Veľké investície dostupné pre každého

Malý investor je pri investovaní obmedzený. Cez podielové fondy, v ktorých sa zhromažďujú peniaze mnohých investorov, sa však môže podieľať na výhodách investovania veľkých súm.

BRATISLAVA. Majiteľ niekoľkých tisícok eur má obmedzenejšie možnosti investovania ako majiteľ, ktorý vlastní niekoľko stotisíc eur.

Je to dané napríklad tým, že za tisíc eur sa nedajú kúpiť dlhopisy, ktorých nominálna hodnota je zvyčajne oveľa vyššia, za túto sumu sa nedá kúpiť ani nehnuteľnosť. Tisíc eur vám žiadna banka neuloží na špeciálny úrokovo zvýhodnený účet, ale niekoľko stotisíc eur už áno.

Podielový fond dokáže spojiť množstvo malých vkladov do jedného veľkého majetku, a tak získať výhodnejšiu úrokovú sadzbu na termínovanom účte v banke. Dokáže kúpiť dlhopis s nominálnou hodnotou, ktorá prevyšuje vklad jedného investora alebo kúpiť drahú nehnuteľnosť. Môže tiež nakúpiť aj veľké množstvo akcií, čím rozloží riziko investície.

To, čo môže robiť fond so svojím majetkom, je pre bežného investora nedostupné. Podiel investorov na takomto investovaní je vyjadrený sumou všetkých podielov fondu, ktoré si kúpili k celkovému majetku fondu.

Konzervatívne a rizikové fondy

Podielové fondy sa od seba odlišujú podľa toho, kam investujú. Medzi najbezpečnejšie sa zaraďujú peňažné fondy. Tie peniaze podielnikov ukladajú predovšetkým do štátnych dlhopisov, bankových úložiek a krátkodobých dlhopisov vydaných rôznymi spoločnosťami.

O čosi vyššie riziko a aj výnos ponúkajú dlhopisové fondy. Opakom sú fondy akciové, ktoré patria k najrizikovejším - prinášajú vysoký potenciál výnosu, ale aj hrozbu, že sa z vkladanej sumy niečo stratí. Tie investujú priamo do akciových spoločností a sú závislé od úspešnosti ich podnikania. Vo veľkej časti prípadov ide o nadnárodné a kapitálovo silné spoločnosti.

Do konzervatívnych fondov sa odporúča investovať na krátke obdobie (rok pre peňažné fondy a tri až päť rokov pre dlhopisové) alebo tým investorom, ktorí si nevedia predstaviť, že ich investícia bude stratová. V prípade akciových fondov treba ponechať peniaze vo fonde dlhé obdobie (v poslednom období sa hovorí aspoň o desaťročnom horizonte).

Investičný horizont nie je čas, po ktorom treba peniaze z fondov vybrať. Je to iba odporúčaný horizont, ktorý na základe historických údajov predpokladá, že investor bude po jeho uplynutí v zisku. Predlžovaním tohto horizontu sa pravdepodobnosť dosiahnutia nadpriemerného zisku iba zvyšuje.

Ktorý fond si vybrať

Odporúčanie výberu konkrétneho fondu sa nedá paušalizovať. Ak chce klient kúpiť najlepší fond, čaká ho veľmi zložité porovnávanie.

Ideálny fond má nízke vstupné i správcovské poplatky, nízku minimálnu vstupnú investíciu, vysoké zhodnotenie a rýchlo dostupný servis. Pri výbere určite pomôže tabuľka, ktorú pravidelne každý týždeň zverejňuje Slovenská asociácia správcovských spoločností združujúca správcov podielových fondov z celého Slovenska (www.ass.sk). Dôležitejšie, ako hľadanie ideálneho fondu, je zistenie svojho investičného profilu a stanovenie vlastných priorít, prečo chcem peniaze do fondu investovať.

Poplatky spojené s investíciou

Investovanie do fondov nie je zadarmo. Z investovanej sumy sa najprv strháva vstupný (respektíve pri ukončení investície výstupný) poplatok. Kým si peniaze z fondu nevyberiete, účtuje vám správca poplatok za správu a za depozitára. Vstupné poplatky sa pohybujú od 0 do 5 percent z objemu investície v závislosti od investičnej stratégie fondu a jeho správcu.

Správcovské poplatky sú v rozmedzí od 0 do 3,1 percenta za rok a ich výška závisí rovnako od stratégie a správcu (strhávajú sa priebežne počas celého roka a sú už zapracované v metodike výpočtu zhodnotenia, teda sa už od uvádzaného výnosu nemôžu odpočítavať).

