BRATISLAVA - Banky pri hypotékach nebojujú o zákazníkov len znižovaním úrokových sadzieb, ale aj znižovaním poplatkov. Ešte pred pár rokmi bolo treba v takmer každej banke platiť poplatok za podanie žiadosti o úver. Ten už dnes vo väčšine bánk neexistuje.
Banky si dnes pýtajú za poskytnutie úveru poplatok vo výške 0,2 až 0,9 percenta z poskytnutého úveru. Za miliónovú hypotéku tak klient zaplatí 2000 až 9000 korún. Počas celého splácania úveru treba platiť aj mesačné poplatky za vedenie úverového účtu. Tie bývajú od 40 do 99 korún mesačne. Ak si teda niekto zoberie úver na 20 rokov, zaplatí na mesačných poplatkoch 9600 až 21 600 korún.
Od začiatku tohto roku banky súperia aj tým, že za klienta preplácajú časť administratívnych úkonov. Slovenská sporiteľňa začala za klientov platiť poplatok za návrh na vklad do katastra do výšky 2000 korún a poplatok za vyhotovenie znaleckého posudku do 4000 korún. K sporiteľni sa v posledných týždňoch pridala aj Ľudová banka a VÚB banka.
Podľa väčšiny bánk budú poplatky ešte ďalej klesať. "V oblasti hypoték je vysoko citlivé konkurenčné prostredie, preto predpokladáme, že v najbližšom období sa poplatky ešte môžu znížiť," vraví Katarína Keráčiková z Dexia banky. Žiadna banka však v súčasnosti zlacnenie poplatkov neplánuje.
Okrem znižovania poplatkov viaceré banky pravdepodobne ponúknu klientom aj hypotekárny certifikát. Predstavuje pre klienta záruku, že mu banka poskytne hypotéku. "Klient ním môže predajcovi nehnuteľnosti, ktorú plánuje kúpiť, preukázať, že na nehnuteľnosť dostane od banky peniaze. Predajca ho tým pádom berie ako vážneho záujemcu," povedala hovorkyňa VÚB banky Alena Walterová. V certifikáte banka garantuje schválené podmienky úveru vrátane jeho výšky po dobu štyroch mesiacov. Okrem VÚB ho ponúka aj Tatra banka. V oboch bankách je zadarmo.
Nízky úrok alebo nízke poplatky?
BRATISLAVA - Hoci sú medzi bankami veľké rozdiely v ponuke hypoték, záujemca o hypotéku by sa mal rozhodovať skôr podľa výšky úroku. Aj malý rozdiel v úrokovej sadzbe môže totiž znamenať veľký rozdiel v mesačných splátkach.
Pri miliónovom úvere s 20-ročnou splatnosťou bude klient pri 4,5-percentnom úroku platiť mesačnú splátku 6362 korún. Ak jeho úrok bude o 0,1 percento vyšší, bude platiť 6417 korún. Ak by mal až 5-percentný úrok, jeho mesačná splátka by bola 6640 korún. Za 20 rokov by tak zaplatil o 13 200 až o 66 720 korún viac. Pri vyššom úvere by bol rozdiel ešte vyšší. Napríklad pri dvoch miliónoch by o 0,1 percenta vyšší úrok znamenal preplatok
26 400 korún a o pol percenta vyšší 133 440 korún.
Uprednostniť nižší poplatok pred nízkym úrokom sa oplatí predovšetkým tým žiadateľom, ktorí si chcú zobrať nižší úver. Pri 100-tisícovej hypotéke na 20 rokov bude rozdiel medzi 4,5 a 5-percentným úrokom len 6720 korún.
Nižšie poplatky sú výhodnejšie aj pre tých, ktorí nemajú v čase žiadania o úver k dispozícii ďalšie peniaze. Preto sa im oplatí radšej platiť vyššie mesačné splátky ako platiť vysoké poplatky, na ktoré žiadateľ nemá v súčasnosti dosť peňazí alebo chce tieto peniaze použiť inde.
