ODKLAD SPLÁTOK AJ PREDĹŽENIE SPLATNOSTI HYPOÚVERU ZNAMENAJÚ DODATOČNÉ ÚROKOVÉ NÁKLADY I POPLATKY NAVYŠE

Nevládzete splácať hypotéku? Bude to drahé

Kto sa ide do banky dohodnúť skôr, ako ho prvýkrát upozornia, že nezaplatil, ušetrí na sankciách. No každá zmena zmluvy znamená poplatky.

(Zdroj: ILUSTRAČNÉ SXC.HU)

BRATISLAVA. Banky počty klientov, ktorí v bankách žiadajú o splátkové kalendáre, rátajú zatiaľ najviac na desiatky. Podľa tlačového odboru VÚB v tejto banke v januári o splátkový kalendár požiadalo dvadsať klientov z celkového počtu približne šesťdesiattisíc hypoték. No ľudia sa čoraz častejšie pýtajú na to, ako postupovať, ak by sa dostali do problémov. Predvídavosť je namieste. Čím dlhšie svoje záväzky klient banky zanedbáva, tým viac napokon bude musieť zaplatiť.

Niečo ide, niečo nie

Banky pri dohode, ako riešiť dlžníka v problémoch, dávajú na výber viac možností. Nie každá z nich je však reálne dosiahnuteľná.

„Najlepším riešením je pre klienta pristúpenie solventného spoludlžníka pri splácaní, napríklad príbuzného. A pokračovať v štandardnom splácaní," odporúča hovorca Slovenskej sporiteľne Štefan Frimmer. Ak však takéhoto spoludlžníka niekto nájde, môže hovoriť o šťastí - v súčasnej situácii je preto takéto riešenie len veľmi málo pravdepodobné.

Podobne problematické môže byť preloženie záložného práva na inú nehnuteľnosť (opäť môže pomôcť rodina). Treba však počítať aj s poplatkom za zmenu predmetu zabezpečenia.

Ďalšou možnosťou je pôvodne založenú nehnuteľnosť predať a hypoúver predčasne splatiť. Aj toto riešenie definitívneho zbavenia sa záväzkov skrýva viaceré úskalia. V niektorých prípadoch sa značne predraží na poplatkoch za predčasné splatenie úveru. Navyše, aby dlžník nehnuteľnosť na dnešnom stagnujúcom realitnom trhu v dohľadnom čase predal, musí ju ponúknuť značne pod cenu.

Platiť menej alebo až neskôr

Schodnejšími cestami je predĺženie lehoty splatnosti úveru alebo odklad splátok.

„Predĺženie lehoty splatnosti úveru sa využíva najmä v prípadoch, keď klient príde o zamestnanie alebo sa výrazne zmenili jeho životné podmienky," hovorí Dávid Štefanka z advokátskej kancelárie JUDr. Stanislava Jakubčíka. Výška mesačnej splátky sa v takomto prípade zníži - ide vlastne o zníženie výšky anuitnej splátky.

„Dlžník by si mal však uvedomiť, že na úrokoch z dôvodu predĺženej lehoty celkového splácania zaplatí spravidla viac," upozorňuje Štefanka.

V sporiteľni ako v hypobanke

BRATISLAVA. Dočasné zníženie alebo odklad splátok ponúkajú aj stavebné sporiteľne. Ak sa dlžník omešká so splátkou úveru alebo medziúveru, najskôr ho na to upozornia. Vo Wüstenrot stavebnej sporiteľni v januári registrovali viac ako 1800 neplatičov, ktorí sa omeškali s jednou splátkou.

V Prvej stavebnej sporiteľni je poplatok za poskytnutie splátkového plánu od 9,96 do 19,92 eura (300 až 600 korún). K žiadostiam sa predkladajú doklady o finančnej tiesni.

(ht)

Odklad splátok je riešením pre situáciu, keď dlžník očakáva len dočasný, krátkodobý výpadok v príjmoch. Štefanka upozorňuje, že v takomto prípade sa odkladajú len splátky istiny, nie splátky úrokov. Tie musí klient uhrádzať i naďalej.

