SME
Streda, 21. august, 2019 | Meniny má Jana

Banky opäť lákajú na hypotéky

Trh s hypotékami sa mení. Na rad opäť prichádzajú benefity v podobe nižších sadzieb, odpustených poplatkov a darčekov.

Zmeny v úrokových sadzbách úverov na bývanie sa podľa odborníkov dali očakávať. Trh opustila panika, realitný biznis sa po znížení cien opäť začína hýbať. Kto sa prispôsobil, predáva.Zmeny v úrokových sadzbách úverov na bývanie sa podľa odborníkov dali očakávať. Trh opustila panika, realitný biznis sa po znížení cien opäť začína hýbať. Kto sa prispôsobil, predáva.(Zdroj: ILUSTRAČNÉ – SLSP)



BRATISLAVA. Po asketickom období banky opäť spúšťajú kampane na hypotéky a úvery na bývanie. Od konca vlaňajška začali znižovať úrokové sadzby, niektoré aj dvakrát, a zvyšovať objem peňazí, ktoré sú ochotné poskytnúť z hodnoty založenej nehnuteľnosti.

Tri pravidlá pri výbere úveru
  • Ak potrebujete na kúpu nehnuteľnosti úver, vopred zvážte svoje skutočné možnosti. Hoci si vás banka dobre preverí, musíte byť aj vy presvedčení, že na to máte. Väčšinou si každý najprv vyberie nehnuteľnosť a hypotéka sa už len rýchlo „zháňa“ tam, kde sa dá vybaviť rýchlo a lacno. Nie vždy potom podmienky vyhovujú aj v ďalších rokoch. Dodatočné zmeny sú drahé a komplikované.
  • Neplatí, že najlepšiu hypotéku dostanete tam, kde ju má sused, alebo v banke, kde robí sestrina známa. Žiadateľ sa nemá prispôsobovať hypotéke. Naopak, má hľadať takú, ktorá je prispôsobená na jeho pomery.
  • Sprostredkovateľ, ktorý ponúka výnimočné podmienky, nie je najlepší. Stalo sa, že ľudia doplatili aj na neserióznosť sprostredkovateľov, ktorí im sľubovali „výborné“ podmienky. Nakoniec po schválení úveru, keď už nebol čas niečo meniť, lebo predávajúci čakal na peniaze, zistili, že je to inak.


(ht, Hypocentrum)

Niektoré dali dočasné zľavy alebo celkom odpustili poplatky za poskytnutie úveru, ponúkli darčeky pre klientov, vybavenie hypotéky do 24 hodín či zlepšenie podmienok pri refinancovaní starších hypoték z inej banky.

Dalo sa to čakať

„Zmeny v úrokových sadzbách sa dali čakať z niekoľkých dôvodov," hovorí špecialista FinConsultingu Branislav Sedílek. Prvým bolo prekonanie panickej reakcie na krízu, ktorá bola najvýraznejšia koncom roka 2008 a začiatkom vlaňajška. Ďalšími sú postupné oživovanie trhu s nehnuteľnosťami na bývanie, to zasa súvisí so zreálnením ich cien po predchádzajúcom poklese.

Miroslava Mizeráková z Hypocentra za kampaňami vidí aj snahu osloviť ľudí, ktorým sa skončili viazané vklady a majú voľné peniaze. Tie môžu v kombinácii s úverom na bývanie smerovať do kúpy nehnuteľností alebo ich výstavby či rekonštrukcie.

Stopercentné hypotéky, ku ktorým sa mnohé banky vrátili, tak opäť môžu zvýšiť objemy poskytnutých hypoték.

Aj tak sú drahí

Napriek tohtoročným zmenám odborníci tvrdia, že hypotéky sú ešte stále drahé. „Stále sme v období, keď majú banky veľmi vysoké rizikové marže," hovorí Sedílek.

To si môžu zatiaľ dovoliť pre nízke úrokové sadzby Európskej centrálnej banky. Tie sa však podľa očakávaní majú meniť, s najväčšou pravdepodobnosťou smerom hore.

„Otázne je len, kedy to bude, zaujímavé zasa to, ako sa k tomu banky postavia," mieni Sedílek.

Pre zmenené úrokové sadzby ľudia vo všeobecnosti teraz uprednostňujú dlhšie fixácie, čo im prináša istotu nemeniacich sa mesačných nákladov na bývanie po dlhší čas.

