SME

Nízke úroky z reklám bánk dosiahne málokto

Banky zvyknú v reklamách lákať zákazníkov na nízke úroky na úvery. Dolnú hranicu úrokových sadzieb, ktorou ...

Banky zvyknú v reklamách lákať zákazníkov na nízke úroky na úvery. Dolnú hranicu úrokových sadzieb, ktorou sa zvyčajne prezentujú, však v skutočnosti dostane len zopár klientov. Podľa hovorkyne Slovenskej sporiteľne Miriam Fuňovej šancu získať najnižší úrok má známy klient banky s dobrou platobnou disciplínou, ktorý môže zabezpečiť úver napríklad nehnuteľnosťou. Zvyčajne ide o dlhodobého zámožnejšieho klienta banky, ktorý má v banke aj niekoľko účtov a splácať úvery mu nerobí žiadny problém.

SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu
Článok pokračuje pod video reklamou
SkryťVypnúť reklamu
Článok pokračuje pod video reklamou

Za koľko si požičia bežný klient

SkryťVypnúť reklamu

Priemerný klient by mal počítať s vyššou úrokovou sadzbou. Ak chce napríklad hypotéku, k najnižšiemu úroku, za ktorý už banka pôžičku ponúka, by si mal prirátať približne 0,5 až 1,5 percenta. Ak sa teda ročné úročenie hypoték na trhu začína od 4 percent, bežný klient by ju mohol získať za zhruba 5 percent.

Ešte vyšší úrok musí klient čakať pri spotrebných úveroch. Žiadateľ takýto úver kryje v podstate len tým, že banke predloží výplatné pásky za posledné tri mesiace - preto je pre banku rizikovejší. Aj keď sadzby za nezabezpečené spotrebné úvery sa začínajú od 7 až 8 percent ročne, bežný žiadateľ by mal čakať sadzbu vyššiu o ďalšie 3 až 4 percentá.

S najväčším úrokom musia počítať klienti, ktorí v banke využívajú možnosť ísť do "mínusu" na svojom účte. Ak majú povolené prečerpať účet, alebo majú kontokorentný úver, zaplatia vo viacerých bankách ako úrok 15 až 18 percent ročne zo sumy, o ktorú skutočne v mínuse boli. Vyšším úrokom si vlastne priplatia za možnosť kedykoľvek sa dostať k peniazom.

SkryťVypnúť reklamu

"Riadenie denného pohybu peňazí na kontokorentných účtoch klientov je pre banku menej efektívne," vysvetlil vyššie úročenie bývalý bankový analytik Marek Senkovič.

S týmito peniazmi totiž nemôže počítať vo svojich dlhodobejších investičných zámeroch.

Čo znižuje cenu úveru

"Klient môže zvýšiť svoj rating doplnkovým zabezpečením úveru," povedal riaditeľ pre vzťahy s verejnošťou Tatra banky Roman Začka. Nižší úrok napríklad dostane, ak sa zaručí za úver napríklad vkladnou knižkou alebo nehnuteľnosťou. Výhodou môže byť, ak má klient v banke účet a uložené úspory.

Cenu úveru môže ovplyvniť aj to, či sa klient rozhodne pre variabilný úrok, alebo pre sadzbu, ktorá je fixovaná na určité obdobie. Takéto úroky ponúkajú banky pri hypotékach. Spravidla platí, že fixná sadzba je o niečo vyššia ako variabilná a klient zaplatí banke každý mesiac vyššiu splátku. Má však istotu, že výška splátok sa v určitom období nebude meniť. "Môže sa tiež stať, že variabilné sadzby v priebehu niekoľkých rokov stúpnu a prevýšia úroveň sadzby, ktorú klient zafixoval v minulosti," povedala hovorkyňa VÚB banky Alena Walterová.

SkryťVypnúť reklamu

Lepší úrok môže získať aj klient, ktorý si od banky nepýta úver vo výške 100 percent z hodnoty založenej nehnuteľnosti, ale napríklad len 70 percent.

