K úverovej novele prišlo cez šesťdesiat zásadných pripomienok

Novela zákona o spotrebiteľských úveroch prináša podľa Asociácie poskytovateľov spotrebiteľských úverov viacero nejasností a komplikácií pre veriteľov aj spotrebiteľov.

Ilustračné foto(Zdroj: SME Tomáš Benedikovič)

BRATISLAVA. Návrh Ministerstva financií SR na zmeny v zákone o spotrebiteľských úveroch narazil v rámci medzirezortného pripomienkového konania na kritiku. Subjekty vzniesli 192 pripomienok, z toho 68 bolo zásadných.

Viaceré zásadné pripomienky vzniesla Asociácia poskytovateľov spotrebiteľských úverov. Pripomienky Slovenskej bankovej asociácie boli skôr technické.

Schopnosť splácať úver 

Medzi najzásadnejšie ustanovenia novely zákona patrí povinnosť určiť ukazovateľ schopnosti splácať úver. Banky aj ostatní poskytovatelia musia pred poskytnutím úveru vypočítať ukazovateľ schopnosti splácať úver.

„Takže by sa nemalo stať, že úver spoločnosti poskytnú niekomu, kto preukázateľne nemá z čoho splácať. Napríklad ľuďom bez príjmu, prípadne preúverovaným ľuďom a podobne,“ uviedol výkonný riaditeľ portálu Finančný kompas Maroš Ovčarik.

Na druhej strane toto opatrenie môže podľa neho vytvoriť skupinu ľudí, ktorí nebudú mať prístup k úverom a môže hroziť, že sa obrátia aj na čierny trh.

Cieľom pripomienok Asociácie poskytovateľov spotrebiteľských úverov je, aby regulácia poskytovania úverov chránila spotrebiteľov pred nekalými praktikami, pred preúverovaním a pred ich zbytočným vylúčením z legálneho trhu do čiernej zóny.

„Novela zákona totiž prináša niektoré zmeny a sprísnenia, ktoré vylúčia ďalšie skupiny obyvateľov z legálneho úverového trhu,” povedal výkonný tajomník asociácie Ivan Kahanec.

Časť z tých, ktorí si nemôžu legálne požičať, si požičiavajú podľa neho od úžerníkov a mimo zákona. Sprísňovanie legislatívy túto situáciu podľa Kahanca zhorší.

Pravidelné prehodnocovanie 

Zákon zároveň ukladá podmienku ukazovateľ schopnosti splácať úver nielen vypočítať pri poskytovaní úveru, ale ho aj pravidelne prehodnocovať. Zákon dokonca definuje, že pri výpočte ukazovateľa schopnosti úver splácať musí byť zohľadnený aj potenciálny nárast úrokových sadzieb v prípade, ak úver nemá fixnú úrokovú sadzbu počas celej splatnosti.

Zároveň sa musí zohľadniť aj potenciálny pokles príjmu, ak napríklad človek počas splácania odchádza do dôchodku.

„Novela stavia veriteľa do pozície veštca s kryštálovou guľou. Veriteľ totiž nemá ako získať informáciu o tom, či spotrebiteľ plánuje odísť do dôchodku počas splácania úveru, kedy tak plánuje urobiť, aká bude výška jeho budúceho dôchodku a podobne,” poznamenal Kahanec.

Z novely vyplýva, že do výdavkov spotrebiteľa bude veriteľ musieť započítať aj náklady osôb, voči ktorým má vyživovaciu povinnosť a to bez ohľadu na to, či majú príjem a aká je jeho výška.

„Tieto náklady majú byť navyše zvýšené o 20 % rozdielu medzi príjmami a týmito nákladmi. To by znamenalo, že otec štvorčlennej rodiny s čistým príjmom nižším ako 508 eur by si nemohol zobrať pôžičku vôbec.

Novela zákona sa totiž vôbec nevysporiadala s tým, že manželia majú voči sebe navzájom vyživovaciu povinnosť a ani s tým, že partner alebo partnerka žiadateľa môže mať príjem a byť sebestačná,“ upozorňuje Kahanec.

Zákon zároveň presne definuje, že spotrebiteľské úvery môže poskytovať len spoločnosť s povolením, resp. licenciou. V opačnom prípade sa úver považuje za bezúročný. Podstatnou zmenou podľa Ovčarika je, že tieto opatrenia platia nielen pre nové úvery, ale aj pri refinancovaní, v prípade ak sa úver navyšuje.

Zadlžujeme sa najrýchlejšie

„Čo sa pri súčasných historicky najnižších úrokových sadzbách deje bežne, že namiesto zníženia mesačnej splátky si ľudia radšej navýšia úver,“ skonštatoval Ovčarik. Aj rezort financií konštatuje, že veritelia často nevyužívali pokles úrokových sadzieb na zníženie splátky úveru, ale spolu s predĺžením splatnosti úveru ho využili na navýšenie objemu dlhu pri rovnakej výške splátky.

Slovensko patrí v rámci EÚ podľa Ovčarika ku krajinám, kde sa domácnosti zadlžujú najrýchlejšie. „Toto tempo zadlžovania určite nie je zdravé, preto opatrenia vnímam skôr pozitívne,“ poznamenal Ovčarik.

