SME
Sobota, 16. október, 2021 | Meniny má VladimíraKrížovkyKrížovky

K úverovej novele prišlo cez šesťdesiat zásadných pripomienok

Novela zákona o spotrebiteľských úveroch prináša podľa Asociácie poskytovateľov spotrebiteľských úverov viacero nejasností a komplikácií pre veriteľov aj spotrebiteľov.

Ilustračné fotoIlustračné foto (Zdroj: SME Tomáš Benedikovič)

BRATISLAVA. Návrh Ministerstva financií SR na zmeny v zákone o spotrebiteľských úveroch narazil v rámci medzirezortného pripomienkového konania na kritiku. Subjekty vzniesli 192 pripomienok, z toho 68 bolo zásadných.

Viaceré zásadné pripomienky vzniesla Asociácia poskytovateľov spotrebiteľských úverov. Pripomienky Slovenskej bankovej asociácie boli skôr technické.

Schopnosť splácať úver 

Medzi najzásadnejšie ustanovenia novely zákona patrí povinnosť určiť ukazovateľ schopnosti splácať úver. Banky aj ostatní poskytovatelia musia pred poskytnutím úveru vypočítať ukazovateľ schopnosti splácať úver.

Skryť Vypnúť reklamu

„Takže by sa nemalo stať, že úver spoločnosti poskytnú niekomu, kto preukázateľne nemá z čoho splácať. Napríklad ľuďom bez príjmu, prípadne preúverovaným ľuďom a podobne,“ uviedol výkonný riaditeľ portálu Finančný kompas Maroš Ovčarik.

Na druhej strane toto opatrenie môže podľa neho vytvoriť skupinu ľudí, ktorí nebudú mať prístup k úverom a môže hroziť, že sa obrátia aj na čierny trh.

Cieľom pripomienok Asociácie poskytovateľov spotrebiteľských úverov je, aby regulácia poskytovania úverov chránila spotrebiteľov pred nekalými praktikami, pred preúverovaním a pred ich zbytočným vylúčením z legálneho trhu do čiernej zóny.

„Novela zákona totiž prináša niektoré zmeny a sprísnenia, ktoré vylúčia ďalšie skupiny obyvateľov z legálneho úverového trhu,” povedal výkonný tajomník asociácie Ivan Kahanec.

Skryť Vypnúť reklamu

Časť z tých, ktorí si nemôžu legálne požičať, si požičiavajú podľa neho od úžerníkov a mimo zákona. Sprísňovanie legislatívy túto situáciu podľa Kahanca zhorší.

Pravidelné prehodnocovanie 

Zákon zároveň ukladá podmienku ukazovateľ schopnosti splácať úver nielen vypočítať pri poskytovaní úveru, ale ho aj pravidelne prehodnocovať. Zákon dokonca definuje, že pri výpočte ukazovateľa schopnosti úver splácať musí byť zohľadnený aj potenciálny nárast úrokových sadzieb v prípade, ak úver nemá fixnú úrokovú sadzbu počas celej splatnosti.

Zároveň sa musí zohľadniť aj potenciálny pokles príjmu, ak napríklad človek počas splácania odchádza do dôchodku.

„Novela stavia veriteľa do pozície veštca s kryštálovou guľou. Veriteľ totiž nemá ako získať informáciu o tom, či spotrebiteľ plánuje odísť do dôchodku počas splácania úveru, kedy tak plánuje urobiť, aká bude výška jeho budúceho dôchodku a podobne,” poznamenal Kahanec.

Skryť Vypnúť reklamu

Z novely vyplýva, že do výdavkov spotrebiteľa bude veriteľ musieť započítať aj náklady osôb, voči ktorým má vyživovaciu povinnosť a to bez ohľadu na to, či majú príjem a aká je jeho výška.

„Tieto náklady majú byť navyše zvýšené o 20 % rozdielu medzi príjmami a týmito nákladmi. To by znamenalo, že otec štvorčlennej rodiny s čistým príjmom nižším ako 508 eur by si nemohol zobrať pôžičku vôbec.

Novela zákona sa totiž vôbec nevysporiadala s tým, že manželia majú voči sebe navzájom vyživovaciu povinnosť a ani s tým, že partner alebo partnerka žiadateľa môže mať príjem a byť sebestačná,“ upozorňuje Kahanec.

