Veľké investície dostupné pre každého

Malý investor je pri investovaní obmedzený. Cez podielové fondy, v ktorých sa zhromažďujú peniaze mnohých investorov, sa však môže podieľať na výhodách investovania veľkých súm.

BRATISLAVA. Majiteľ niekoľkých tisícok eur má obmedzenejšie možnosti investovania ako majiteľ, ktorý vlastní niekoľko stotisíc eur.

Je to dané napríklad tým, že za tisíc eur sa nedajú kúpiť dlhopisy, ktorých nominálna hodnota je zvyčajne oveľa vyššia, za túto sumu sa nedá kúpiť ani nehnuteľnosť. Tisíc eur vám žiadna banka neuloží na špeciálny úrokovo zvýhodnený účet, ale niekoľko stotisíc eur už áno.

Podielový fond dokáže spojiť množstvo malých vkladov do jedného veľkého majetku, a tak získať výhodnejšiu úrokovú sadzbu na termínovanom účte v banke. Dokáže kúpiť dlhopis s nominálnou hodnotou, ktorá prevyšuje vklad jedného investora alebo kúpiť drahú nehnuteľnosť. Môže tiež nakúpiť aj veľké množstvo akcií, čím rozloží riziko investície.

To, čo môže robiť fond so svojím majetkom, je pre bežného investora nedostupné. Podiel investorov na takomto investovaní je vyjadrený sumou všetkých podielov fondu, ktoré si kúpili k celkovému majetku fondu.

Konzervatívne a rizikové fondy

Podielové fondy sa od seba odlišujú podľa toho, kam investujú. Medzi najbezpečnejšie sa zaraďujú peňažné fondy. Tie peniaze podielnikov ukladajú predovšetkým do štátnych dlhopisov, bankových úložiek a krátkodobých dlhopisov vydaných rôznymi spoločnosťami.

O čosi vyššie riziko a aj výnos ponúkajú dlhopisové fondy. Opakom sú fondy akciové, ktoré patria k najrizikovejším - prinášajú vysoký potenciál výnosu, ale aj hrozbu, že sa z vkladanej sumy niečo stratí. Tie investujú priamo do akciových spoločností a sú závislé od úspešnosti ich podnikania. Vo veľkej časti prípadov ide o nadnárodné a kapitálovo silné spoločnosti.

Do konzervatívnych fondov sa odporúča investovať na krátke obdobie (rok pre peňažné fondy a tri až päť rokov pre dlhopisové) alebo tým investorom, ktorí si nevedia predstaviť, že ich investícia bude stratová. V prípade akciových fondov treba ponechať peniaze vo fonde dlhé obdobie (v poslednom období sa hovorí aspoň o desaťročnom horizonte).

Investičný horizont nie je čas, po ktorom treba peniaze z fondov vybrať. Je to iba odporúčaný horizont, ktorý na základe historických údajov predpokladá, že investor bude po jeho uplynutí v zisku. Predlžovaním tohto horizontu sa pravdepodobnosť dosiahnutia nadpriemerného zisku iba zvyšuje.

Ktorý fond si vybrať

Odporúčanie výberu konkrétneho fondu sa nedá paušalizovať. Ak chce klient kúpiť najlepší fond, čaká ho veľmi zložité porovnávanie.

Ideálny fond má nízke vstupné i správcovské poplatky, nízku minimálnu vstupnú investíciu, vysoké zhodnotenie a rýchlo dostupný servis. Pri výbere určite pomôže tabuľka, ktorú pravidelne každý týždeň zverejňuje Slovenská asociácia správcovských spoločností združujúca správcov podielových fondov z celého Slovenska (www.ass.sk). Dôležitejšie, ako hľadanie ideálneho fondu, je zistenie svojho investičného profilu a stanovenie vlastných priorít, prečo chcem peniaze do fondu investovať.

Poplatky spojené s investíciou

Investovanie do fondov nie je zadarmo. Z investovanej sumy sa najprv strháva vstupný (respektíve pri ukončení investície výstupný) poplatok. Kým si peniaze z fondu nevyberiete, účtuje vám správca poplatok za správu a za depozitára. Vstupné poplatky sa pohybujú od 0 do 5 percent z objemu investície v závislosti od investičnej stratégie fondu a jeho správcu.