V praxi sa podľa neho pomerne často deje, že pokiaľ si ľudia berú hypotéky a nemajú našetrené žiadne vlastné zdroje, kombinujú hypotéky so spotrebiteľskými úvermi.

„Takto ľudia aj banky riešia situáciu, kedy nemôžu poskytovať a čerpať stopercentné hypotéky v takej miere, ako v minulosti. Tento zákon to môže do určitej miery obmedziť. Hlavne pri ľuďoch, ktorí sú s príjmami a výdavkami na hrane,“ dodal Ovčarik.

Ide o iniciatívny materiál po dohode s Národnou bankou Slovenska. Tá síce v roku 2014 vydala odporúčania k rizikám spojeným s vývojom na trhu retailových úverov, ale nemajú záväzný charakter a nie je možné za porušovanie uplatniť napríklad pokuty.

Viaceré opatrenia sú už aplikované aj v zákone o úveroch na bývanie. Takže ich zavedením aj do zákona o spotrebiteľských úveroch sa má dosiahnuť, aby sa neobchádzal jeden zákon druhým.

„Považujeme za správne, že rovnaké pravidlá budú platiť pre všetkých poskytovateľov spotrebiteľských úverov. Naše pripomienky mali väčšinou technický charakter s cieľom dotiahnuť detaily,“ povedala hovorkyňa bankovej asociácie Zuzana Murcko.

Najčítanejšie na SME Ekonomika


Inzercia - Tlačové správy


  1. Pivný bar Senica: Miesto, kde objavíte, ako má chutiť pivo
  2. Volkswagen Golf: Viac, než facelift
  3. Plavba východným Stredomorím so slovenským sprievodcom
  4. Hotovosť, internet či karta? Najbezpečnejšie je platenie mobilom
  5. Už ste niekedy jedli v garáži? Tá v Trenčíne stojí za to
  6. Staré Dobré Mexiko: Už vieme prečo východniari chvália Šariš
  7. Objavte netušené možnosti nových firemných kreditných kariet
  8. Najväčšie first moment zľavy končia vo februári
  9. Boj s podvodníkmi stáčajúcimi odometre stojí bazáre státisíce
  10. Bezpečné a prestížne bývanie v Bratislave s novým symbolom mesta
  1. Jakub Mankovecký z SPU v Nitre bol opäť úspešný v reze viniča
  2. Hitparáda štiav
  3. 14. ročník AmCham „Job Fair“ v Košiciach
  4. Pivný bar Senica: Miesto, kde objavíte, ako má chutiť pivo
  5. Projekt "Zvýšenie odborných kapacít v oblasti práce s mládežou"
  6. Malé knedličky, veľké dojmy
  7. Volkswagen Golf: Viac, než facelift
  8. Plavba východným Stredomorím so slovenským sprievodcom
  9. Projekt First Lego League podporila Nadácia Pontis
  10. Klienti majú často pocit, že potrebujú spracovať len projekt
  1. Plavba východným Stredomorím so slovenským sprievodcom 10 630
  2. Už ste niekedy jedli v garáži? Tá v Trenčíne stojí za to 7 929
  3. Hotovosť, internet či karta? Najbezpečnejšie je platenie mobilom 6 857
  4. Boj s podvodníkmi stáčajúcimi odometre stojí bazáre státisíce 5 495
  5. Staré Dobré Mexiko: Už vieme prečo východniari chvália Šariš 5 490
  6. Volkswagen Golf: Viac, než facelift 5 075
  7. Bezpečné a prestížne bývanie v Bratislave s novým symbolom mesta 3 473
  8. Pivný bar Senica: Miesto, kde objavíte, ako má chutiť pivo 2 542
  9. Prečo majú Slováci stále radšej hypotéku ako prenájom? 2 532
  10. Trenkwalder má nového generálneho riaditeľa 2 187

Hlavné správy zo Sme.sk

EKONOMIKA

Británia sa rozhodla, hranice aj pre Slovákov chce zatvoriť už v marci

Theresa Mayová chystá obmedzenie voľného pohybu oznámiť v rovnaký deň, kedy oficiálne spustí rokovania o brexite.

EKONOMIKA

Ktorá personálka zamestnala najviac ľudí? Pozrite si grafy

Pravidlá fungovania personálnych agentúr by sa mohli čoskoro zase meniť.

Neprehliadnite tiež

Premiéri krajín V4 sa stretnú k téme nekvalitných výrobkov vo Varšave

Fico v Trnave zdôraznil, že chcú reagovať na niečo, čo nemôžeme akceptovať, aby z nás robili občanov 2. kategórie.

UPC zvyšuje ceny internetu a televízie. Čo môžete robiť?

Káblová spoločnosť mení služby a ceny uprostred viazanosti, ľudia sa búria.

Briti budú múdri a ak budú ľudí potrebovať, pustia ich (rozhovor)

Analytik Next Finance Jiří Cihlář tvrdí, že Veľká Británia si po brexite bude zamestnancov z cudziny vyberať.

Medzi sto najatraktívnejších regiónov Únie patrí aj Bratislavský kraj

Konkurencieschopný región je taký, ktorý dokáže firmám aj obyvateľom ponúknuť atraktívne a udržateľné prostredie na život a prácu.


Už ste čítali?

Domov NajnovšieNajčítanejšieDesktop