BRATISLAVA. Prvým krokom pri investovaní do podielových fondov je podpísanie zmluvy. Tá obsahuje základné údaje o investorovi a klientovo číslo účtu. K zahraničným fondom treba neraz doplniť aj fotokópiu dokladu totožnosti. Podpísaním zmluvy si investor otvára u správcu „účet", ktorého platnosť je neobmedzená a za ktorý nemusí platiť poplatky.
Správcovská spoločnosť potrebuje evidovať každého podielnika, aby vedela správne identifikovať zasielané peniaze na jeho konto. Na tento účel má podielnik pridelené jedinečné číslo. Tým býva buď jeho rodné číslo alebo číslo zmluvy.
- odbornosť vo finančníctve, skúsenosť,
- majetok, dynamiku príjmu,
- ochotu riskovať,
- transakčné zvyklosti.
Posielanie peňazí je vo väčšine spoločností podmienené podpísaním pokynu na nákup. Je to preto, aby zbytočne nedochádzalo k zmätkom, keď sa majú peniaze investovať.
Odoslané peniaze sa podielnikovi pripíšu na jeho investorský účet iba vtedy, ak už správca fondu má všetky správne vyplnené zmluvy, žiadosti a pokyny. Celkovo proces každého investovania trvá najviac štyri dni, výnimku tvoria zaistené fondy, kde je táto lehota dvojtýždňová, pretože peniaze sa pripisujú obvykle iba dva razy do mesiaca.
Sledovanie vývoja hodnoty podielov
Majiteľ podielového listu dostáva pravidelne výpis z investorského účtu. Ide o stavový výpis ku koncu kalendárneho roku. Ak má záujem pozrieť sa, ako vyzerá stav jeho účtu v priebehu roka, stačí mu zájsť na internetovú stránku správcu, poprípade zavolať na infolinku či svojmu finančnému poradcovi alebo zájsť na pobočku banky. Po úvodnej investícii má na výpise napísané, koľko podielov za svoju investíciu nakúpil. Tento počet potom stačí vynásobiť aktuálnou cenou podielu. Aktuálnu cenu podielu nájde na internete alebo v pobočke banky.
Niektorí správcovia umožňujú klientom na svojich www stránkach zadať konkrétne dátumy (napr. dátum investície a iný dátum) a sledovať vývoj investície aj graficky. Môže tak vidieť, ako ceny fondu reagujú na udalosti na kapitálových trhoch.
Ukončenie investície
Aby sa investor dostal k svojim peniazom, potrebuje predovšetkým zájsť k predajcovi a vyplniť žiadosť o redemáciu (žiadosť o spätný predaj). K redemácii treba pri zahraničných fondoch opäť priložiť aj overenú fotokópiu dokladu totožnosti a v niektorých prípadoch aj notársky overené podpisy.
Správcovská spoločnosť má podľa zákona vyplatiť na požiadanie podielový list bez zbytočného odkladu od doručenia žiadosti. V minulosti bola v zákone pevne stanovená lehota na výplatu štrnásť dní. Pojem „bez zbytočného odkladu" však nie je definovaný. Kým u jedného správcu sú to dva až tri dni, u iného je to osem dní.
Poznajte svoj investičný profil
Akciový podielový fond umožňuje vstúpiť na svetové kapitálové trhy. Aj slovenský investor sa prostredníctvom neho môže stať akcionárom firmy Billa Gatesa či spolupodieľať sa na zisku giganta Coca Cola. Môže sa však stať, že bude musieť znášať stratu automobiliek Ford alebo General Motors, či čakať na speňaženie majetku spoločnosti Lehmans, aby sa tak splatili jej dlhopisy. S investíciou do podielového fondu je spojené riziko straty, ale aj príležitosť podieľať sa na zisku.
To, či bude investor v zisku alebo v strate, závisí predovšetkým od neho samého. Ak dokáže dodržať odporúčaný investičný horizont, pravdepodobnosť dosiahnutia zisku sa bude zvyšovať. Dôležité je aj to, ako sa investor správa, ak jeho investícia ide do straty a či je ochotný znášať riziko straty. Preto si treba pred investovaním do podielových fondov dať vypracovať osobný investičný profil, ktorý vám aj vašim poradcom pomôže pri výbere vhodnej investičnej stratégie.
Poskytovatelia investičných produktov musia s potenciálnym klientom pred vlastnou investíciou urobiť test vhodnosti a primeranosti. Testy sa obvykle robia formou dotazníka. Jeho cieľom je zistenie preferencií klienta, jeho ochoty znášať stratu a získanie lepšej predstavy o tom, aký produkt z ponuky obchodníka mu najviac vyhovuje.
Investičný dotazník nájdete a vlastný investičný profil si môžete zistiť na stránke: www.investicnydotaznik.sk Investičné dotazníky nájdete aj na stránkach bánk alebo správcovských spoločností.
Autor: pš, vj