Správcovské poplatky sú v rozmedzí od 0 do 3,1 percenta za rok a ich výška závisí rovnako od stratégie a správcu (strhávajú sa priebežne počas celého roka a sú už zapracované v metodike výpočtu zhodnotenia, teda sa už od uvádzaného výnosu nemôžu odpočítavať).

Zaplatenie vstupného poplatku znižuje výnos a tak čím dlhšie sú peniaze vo fonde, tým menší vplyv na konečný výnos má tento poplatok. Príliš častá zmena stratégie a presuny peňazí medzi jednotlivými fondmi sú nákladné a investor sa vplyvom vysokých poplatkov môže dostať do straty.

Najčítanejšie na SME Ekonomika


Inzercia - Tlačové správy


  1. Čím všetkým som si prešla, aby som sa naučila po anglicky
  2. Štatutári, máte už prístup k elektronickej schránke?
  3. Zabudnite na nové a neekologické PC. Je tu Refurbished!
  4. Volkswagen Arteon je výkladná skriňa technológií
  5. Yeme chce byť výnimočný obchod aj vďaka výnimočným zamestnancom
  6. Lepšie bývať na vidieku, alebo v meste? Hľadali sme výhody
  7. Poznáte pôvod slovenských slov? Otestujte sa
  8. Hyundai H350 je dokonale spoľahlivým partnerom pre biznis
  9. Plavba po Karibiku na luxusnej lodi
  10. Študenti majú na získanie 30 € ešte 20 dní
  1. Stavba domu na kľúč – úspora času aj financií
  2. Štatutári, máte už prístup k elektronickej schránke?
  3. Nová veľvyslankyňa Turecka na návšteve EU v Bratislave
  4. Prijatie delegácie rektorov ekonomických univerzít z Indonézie
  5. Čím všetkým som si prešla, aby som sa naučila po anglicky
  6. Zabudnite na nové a neekologické PC. Je tu Refurbished!
  7. Základné štandardy práce pre realitné kancelárie
  8. Takmer polovicu porúch šikmých striech spôsobujú zlé doplnky
  9. Lepšie bývať na vidieku, alebo v meste? Hľadali sme výhody
  10. Yeme chce byť výnimočný obchod aj vďaka výnimočným zamestnancom
  1. Poznáte pôvod slovenských slov? Otestujte sa 12 048
  2. Plavba po Karibiku na luxusnej lodi 8 562
  3. Lepšie bývať na vidieku, alebo v meste? Hľadali sme výhody 7 585
  4. Desať obľúbených miest v Chorvátsku 6 237
  5. Domácnosť, ktorá šetrí sama? Aj u nás je to už realitou 5 905
  6. Študenti majú na získanie 30 € ešte 20 dní 5 702
  7. Viete, čo kupujete? Ako rozoznať kvalitný chlieb od nekvalitného 5 373
  8. Hyundai H350 je dokonale spoľahlivým partnerom pre biznis 5 309
  9. Yeme chce byť výnimočný obchod aj vďaka výnimočným zamestnancom 3 596
  10. Volkswagen Arteon je výkladná skriňa technológií 3 161

Hlavné správy zo Sme.sk

DOMOV

Jeden za všetkých, všetci za jedného. Čo má Kaliňák s tromi mušketiermi

Dom, v ktorom býva minister vnútra Robert Kaliňák, je pomenovaný podľa Aramisa z Troch mušketierov. Susedmi sú Athos a Porthos.

PRIMÁR

S vekom lekára môže stúpať aj počet úmrtí pacientov

Lekárom nad šesťdesiat úmrtnosť pacientov stúpla.

Neprehliadnite tiež

Zelenina z Lidla pohorela v amatérskom teste. Dá sa veriť domácim meračom?

Internetom sa šíri video, v ktorom neznámy muž meria dusičnany v zelenine a ovocí.

Vláda chce rodinám zaplatiť sťahovanie sa za prácou

Niekoľkotisícový príspevok by mal ľudí motivovať, aby opustili svoje domovy a za prácou sa presťahovali tam, kde je.

Francúzsky miliardár dostal zelenú na prevzatie značky Christian Dior

LVMH je najväčším výrobcom luxusného tovaru na svete.

Vyhlásili tender na obnovu Gabčíkova

Celý projekt obnovy si vyžiada celkovo vyše 144 miliónov eur.