(pcs)
Čo za vás banky preplatia?
Slovenská sporiteľňa
* pri úvere so splatnosťou nad 10 rokov uhradí za klienta poplatok za návrh na vklad záložného práva do katastra (2000 Sk) a poplatok za vyhotovenie znaleckého posudku (do 4000 Sk).
Ľudová banka
* prepláca znalecký posudok do výšky 3000 Sk, ktoré odpočíta od spracovateľského poplatku,
* vo vybraných prípadoch banka nepožaduje znalecký posudok.
VúB banka
* preplatí klientom znalecký posudok až do výšky 4000 Sk,
* klient dostane zadarmo hypotekárny certifikát.
Tatra banka
* klient dostane zadarmo hypotekárny certifikát.
Poplatky za hypotékySlovenská sporiteľňa
Hypotéka
Poskytnutie úveru 0,9 % z objemu, minimálne 6000 Sk
Vedenie úverového účtu 80 Sk mesačne
Predčasné splatenie úveru alebo mimoriadna
splátka pri fixnej sadzbe 4000 Sk + úrokový náklad banky
Predčasné splatenie úveru alebo mimoriadna splátka pri
premenlivej sadzbe 4 % z vyplatenej pohľadávky, minimálne 4000 Sk
ÚverPlus na bývanie
Poskytnutie úveru 0,7 % z objemu, minimálne 6000 Sk
Vedenie úverového účtu 50 Sk mesačne
Predčasné splatenie úveru alebo mimoriadna splátka
pri fixnej sadzbe 4000 Sk + úrokový náklad banky
Predčasné splatenie úveru alebo mimoriadna splátka pri
premenlivej sadzbe 4 % z vyplatenej pohľadávky, minimálne 4000 Sk
ČSOB
Spracovanie žiadosti o úver 2000 Sk
Poskytnutie úveru pri stavbe 0,6 % z objemu, min. 3000,
max. 25 000 Sk
Poskytnutie úveru pri kúpe 0,4 % z objemu, min. 2000,
max. 25 000 Sk
Vedenie úverového účtu 40 Sk mesačne
Predčasné splatenie úveru k dátumu fixácie zadarmo
Predčasná splátka 4 % zo splátky
Ľudová banka
Spracovateľský poplatok
pri jednorazovom čerpaní 0,5 % z objemu, min. 3000 Sk
Spracovateľský poplatok
pri postupnom čerpaní 0,7 % z objemu, min. 4000 Sk
Vedenie úverového účtu 80 Sk mesačne
Zmena zmluvy 4000 Sk
Nedočerpanie úveru 4 % z nečerpanej časti
Zvýšenie úveru 0,5 % zo zvyšovanej časti,
min. 1000 Sk
Mimoriadna splátka do 20 % zadarmo
Predčasné splatenie 4 % z predčasne splatenej istiny
Istrobanka
Spracovanie zmluvy 0,4 - 0,7 %, min.