Zákon zároveň presne definuje, že spotrebiteľské úvery môže poskytovať len spoločnosť s povolením, resp. licenciou. V opačnom prípade sa úver považuje za bezúročný. Podstatnou zmenou podľa Ovčarika je, že tieto opatrenia platia nielen pre nové úvery, ale aj pri refinancovaní, v prípade ak sa úver navyšuje.

Skryť Vypnúť reklamu

Zadlžujeme sa najrýchlejšie

„Čo sa pri súčasných historicky najnižších úrokových sadzbách deje bežne, že namiesto zníženia mesačnej splátky si ľudia radšej navýšia úver,“ skonštatoval Ovčarik. Aj rezort financií konštatuje, že veritelia často nevyužívali pokles úrokových sadzieb na zníženie splátky úveru, ale spolu s predĺžením splatnosti úveru ho využili na navýšenie objemu dlhu pri rovnakej výške splátky.

Slovensko patrí v rámci EÚ podľa Ovčarika ku krajinám, kde sa domácnosti zadlžujú najrýchlejšie. „Toto tempo zadlžovania určite nie je zdravé, preto opatrenia vnímam skôr pozitívne,“ poznamenal Ovčarik.

V praxi sa podľa neho pomerne často deje, že pokiaľ si ľudia berú hypotéky a nemajú našetrené žiadne vlastné zdroje, kombinujú hypotéky so spotrebiteľskými úvermi.

Skryť Vypnúť reklamu

„Takto ľudia aj banky riešia situáciu, kedy nemôžu poskytovať a čerpať stopercentné hypotéky v takej miere, ako v minulosti. Tento zákon to môže do určitej miery obmedziť. Hlavne pri ľuďoch, ktorí sú s príjmami a výdavkami na hrane,“ dodal Ovčarik.

Ide o iniciatívny materiál po dohode s Národnou bankou Slovenska. Tá síce v roku 2014 vydala odporúčania k rizikám spojeným s vývojom na trhu retailových úverov, ale nemajú záväzný charakter a nie je možné za porušovanie uplatniť napríklad pokuty.

Viaceré opatrenia sú už aplikované aj v zákone o úveroch na bývanie. Takže ich zavedením aj do zákona o spotrebiteľských úveroch sa má dosiahnuť, aby sa neobchádzal jeden zákon druhým.

„Považujeme za správne, že rovnaké pravidlá budú platiť pre všetkých poskytovateľov spotrebiteľských úverov. Naše pripomienky mali väčšinou technický charakter s cieľom dotiahnuť detaily,“ povedala hovorkyňa bankovej asociácie Zuzana Murcko.

Skryť Vypnúť reklamu

Najčítanejšie na SME Ekonomika

Inzercia - Tlačové správy

  1. Ako na rodinný rozpočet v troch jednoduchých krokoch
  2. Nie je to prvýkrát, čo sa Vám bolesť chrbta vrátila?
  3. Výber žiarovky môže mať vplyv na celkové zdravie
  4. Očarujúce Cinque Terre a jeho päť svetov
  5. K online predplatnému získate 30€ na nákup v sieti Intersport
  6. Ľudia v núdzi potrebujú pomoc, nakúpte potraviny aj pre nich
  7. ŠFRB:Výstavbu a kúpu nájomných bytov podporujeme reálnymi krokmi
  8. Pracoviská zmenila pandémia. Búšiť do klávesnice môžete aj doma
  9. Bratislavu bude sprevádzať luxus
  10. Pandémia upozornila na automatizáciu. Nahradí ľudí technika?
  1. Stropný zdvihák zlepší život všetkým imobilným ľuďom
  2. Nie je to prvýkrát, čo sa Vám bolesť chrbta vrátila?
  3. 100% ovocné šťavy pod lupou – Prečo sa ich oplatí konzumovať?
  4. Wüstenrot rástol v predaji životného i neživotného poistenia
  5. Prvé bezbariérové fitko vo Zvolene otvára ZŤP cestu k športu
  6. Výber žiarovky môže mať vplyv na celkové zdravie
  7. Očarujúce Cinque Terre a jeho päť svetov
  8. S deťmi za zdravím do Vysokých Tatier
  9. Schodolez pre imobilných - Viete ako sa testuje?
  10. Šetrenie energie v domácnosti: Diaľkové meranie pomáha sporiť
  1. Stravovacie zlozvyky Slovákov. Odborníci radia čomu sa vyvarovať 14 486
  2. Pracoviská zmenila pandémia. Búšiť do klávesnice môžete aj doma 9 532
  3. V centre Bratislavy je na predaj 5-izbový apartmán. Takto vyzerá 6 081
  4. Očarujúce Cinque Terre a jeho päť svetov 5 627
  5. Bratovražedná vojna navždy zmenila Ameriku 5 220
  6. Ako na rodinný rozpočet v troch jednoduchých krokoch 4 229
  7. Bratislavu bude sprevádzať luxus 4 054
  8. Mäspoma a Kellys Bicycles či Bivio a Minifarma 3 720
  9. Aký polystyrén je najlepší na zatepľovanie? Sivý robí divy 3 112
  10. Chceš sa podieľať na tvorbe novín? Pridaj sa k nám 2 932
Skryť Vypnúť reklamu
Skryť Vypnúť reklamu
Skryť Vypnúť reklamu
Skryť Vypnúť reklamu

