Dávkové plány netreba meniť bezhlavo

Pri starších dávkových plánoch treba kratšie sporiť. Pri nových sa zjednodušili prestupy medzi fondmi aj DDS.

Zmenu dávkového plánu si treba premyslieť.(Zdroj: ILUSTRAČNÉ - TASR)

Klienti doplnkových dôchodkových spoločností sa môžu rozhodnúť pre nový dávkový plán. Nie každému sa však oplatí. Treba si preto porovnať staré podmienky s novými. Klienti doplnkových dôchodkových spoločností sa môžu rozhodnúť pre nový dávkový plán. Nie každému sa však oplatí. Treba si preto porovnať staré podmienky s novými.

BRATISLAVA. Kto si sporí na penziu v treťom pilieri, od svojej doplnkovej dôchodkovej spoločnosti (DDS) dostal list s návrhom na zmenu svojho dávkového plánu. Ide o časť zmluvy, ktorá hovorí o tom, kedy a za akých podmienok začne DDS vyplácať sporiteľovi doplnkový dôchodok zo sumy, ktorú si tam nasporí. Klient sa má do konca júna rozhodnúť, či podpíše nové zmluvné podmienky, alebo zostane pri doterajšom dávkovom pláne.

Nové dávkové plány sú vo všetkých DDS rovnaké, lebo im to určila novela zákona, ktorá platí od januára tohto roku. Klient získa podľa nich nárok na dávku, ak dovŕši dôchodkový vek, alebo si bude sporiť aspoň 10 rokov a dosiahne 55 rokov.

To, či sa má sporiteľ pre nový plán rozhodnúť, alebo nie, sa nedá jednoznačne povedať. Mal by si vybrať zo zásuvky doterajšie zmluvné podmienky a začať ich porovnávať s novými.

Rozdiely medzi nimi sú

Bývalé doplnkové dôchodkové poisťovne, ktoré sa transformovali na DDS, mali v ponukách niekoľko dávkových plánov. Tie sa líšili napríklad tým, za akých podmienok vznikol klientovi nárok na dávku, alebo výškou technickej úrokovej miery.

Väčšinou boli nastavené tak, že klient získa nárok na doplnkový starobný dôchodok, keď dovŕši vek 50 rokov a bude si sporiť 12 mesiacov. Z tohto pohľadu by staré dávkové plány, ktoré boli uzatvorené ešte pred rokom 2006, mohli vyznieť výhodnejšie.

Ak však klient uvažuje o zmene doplnkového príspevkového fondu či doplnkovej spoločnosti, prípadne má v pláne požiadať dôchodkovú spoločnosť o predčasnú výplatu, teda odstupné, už to také jednoznačné nie je. „Možnosť prechodu medzi fondmi sa týka len novších účastníckych zmlúv uzatvorených po roku 2006,“ hovorí Tomáš Kročian z Fin Consulting. Ak chce teda niekto sporiť v inom fonde a má starú zmluvu, mal by sa skôr rozhodnúť pre nový dávkový plán.

Rozdiely sú aj v odstupnom. Kto si vyberie nový dávkový plán, môže požiadať o odstupné kedykoľvek. Nedostane však celú nasporenú sumu, ale iba 80 percent z hodnoty majetku na svojom osobnom účte.
Niektoré staré dávkové plány mohli obmedzovať výšku odstupného ešte výraznejšie, nie však všetky. „Pokiaľ si klient chcel predčasne vybrať peniaze, mohol si vybrať iba tie svoje, nie aj tie, ktoré zaňho vložil jeho zamestnávateľ. Tie od zamestnávateľa ostali vo fonde,“ hovorí šéf ING DDS Viktor Kouřil.

Nový dávkový plán dáva sporiteľovi väčšiu voľnosť aj pri prestupe do inej DDS. Napríklad, ak zmenil zamestnávateľa a ten má podpísanú zmluvu s inou DDS, sporiteľ za prestup do tejto spoločnosti neplatí poplatok.

Staré dávkové plány však môžu mať výraznejšie obmedzenia, pokiaľ ide o prestup do inej DDS. Ak klientovi vznikol v minulosti nárok na výsluhový dôchodok, mohol to byť podľa Kouřila dôvod, prečo nemohol prestúpiť do inej DDS.

Niekto zmenou získa, iný nie

„Sú situácie, keď sa klientom oplatí prestúpiť, a situácie, keď sa im to neoplatí,“ hovorí Kouřil. Ak má sporiteľ napríklad 47 rokov, jeho dávkový plán ho oprávňuje vybrať si peniaze pri dosiahnutí veku 50 rokov a vie, že peniaze nebude dovtedy potrebovať, zmeniť dávkový plán sa mu zrejme neoplatí.