2000, max. 25 000 Sk
Vedenie úverového účtu 50 Sk mesačne
Predčasné splatenie do 5 rokov od čerpania 3 %, min. 3000 Sk,
max. 50 000 Sk
Predčasné splatenie do 10 rokov od čerpania 2 %, min. 3000 Sk,
max. 50 000 Sk
Predčasné splatenie nad 10 rokov od čerpania 3 %, min. 3000 Sk,
max. 50 000 Sk
Dexia banka
Príprava dokumentácie 1000 Sk
Príprava dokumentácie bez znaleckého posudku 2000 Sk
Poskytnutie úveru 0,4 % z objemu, min. 2500 Sk
Vedenie úverového účtu 40 Sk mesačne
Predčasné splatenie 4 % z predčasne zaplatenej sumy, min. 3000 Sk
OTP banka
Poskytnutie úveru 0,7 % z objemu, min. 4000 Sk
Zvýšenie úveru 0,7 % zo zvyšovanej časti
Vedenie hypotekárneho účtu 55 Sk mesačne
Dodatok k zmluve 3000 Sk
Nedočerpanie úveru 3 % z nedočerpanej časti
Predčasné splatenie 3 % z predčasne splatenej sumy, min. 3000 Sk
HVB Bank
Spracovanie žiadosti pri
jednorazovom čerpaní 0,4 % z objemu, min. 3000 Sk
Spracovanie žiadosti pri
postupnom čerpaní 0,6 % z objemu, min. 4000 Sk
Schválenie úveru 2000 Sk
Vedenie hypotekárneho účtu 50 Sk mesačne
Predčasné splatenie
(pohyblivá sadzba) 4 % zo splatenej sumy, min. 3000 Sk
Predčasné splatenie
(pevná sadzba na 4 roky) 4 % zo splatenej sumy, min. 3000 Sk
Predčasné splatenie
(pevná sadzba na 10 rokov) 8 % zo splatenej sumy, min. 6000 Sk
VÚB banka
Poskytnutie úveru 0,75 % z objemu, min. 6000 Sk
Vedenie hypotekárneho účtu 90 Sk mesačne
Jedna mimoriadna splátka ročne do 20 % z úveru zadarmo
Mimoriadna splátka 5 % z predčasne splatenej sumy, min. 5000 Sk
UniBanka
Poskytnutie úveru 0,2 - 0,6 % z úveru
Vedenie hypotekárneho účtu 60 Sk mesačne
Predčasné splatenie úveru pri pohyblivej sadzbe 3 % z tejto splátky
Predčasné splatenie úveru pri fixovanej sadzbe 3 % z nesplatenej časti
za každý rok do konca doby fixácie
Tatra banka
Podanie žiadosti 1000 Sk
Spracovanie žiadosti 0,5 % z výšky úveru, min. 3000 Sk
Vedenie hypotekárneho účtu 99 Sk za mesiac
Predčasné splatenie úveru po uplynutí fixácie zadarmo
Predčasné splatenie pred uplynutím fixácie 2 % p.a. do konca fixácie
Najnižšie úrokové sadzby hypoték
fixácia úrok
Slovenská sporiteľňa
Hypotéka
premenlivá 5,10 %
5 rokov 5,40 %
10 rokov 5,80 %
úverPlus na bývanie
premenlivá 4,10 %
5 rokov 5,40 %
10 rokov 5,80 %
Ľudová banka
premenlivá 3,90 %
1 rok 4,20 %
2 roky 4,40 %
5 rokov 4,80 %
10 rokov 4,90 %
Istrobanka
premenlivá 4,75 %
1 rok 3,33 %
5 rokov 4,95 %
10 rokov 5,50 %
Dexia banka
1 rok 3,89 %
5 rokov 5,80 %
10 rokov 6,17 %
VúB banka
Flexihypotéka
1 rok 3,99 %
5 rokov 4,99 %
10 rokov 6,19 %
Euroflexihypotéka (v eurách)
1 rok 3,99 %
5 rokov 5,29 %
HVB Bank
HVB MiniHypo, ClasicHypo, ProminentHypo
4 roky 4,20 %
10 rokov 4,70 %
HVB ExpatHypo, KombiHypo, RreeHyp, InvestHypo
premenlivá 4,30 %
4 roky 4,20 %
10 rokov 4,70 %
HVB ExpatHypo, EuroHypo, InvestHypo (v eurách)
4 roky 4,10 %
10 rokov 4,80 %
OTP Banka
premenlivá 3,85 %
5 rokov 4,50 %
10 rokov 5,00 %
UniBanka
premenlivá 4,35 %
2 roky 3,95 %
5 rokov 5,30 %
10 rokov 5,80 %
ČSOB
1 rok 4,35 %
3 roky 4,70 %
5 rokov 4,95 %
Tatra banka
1 rok 4,45 %
5 rokov 4,75 %
10 rokov 5,25 %
15 rokov 5,55 %
Autor: Peter Csernák - SME PRINT / EKONOMIKA