„Ak sa dlžník dostane do finančných problémov na začiatku splácania úveru, tak pre neho tento variant odkladu splátok istiny nemusí byť práve najvhodnejší," mieni Štefanka. Väčšiu časť celkovej splátky totiž tvorí spočiatku úroková časť.

Odklad splátok istiny je možný spravidla na dva až dvanásť mesiacov, výnimočne aj na 24 mesiacov. A ak má zostať zachovaná pôvodná dĺžka splatnosti úveru, po skončení obdobia odloženia splátok sa zvýši mesačná splátka, keďže chýbajúce splátky sú rozrátané do zostávajúceho obdobia.

Všetko má svoje hranice

Vo vážnych prípadoch je možné dohodnúť si s bankou aj iný splátkový kalendár, prípadne na nejaký čas celkom odložiť splátky. „K posúdeniu takýchto prípadov banka pristupuje individuálne, preto je ťažké povedať výsledok, akým by konkrétnu situáciu riešila," hovorí hypotekárna maklérka Hypocentra Jana Šľachticová-Lauková. Podľa nej banky bývajú ústretovejšie k žiadostiam o úpravu splátkového kalendára, ktoré klient doručil skôr, ako sa s nejakou splátkou omeškal.

No aj pre individuálne riešenia majú banky obmedzenia. Počas splatnosti úveru niektoré povolia len jeden odklad, prípadne podmienkou vykonania zmien môže byť vyrovnanie už omeškaných splátok. Predĺženie úveru banka akceptuje len vtedy, ak klient nemá už maximálnu splatnosť pre daný typ úveru, napríklad hypotéku na tridsať rokov. Každú zmenu navyše sprevádzajú poplatky.

Prepustili vás a máte hypotéku

1.Prehodnoťte úspory. Prezieravý dlžník má mať úspory aspoň vo výške troch splátok úveru.

2.Pokiaľ máte úver poistený pre prípad straty zamestnania, získali ste čas. Poisťovne spravidla uhradia
prvú splátku úveru za mesiac, v ktorom bude klient šesťdesiaty deň registrovaný úradom práce ako nezamestnaný. Poisťovne zvyčajne uhrádzajú šesť až dvanásť splátok priamo banke.

3.Kým môžete, plaťte načas. Omeškané splátky sa okrem bežnej úrokovej sadzby úročia aj sankčným úrokom z omeškania.

4.Ak to inak nejde, ešte kým banke budete niečo dlhovať, oznámte jej, do akej situácie ste sa dostali. Pokúste sa dohodnúť zmeny.

Na výber je viacero možností:

  • pristúpenie solventného spoludlžníka (v súčasnej situácii je to takmer nemožné),
  • predĺženie lehoty splatnosti úveru (menšie mesačné splátky),
  • dočasný odklad splátok,
  • preloženie záložného práva na inú nehnuteľnosť, predaj uvoľnenej nehnuteľnosti a predčasné splatenie hypoúveru.

5.Najhorším riešením je nerobiť nič a počkať na exekúciu alebo dobrovoľnú dražbu. Ak sa im budete chcieť na poslednú chvíľu vyhnúť a banke zaplatiť, rátajte so sumou vo výške celej nesplatenej pohľadávky vrátane všetkých úrokov, sankcií a poplatkov.

Zdroj: banky, advokátska kancelária JUDr. Stanislava Jakubčíka
Treba ísť s pravdou von

Kto si dohodne splátkový kalendár s bankou skôr, ako nezaplatil, nebude v registri.

BRATISLAVA. Pokiaľ sa klient so žiadnou splátkou neomešká, vopred si s bankou dohodne splátkový kalendár a ten dodržiava, ušetrí na sankčných úrokoch z omeškania. Tie sa platia za všetky omeškané splátky a môžu byť od troch do ôsmich percent ročne nad rámec bežnej úrokovej sadzby úveru. Toho, kto myslel na splátkový kalendár vopred, banky zároveň nenahlásia do registra neplatičov.

