FRANKFURT NAD MOHANOM. rovské - a zrejme budú rásť".
"Veľký návrat bánk", tak a podobne vyzneli aktuálne titulky. Goldman Sachs a JP Morgan Chase znovu docielili rekordné príjmy a dosiahli ohromujúce zisky. Ani nie rok po krachu americkej investičnej banky Lehman Brothers sa môže znova blúzniť: "Kríza? Aká kríza?".
Výsledky Citigroup a BoA prišli v správnej chvíli, aby sa rozpálené mysle trochu schladili. Lebo za lesknúcou sa fasádou bankových domov vidieť všetko iné, len nie veľkolepé vykročenie z krízy. Bilancie a účty ziskov a strát sú obrazom americkej ekonomiky, ktorá azda dosiahla spodný bod poklesu, ale ešte dlho sa nebude nachádzať vo fáze zotavovania sa.
Problémy bánk už medzitým netkvejú v komplexných cenných papierov v ich portfóliách, ale v tradičnom úverovom podnikaní. Kvalita úverov klesá, výpadky v ich splácaní rastú. To platí pre jednotlivé oblasti podnikania: hypotéky, úvery na samostatnú výstavbu rodinných domov, spotrebiteľské úvery a nie na poslednom mieste aj na kreditné karty. Tie sužuje najmä veľké úverové ústavy, akými sú Citigroup a BoA. Spolu s obchodom s akciami, úvermi, menami a surovinami predstavujú totiž po celých Spojených štátoch základ ich každodennej podnikateľskej činnosti.
Odhliadnuc od nesplácaných úverov bojujú banky aj s upadajúcou renditou. Aby si mohli zvýšiť svoje slabé vybavenie základným kapitálom, zaobstarávajú si čerstvý kapitál. Z toho vyplýva, že sa zisk musí deliť na oveľa viac akcií než doteraz. To je z pohľadu finančného systému a kontrolných orgánov vítané, ale pre majiteľov podielov je to zlá správa. Musia sa pripraviť na to, že im ich investície budú prinášať menší zisk.
Nové slabosti amerických bánk sa dajú jasne ilustrovať na výsledkoch, ktoré uverejnili v piatok. Pozrime sa na Citigroup. Dosiahla zisk 6,7 miliardy USD (4,76 miliardy eur) len vďaka mimoriadnemu efektu, ktoré jej priniesol brokerský dom Smith Barney, spoločný podnik s veľkobankou Morgan Stanley. K výsledku jej pomohlo aj gigantické zníženie počtu pracovníkov, 33.000 na celom svete, ktorí boli v jej službách. Okrem toho sa nedá hovoriť o ďalších jej pozitívach. V americkej divízii Citicorp - ktorá je aj starou aj novou základnou divíziou bankového domu - sa vyprodukovala strata 15 miliárd USD. Súvisí s rastúcimi nákladmi na úvery. V porovnaní s druhým štvrťrokom vlaňajška stúpli o 2,8 miliardy USD, čo je rast 57 %. A trend sa zachová.
Bank of America: V druhom štvrťroku informovala o zisku 3,2 miliardy USD. Avšak zisk sa delí na podstatne viac podielnikov. Namiesto 4,45 miliardy akcií sa teraz musí deliť na 8,65 miliardy akcií. Rendita v pomere k vlastnému kapitálu klesla z vlaňajších 9,25 % na 5,6 %.
Kreditné karty zostávajú veľkým problémom. Experti usudzujú, že odpisy na ne dosiahnu tento rok 10- až 12-% mieru. Odhady sú dosť pravdepodobné, lebo vzťah medzi mierou nezamestnanosti a mierou nesplácania dlhov vytvorených cez kreditné karty je tradične tesný. Väčšina odborníkov sa zhoduje na tom, že miera nezamestnanosti bude rásť - už teraz sa hovorí o jej najvyššej úrovni za posledných 25 rokov.
K hospodárskemu poklesu prispejú aj prísnejšie zákony, ktoré majú pôsobiť proti bankám, aby nezneužívali problémy svojich dlžníkov. Zákon UDAP obmedzuje okrem iného priestor pre banky v prípade, ak klient prečerpá limit. Nemôžu ho potrestať sankčným úrokom. Preložené do normálne jazyka to znamená, že banky prišli o jeden zdroj svojich vysokých príjmov. Spotrebitelia sa tešia, banky sa hnevajú.
Okrem kreditných kariet sa hromadia zlé správy aj z oblasti úverov malým a stredným podnikateľov. Už teraz naznačili početné štatistiky veľké korektúry. Efektívny prenájom v tomto segmente je o 6,7 % nižšie než pred rokom. Niektorí analytici hovoria o "ďalšom kameni, ktorý vypadne z domina" modelu podnikania amerických bánk.
V USA skrachovali tento týždeň ďalšie štyri banky
Fond pre poistenie vkladov (FDIC), ktorý rozhoduje aj o skončení činnosti komerčných ústavov v Spojených štátoch, v piatok informoval, že zo siete vyradil ďalšie štyri z nich. Tento rok tak v krajine už skončilo podnikanie 57 bánk. Vlani ich za celý rok skrachovalo 25.
Posledné štyri regionálne banky zaťažia výdavkový fond FDIC miliardou USD (709,72 milióna eur). Fond sumu vyplatí klientom, ktorí mali poistené vklady.
Banky Vineyard a Temecula Valley pôsobili v Kalifornii, First Piedmont v Georgii a BankFirst v Južnej Dakote. Kalifornské banky odčerpajú z poistného fondu FDIC vyše 900 miliónov USD. Avšak klienti si v nich uložili 2,9 miliardy USD.
FDIC tradične oznamuje rozhodnutia o uzatváraní bánk v piatok večer, aby sa cez víkend urobili všetky úpravy potrebné na ich opätovné otvorenie v pondelok v prípade, ak sa našiel ústav, ktorý sa rozhodol ich prevziať.
Informoval o tom nemecký denník Financial Times Deutschland.