Zaplatenie vstupného poplatku znižuje výnos a tak čím dlhšie sú peniaze vo fonde, tým menší vplyv na konečný výnos má tento poplatok. Príliš častá zmena stratégie a presuny peňazí medzi jednotlivými fondmi sú nákladné a investor sa vplyvom vysokých poplatkov môže dostať do straty.

Najčítanejšie na SME Ekonomika


Inzercia - Tlačové správy


  1. Naučme sa správne dochucovať ryby
  2. Od septembra opäť po starom
  3. Mama taxi: Koľko najazdí rodič mesačne kvôli svojim deťom?
  4. ENERGOFÓRUM® 2017 spojí elektrinu a plyn pod jednu strechu
  5. 100 %-nú hypotéku môžete dostať aj na mestský apartmán
  6. Získajte prístup k zamknutým článkom už o niekoľko sekúnd
  7. Návod, ako si s kreditkou užijete dovolenku a ešte aj ušetríte
  8. 5 tipov ako na zdravé nôžky v škole
  9. 6 účinkov prírodného slovenského výrobku
  10. Let s prestreleným srdcom: Samovraždy slovenských hercov
  1. Naučme sa správne dochucovať ryby
  2. 10 vecí, ktoré môžete dostať od zdravotnej poisťovne zadarmo
  3. Úspech na Majstrovstvách sveta v Quadrathlone
  4. Mama taxi: Koľko najazdí rodič mesačne kvôli svojim deťom?
  5. Od septembra opäť po starom
  6. Máte doma retro kúsky spojené s pivom Šariš?
  7. ENERGOFÓRUM® 2017 spojí elektrinu a plyn pod jednu strechu
  8. 100 %-nú hypotéku môžete dostať aj na mestský apartmán
  9. Business Smartphones Connected to Public Wi-Fi Can Be in Danger
  10. Získajte prístup k zamknutým článkom už o niekoľko sekúnd
  1. Let s prestreleným srdcom: Samovraždy slovenských hercov 6 874
  2. Od septembra opäť po starom 6 164
  3. Získajte prístup k zamknutým článkom už o niekoľko sekúnd 4 789
  4. Mama taxi: Koľko najazdí rodič mesačne kvôli svojim deťom? 3 434
  5. Návod, ako si s kreditkou užijete dovolenku a ešte aj ušetríte 1 728
  6. 6 účinkov prírodného slovenského výrobku 1 695
  7. Máte doma retro kúsky spojené s pivom Šariš? 1 215
  8. 5 tipov ako na zdravé nôžky v škole 1 194
  9. Ako sme jazdili v socializme 1 092
  10. Leto nekončí! 1 080

Hlavné správy zo Sme.sk

EKONOMIKA

Obchvat Ružomberka: už mal byť hotový, nakoniec bude meškať roky

Úsek D1 medzi Hubovou a Ivachnovou, ktorého súčasťou je aj obchvat mesta s 27-tisíc obyvateľmi, plánujú dokončiť až v roku 2021.

DOMOV

Odchod z koalície? Názory sú pol na pol, hovorí poslanec SNS

Fico ustúpil Dankovi a vláda v stredu nerokovala.

ŠPORT

Neapol hrá ako Real. Hamšíkovi sa vernosť môže oplatiť

Ľudia sa rozprávajú len o zápase, tvrdí Hamšík.

KOMENTÁRE

Fico môže stratiť viac než Danko

V prípade vabanku môže Smer stratiť viac než SNS. Už teraz má preň kauza nepríjemné dôsledky.

Neprehliadnite tiež

V USA padol obrovský jackpot, získal ho jediný výherca

O šanciach na výhru štatisti vraveli, že skôr sa človek stane prezidentom USA, akoby vyhral práve túto lotériu.

Volkswagen hľadá v Bratislave stovky ľudí, pripúšťa aj nábor cudzincov

V automobilovom závode by mohlo do konca roka pracovať takmer 14-tisíc ľudí.

Volkswagen vyrobil o tisíce áut menej. Aké sú škody po štrajku

Slovenské automobilové závody podľa analytika opäť prekonajú ročný výrobný rekord, napriek štrajku vo Volkswagene.

Obchvat Ružomberka: už mal byť hotový, nakoniec bude meškať roky

Úsek D1 medzi Hubovou a Ivachnovou, ktorého súčasťou je aj obchvat mesta s 27-tisíc obyvateľmi, plánujú dokončiť až v roku 2021.