BRATISLAVA. Poistenie zakladanej nehnuteľnosti je pri hypotéke pre klienta povinné. Či si však poistí aj svoju schopnosť splácať mesačné splátky v prípade smrti, invalidity, dlhodobej choroby alebo straty zamestnania, záleží len na ňom.
Navyše, túto možnosť nedostane v každej banke, niektoré poistenie splátok úveru neponúkajú.
Každý tretí či štvrtý úver
Podľa údajov bánk je proti neschopnosti splácať poistený zhruba každý tretí až štvrtý hypotekárny úver. „U nás je to do 25 percent hypoték," hovorí Michal Fúrik z Dexia banky. Podľa Dany Škublovej ide v ČSOB približne o 40 percent úverov hypotekárneho typu.
Princíp poistenia je v tom, že ak u klienta vznikne počas trvania úveru situácia, keď nemôže splácať, poisťovňa preberie povinnosť uhrádzať úverové splátky, respektíve uhradí zostatok úveru v závislosti od typu poistenia.
Ak nastane poistná udalosť, niekde od vás budú žiadať, aby ste to nahlásili banke, inde vás odkážu na poisťovňu. „Ak napríklad dlžník zomrie, poisťovňa zaňho uhradí celý zostatok úveru," hovorí Fúrik.
Pozor na termíny
V prípade invalidity je poistné plnenie rovnaké ako v prípade smrti.
Klient doloží doklady o invalidite a ak poisťovňa uzná nárok na poistné plnenie, vyplatí celý aktuálny klientov dlh. Poistenie potom zanikne.
Pri poistení práceneschopnosti, prípadne straty zamestnania by si mal byť klient vedomý toho, že poisťovňa nebude platiť banke okamžite. Nezamestnanosť či péenka musia trvať dva až tri mesiace, kým poisťovňa začne s plnením. Nezaplatí však celý dlh, maximum je zvyčajne 12 mesačných splátok.
Tak ako pri každom poistení, aj pri poistení schopnosti splácať úver by vás malo zaujímať, aké obmedzenia toto poistenie má a kedy poisťovňa platiť nemusí.
Kedy treba na peniaze
z poistky čakať
- Pre stratu zamestnania platí čakacia lehota 90 kalendárnych dní od uzavretia poistnej zmluvy.
- Nárok na poistné plnenie v prípade pracovnej neschopnosti vznikne, ak práceneschopnosť trvá nepretržite aspoň 60 kalendárnych dní.
„Aby klientovi vznikol nárok na poistné plnenie, musí spĺňať aj ostatné podmienky poistenia, ako napríklad nebyť v skúšobnej či výpovednej lehote, byť zamestnaný nepretržite 12 mesiacov v pracovnom pomere na čas neurčitý a podobne," hovorí Dana Škublová z ČSOB.
Nič nedostanete od poisťovne ani v prípade, že ste výpoveď dali sami. Poistenie sa totiž vzťahuje iba na prípady, keď s vami pracovný pomer rozviazal zamestnávateľ. O vašej prípadnej výpovedi ste však nesmeli vedieť pred uzatvorením poistenia.
Obmedzenie platí aj pri dlhodobej maródke, poisťovňa za vás začne platiť splátky zvyčajne až po dvoch mesiacoch od začiatku liečenia. „Poistený tiež musí spĺňať určité podmienky v čase uzavretia poistenia - zdravotný stav, vek, nemôže byť práceneschopný a podobne," dodáva Škublová.
Klasickými poistnými výlukami, keď poisťovňa nemusí klientovi či pozostalým vyplatiť peniaze, sú tiež prípady samovraždy, smrť či úraz pri extrémnom športe, lietaní, pri profesionálnom športe, pri manipulácii so zbraňami či výbušninami alebo počas vojny, prípadne nepokojov.
Obmedzenie tiež môže byť finančné - môže sa týkať výšky mesačnej splátky (v tisíckach eur) alebo maximálneho limitu plnenia na poisteného (v desiatkach tisíc eur).
