Veľké investície dostupné pre každého

Malý investor je pri investovaní obmedzený. Cez podielové fondy, v ktorých sa zhromažďujú peniaze mnohých investorov, sa však môže podieľať na výhodách investovania veľkých súm.

BRATISLAVA. Majiteľ niekoľkých tisícok eur má obmedzenejšie možnosti investovania ako majiteľ, ktorý vlastní niekoľko stotisíc eur.

Je to dané napríklad tým, že za tisíc eur sa nedajú kúpiť dlhopisy, ktorých nominálna hodnota je zvyčajne oveľa vyššia, za túto sumu sa nedá kúpiť ani nehnuteľnosť. Tisíc eur vám žiadna banka neuloží na špeciálny úrokovo zvýhodnený účet, ale niekoľko stotisíc eur už áno.

Podielový fond dokáže spojiť množstvo malých vkladov do jedného veľkého majetku, a tak získať výhodnejšiu úrokovú sadzbu na termínovanom účte v banke. Dokáže kúpiť dlhopis s nominálnou hodnotou, ktorá prevyšuje vklad jedného investora alebo kúpiť drahú nehnuteľnosť. Môže tiež nakúpiť aj veľké množstvo akcií, čím rozloží riziko investície.

To, čo môže robiť fond so svojím majetkom, je pre bežného investora nedostupné. Podiel investorov na takomto investovaní je vyjadrený sumou všetkých podielov fondu, ktoré si kúpili k celkovému majetku fondu.

Konzervatívne a rizikové fondy

Podielové fondy sa od seba odlišujú podľa toho, kam investujú. Medzi najbezpečnejšie sa zaraďujú peňažné fondy. Tie peniaze podielnikov ukladajú predovšetkým do štátnych dlhopisov, bankových úložiek a krátkodobých dlhopisov vydaných rôznymi spoločnosťami.

O čosi vyššie riziko a aj výnos ponúkajú dlhopisové fondy. Opakom sú fondy akciové, ktoré patria k najrizikovejším - prinášajú vysoký potenciál výnosu, ale aj hrozbu, že sa z vkladanej sumy niečo stratí. Tie investujú priamo do akciových spoločností a sú závislé od úspešnosti ich podnikania. Vo veľkej časti prípadov ide o nadnárodné a kapitálovo silné spoločnosti.

Do konzervatívnych fondov sa odporúča investovať na krátke obdobie (rok pre peňažné fondy a tri až päť rokov pre dlhopisové) alebo tým investorom, ktorí si nevedia predstaviť, že ich investícia bude stratová. V prípade akciových fondov treba ponechať peniaze vo fonde dlhé obdobie (v poslednom období sa hovorí aspoň o desaťročnom horizonte).

Investičný horizont nie je čas, po ktorom treba peniaze z fondov vybrať. Je to iba odporúčaný horizont, ktorý na základe historických údajov predpokladá, že investor bude po jeho uplynutí v zisku. Predlžovaním tohto horizontu sa pravdepodobnosť dosiahnutia nadpriemerného zisku iba zvyšuje.

Ktorý fond si vybrať

Odporúčanie výberu konkrétneho fondu sa nedá paušalizovať. Ak chce klient kúpiť najlepší fond, čaká ho veľmi zložité porovnávanie.

Ideálny fond má nízke vstupné i správcovské poplatky, nízku minimálnu vstupnú investíciu, vysoké zhodnotenie a rýchlo dostupný servis. Pri výbere určite pomôže tabuľka, ktorú pravidelne každý týždeň zverejňuje Slovenská asociácia správcovských spoločností združujúca správcov podielových fondov z celého Slovenska (www.ass.sk). Dôležitejšie, ako hľadanie ideálneho fondu, je zistenie svojho investičného profilu a stanovenie vlastných priorít, prečo chcem peniaze do fondu investovať.

Poplatky spojené s investíciou

Investovanie do fondov nie je zadarmo. Z investovanej sumy sa najprv strháva vstupný (respektíve pri ukončení investície výstupný) poplatok. Kým si peniaze z fondu nevyberiete, účtuje vám správca poplatok za správu a za depozitára. Vstupné poplatky sa pohybujú od 0 do 5 percent z objemu investície v závislosti od investičnej stratégie fondu a jeho správcu.

Správcovské poplatky sú v rozmedzí od 0 do 3,1 percenta za rok a ich výška závisí rovnako od stratégie a správcu (strhávajú sa priebežne počas celého roka a sú už zapracované v metodike výpočtu zhodnotenia, teda sa už od uvádzaného výnosu nemôžu odpočítavať).

