Spurny: Spomalenie raz príde

Po rokoch strávených na rôznych postoch v zahraničí a od roku 2002 na čele VÚB sa rozhodol odísť tam, kde vyrastal, kde má silné citové väzby. Do Prahy. O svojom novom poste v silnej finančnej skupine PPF nechcel dopredu hovoriť. O iných témach áno. TOMAS

(Zdroj: SME – MIROSLAVA CIBULKOVÁ)

SPURNY.

Keby sa vás klient VÚB opýtal, čo mu váš tím doniesol za minulých päť rokov, čo by ste označili za najdôležitejšie?

„Stabilitu. Kto si myslí, že to nie je dôležité, nech si spomenie na 90. roky. Stabilita zároveň znamená silu a teda aj schopnosť ponúkať produkty a služby, ktoré idú klientovi v ústrety. Ak dnes navštívite našu pobočku, budete sa tam ľahko orientovať, budete si mať kde sadnúť, bude tam veľa svetla.“

Najväčší obchod, ktoré ste v mene VÚB urobili, bola kúpa splátkových spoločností Triangel a Quatro. Kúpili ste s nimi obrovské distribučné kapacity.

„Skupina Quatro a Triangel, to bolo päť firiem, ktoré vo svojej histórii obslúžili približne trištvrte milióna klien­tov. Získali sme tým ohromnú databázu informácií o tom, ako sa slovenský spotrebiteľ správa v splátkovom predaji. Ten je pre každú banku veľmi dôležitý inštrument získavania nových klientov. Všetci predsa vieme, aké ťažké je zmeniť účet v banke. Dnes cez skupinu Consumer Finance Holding, ktorú sme z tých firiem vytvorili, naberáme rovnako veľa nových klientov ako cez banku. A, samozrejme, s peniazmi banky sme obchody tej skupiny dokázali zdvojnásobiť. Pre mňa osobne bola kúpa splátkových spoločností kľúčovým momentom pre zmenu VÚB. Hral som vtedy o všetko, ak by sa nám táto akvizícia nepodarila, tak by dnešok určite vyzeral úplne inak.“

S Kiskovcami, majiteľmi skupiny Quatro, vtedy rokovalo viac bánk. Prečo to predali práve vám?

„Áno, veľa ľudí im sľubovalo veľa vecí. Ja som nesľuboval nič, no mal som výhodu reputácie človeka, s ktorým vyjsť nie je práve najjednoduchšie. Možno práve preto som pánov Kiskovcov mohol len milo prekvapiť. Nakoniec celá operácia trvala štrnásť mesiacov.“

Mimochodom, v akom stave bolo bankovníctve v 90. rokoch, keď traja chlapíci z Popradu dokázali postaviť také niečo ako Quatro?

„To sa musíte spýtať tých bankárov, čo tu vtedy boli. Pravda je, že všade vo svete, aj v rozvinutých trhoch v sektore consumer finance uspeli spoločnosti s jedným produktom. Majú miesto, lebo banky nie sú tie najdynamickejšie inštitúcie.“

Vláda pripravuje zavedenie limitu na maximálnu výšku úroku z úverov. Nakoniec asi budú musieť byť celé náklady na úver pod sedemnásobkom základnej sadzby NBS. Čo sa stane VÚB a hlavne vašim splátkovým spoločnostiam, keď to začne platiť?

„Možno prídeme o niektoré skupiny klientov. Posilní to tú okrajovú finančnú komunitu, ktorá požičiava za iné úroky a používa iné spôsoby vymáhania dlhov.“

Prichádzajúca vláda sa zastrájala, že bankám zdvihne dane. Skončilo sa to dohodou, že štát začne znova dotovať hypotéky.

„Štát prišiel s myšlienkou podporovať hypotéky pre mladých. Keď sme o tom hovorili v bankovej asociácii, presadzoval som názor, že ak majú byť úvery podporované, tak pre každého rovnako. Mladý človek podľa mňa potrebuje rovnakú podporu ako napríklad starý. V asociácii sme sa napokon dohodli na spoločnom stanovisku. A hoci som s ním nesúhlasil, napokon VÚB bola druhou bankou, ktorá začala poskytovať zvýhodnené úvery pre mladých.“

Skúsime inak. Máme tú vládu, ktorá vyhlasovala, že banky majú neprimerané zisky a že im ich treba zobrať. A potom po pár týždňoch diskusií s bankami sa to skončí tak, že štát im nič nezoberie, ale naopak ich produkty dotuje.

„S nikým z vlády som nekomunikoval o tom, aké majú byť dane. O tejto téme rokovala naša asociácia. Ja osobne veľmi nerád diskutujem na tému neprimeraného zisku. Lebo chýbajú fakty, analýzy a vôbec definícia neprimeraného zisku. Ale ak chcete počuť môj názor, žiadna banka na Slovensku nemá neprimeraný zisk. Žijeme v úplne výnimočnom období. Transformácia bankového sektora a reformná politika doniesla neuveriteľne silný hospodársky rast a ten neuveriteľné silný nárast dopytu. Nikto z nás tu ešte nezažil obdobie recesie. A to príde. Potom sa uvidí, či banky mali neprimerane vysoké zisky. Argument dlhodobého zisku musí prechádzať testom času. Je veľa argumentov proti debate o neprimeranom zisku, tento je ale najdôležitejší.“

Terajšia snaha bánk predať čo najviac úverov sa v čase recesie môže nepríjemne vrátiť.