Ak klient splátku nezaplatil v riadnom termíne a neprejavil nijakú iniciatívu, aby to riešil, banka ho spravidla sama písomnou alebo telefonickou výzvou upozorní.

Pozrite si cenníky

Neplatiť sa nevypláca aj z iných dôvodov, ako sú sankčné úroky. Ak klient nereaguje, banka mu začne posielať upomienky a účtuje si za ne nemalé peniaze. Vyplatí sa preštudovať si cenníky bankových služieb. Zahrnujú sumy takmer od sedem eur pri prvej až po sumu presahujúcu 50 eur pri nasledujúcej upomienke.

Môžu chcieť aj potvrdenia

Banka pri akceptovaní dôvodov nesplácania úveru uzatvára s klientom dodatok k úverovej zmluve. Aby to spravila, treba podať písomnú žiadosť. Aj to znamená nové poplatky, ktoré sa pri hypotékach zvyčajne rátajú na desiatky eur.

Pri vybavovaní bude treba predložiť doklady, napríklad potvrdenie o strate zamestnania či o znížení mzdy.

(ht)
Premárnená šanca

Na dražbu nehnuteľnosť pôjde až po vyčerpaní všetkých možností.

BRATISLAVA. Ak klient pri splácaní hypoúveru bez objektívneho dôvodu nedodrží dohodnutý splátkový kalendár, banka začne s vymáhaním. Mimoriadnu splatnosť pohľadávky však podľa hovorcu Tatra banky

Borisa Gandela vyhlasuje až vtedy, keď sa vyčerpali všetky možnosti riešenia omeškania.
V praxi to znamená, že banka klientovi pošle písomný oznam spolu s lehotou na zaplatenie a informáciou o možnosti uplatnenia zmluvných zabezpečení. Ak klient do stanovenej lehoty pohľadávku nezaplatí a naďalej nekomunikuje, banka mu písomne oznámi začatie výkonu záložného práva.

Ak prichádza k výkonu záložného práva formou dobrovoľnej dražby, splnomocní dražobnú spoločnosť, ktorá postupuje v súlade so zákonom o dobrovoľných dražbách. Všetku korešpondenciu banka klientovi posiela doporučene na nahlásenú korešpondenčnú adresu.

(ht)
USA podporia hypotéky, naša vláda možno

Amerika chce miliardami pomôcť ľuďom, ktorí nevládzu splácať úver. Slovensko konkrétnu podobu pomoci hľadá.

PHOENIX, MESA, BRATISLAVA. Americká vláda podporí trh bývania 275 miliardami dolárov, z nich je 75 miliárd určených na podporu ľudí, ktorí majú najväčšie problémy so splácaním hypoték. „Každý z nás platí za krízu. A každý zaplatí vyššiu cenu, pokiaľ dovolíme, aby sa kríza prehĺbila," povedal prezident Obama.

Plán, ktorý by mali v USA pocítiť už v marci, predpokladá, že pološtátne hypotekárne agentúry Fannie Mae a Freddie Mac dostanú po 100 miliardách dolárov, aby mohli investovať do hypoték a pomohli tak rozhýbať trh.

Opatrenia by mali pomôcť až deviatim miliónom domácností, ktorým hrozí, že im banka pre nesplácanie úveru zhabe nehnuteľnosť. Piatim miliónom majú pomôcť zmeniť podmienky splácania hypoték, štyri milióny by sa mali dočkať priamej pomoci.

„Plán je to dobrý, ale je zbytočne zložitý. Každá snaha pomôže, kľúčová je však efektivita," reagoval manažér investičnej spoločnosti AIG Sunamerica Asset Management Michael Cheah. „Môžu sa ukázať i nepriaznivé vedľajšie účinky, napríklad to, že sa ľudia budú snažiť systém obohrať," dodal. Problémy so splácaním hypoték začali mať niektorí Američania v roku 2007, keď sa začali objavovať prvé príznaky krízy.

Pomôcť pri splácaní hypoték ľuďom, ktorí prišli o prácu, chce aj slovenská vláda. Hovorca rezortu financií Miroslav Šmál však včera ešte nevedel konkretizovať, akú bude mať podobu. Návrh má ministerstvo vypracovať do konca marca a v apríli by o ňom mal rokovať vládny kabinet.

