SME
Štvrtok, 29. október, 2020 | Meniny má KláraKrížovkyKrížovky

Banky majú čierne zoznamy

O tom, či firma dostane pôžičku od banky, už rozhoduje aj odvetvie, v ktorom podniká.

Banky v prvom štvrťroku požičali malým a stredným podnikateľom aj o polovicu menej peňazí ako v rovnakom období pred rokom. Nielen preto, že firmy pre pokles odbytu neinvestujú do rozšírenia výrobných kapacít, no banky sprísnili aj požiadavky na prevádzkoBanky v prvom štvrťroku požičali malým a stredným podnikateľom aj o polovicu menej peňazí ako v rovnakom období pred rokom. Nielen preto, že firmy pre pokles odbytu neinvestujú do rozšírenia výrobných kapacít, no banky sprísnili aj požiadavky na prevádzko (Zdroj: Ilustračné - ČTK)

Objem úverov pre stredné a malé podniky sa za prvý štvrťrok medziročne prepadol aj o polovicu. Niektoré banky sprísnili požiadavky na vlastné zdroje, ale hodnotia už aj oblasť podnikania.

BRATISLAVA. Kríza sprísnila aj podmienky, za akých banky požičiavajú peniaze. Firma môže mať problém so získaním úveru, ak podniká v takej oblasti hospodárstva, ktorú v čase krízy označila banka v svojom zozname za rizikovejšiu.

„Za rizikovejšie považujeme priemyselné odvetvia, napríklad automobilový priemysel, kde výkony od konca roku 2008 poklesli. V nadväznosti na to sa znížili aj výkony dopravných spoločností," povedal hovorca Slovenskej sporiteľne Štefan Frimmer.

Ak firma podniká v jednom z rizikových odvetví, medzi ktoré patrí aj nábytkársky priemysel či stavebníctvo, jej šance získať úver sú spravidla nižšie.

Vo výhode sú naopak výrobcovia energií a tepla, telekomunikačné firmy, vybrané oblasti IT, obchod so spotrebným tovarom či súkromné zdravotníctvo. Týchto sektorov sa kríza podľa bánk dotkla najmenej.

Banky sú prísnejšie

Ako banky delia odvetvia
Rizikové odvetvia:
  • automobilový priemysel,
  • autodoprava / špedícia,

  • výroba kovov a kovových výrobkov,
  • nábytkársky priemysel,
  • stavebníctvo,
  • elektrotechnický priemysel,
  • obchodníci s komoditami.
Najmenej rizikové odvetvia:
  • výrobcovia energií a tepla,
  • vodárenské spoločnosti,
  • telekomunikácie,
  • IT (najmä služby a softvérové riešenia),
  • potravinárstvo (okrem mliekarenstva a spracovania mäsa),
  • drogistika,
  • súkromné zdravotníctvo (ktoré nie je až také závislé od platieb od poisťovní),
  • komunálna sféra.

Pozn.: Medzi bankami môžu byť mierne rozdiely.

To, že podmienky na získanie úveru sa pre firmy sprísnili, potvrdil aj tajomník Republikovej únie zamestnávateľov Martin Hošták. „Banky prísnejšie posudzujú riziko. Problém je aj v tom, že nie celkom šťastne dostávajú inštrukcie zo svojich centrál, aby znížili objemy poskytovaných úverov," povedal. Ak predtým stačilo podniku mať 20, najviac 30 percent z vlastných zdrojov, teraz banky žiadajú asi o polovicu viac.

Banky pripúšťajú, že sa objem úverov pre malé a stredné podniky v prvom štvrťroku v porovnaní s rovnakým obdobím minulého roka významne prepadol. Až na Tatra banku, kde bol prepad týchto úverov o 58 percent, ďalšie banky konkrétne číslo neuviedli. Neoficiálne pripúšťajú podobné čísla.

Väčšia časť prevádzkového financovania je v súčasnosti viazaná účelovo na to, či má firma odbyt. No aj pri účelových úveroch, ktoré sú viazané na konkrétny kontrakt, by firma mala mať 20 percent vlastných zdrojov. Pred krízou banky dávali viac bezúčelových úverov a nepodmieňovali ich vždy vlastnými zdrojmi.

„Je pravda, že sa v súčasnosti prísnejšie posudzujú úverové žiadosti. Vo väčšine prípadov však požadujeme iba dodatočné materiálne zabezpečenie a požiadavka na vlastné zdroje zostala v porovnaní s minulým rokom taká istá," uviedla vo svojom stanovisku UniCredit Bank. Banka tvrdí, že pri poskytovaní investičných úverov dnes požaduje vlastné zdroje v rozmedzí od 30 do 40 percent.

Hovorca Tatra banky Boris Gandel povedal, že požiadavka na vlastné zdroje v ich banke je štandardne zhruba 30 percent. Podľa neho sa teda nedá hovoriť o zvýšení. „Požiadavky na vlastné zdroje nie je možné presne vyčísliť, keďže každý projekt firemných klientov posudzujeme individuálne," povedal hovorca Slovenskej sporiteľne Štefan Frimmer.

Lepšie a horšie odvetvia

Či bude firma úspešná so žiadosťou o úver, závisí aj od odvetvia, v ktorom podniká.

„Za rizikovejšie považujeme priemyselné odvetvia, napríklad automobilový priemysel, kde výkony od konca roku 2008 poklesli. V nadväznosti na to sa znížili aj výkony dopravných spoločností," hovorí Frimmer.

Kríza sa najmenej dotkla výrobcov energií, tepla, vodárenských spoločností, ale aj komunálnej sféry. Banky k nim radia aj telekomunikácie, vybrané oblasti IT, hlavne služby a softvérové riešenia, výrobu a obchod so spotrebným tovarom a súkromné zdravotníctvo. „Hlavne to, ktoré nie je závislé v takej miere od platieb od poisťovní," povedal Gandel.

