Škola investovania - Ako investovať na 3 až 5 rokov

Kto je ochotný investovať peniaze aj na dlhšie obdobie, ale bez väčšieho rizika, má niekoľko možností. Okrem bankových vkladov môže investovať aj do dlhopisového fondu alebo si kúpiť dlhopis na burze. Platí, že ak úroky na trhu rastú, výnos z vkladov ...

Kto je ochotný investovať peniaze aj na dlhšie obdobie, ale bez väčšieho rizika, má niekoľko možností. Okrem bankových vkladov môže investovať aj do dlhopisového fondu alebo si kúpiť dlhopis na burze. Platí, že ak úroky na trhu rastú, výnos z vkladov rastie, cena dlhopisov však klesá a znižujú sa aj výnosy dlhopisových fondov.

Príklad: Záujemca si v deň emisie kúpi dlhopis s nominálnou hodnotou 100-tisíc korún a kupónom 4 percentá na 5 rokov. Podobne aj výnos do splatnosti je 4 percentá. Každý rok mu kupón prinesie 4-tisíc korún. Ak úrokové sadzby na trhu vrátane dlhodobých začnú rásť a zvýšia sa napríklad na 4,5 percenta, jedným z dôsledkov bude, že cena dlhopisu sa zníži, napríklad na 99-tisíc korún a majiteľ prerába tisícku. V takomto prípade investori presúvajú peniaze buď do vkladov v bankách, alebo do akciových fondov.

Dlhopisové fondy

* patria medzi konzervatívne fondy, pri investícii na 3 až 5 rokov môžu ponúknuť ročný výnos do 5 percent

* výnos v percentách nezávisí od výšky vkladu, hodnota každého podielového listu je rovnaká

* predať podiel vo fonde sa dá hocikedy

  • ak úrokové sadzby rastú, prípadne sa očakáva ich ďalší rast, ceny dlhopisov klesajú
  • vstupný poplatok je zvyčajne 0,2 percenta z objemu investície, poplatok za správu - okolo 1 percenta, výstupný poplatok do 1 percenta
  • výnos sa zdaňuje len vtedy, ak svoj podiel majiteľ predá a výnos presiahne päťnásobok životného minima

Dlhodobý vklad v banke

* banky majú v ponukách termínované vklady viazané aj na dva, prípadne tri roky s ročným výnosom okolo 2,2 až 2,4 percenta

* klient sa môže rozhodnúť aj pre vkladnú knižku na meno: knižky s výpovednou lehotou môžu byť aj na 3, či 5 rokov s výnosom najviac 3 percentá

* úrok sa počas lehoty viazanosti vkladu nemení

* pri termínovaných vkladoch s kratšími splatnosťami je možnosť ich predlžovať

  • banka pripíše klientovi na účet už zdanený úrok
  • termínované vklady a vkladné knižky s výpovednou lehotou: pri predčasnom výbere platí klient sankciu, napríklad stratí úrok z vyberanej sumy

Zaistené investície

* banky môžu ponúkať klientom aj zaistené vklady alebo zaistené fondy

* investícia na 4 až 5 rokov klientom zaisťuje istinu alebo aj časť výnosu

* klient môže investovať spravidla počas časovo obmedzeného upisovacieho obdobia

  • investíciu zníži poplatok za predčasný výber
  • pri niektorých produktoch môžu byť vstupné poplatky (1,5 až 4 percentá z objemu) a nízky zaručený úrok, klientovi sa teda napokon nemusí vrátiť ani vložená suma

Hypotekárne záložné listy

* ide o dlhové cenné papiere s pomerne nízkym rizikom, ktoré vydávajú banky

* menovitá hodnota môže byť aj 10-tisíc korún, ak je cieľovou skupinou emisie obyvateľstvo

* občan si môže kúpiť tento cenný papier aj na sekundárnom trhu, teda na burze, cez obchodníka s cennými papiermi

* výnosy sa stanovujú podľa úrokových sadzieb na medzibankovom trhu, závisia aj od lehoty splatnosti a objemu emisie

