem uviesť elektráreň do komerčnej prevádzky v čo najkratšom čase.

Ako môže pasažier skontrolovať autobus

Ročne neprejde technickou kontrolou každý desiaty autobus.

Ročne idú na technickú kontrolu tisícky autobusov. Desatina ňou neprejde

Rakúska polícia koncom júna zastavila spoj pre jeho zlý technický stav neďaleko Viedne.

Ryanair zrušil na budúci týždeň tristo letov

Dôvodom je hrozba štrajku členov palubného personálu.

Producenti ropy v USA zaznamenali rekordný týždeň

Motorom rastu je pokračujúci boom v oblasti ťažby z bridlíc.