S ponukovou ofenzívou na úvery prichádzajú aj stavebné sporiteľne. Na lepšie podmienky pri úveroch lákajú vlastníkov z bytových domov i bežných, prípadne mladých klientov. Nové sú úrokové bonusy a pásmové úročenie.

Ako si zlacniť hypotéku

BRATISLAVA. Banky, ktoré poskytujú hypotéky alebo iné úvery na bývanie zaručené nehnuteľnosťou, hodnotia žiadateľov podľa viacerých kritérií.

Čo ovplyvní cenu pôžičky
  • Bonita klienta: pri nej banky berú do úvahy napríklad vzdelanie, typ bývania, počet detí, preverujú sa databázy neplatičov, zistí sa príjem, ktorý má žiadateľ na výdavky. Banky sa tak snažia predpovedať budúcu platobnú disciplínu.
  • Pomer výšky úveru k hodnote zakladanej nehnuteľnosti: čím je nižšia výška úveru k hodnote nehnuteľnosti, tým je nižšie riziko pre banku a nižšia úroková sadzba pre klienta.
  • Fixácia úrokovej sadzby: čím dlhšia, tým vyššie sú úroky.
  • Účel : účelové hypotéky sú výhodnejšie ako bezúčelové úvery zaručené nehnuteľnosťou.
  • Využívanie iných produktov banky: to môže priniesť zľavy z úrokovej sadzby i iné výhody.
  • Vek a štátna podpora: ak klient spĺňa zákonné podmienky, má možnosť získať zníženú úrokovú sadzbu až o tri percentá.
  • Výber bytu: banky sú ústretovejšie k tomu, kto si kúpi byt v projekte, ktorý financujú.
(Zdroj: financnahitparada.sk, ht)
Čím je ekonomická situácia budúceho dlžníka lepšia a stabilnejšia, tým väčšie ústupky sú ochotné ponúknuť.

Pre verných a teda preverených

Vo väčšine bánk napríklad zaváži, či sa o úver uchádza klient, ktorý už má v banke účet alebo využíva iný jej produkt. Najčastejšie to bývajú bežné účty a balíky služieb k nim.

Výhodnejšiu úrokovú sadzbu môžu získať najmä dlhodobí klienti banky, prípadne ľudia, ktorí v príslušnej finančnej skupine investujú úspory. O nich sú ľahko dostupné a preveriteľné informácie, ktoré vplývajú na bonitu. Kľúčom k zníženiu úrokovej sadzby môže byť životné poistenie alebo poistenie splátok úveru.

Úľavy môžu predstavovať rádovo stotiny či desatiny percenta z úrokovej sadzby, ktorú by klient dostal, ak by zvýhodňované podmienky nespĺňal.

Ten správny projekt

Samostatnou skupinou úľav z ceny hypotéky sú také, ktoré žiadateľ dostane, ak si na úver kúpi nehnuteľnosť v projekte, ktorý pripravuje developer v spolupráci s konkrétnou bankou.

Takúto úľavu - nižšie poplatky alebo zvýhodnenú úrokovú sadzbu - však neposkytujú všetky banky na Slovensku. Platí pritom, že nie vždy je príslušná banka aj financujúcou bankou projektu. Niektoré projekty môžu mať aj viac partnerských bánk.

Zo spolupráce banky a developera často plynú aj ďalšie výhody. Žiadateľ o hypotéku môže ušetriť napríklad aj na poplatku za vyhotovenie znaleckého posudku na zakladanú nehnuteľnosť v novostavbe. Banka ho totiž zabezpečí na vlastné náklady.

Výhodu majú mladí

Ak splní žiadateľ o hypotéku podmienky, ktoré určili zákonodarcovia, môže mať úrokovú sadzbu hypoúveru o tri percentá lacnejšiu. „Dve percentá má možnosť získať od štátu a jedno od banky," hovorí Maroš Ovčarik z financnahitparada.sk.

K podmienkam pre dotované hypotéky pre mladých patrí vek žiadateľa. Ten musí byť do 35 rokov.

Limitovaný je aj príjem, ktorý nesmie prekročiť 1,3­násobok priemernej mzdy v národnom hospodárstve za predchádzajúci štvrťrok.

Hranica príjmu býva najvyššia (a teda príspevok môže dostať viac ľudí) práve v mesiacoch apríl a jún. Od 1. apríla tohto roka sa oproti predchádzajúcemu obdobiu zvýšila o takmer 120 eur na 1057,19 eura. Od 1. júla sa očakáva, že hranica opäť poklesne na úroveň okolo 950 eur.

