Škola investovania - Ako investovať na 3 až 5 rokov

Kto je ochotný investovať peniaze aj na dlhšie obdobie, ale bez väčšieho rizika, má niekoľko možností. Okrem bankových vkladov môže investovať aj do dlhopisového fondu alebo si kúpiť dlhopis na burze. Platí, že ak úroky na trhu rastú, výnos z vkladov ...

Kto je ochotný investovať peniaze aj na dlhšie obdobie, ale bez väčšieho rizika, má niekoľko možností. Okrem bankových vkladov môže investovať aj do dlhopisového fondu alebo si kúpiť dlhopis na burze. Platí, že ak úroky na trhu rastú, výnos z vkladov rastie, cena dlhopisov však klesá a znižujú sa aj výnosy dlhopisových fondov.

Príklad: Záujemca si v deň emisie kúpi dlhopis s nominálnou hodnotou 100-tisíc korún a kupónom 4 percentá na 5 rokov. Podobne aj výnos do splatnosti je 4 percentá. Každý rok mu kupón prinesie 4-tisíc korún. Ak úrokové sadzby na trhu vrátane dlhodobých začnú rásť a zvýšia sa napríklad na 4,5 percenta, jedným z dôsledkov bude, že cena dlhopisu sa zníži, napríklad na 99-tisíc korún a majiteľ prerába tisícku. V takomto prípade investori presúvajú peniaze buď do vkladov v bankách, alebo do akciových fondov.

Dlhopisové fondy

* patria medzi konzervatívne fondy, pri investícii na 3 až 5 rokov môžu ponúknuť ročný výnos do 5 percent

* výnos v percentách nezávisí od výšky vkladu, hodnota každého podielového listu je rovnaká

* predať podiel vo fonde sa dá hocikedy

  • ak úrokové sadzby rastú, prípadne sa očakáva ich ďalší rast, ceny dlhopisov klesajú
  • vstupný poplatok je zvyčajne 0,2 percenta z objemu investície, poplatok za správu - okolo 1 percenta, výstupný poplatok do 1 percenta
  • výnos sa zdaňuje len vtedy, ak svoj podiel majiteľ predá a výnos presiahne päťnásobok životného minima

Dlhodobý vklad v banke

* banky majú v ponukách termínované vklady viazané aj na dva, prípadne tri roky s ročným výnosom okolo 2,2 až 2,4 percenta

* klient sa môže rozhodnúť aj pre vkladnú knižku na meno: knižky s výpovednou lehotou môžu byť aj na 3, či 5 rokov s výnosom najviac 3 percentá

* úrok sa počas lehoty viazanosti vkladu nemení

* pri termínovaných vkladoch s kratšími splatnosťami je možnosť ich predlžovať

  • banka pripíše klientovi na účet už zdanený úrok
  • termínované vklady a vkladné knižky s výpovednou lehotou: pri predčasnom výbere platí klient sankciu, napríklad stratí úrok z vyberanej sumy

Zaistené investície

* banky môžu ponúkať klientom aj zaistené vklady alebo zaistené fondy

* investícia na 4 až 5 rokov klientom zaisťuje istinu alebo aj časť výnosu

* klient môže investovať spravidla počas časovo obmedzeného upisovacieho obdobia

  • investíciu zníži poplatok za predčasný výber
  • pri niektorých produktoch môžu byť vstupné poplatky (1,5 až 4 percentá z objemu) a nízky zaručený úrok, klientovi sa teda napokon nemusí vrátiť ani vložená suma

Hypotekárne záložné listy

* ide o dlhové cenné papiere s pomerne nízkym rizikom, ktoré vydávajú banky

* menovitá hodnota môže byť aj 10-tisíc korún, ak je cieľovou skupinou emisie obyvateľstvo

* občan si môže kúpiť tento cenný papier aj na sekundárnom trhu, teda na burze, cez obchodníka s cennými papiermi

* výnosy sa stanovujú podľa úrokových sadzieb na medzibankovom trhu, závisia aj od lehoty splatnosti a objemu emisie