  • rastúce úrokové sadzby na trhu spôsobujú, že výnosy do splatnosti dlhopisov rastú, ich ceny však klesajú
  • za sprostredkovanie obchodu sa platí

Zdroj: SME, SLSP, UniBanka (of)

Najčítanejšie na SME Ekonomika


Inzercia - Tlačové správy


  1. Táto dvojica stojí za zrodom slovenského internetu. Ako začínal?
  2. 14 tipov na exotickú dovolenku, ktorú si môžete dovoliť (aj vy)
  3. Štatutári, máte už prístup k elektronickej schránke?
  4. Zabudnite na nové a neekologické PC. Je tu Refurbished!
  5. Volkswagen Arteon je výkladná skriňa technológií
  6. Yeme chce byť výnimočný obchod aj vďaka výnimočným zamestnancom
  7. Lepšie bývať na vidieku, alebo v meste? Hľadali sme výhody
  8. Poznáte pôvod slovenských slov? Otestujte sa
  9. Plavba po Karibiku na luxusnej lodi
  10. Hyundai H350 je dokonale spoľahlivým partnerom pre biznis
  1. Táto dvojica stojí za zrodom slovenského internetu. Ako začínal?
  2. Aj vy môžete mať pekný trávnik, poradí vám expert
  3. Výrobky, ktoré chutia a voňajú ako z domácej zabíjačky
  4. 14 tipov na exotickú dovolenku, ktorú si môžete dovoliť (aj vy)
  5. Profesionálne sa predaj nehnuteľností dá robiť jedine exkluzívne
  6. HÝBSA Slovensko odštartovalo turné po Slovensku. Buďte pri tom!
  7. Každý štvrtý 70-tnik na Slovensku má cukrovku, pribúdajú mladší
  8. 5 hviezdičkové apartmány priamo na pobreží - Dubrovník
  9. Stavba domu na kľúč – úspora času aj financií
  10. Štatutári, máte už prístup k elektronickej schránke?
  1. Poznáte pôvod slovenských slov? Otestujte sa 16 236
  2. Lepšie bývať na vidieku, alebo v meste? Hľadali sme výhody 11 181
  3. 14 tipov na exotickú dovolenku, ktorú si môžete dovoliť (aj vy) 9 150
  4. Volkswagen Arteon je výkladná skriňa technológií 6 938
  5. Čím všetkým som si prešla, aby som sa naučila po anglicky 6 373
  6. Yeme chce byť výnimočný obchod aj vďaka výnimočným zamestnancom 6 265
  7. Plavba po Karibiku na luxusnej lodi 5 478
  8. Zabudnite na nové a neekologické PC. Je tu Refurbished! 5 138
  9. Táto dvojica stojí za zrodom slovenského internetu. Ako začínal? 4 815
  10. Hyundai H350 je dokonale spoľahlivým partnerom pre biznis 4 459

Hlavné správy zo Sme.sk

DOMOV

Kotlebovcom po zrušení môžu siahnuť na majetok, pozrite sa na aký

Kotlebovcom sa po vstupe do banskobystrickej župy začalo dariť, kupovali autá aj domy.

SVET

Rakúska štátna tajomníčka: Teraz útočia na webe, zajtra v uliciach

Rakúsko pripravuje zákony o nenávistných prejavoch.

Neprehliadnite tiež

Ako odhaliť šmejdov ešte pred konaním akcie a čo spraviť s výrobkami

Zmluvy, ktoré človek podpíše na nelegálne usporiadanej akcii, neplatia.

Bloomberg: Elektrické auta môžu byť lacnejšie než benzínové

Pokles cien batérií by mohol znamenať, že elektrické autá zlacnejú už v roku 2025.

Plat bez práce môže fungovať v niektorých štátoch, na Slovensku nie

Obhajcovia základného príjmu tvrdia, že pomôže zlepšiť životnú úroveň chudobných a štátu sa vďaka nemu znížia výdavky.

V Bratislave zvažujú postaviť parkovací dom s parkom na streche

Parkovací dom chce postaviť mestská časť, rekreačná zóna má mať 1423 štvorcových metrov.