Zaplatenie vstupného poplatku znižuje výnos a tak čím dlhšie sú peniaze vo fonde, tým menší vplyv na konečný výnos má tento poplatok. Príliš častá zmena stratégie a presuny peňazí medzi jednotlivými fondmi sú nákladné a investor sa vplyvom vysokých poplatkov môže dostať do straty.

Najčítanejšie na SME Ekonomika


Inzercia - Tlačové správy


  1. Hotovosť, internet či karta? Najbezpečnejšie je platenie mobilom
  2. Už ste niekedy jedli v garáži? Tá v Trenčíne stojí za to
  3. Staré Dobré Mexiko: Už vieme prečo východniari chvália Šariš
  4. Objavte netušené možnosti nových firemných kreditných kariet
  5. Najväčšie first moment zľavy končia vo februári
  6. Boj s podvodníkmi stáčajúcimi odometre stojí bazáre státisíce
  7. Bezpečné a prestížne bývanie v Bratislave s novým symbolom mesta
  8. Prečo majú Slováci stále radšej hypotéku ako prenájom?
  9. Jarné prázdniny pri mori?
  10. Klasickým gastrolístkom konkuruje už aj nová stravovacia karta
  1. S profesorom Michalom Miovským o prevencii závislostí
  2. Poslanci nevzdávajú boj proti herniam, chcú prísnu reguláciu
  3. Hotovosť, internet či karta? Najbezpečnejšie je platenie mobilom
  4. Mäsovýroba Gašparík získala ocenenie Danubius Gastro 2017
  5. Už ste niekedy jedli v garáži? Tá v Trenčíne stojí za to
  6. Staré Dobré Mexiko: Už vieme prečo východniari chvália Šariš
  7. Dokázali by ste nakúpiť so zavretými očami?
  8. Objavte netušené možnosti nových firemných kreditných kariet
  9. Stanovisko Klubu pre Bratislavu k zákazu hazardu v Bratislave
  10. Najväčšie first moment zľavy končia vo februári
  1. Boj s podvodníkmi stáčajúcimi odometre stojí bazáre státisíce 11 559
  2. Hotovosť, internet či karta? Najbezpečnejšie je platenie mobilom 6 635
  3. Prečo majú Slováci stále radšej hypotéku ako prenájom? 6 220
  4. Najväčšie first moment zľavy končia vo februári 6 058
  5. Už ste niekedy jedli v garáži? Tá v Trenčíne stojí za to 5 800
  6. Ceny bytov vo veľkých mestách prekonali historický rekord 5 515
  7. Staré Dobré Mexiko: Už vieme prečo východniari chvália Šariš 5 402
  8. Klasickým gastrolístkom konkuruje už aj nová stravovacia karta 4 842
  9. Bezpečné a prestížne bývanie v Bratislave s novým symbolom mesta 4 594
  10. Jarné prázdniny pri mori? 2 995

Hlavné správy zo Sme.sk

EKONOMIKA

Křetínský: Desím sa, aby napätie v koalícii neohrozilo Slovensko

Prevážil podľa mňa konsenzus, že problematika je natoľko zložitá, že politická reprezentácia nie je schopná objektívne vyhodnotiť, čo by sa jednotlivým klientom stalo.

PLUS

Nespávajú, aby mohli prekladať titulky. Zadarmo a za pár hodín

I love you, povie filmová postava a v titulkoch sa objaví: Ja láska vy.

Neprehliadnite tiež

Křetínský: Desím sa, aby napätie v koalícii neohrozilo Slovensko

Prevážil podľa mňa konsenzus, že problematika je natoľko zložitá, že politická reprezentácia nie je schopná objektívne vyhodnotiť, čo by sa jednotlivým klientom stalo.

Chcete hypotéku? Banky zlacňujú, ale pomýliť sa dá ľahko (prehľad)

Ešte pred začatím jari, kedy sa predáva najviac hypoték, spustili banky akciové úroky.

Cena benzínu stále rastie, motoristi tankujú najdrahšie za rok a pol

Priemerná cena litra benzínu na čerpacích staniciach je 1,31 eura. Takáto cena bola naposledy v auguste 2015.

Érsek nemá pochybnosti o transparentnosti a kvalite obchvatu Bratislavy

Reagovalo tak na vyjadrenia predstaviteľov Európskej investičnej banky, ktorá obchvat Bratislavy podporila sumou 427 miliónov eur.


Už ste čítali?

Domov NajnovšieNajčítanejšieDesktop