  • rastúce úrokové sadzby na trhu spôsobujú, že výnosy do splatnosti dlhopisov rastú, ich ceny však klesajú
  • za sprostredkovanie obchodu sa platí

Zdroj: SME, SLSP, UniBanka (of)

Najčítanejšie na SME Ekonomika


Inzercia - Tlačové správy


  1. Trenkwalder má nového generálneho riaditeľa
  2. Hotovosť, internet či karta? Najbezpečnejšie je platenie mobilom
  3. Už ste niekedy jedli v garáži? Tá v Trenčíne stojí za to
  4. Staré Dobré Mexiko: Už vieme prečo východniari chvália Šariš
  5. Objavte netušené možnosti nových firemných kreditných kariet
  6. Najväčšie first moment zľavy končia vo februári
  7. Boj s podvodníkmi stáčajúcimi odometre stojí bazáre státisíce
  8. Bezpečné a prestížne bývanie v Bratislave s novým symbolom mesta
  9. Prečo majú Slováci stále radšej hypotéku ako prenájom?
  10. Jarné prázdniny pri mori?
  1. Prieskum: Ako si Slováci požičiavajú? Hlavne rýchlo
  2. Čo prinieslo tohtoročné Záhradnícke fórum?
  3. Diplomaciu v praxi na EU v BA otvorila veľvyslankyňa Nórska
  4. Študenti z rôznych kútov sveta prichádzajú študovať na EU v BA
  5. 10 faktov o ovocí a zelenine, ktoré musíte vedieť!
  6. Trenkwalder má nového generálneho riaditeľa
  7. Montážne konferencie - Novinky aj vzdelávanie o suchej výstavbe
  8. Profesijný rast študentov médií sa začína už počas vysokej školy
  9. Paneurópska vysoká škola otvára špecializované kurzy IT
  10. Medzinárodná súťaž FIRST LEGO League na Fakulte informatiky PEVŠ
  1. Boj s podvodníkmi stáčajúcimi odometre stojí bazáre státisíce 8 892
  2. Hotovosť, internet či karta? Najbezpečnejšie je platenie mobilom 8 524
  3. Už ste niekedy jedli v garáži? Tá v Trenčíne stojí za to 7 989
  4. Staré Dobré Mexiko: Už vieme prečo východniari chvália Šariš 6 879
  5. Najväčšie first moment zľavy končia vo februári 6 496
  6. Prečo majú Slováci stále radšej hypotéku ako prenájom? 5 676
  7. Bezpečné a prestížne bývanie v Bratislave s novým symbolom mesta 4 338
  8. Klasickým gastrolístkom konkuruje už aj nová stravovacia karta 4 216
  9. Ceny bytov vo veľkých mestách prekonali historický rekord 4 022
  10. Jarné prázdniny pri mori? 2 760

Hlavné správy zo Sme.sk

AUTO

Zamestnanci Googlu: odišli sme, lebo nám platili príliš veľa

Nechali si vyplatiť obrovské prémie a prešli ku konkurencii.

EKONOMIKA

Ľudia ju zbierajú pri lese, jej pestovanie podporí štát

Štát chce podporiť ovocie, ktoré na Slovensku pestuje len zopár ľudí.

DOMOV

Tresty v kauze Čistý deň chýbajú

Resocializačné zariadenie v Galante vyčkáva s prevzatím rozhodnutia o akreditácii.

Neprehliadnite tiež

Rast inflácie v eurozóne sa zrýchlil

Miera inflácie v 19 krajinách, ktoré zaviedli euro, sa v januári zvýšila o 1,8 percenta.

Kurz eura padol na 6-týždňové minimum

Euro neskôr zmazalo časť strát.

Zisk Rosnefti mierne klesol

Ropné firmy na celom svete začiatkom vlaňajška zápasili s výrazným poklesom cien ropy.

Ľudia ju zbierajú pri lese, jej pestovanie podporí štát

Štát chce podporiť ovocie, ktoré na Slovensku pestuje len zopár ľudí.


Už ste čítali?

Domov NajnovšieNajčítanejšieDesktop