Čo rozhoduje o cene úveru z banky:

Bonita klienta (jeho majetok, príjmy a výdavky)

Banku zaujímajú osobné údaje klienta (vek, či má rodinu, počet detí), údaje o jeho finančnej situácii (nielen o výške príjmu ale napríklad aj to, či platí alimenty, alebo spláca iný úver).

Zabezpečenie úveru

Výška úrokovej sadzby klesá s vyšším zabezpečením úveru. Lepšiu sadzbu dostane ten, kto zabezpečí úver nehnuteľnosťou ako žiadateľ, ktorý banke predloží výplatné pásky.

Výška úveru

Vo všeobecnosti platí, že čím je úver vyšší, tým môže klient získať lepší úrok. Napríklad banka požičia klientovi pri spotrebnom úvere menej peňazí ako pri hypotekárnom úvere. Spotrebné úvery sú pritom drahšie.

SkryťVypnúť reklamu

Doba splatnosti

S kratšou dobou splatnosti je spravidla spojená aj vyššia úroková sadzba.

Čo znižuje cenu úveru pre klienta

  • ak zabezpečí úver nehnuteľnosťou, podielovými listami, kapitálovým životným poistením, vkladnou knižkou;
  • či sa rozhodne pre variabilný úrok alebo pevnú sadzbu;
  • ak žiada úver nižší, ako je hodnota založenej nehnuteľnosti,
  • ak je rozdiel medzi jeho príjmami a výdavkami na domácnosť čo najnižší.

Ako banka vypočíta disponibilný príjem klienta

Do mesačných príjmov žiadateľa zaratúva:

  • príjmy zo závislej činnosti
  • príjmy z podnikania
  • starobný, výsluhový a sirotský dôchodok
  • príjmy z prenájmu
  • sociálne dávky
  • materský a rodičovský príspevok
  • príjmy z kapitálového majetku
  • výživné a podobne.

Do mesačných výdavkov sa započítava:

SkryťVypnúť reklamu
  • životné minimum na každého člena domácnosti
  • náklady na bývanie
  • splátky skôr poskytnutých úverov
  • splátky úverov, za ktoré žiadateľ vystavil ručenie
  • leasingové splátky
  • platba životného poistenia

Výška mesačných výdavkov na úverové splátky by však nemala presiahnuť 30 percent z čistého príjmu. Zdroj: banky

Banky zaujíma aj zamestnávateľ

Či klient bude schopný splácať úver, banke napovedia nielen jeho príjmy, ale aj dĺžka zamestnania, alebo podnikania. Pri hodnotení žiadateľa, ktorý má napríklad pracovnú zmluvu na jeden rok, banka zohľadňuje aj jeho pracovnú pozíciu a či má solídneho zamestnávateľa.

O lepšej východiskovej situácii môže hovoriť ten, kto má pracovnú zmluvu na dobu neurčitú. Banky zvyčajne vyžadujú, aby záujemca o hypotekárny úver nebol v skúšobnej dobe.

SkryťVypnúť reklamu

Uspieť so žiadosťou o hypotéku môže aj osoba, ktorá s firmou uzatvorila pracovný pomer na dobu určitú, napríklad na jeden rok s možnosťou predlženia zmluvy. Banku však môže zaujímať, či žiadateľovi už aspoň raz zamestnávateľ pracovný pomer obnovil.

O hypotekárny úver môže požiadať aj živnostník. Získa ho za podobných podmienok ako zamestnanec. Banky spravidla požadujú, aby v jednej oblasti podnikal aspoň dva roky a aby banke preukázal príjem z podnikania na Slovensku. Okrem toho musí predložiť aj daňové priznanie a doklad o zaplatení dane za posledný rok alebo dva roky a potvrdenie, že nič nedlhuje daňovému úradu, Sociálnej a zdravotnej poisťovni.