(čtk, den)

Najčítanejšie na SME Ekonomika


Inzercia - Tlačové správy


  1. 7 top cyklotrás zo severu na juh
  2. Last minute tipy na Kapverdské ostrovy
  3. Voda, kotol, vymknutie: Čo stoja najčastejšie domáce katastrofy?
  4. Žijú, lebo sa nevzdali. Príbehy ľudí bojujúcich za svoje zdravie
  5. Nový Volkswagen Arteon sa predstaví na bratislavskom autosalóne
  6. Last minute dovolenka sa dá kupiť výhodne už teraz
  7. Legendárna Štefánka opäť ožíva pod sieťou Pulitzer family
  8. Päť tipov, kam na predĺžený víkend v máji
  9. Inteligencia vo všetkom
  10. Volvo V90 Cross Country je pripravené na každé dobrodružstvo
  1. 7 top cyklotrás zo severu na juh
  2. Ako efektívne využiť podlahové kúrenie?
  3. Samsung Galaxy S8: smartfón s výnimočným displejom
  4. Túžite byť matkou, ale nedarí sa? Poďme hľadať dôvody!
  5. Last minute tipy na Kapverdské ostrovy
  6. Ako sa menila obľúbená bratislavská štvrť
  7. Nové investičné projekty v Schladmingu s výhľadom na zjazdovku
  8. Podľa M. Borguľu je práca mestskej polície slabá a nedôsledná
  9. Znížená sadzba pri pôžičke v mBank už len štyri dni
  10. Odborníci poradia, komu sa oplatí využívať obnoviteľné zdroje
  1. Last minute tipy na Kapverdské ostrovy 9 783
  2. Žijú, lebo sa nevzdali. Príbehy ľudí bojujúcich za svoje zdravie 8 533
  3. Nový Volkswagen Arteon sa predstaví na bratislavskom autosalóne 7 767
  4. Šokujúce: ako sa každý Slovák dokáže ľahko naučiť po anglicky 7 403
  5. Päť tipov, kam na predĺžený víkend v máji 5 980
  6. Voda, kotol, vymknutie: Čo stoja najčastejšie domáce katastrofy? 5 647
  7. Legendárna Štefánka opäť ožíva pod sieťou Pulitzer family 4 668
  8. Ako sa menila obľúbená bratislavská štvrť 3 099
  9. 5 krokov k vlastnému bývaniu 2 409
  10. Last minute dovolenka sa dá kupiť výhodne už teraz 2 326

Hlavné správy zo Sme.sk

PLUS

Na prvého mája hádzal po súdruhoch vajcia. Trafil a šiel sedieť do Ilavy

Vladimír Červeň sa už odmalička do sveta budovateľských hesiel a komunistického blahobytu obohnaného ostnatým drôtom nehodil.

KOMENTÁRE

Z celého sveta: Ako sa karikaturisti smiali z Donalda Trumpa

Karikatúry Trumpa z celého sveta.

KULTÚRA

Slovenskí džezmeni sú skvelí. Chýba im však originalita

Kritika zaznela na odovzdávaní Cien Esprit za najlepší slovenský džezový album.

Neprehliadnite tiež

Dopyt po starších bytoch v okrajových častiach Bratislavy stúpol

Jednotková cena starších bytov v Bratislave sa znížila.

Otcovia dostanú po narodení dieťaťa platené voľno. Koľko bude trvať?

Voľno pre otcov sa snaží presadiť Európska komisia, už o ňom hovorí aj premiér Fico.

Ficovi sa myšlienka trinásteho platu páči, bude o nej diskutovať

Šéf koaličnej SNS a parlamentu Andrej Danko chce firmám nakázať, aby zamestnancom vyplácali plat navyše.

Obchody vo Venezuele sú takmer prázdne, ľudia každý deň bojujú o prežitie

Hlavné mesto Venezuely Caracas zasiahli masové protivládne demonštrácie.


Už ste čítali?

Domov NajnovšieNajčítanejšieDesktop