No ak stratil zamestnanie, do tretieho piliera mu predtým prispieval aj zamestnávateľ a chcel by si tie peniaze vybrať hneď, môže sa mu oplatiť podpísať nový dávkový plán. Pri predčasnom výbere úspor získa 80 percent nasporenej sumy, pri starej zmluve môže prísť o zamestnávateľské príspevky. No aj nemusí, musí si pozrieť zmluvu.

Platí tiež to, že napríklad živnostník, ktorý si platí príspevky do tretieho piliera sám, by pri predčasnom výbere získal viac peňazí podľa starej zmluvy než podľa nového dávkového plánu.

Kliknite - obrázok zväčšíte


Čo by mal sporiteľ vedieť

Čo sa stane, ak nepodpíše nové podmienky?

Naďalej bude platiť jeho pôvodná zmluva a dávkový plán, ktorý je jej súčasťou.

Niektoré DDS uviedli, že k novému dávkovému plánu sa dá pristúpiť aj kedykoľvek v budúcnosti.

Kde sú rozdiely, čo zostáva?

Rozdiely medzi starým a novým dávkovým plánom sú v podmienkach nároku na doplnkový starobný dôchodok, v odstupnom, jednorazovom vyrovnaní či v podmienkach prevodu úspor do inej DDS.

Všetky výsluhové dôchodky bez ohľadu na dávkový plán sa budú vyplácať podľa podmienok platných od 1. 1. 2009. Nezískajú ich klienti, ktorí nevykonávajú práce zaradené do rizikových kategórií 3 či 4 alebo nie sú tanečnými umelcami či hráčmi na dychový nástroj.

Koľko môže DDS vyplatiť klientovi jednorazovo?

Pri starých zmluvách môže získať naraz do 30 percent z nasporenej sumy. Pri nových je to do 25 percent hodnoty jeho účtu, ak požiada o dočasný doplnkový dôchodok, alebo 50 percent, ak požiada o doživotný doplnkový dôchodok.

Čo s daňovým zvýhodnením?

Daňové zvýhodnenie môže podľa DDS využiť klient bez ohľadu na to, či má starý, alebo nový dávkový plán.
Prejsť k inej spoločnosti sa dá ľahšie

V zmluvách, ktoré obsahujú dávkové plány, je uvedené aj to, za akých podmienok môže klient prestúpiť do inej doplnkovej spoločnosti.

BRATISLAVA. Ak sa niekto rozhodne zmeniť doplnkovú dôchodkovú spoločnosť (DDS) napríklad preto, že si porovnal jej doterajšie výnosy, nové dávkové plány by mu to mali uľahčiť. Od januára sa totiž prestupy viac uvoľnili. „Staré dávkové plány boli relatívne „ochranárske“ v tom, že ak mal klient nárok na nejakú dávku, nemohol prestúpiť do inej DDS,“ hovorí šéf ING DDS Viktor Kouřil.

Dávkový plán mohol klientovi umožniť vybrať si svoje príspevky a príspevky zamestnávateľa za posledných dvanásť mesiacov. To už legislatíva obmedzila.

Po novom, ak chce sporiteľ zmeniť DDS, nebude za prestup platiť vtedy, ak tak urobí po troch rokoch od uzavretia zmluvy s doterajšou dôchodkovou spoločnosťou. Ešte vlani by zaplatil poplatok jedno percento zo svojich úspor na dôchodkovom doplnkovom účte.

No ak klient prestúpi skôr, zaplatí poplatok až do päť percent z úspor. No je tu jedna výnimka. „Zmeniť DDS sa oplatí zamestnancom, ktorí majú uzavretú účastnícku zmluvu s niektorou DDS, ale ich nový zamestnávateľ má podpísanú zamestnávateľskú zmluvu s inou DDS, čiže zamestnávateľ im neprispieva do pôvodnej účastníckej zmluvy,“ hovorí Gabriel Valkay z Partners Group. V takom prípade totiž účastník neplatí za prestup žiadny poplatok.

Staré dávkové plány však môžu obsahovať aj obmedzenia, pokiaľ ide o prestupy medzi jednotlivými fondmi.
Marianna Onuferová

Kliknite - obrázok zväčšíte

Poplatky sa obmedzili

O tom, v ktorom fonde si občan bude sporiť na penziu, môžu rozhodnúť aj poplatky.

BRATISLAVA. Doplnkové dôchodkové spoločnosti (DDS) si od januára môžu účtovať za správu fondov poplatok najviac 2,5 percenta ročne. Do konca minulého roka to boli najviac tri percentá. Poplatok sa pritom počíta z čistej hodnoty majetku vo fonde.