„Samozrejme, že také obdobie raz môže prísť. A samozrejme, že to bude problém. Aký veľký a pre akú veľkú časť populácie, to neviem. Štatistiky hovoria, že miera zadlženosti obyvateľov Slovenska je v porovnaní s EÚ alebo nedajbože s USA veľmi nízka. To však nie je celá pravda. Verím, že na Slovensku sú už niektoré časti populácie zadĺžené viac, ako je ich schopnosť splácať. Ide najmä o mladých ľudí. Keď oni alebo iní začnú mať problém, ukáže sa, ako majú banky nastavené procesy. Pretože ak nie ste schopný splácať hypotéku, je dôležité, aby ste vo vašej banke našli rýchlo človeka, ktorý vám dokáže veľmi rýchlo ponúknuť varianty riešenia. Tak, aby neškodovala ani banka, ani vaša rodina. Preto, kto hovorí o kvalite banky, mal by si všímať, ako sa banka správa v takejto hodine pravdy. Kvalita sa ukazuje v situácii, keď klient od nej niečo chce, nie od toho, o akej úrokovej miere banka hovorí vo svojej reklame. Pretože banku potrebujete vždy len v tom momente pravdy: keď stratíte prácu, alebo dlhodobo ochoriete. Každý chce individuálny prístup. Sila banky je v tom, že pozná kombinácie tých možných situácií a dokáže ich v systéme, v ktorom pracujú tisíce bankových zamestnancov, nastaviť tak, aby fungovali.“

Je hospodárska politika slovenskej vlády taká, aby pripravila krajinu na zlé časy a mäkké pristátie?

„Súčasná ekonomická situácia ťažko môže byť lepšia. Aj výhľad je veľmi pozitívny. Slovensko plní maastrichtské kritériá, centrálna banka maximálne zodpovedne plní cieľ prijať euro. V strednodobom horizonte nevidím nič, čo by hovorilo o akomkoľvek nebezpečí. Ale to nezáleží na tom, ako si počíname doma. Sme súčasťou integrovaného globálneho sveta, a keď príde akýkoľvek šok, slovenská ekonomika sa môže spomaliť. S tým treba rátať. Môžeme sa tváriť ako optimisti, ale to nič nemení na tom, že skôr či neskôr spomalenie príde.“

Mám milión korún a chcem ich investovať na Slovensku do nehnuteľností. Čo mi k tomu poviete?

„Hocikto, kto má relatívne obmedzené finančné prostriedky, by sa mal najprv postarať o to, aby mal nehnuteľnosť, ktorá je jeho primárnou rezidenciou. Nech je to jeho byt alebo dom. To je tá najlepšia investícia do budúcnosti. Rozhodne by si nemal brať ohromnú hypotéku len preto, aby mohol časť peňazí investovať napríklad do nejakého zaisteného fondu. Peniaze majú byť tam, kde je ťažisko záujmu daného človeka a jeho rodiny. Ak je to možné, rodina by si mala nechať rezervu troch mesačných splátok napríklad vo forme termínovaného vkladu. Ak vám ešte ostanú nejaké peniaze, mal by ste ich investovať do niečoho, čo je zamerané dlhodobo - na 5 až 10 rokov. Ja by som dal 70 percent do akciového fondu a 30 percent na niečo ako dlhopisy. Ak sa dá, investujete do niečoho, čomu rozumiete. Keď napríklad veríte, že nehnuteľnosti v strednej Európe pôjdu hore, tak do toho treba investovať. Pri každej investícii je dôležité vedieť, že na seba beriete riziko. Ak vám niekto ponúka produkt, v ktorom nie je žiadne riziko, spýtajte sa ho, či existujú reštaurácie, kde sú obedy zadarmo.“

Slovenské banky sa pri poskytovaní hypoték kryjú založením nehnuteľnosti, na ktorú vám požičajú maximálne sedemdesiat percent odhadu jej trhovej ceny. Je to dosť na krytie rizika budúcich problémov na trhu nehnuteľností?

„Všade sa financuje 90 percent rezidenčných nehnuteľností. Výška hypotéky je všade vo svete na úrovni šesťnásobku ročného príjmu domácnosti. Na Slovensku nedosahujeme ani štvornásobok. V hypotekárnom bankovníctve nenesú banky významné riziko. Riziko je inde.“

Čo ste si zapamätali z blogovania?

„Že musíte mať hrošiu kožu. Život je o tom mať odvahu. Mať schopnosť povedať názor, a potom absorbovať reakcie. Viem, že reakcie na blogoch nie sú najlepším priesečníkom nálad spoločnosti, ale moje príspevky čítalo dvadsaťtisíc ľudí. Som im vďačný. Keď čítate ich príspevky, mnoho pochopíte. Každý, kto hocičomu šéfuje, by tým mal prejsť. Kto chce dnes niečo vedieť o zákazníkoch, mal by vyraziť na stránky internetu. Stojí to za to.“

Prečo ste sa rozhodli odísť z VÚB?