 

SkryťVypnúť reklamu

Najčítanejšie na Index

KURZY

Koľko dostanem za 1 euro (28. 3. 2024)
USD 1.082
AUD 1.660
CZK 25.319
JPY 163.520
CAD 1.471
GBP 0.858
HUF 395.400
PLN 4.315
CHF 0.981
SEK 11.506

Zobraziť kompletný kurzový lístok

Komerčné články

  1. Špičkové pokrytie v záhrade či v pivnici? Takto internet rozšírite do každého kúta
  2. Za hranicami bytu: Ako si vybudovať dobré susedské vzťahy?
  3. Prečo vymeniť plastové vchodové dvere za hliníkové?
  4. Všetky divy sveta v privátnom lietadle dnes so zľavou 12 225 eur
  5. Wellness v prírode: máme tip, kde si na jar najlepšie oddýchnete
  6. Do ZWIRN OFFICE sa sťahuje špičková zubná klinika 3SDent
  7. Slováci minuli za 4 dni na dovolenky 6,4 milióna eur
  8. Deväť dobrých: Jarný literárny výber v denníkoch SME a Korzár
  1. Leťte priamo z KOŠÍC a dovolenkujte na najkrajších plážach
  2. Za hranicami bytu: Ako si vybudovať dobré susedské vzťahy?
  3. Výlet 2 v 1: Jednou nohou na Slovensku, druhou v Rakúsku
  4. Ahoj, TABI! Kto je záhadný digitvor?
  5. Všetky divy sveta v privátnom lietadle dnes so zľavou 12 225 eur
  6. Prečo vymeniť plastové vchodové dvere za hliníkové?
  7. Dobrovoľníci z MetLife vysadili nové stromy a kríky
  8. MISSia splnená. Projekt Kesselbauer ožíva spokojnými majiteľmi
  1. Fellner otvorene: Manželka mi vyčítala, že zo mňa nič nemá 30 708
  2. Deväť dobrých: Jarný literárny výber v denníkoch SME a Korzár 16 997
  3. Do utorka za vás uhradia polovicu exotickej dovolenky 16 539
  4. Slováci minuli za 4 dni na dovolenky 6,4 milióna eur 10 844
  5. Prečo vymeniť plastové vchodové dvere za hliníkové? 10 089
  6. Patria medzi svetovú elitu. Slováci zariskovali a predbehli dobu 10 020
  7. Všetky divy sveta v privátnom lietadle dnes so zľavou 12 225 eur 7 725
  8. Ako Japonci potopili ruské nádeje na Ďalekom východe 6 052
  1. INESS: Blockchain v zdravotníctve
  2. Jiří Ščobák: Je nový II. pilier dlhodobo udržateľný? Ktoré zmeny sú pozitívne a ktoré negatívne?
  3. Juraj Karpiš: Ako investovať a sporiť, keď spľasla matka všetkých bublín a hrozí recesia
  4. Milan Dubec: Kedy klesnú ceny nehnuteľnotí v Žiline?
  5. Jozef Drahovský: Budú od januára jazdiť kamióny po diaľniciach bez platenia mýta?
  6. Jozef Drahovský: Zákaz nedeľného predaja, cirkev, ego a zdravý rozum
  7. Adam Austera: Ako sa aktuálne darí najvýznamnejším dodávateľom vakcín proti Covid-19?
  8. INESS: Lieky bude treba platiť inak
  1. Ivan Čáni: Korčok vybuchol – Pellegrini ho zožral zaživa. 45 869
  2. Ivan Mlynár: Fašistický sajrajt Tomáš Taraba, je už zamotanejší, ako nová telenovela. 13 581
  3. Peter Bolebruch: Každa rodina bola podvedená o 80 tisíc v priemere. Ako podviedli vidiek a ožobráčili ľudí o role a pozemky? Kto je pozemková mafia? 13 402
  4. Post Bellum SK: Prvé transporty smrti boli plné mladých dievčat 10 465
  5. Janka Bittó Cigániková: Drucker to vyhlásil 1. februára, Dolinková to stále zdržiava. Stáť nás to môže zdravie a životy 8 409
  6. Michael Achberger: Vitamínový prevrat, o ktorom lekári mlčia: Ako lipozomálne vitamíny menia pravidlá! 8 356