Úročenie úverov sa podľa bankárov nezvýšilo. Aj keď to samozrejme nemusí platiť pre každý podnikateľský úver. Banky sa však zhodujú, že sa zvýšil počet podnikov, ktoré žiadajú napríklad o odklad splátok či o predĺženie lehoty splatnosti úveru. O konkrétnych číslach nehovoria.

Podnikatelia hovoria o sprísnení podmienok

Z februárového prieskumu Podnikateľskej aliancie Slovenska o dosahoch krízy na podnikanie vyplynulo, že zhoršenú dostupnosť finančných zdrojov pripisuje 39 percent podnikateľov vyšším nákladom na získavanie úverov. V októbrovom prieskume tento problém hlásilo 40 percent podnikateľov, čiže v minulých mesiacoch nenastala takmer žiadna zmena.

Narástol počet podnikateľov, ktorí tvrdia, že úvery sa pre nich stali nedostupnými. No len z osem na 12 percent. Taktiež sa zvýšil počet podnikateľov, ktorí sú pre nedostupnosť úverov nútení rušiť investičné projekty (nárast zo šesť na 11 percent).

Investičné úvery sa podľa bánk dávajú len ojedinele aj preto, že firmy v tomto období svoje investičné aktivity utlmujú. „Na druhej strane v súčasnosti začínajú klienti viac čerpať existujúce prevádzkové úvery, ale skôr pre postupné zhoršovanie finančnej situácie ich obchodných partnerov," povedal Gandel. Napríklad lehota obratu pohľadávok sa začína predlžovať.

Skryť Vypnúť reklamu

Najčítanejšie na SME Ekonomika

Inzercia - Tlačové správy

  1. Príjem vs. dôchodok. Realita, na ktorú sa treba pripraviť
  2. Poznáte najbohatšie firmy sveta? Podiel v nich majú aj Slováci
  3. Pôžička bez úrokov a poplatkov? Áno, existuje
  4. Nové Porsche Panamera spája nespojiteľné
  5. UNIQA preberá dôchodkové fondy AXA, pre klientov sa nič nemení
  6. Pandémia urýchlila štart online duálneho vzdelávania
  7. Tradičná plodina zo Slovenska mizne. Čo sa deje so zemiakmi?
  8. Aplikácia na likvidáciu škody. Bez obhliadky a bez faktúry.
  9. Pohoda v domácnosti sa odvíja od jednej veci. Neuveríte, od akej
  10. Nenechajme jeden druhého bez pomoci a kontaktu
  1. SPS ukončí rok miliónovými investíciami
  2. Dokážu benzínové fukáre odolať výzve akumulátorových?
  3. Trh s elektromobilmi stagnuje. Kríza by mu mohla pomôcť
  4. Fakulta drží tempo so súčasnými i budúcimi trendmi
  5. Poznáte najbohatšie firmy sveta? Podiel v nich majú aj Slováci
  6. Nové Porsche Panamera spája nespojiteľné
  7. UNIQA preberá dôchodkové fondy AXA, pre klientov sa nič nemení
  8. Pandémia urýchlila štart online duálneho vzdelávania
  9. Tradičná plodina zo Slovenska mizne. Čo sa deje so zemiakmi?
  10. Aplikácia na likvidáciu škody. Bez obhliadky a bez faktúry.
  1. Novodobý slovenský Baťa. Zamestnancom stavia domy 34 976
  2. Ako začínali šéfovia digitálnych firiem? Vplyv malo už detstvo 23 328
  3. O levočský „nanozázrak“ sa zaujíma európsky trh 19 356
  4. Pracujete v IT? Táto slovenská firma neustále prijíma ľudí 19 254
  5. Pohoda v domácnosti sa odvíja od jednej veci. Neuveríte, od akej 14 798
  6. Príjem vs. dôchodok. Realita, na ktorú sa treba pripraviť 12 311
  7. ARÓNIA a RAKYTNÍK - podporí tvoju imunitu v boji s vírusmi 12 173
  8. LEN DNES: Zľava viac ako 50% na ročné predplatné týždenníkov MY 11 863
  9. Toto sú povolania budúcnosti. Niektoré prekvapili 11 347
  10. Ako pracujú horskí nosiči? Vstávajú ráno o štvrtej 10 512
Skryť Vypnúť reklamu
Skryť Vypnúť reklamu
Skryť Vypnúť reklamu
Skryť Vypnúť reklamu

Hlavné správy zo Sme.sk

Koronavírus: Matovič ponúka zdravotníkom mimoriadne odmeny, mobilizácii sa chce vyhnúť (minúta po minúte)

Celkovo sa koronavírusom na Slovensku nakazilo 51 728. Pandémia Covid-19 si doteraz vyžiadala 200 obetí.

Premiér Igor Matovič.
Zmenka podľa predchádzajúceho vzoru, ktorá je už opatrená podpisom a bezpečnostným prvkom.

Ďalšia banka podliezla hypotekárne dno, chce sa zviditeľniť

Úrok je opticky najnižší, ale nie najvýhodnejší.

Fio banka
Autorská strana Ondreja Podstupku

Vláda nezvláda slová a môže to stáť životy

Stručný návod na lepšie hospodárenie s dôverou.

Premiér Matovič (OĽaNO) počas tlačovej konferencie ku kompenzačných schémam.

Neprehliadnite tiež

Rozpočtová rada odhaduje deficit pod ôsmimi percentami výkonu ekonomiky

Rada zverejnila najnovší odhad vývoja verejných financií.

Novým šéfom RRZ je Ján Tóth