Zníženie maximálnej hranice zatiaľ výnosy fondov až tak neovplyvnilo. DDS si vo väčšine z nich účtovala už aj vlani poplatok rovný alebo nižší ako 2,5 percenta. Najvyšší možný poplatok za správu fondov sa má postupne znížiť na 1,98 percenta ročne v roku 2019.

DDS si však od januára môžu účtovať výnosový poplatok. No len vtedy, ak budú zhodnocovať úspory sporiteľov. Pre tento rok je poplatok vo výške 10 percent zo zhodnotenia. Zmeny v poplatkoch platia pre všetky doplnkové fondy bez ohľadu na to, aký dávkový plán má sporiteľ.

tabulka3.jpg

Marianna Onuferová

Najčítanejšie na SME Ekonomika


Inzercia - Tlačové správy


  1. Už ste niekedy jedli v garáži? Tá v Trenčíne stojí za to
  2. Staré Dobré Mexiko: Už vieme prečo východniari chvália Šariš
  3. Objavte netušené možnosti nových firemných kreditných kariet
  4. Najväčšie first moment zľavy končia vo februári
  5. Boj s podvodníkmi stáčajúcimi odometre stojí bazáre státisíce
  6. Bezpečné a prestížne bývanie v Bratislave s novým symbolom mesta
  7. Prečo majú Slováci stále radšej hypotéku ako prenájom?
  8. Jarné prázdniny pri mori?
  9. Klasickým gastrolístkom konkuruje už aj nová stravovacia karta
  10. Ceny bytov vo veľkých mestách prekonali historický rekord
  1. Už ste niekedy jedli v garáži? Tá v Trenčíne stojí za to
  2. Staré Dobré Mexiko: Už vieme prečo východniari chvália Šariš
  3. Dokázali by ste nakúpiť so zavretými očami?
  4. Objavte netušené možnosti nových firemných kreditných kariet
  5. Stanovisko Klubu pre Bratislavu k zákazu hazardu v Bratislave
  6. Najväčšie first moment zľavy končia vo februári
  7. Mesto Medzev v Charte európskych vidieckych obcí
  8. Valentínska nálada v Poluse pokračuje
  9. M.Borguľa vyzýva veľvyslanca USA k urýchlenému odstráneniu plota
  10. Ušetrite s hypotékou viac ako 1 200 eur
  1. Prečo majú Slováci stále radšej hypotéku ako prenájom? 17 648
  2. Boj s podvodníkmi stáčajúcimi odometre stojí bazáre státisíce 10 440
  3. Ceny bytov vo veľkých mestách prekonali historický rekord 6 967
  4. Klasickým gastrolístkom konkuruje už aj nová stravovacia karta 6 231
  5. Bezpečné a prestížne bývanie v Bratislave s novým symbolom mesta 5 724
  6. Najväčšie first moment zľavy končia vo februári 4 991
  7. Jarné prázdniny pri mori? 4 272
  8. Jeden z najkrajších interiérov má Meridiana v Prievidzi 3 998
  9. Staré Dobré Mexiko: Už vieme prečo východniari chvália Šariš 3 635
  10. Fakulta manažmentu prepája štúdium a prax cez ďalšie strediská 3 416

Hlavné správy zo Sme.sk

PLUS

Trpeli vojaci i rodičia. O šikane na vojenčine vedel aj Husák

Bitie opaskom, fackovanie, šliapanie na chrbát, ponižovanie. To bola realita Československej ľudovej armády.

ŠPORT

Drastický šport. Prečo Slovenky nezískali medailu

Velez-Zuzulová aj Vlhová jazdia výborne.

DOMOV

Danko: Ak nedáme energetiku do poriadku, v koalícii radšej nebudem

Šéf SNS hovoril o trestnoprávnom dopade.

KOMENTÁRE

A zasa sa musíme báť plotov, čo v nás vyrastú

Na obrazovkách denne vídame tupírovaný preparát pseudospasiteľa.

Neprehliadnite tiež

Agentúra Moody's zlepšila výhľad ratingu Ruska

Medzinárodná ratingová agentúra zlepšila výhľad ratingu záväzkov ruskej vlády na stabilný z negatívneho.

Štát chce energetický holding, o podrobnostiach mlčí

S myšlienkou vytvorenia energetického holdingu prišla prvá vláda Roberta Fica. Kontúry načrtol minister hospodárstva Tomáš Malatinský.

Kraft Heinz neuspel s ponukou 143 miliárd dolárov za Unilever

Kraft Heinz ponúkol za akcie Unilever len 18-% prirážku.

Čína zastaví dodávky uhlia zo Severnej Kórey, podporí tak sankcie OSN

Čína už odmietla zásielku uhlia v hodnote asi milióna dolárov. Stalo sa tak po tom, ako KĽDR otestovala raketu stredného doletu.


Už ste čítali?

Domov NajnovšieNajčítanejšieDesktop