Štátny príspevok pre mladých sa poskytuje od 1. januára. 2007. Ak o zvýhodnený úver žiadajú manželia, podmienky stanovené zákonom musia spĺňať obaja.

Najčítanejšie na SME Ekonomika

Inzercia - Tlačové správy

  1. Oslava prvého miliónu dopadla šokujúco
  2. IT je dokonalá ukážka slovenskej kreativity
  3. Tajné funkcie áut: vedeli ste o nich?
  4. Najväčšia konferencia o doprave v SR sa už blíži
  5. Barbados, Portoriko: Plavte sa Južným Karibikom (letenka v cene)
  6. Posezónna špeciálna ponuka na špičkové japonské klimatizácie
  7. Do čoho obliekate svoje deti? Nekvalitnými materiálmi im škodíte
  8. Horúčavy na Slovensku budú častejšie. Koľko stupňov dosiahnu?
  9. Mesto Košice hľadá riaditeľov mestských podnikov
  10. Hodnotenie profesionála: Aká je dovolenka v Mexiku?
  1. Filmári objavili skryté krásy Novej Bane – tu je video
  2. IT je dokonalá ukážka slovenskej kreativity
  3. Tajné funkcie áut: vedeli ste o nich?
  4. Najväčšia konferencia o doprave v SR sa už blíži
  5. Opätovne ožíva bratislavská Koliba Expo
  6. Prvý dojem urobíte len raz. Prečo to platí práve pri predaji?
  7. Otvoria prvú časť zrekonštruovaného Polusu
  8. Dobrá správa z Domaše: Hotel Zátoka na Eve opäť funguje
  9. Prečo si investori zadávajú do vyhľadávača ružové diamanty?
  10. Oslava prvého miliónu dopadla šokujúco
  1. Barbados, Portoriko: Plavte sa Južným Karibikom (letenka v cene) 11 754
  2. Do čoho obliekate svoje deti? Nekvalitnými materiálmi im škodíte 10 512
  3. Horúčavy na Slovensku budú častejšie. Koľko stupňov dosiahnu? 10 276
  4. Hodnotenie profesionála: Aká je dovolenka v Mexiku? 6 673
  5. Na horúčavy myslite už pri stavbe domu 5 501
  6. Oslava prvého miliónu dopadla šokujúco 4 720
  7. Malebné severné Taliansko: Hory, jazerá, krásne mestá aj móda 4 619
  8. Farma v Krtíši je stredoeurópskym unikátom. Majiteľ neberie plat 4 461
  9. Last minute tipy: All inclusive dovolenka na Severnom Cypre 4 409
  10. Dovolenka na Malorke: Tipy na hotely pre rodiny s deťmi 4 247

Hlavné správy zo Sme.sk

Autorská strana Michala Havrana

Máme tu mýtus o "oslobodení", aký nepoužívala ani ruská propaganda (píše Michal Havran)

Nedokážeme sa zhodnúť v zdanlivo najčitateľnejších obdobiach.

Francúzski partizáni po boku povstalcov v boji o Strečno. (fotografované dodatočne)

Fico reagoval na špekulácie o Pellegriniho odchode zo Smeru

Uviedol, že v strane sa nezaoberajú zložením volebnej kandidátky.

Zľava: Predseda strany SMER-SD Robert Fico a poslanec NR SR za stranu SMER-SD Erik Tomáš.
Slovenská prezidentka Zuzana Čaputová a nemecký prezident Frank-Walter Steinmeier.
Keanu Reeves vo filme Matrix.

Neprehliadnite tiež

Kto nezaplatí dane, by mohol prísť o vodičský preukaz

Novelu daňového poriadku v stredu schválila vláda.

Peter Pellegrini počas rokovania vlády.

Vláda schválila zákaz jednorazových plastov

Na slovenskom trhu nebudú plastové taniere, slamky či tyčinky do uší.

Ilustračné foto.

Ceny liekov sa na Slovensku budú určovať po novom, rozhodla vláda

Súčasne pravidlá sa podľa ministerstva zdravotníctva farmaceutické firmy snažia obchádzať.

Ministerka zdravotníctva Andrea Kalavská.

Kriminalisti zasahovali v atómovej elektrárni v Mochovciach

Razia by sa mala týkať dodávateľa dostavby nových blokov.

Chladiace veže 3. a 4. bloku Jadrovej elektrárne Mochovce počas návštevy poslancov Výboru NR SR pre hospodárske záležitosti na stavbe 3. a 4. bloku jadrovej elektrárne Mochovce.