  7. Miroslav Galovič: Nezalepený dopis víťazovi prezidentských volieb 8 184
  8. Ján Šeďo: Malý cár : "Uvedomme si, že máme 2 atómové elektrárne". Vážne ? 6 431
  1. Pavol Koprda: Demografia a voľby - čo sa zmenilo od roku 1999
  2. Jiří Ščobák: Ivan Korčok aktuálně zvítězil ve facebookové diskusi nad Petrem Pellegrinim!
  3. Jiří Ščobák: Velikonoce jsou výborné na podporu Korčoka na sociálních sítích! Pojďme do toho! ❤
  4. Iveta Rall: Polárne expedície - časť 76. - Arkdída - Vilkitský a Ušakov, ktorí sa zaslúžili o posledné arktické objavy
  5. Yevhen Hessen: Teroristický útok v Moskve a mobilizácia 300 000 Rusov
  6. Post Bellum SK: Prvé transporty smrti boli plné mladých dievčat
  7. Monika Nagyova: Synom, ktorí svoje matky nešibú
  8. Yevhen Hessen: Postup pri zdaňovaní príjmov pre odídencov z Ukrajiny
SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu
  1. INESS: Blockchain v zdravotníctve
  2. Jiří Ščobák: Je nový II. pilier dlhodobo udržateľný? Ktoré zmeny sú pozitívne a ktoré negatívne?
  3. Juraj Karpiš: Ako investovať a sporiť, keď spľasla matka všetkých bublín a hrozí recesia
  4. Milan Dubec: Kedy klesnú ceny nehnuteľnotí v Žiline?
  5. Jozef Drahovský: Budú od januára jazdiť kamióny po diaľniciach bez platenia mýta?
  6. Jozef Drahovský: Zákaz nedeľného predaja, cirkev, ego a zdravý rozum
  7. Adam Austera: Ako sa aktuálne darí najvýznamnejším dodávateľom vakcín proti Covid-19?
  8. INESS: Lieky bude treba platiť inak
  1. Ivan Čáni: Korčok vybuchol – Pellegrini ho zožral zaživa. 45 869
  2. Ivan Mlynár: Fašistický sajrajt Tomáš Taraba, je už zamotanejší, ako nová telenovela. 13 581
  3. Peter Bolebruch: Každa rodina bola podvedená o 80 tisíc v priemere. Ako podviedli vidiek a ožobráčili ľudí o role a pozemky? Kto je pozemková mafia? 13 402
  4. Post Bellum SK: Prvé transporty smrti boli plné mladých dievčat 10 465
  5. Janka Bittó Cigániková: Drucker to vyhlásil 1. februára, Dolinková to stále zdržiava. Stáť nás to môže zdravie a životy 8 409
  6. Michael Achberger: Vitamínový prevrat, o ktorom lekári mlčia: Ako lipozomálne vitamíny menia pravidlá! 8 356
  7. Miroslav Galovič: Nezalepený dopis víťazovi prezidentských volieb 8 184
  8. Ján Šeďo: Malý cár : "Uvedomme si, že máme 2 atómové elektrárne". Vážne ? 6 431
  1. Pavol Koprda: Demografia a voľby - čo sa zmenilo od roku 1999
  2. Jiří Ščobák: Ivan Korčok aktuálně zvítězil ve facebookové diskusi nad Petrem Pellegrinim!
  3. Jiří Ščobák: Velikonoce jsou výborné na podporu Korčoka na sociálních sítích! Pojďme do toho! ❤
  4. Iveta Rall: Polárne expedície - časť 76. - Arkdída - Vilkitský a Ušakov, ktorí sa zaslúžili o posledné arktické objavy
  5. Yevhen Hessen: Teroristický útok v Moskve a mobilizácia 300 000 Rusov
  6. Post Bellum SK: Prvé transporty smrti boli plné mladých dievčat
  7. Monika Nagyova: Synom, ktorí svoje matky nešibú
  8. Yevhen Hessen: Postup pri zdaňovaní príjmov pre odídencov z Ukrajiny
SkryťZatvoriť reklamu