BRATISLAVA. Do augusta tohto roka sa tempo rastu úverov domácnostiam na Slovensku spomalilo na nové historické minimum 8 percent, v septembri však už ďalej neklesalo. Toto tempo je tak naďalej považované za nadmerné.
K úverovému rastu výrazne prispievalo aj zvyšovanie istiny úverov poskytnutých v minulosti.
Uvádza sa to v najnovšom čísle odborného bankového časopisu Biatec, ktorý vydáva Národná banka Slovenska (NBS).
Stagnácia úrokových sadzieb
Úverovanie domácností sa spomalilo najmä v prvej polovici tohto roka.
"Hlavnými faktormi boli sprísnenie podmienok poskytovania úverov zo strany NBS, stagnácia úrokových sadzieb a náznaky postupnej saturácie niektorých segmentov trhu," uvádza sa v Biatecu.
V dôsledku silnej konkurencie a opätovného uvoľnenia menovej politiky však od júla možno pozorovať na trhu silnejúce náznaky prorastových tendencií.
Výsledkom bol ďalší pokles úrokových sadzieb, čo spôsobilo rast čistých nových úverov aj úverov na refinancovanie.
Exekútori varujú pred nárastom dlhov pred Vianocami Čítajte "Najvýraznejšie však rástla kategória refinancovania s materiálnym zvýšením, ktorej podiel na produkcii v treťom štvrťroku dosiahol najvyššiu hodnotu za posledné dva roky," píše sa v Biatecu.
Vyššie mzdy, vyššie úvery
Objem nových úverov na bývanie v septembri tohto roka dosiahol nové historické maximum. "Pokračujúci rýchly rast úverov je podporený tak ponukovou, ako aj dopytovou stranou úverového trhu," konštatuje Biatec.
Vyššie mzdy na Slovensku zároveň ľuďom umožňujú požičať si viac. Biatec uvádza, že v súčasnosti si klienti môžu zobrať až o tretinu vyšší úver v porovnaní s rokom 2016.
Zadlženosť domácností predstavuje riziko
To sa odrazilo aj v cenách nehnuteľností, ich medziročný rast počas tohto roka dosiahol úroveň blízko 10 percent.
Pre finančnú stabilitu tak rastúca zadlženosť domácností zostáva jedným z najvýznamnejších rizík. Upozorňuje na to často aj NBS.
"Nadmerne zadlžené domácnosti môžu mať v zlých časoch problém so splácaním úverov alebo môžu byť nútené výrazne obmedziť svoju spotrebu, čo zhorší proces opätovného obnovenia hospodárskeho rastu," uvádza Biatec.
V predkrízovom období 2007 až 2008 patrilo Slovensko ku krajinám s relatívne nižším nárastom zadlženosti a zároveň medziročný pokles spotreby domácností v roku 2009 bol relatívne mierny.
"V súčasnosti je situácia odlišná, rast zadlženosti slovenských domácností bol niekoľko rokov najrýchlejší v rámci Európskej únie. Možno preto očakávať, že aj implikácie na ich spotrebu budú v prípade zmeny ekonomického cyklu vyššie," uvádza Biatec.
Zavedú sa viaceré zmeny pri úveroch
Trh úverov domácnostiam sa zároveň podľa Biatecu pomaly nasycuje.
"V najdôležitejších vekových skupinách má úver už viac ako 70 percent pracujúcich. Zároveň vo viacerých z týchto skupín už má väčšina klientov podiel splátky dlhu na príjme vyšší ako 50 percent, čo znamená, že majú len malú kapacitu načerpať dodatočný úver," podotýka Biatec s tým, že rastúca zadlženosť domácností na Slovensku je navyše celospoločenský problém, ktorý môže mať vplyv aj na sociálnu pozíciu domácností.
Preto je ho potrebné riešiť na viacerých úrovniach.
NBS už avizovala viaceré zmeny pri úveroch, ktoré by mali začať platiť postupne od budúceho roka.
Po novom sa majú zmeniť pravidlá pre limit DSTI, teda maximálny podiel splátky na príjme klienta, s tým, že majú platiť aj výnimky pre mladých ľudí do 35 rokov.