„Od roku 1983 som v pohybe. Mal som možnosť pokračovať ďalej v skupine Intesa Sanpaolo, znamenalo by to však, že by som musel žiť v cudzej krajine. Povedal som si, že to nie je pre mňa priorita. Teraz chcem žiť v Prahe. Mám tam zázemie, ktoré som si už dávno nevychutnával. Okrem toho, chcem zmeniť záber, chcem robiť inú prácu, chcem byť pri niečom, čo považujem za úplne ojedinelé. Tak som sa rozhodol pracovať pre investičnú skupinu PPF.“

Transformácia bankového sektora a reformná politika doniesli silný hospodársky rast a ten neuveriteľne silný nárast dopytu. Nikto z nás tu ešte nezažil obdobie recesie. A to príde. Potom sa uvidí, či banky mali neprimerane vysoké zisky.

Najčítanejšie na SME Ekonomika


Inzercia - Tlačové správy


  1. Mimoriadna kvalita unikátnych Kia SUV modelov
  2. Výnimočný obchod robia výnimoční zamestnanci
  3. Táto dvojica stojí za zrodom slovenského internetu. Ako začínal?
  4. 14 tipov na exotickú dovolenku, ktorú si môžete dovoliť (aj vy)
  5. Štatutári, máte už prístup k elektronickej schránke?
  6. Zabudnite na nové a neekologické PC. Je tu Refurbished!
  7. Volkswagen Arteon je výkladná skriňa technológií
  8. Yeme chce byť výnimočný obchod aj vďaka výnimočným zamestnancom
  9. Lepšie bývať na vidieku, alebo v meste? Hľadali sme výhody
  10. Poznáte pôvod slovenských slov? Otestujte sa
  1. Nadácia Orange ocenila Detský čin roka
  2. Výnimočný obchod robia výnimoční zamestnanci
  3. Mimoriadna kvalita unikátnych Kia SUV modelov
  4. Táto dvojica stojí za zrodom slovenského internetu. Ako začínal?
  5. Aj vy môžete mať pekný trávnik, poradí vám expert
  6. Výrobky, ktoré chutia a voňajú ako z domácej zabíjačky
  7. 14 tipov na exotickú dovolenku, ktorú si môžete dovoliť (aj vy)
  8. Profesionálne sa predaj nehnuteľností dá robiť jedine exkluzívne
  9. HÝBSA Slovensko odštartovalo turné po Slovensku. Buďte pri tom!
  10. Každý štvrtý 70-tnik na Slovensku má cukrovku, pribúdajú mladší
  1. Táto dvojica stojí za zrodom slovenského internetu. Ako začínal? 16 427
  2. 14 tipov na exotickú dovolenku, ktorú si môžete dovoliť (aj vy) 15 327
  3. Poznáte pôvod slovenských slov? Otestujte sa 14 707
  4. Lepšie bývať na vidieku, alebo v meste? Hľadali sme výhody 10 545
  5. Volkswagen Arteon je výkladná skriňa technológií 8 087
  6. Yeme chce byť výnimočný obchod aj vďaka výnimočným zamestnancom 6 548
  7. Čím všetkým som si prešla, aby som sa naučila po anglicky 6 446
  8. Zabudnite na nové a neekologické PC. Je tu Refurbished! 6 309
  9. Štatutári, máte už prístup k elektronickej schránke? 3 518
  10. Hyundai H350 je dokonale spoľahlivým partnerom pre biznis 3 091

Hlavné správy zo Sme.sk

KOMENTÁRE

Kaliňák je Ficov Lexa

Minister vnútra vyrástol na symbol zrastenia politickej a ekonomickej moci.

DOMOV

Kaliňák nechal schátrať ubytovňu pre policajtov. Teraz sa jej chce zbaviť

Za projekt opravy, ktorý sa nikdy nevyužil, ministerstvo zaplatilo takmer 175-tisíc eur.

KOMENTÁRE

Kto robí Slovensku v Amerike reklamu? Aj statočný pes a splašený medveď

Krajinu často zviditeľnia iba virály.

Neprehliadnite tiež

BMW musí stopnúť výrobu, problémy má dodávateľ

Prerušenie výroby by mohlo stáť BMW denne desiatky miliónov eur.

Ikea začína hľadať nové chute. Známe mäsové gule nestačia

Na predaji jedla a nápojov zarába reťazec 1,7 miliardy eur ročne.

Bývalý partner J&T sa cez Swan blíži aj k verejným IT zákazkám

Swan sa spojí s operátorom Benestra, investičná skupina Martina Fedora bude mať v novom podniku polovičný podiel.

Doprava a logistika

Firmy chcú uľahčiť kamionistom prejazd Európou, tlačia na spoločné mýto

Európska komisia pripravuje reformu. Predstaviť ju chce v najbližších dňoch