Neprehliadnite tiež

Cena bitcoinu sa zvyšuje.

Bitcoin tento mesiac posilnil o viac než dve pätiny.


TASR 55m
Šéf eurovalu Klaus Regling.

Verejný dlh na úrovni 60 percent je už podľa Reglinga neaktuálny.


TASR 1 h
Ladislav Kamenický.

Kamenický kritizuje, že návrh rozpočtu nepočíta so zvyšovaním platov v štátnej správe.


TASR 2 h

Automobilka výrazne obmedzí či úplne zastaví produkciu vo všetkých troch českých závodoch.


TASR 2 h

Blogy SME

  1. Tomáš Tenczer: Prečo šéfovia neznášajú home office
  2. Jiří Ščobák: Na změnu zdravotní pojišťovny už zbývá jen pár dní
  3. INEKO: Vďaka biosimilárnym liekom Slovensko ušetrí 32 miliónov eur ročne
  4. Róbert Ďurec: Slovensko ako daňový raj? Takto to robia bohatí
  5. Ústav aplikovanej psychológie FSEV UK: Medzipohlavné rozdiely v deľbe práce
  6. Inštitút strategických politík: Ničivá druhá vlna COVID-19 v Indii môže predznamenať úpadok Módího moci
  7. Miroslav Pollák: Utečenci a „ekonomickí migranti“
  8. Milan Kuruc: Čomu pomohol odporúčaný homeoffice?
  1. Roland Vizner: Aký bude Váš dôchodok. Jednoduchý a vcelku presný návod ako ho vypočítať za 3 minúty. 17 758
  2. Tereza Krajčová: Anglický denník: 15. Ak vás anglické zdravotníctvo nezabije, tak aspoň prizabije 8 845
  3. Martin Kugla: Zachráňme Petržalku! 6 970
  4. Pavel Dvořák: Toto sú nepokojné časy 6 165
  5. Karol Labaš: S čím sa Richard Raši verejne nechváli 5 399
  6. Peter Chudý: Norbert Bödör je bezúhonný človek alebo čo mi povedal o svojom príbuznom Tibor Gašpar. 4 377
  7. Peter Chudý: Pribudnú ďalšie „biele kone“ v policajnej uniforme, prečo vyšetrovateľka Santusová neabsolvovala detektor lži, aké sú dôvody jej konca na inšpekcii? 3 763
  8. Stanislav Martinčko: Chudoba v nedeľu na panské,do R.Soboty !!! 3 184
  1. Lucia Šicková: Poučenia z herného biznisu 2: Flow, alebo ako pri práci stratiť pojem o čase
  2. Karolína Farská: Česká predvolebná kampaň vrcholí. Nastavuje trend aj pre tú budúcu na Slovensku
  3. Lucia Šicková: Poučenia z herného biznisu 1: O hrách a systémoch
  4. Milota Sidorová: Ženy doplácajú na nedostupnosť bývania najviac. Takto to vyriešili vo Viedni
  5. Róbert Ďurec: Slovensko ako daňový raj? Takto to robia bohatí
  6. Pavol Koprda: 90% hospitalizovaných ľudí je nezaočkovaných. Čo nám to hovorí o vakcínach? Takmer nič.
  7. Karolína Farská: Do Ficovej éry sa vraciame aj bez neho
  8. Adam Valček: Vyšetrovateľ dal Bödörovi pokutu za to, že mlčal
Skryť Zatvoriť reklamu