Nie každému sa oplatí refinancovať úver

Do rozhodovania vstupuje množstvo parametrov a nedá sa na základe jedného či dvoch jednoznačne vyčleniť skupina klientov, ktorým sa to oplatí a ktorým nie.

Ilustračné foto(Zdroj: SME/Gabriel Kuchta)

BRATISLAVA. O výhodnosti refinancovania úveru rozhoduje rozdiel úrokových sadzieb, aktuálne dlžná suma, čas do konca starej, ale aj trvanie novej fixácie úrokovej sadzby. Výhodnosť refinancovania je pojem individuálny, pretože absolvovať všetky formality stojí čas a námahu, a nie každý je ochotný toto všetko podstúpiť za akúkoľvek úsporu.

Do rozhodovania vstupuje množstvo parametrov a nedá sa na základe jedného či dvoch jednoznačne vyčleniť skupina klientov, ktorým sa to oplatí a ktorým nie.

"Úspora nie je okamžitá, ale vzniká znížením mesačnej splátky úveru. Refinancovanie sa oplatí iba vtedy, ak úspora na zaplatených úrokoch je vyššia ako náklady a námaha spojené s refinancovaním. Treba si dávať pozor na to, že zníženie splátky môže byť zvýraznené predĺžením splatnosti úveru. V takom prípade nejde o úsporu z refinancovania, iba o rozloženie dlhu na dlhší čas. A takáto úprava splátkového plánu síce zníži splátku, avšak splácanie úveru predražuje," radí Pavel Škriniar z FinančnejHitparády.

Úspora závisí od viacero faktorov

Ako zdôrazňuje, na vyčíslenie úspory je potrebné vedieť viacero parametrov. Celková úspora závisí od rozdielu úrokových sadzieb, aktuálne dlžnej sumy i času do konca fixácie úrokových sadzieb (starej i novej). Všeobecne možno povedať, že zníženie mesačnej splátky sa bude pohybovať v intervale 1,24 až 36 %.

Konkrétna úspora z refinancovania je podmienená tým, ako dlho by ešte dlžník platil pôvodnú splátku úveru a aké by mal náklady spojené s refinancovaním.

Škriniar upozorňuje aj na rozdiely v zmluvách. Niektoré banky priznávajú zľavy iba počas prvej fixácie, no povinnosti plniť podmienky majú platnosť do konca trvania zmluvy. Iné banky priznávajú zľavy počas celého splácania úveru.

K niektorým propagovaným sadzbám zo strany bánk sa dá dostať iba kúpou poistenia. Ide o poistenie schopnosti splácať úver. S úsporou z refinancovania sa však rozmáha snaha niektorých sprostredkovateľov využiť zníženie mesačnej splátky na predaj iného finančného produktu.

Nižšie splátky odľahčia rozpočet

Určite nie je pravdou, že k nižšej sadzbe sa dá dostať iba cez kúpu investičného životného poistenia. Toto poistenie kryje napr. úmrtie, liečenie či trvalé následky úrazov, teda primárne nie oblasti, ktoré zabezpečia plynulé splácanie úveru. Inak povedané, banka tu nemá istotu neprerušenia splácania, teda nemá dôvod na zníženie úrokovej sadzby.

Poistenie spomenutých oblastí má zmysel iba pri správne nastavených poistných sumách. Ak sú nízke, nepomôžu a takéto poistenie uškodí tým, že odčerpáva klientovi peniaze. Tie by totiž mohli byť použité na budovanie finančnej rezervy určenej na splácanie úveru.

Úspora na mesačnej splátke, či už celá alebo jej časť, by mala byť určená na budovanie finančnej rezervy, pretože po skončení fixácie sa splátka úveru môže zvýšiť. A pre niekoho môže byť problém ustáť, resp. rýchlo si zvyknúť na túto zmenu.

Skrátenie splatnosti ponechá výšku splátky v pôvodnej výške, no preplatenosť klesne. V takomto prípade sa totiž úroky z úveru budú platiť kratší čas. Zníženie mesačnej splátky odľahčí rodinný rozpočet a vznikne tak úspora, ktorá môže byť použitá na ďalšie účely.

Najčítanejšie na SME Ekonomika


Inzercia - Tlačové správy


  1. Prežil som autonehodu. Teraz som vďačný za každý deň
  2. Dvojnásobný šampión v rozhovore o ceste, ktorá mu priniesla zisk
  3. Cestou - necestou
  4. Premier Club Nitra: Výborne čapovanú Plzeň hľadajte v centre
  5. Päť tipov na dovolenku počas Veľkej noci
  6. Slováci čoskoro lídrami vo využívaní inteligentných domácností
  7. Kĺby starnú s nami. S týmito radami ich udržíte fit čo najdlhšie
  8. Zábavný aj sebavedomý
  9. Obľúbené letné pneumatiky Matador Hectorra v novej generácii 3
  10. Kursalon Trenčianske Teplice: Výborné jedlo a chutné pivo
  1. Dom od ES - bolo to fajn
  2. Zdravé zuby rovná sa zdravý kôň
  3. Majsterka Európy v silovom trojboji zo SvF STU
  4. Obnova kaštieľa v Malinove
  5. Vklad na kataster vybavíte od marca elektronicky
  6. Nulový úrok pre klientov, ktorí si do mBank prenesú kreditku
  7. Ako inovovať vo vašej firme? Poradí vám odborný seminár
  8. Nové bývanie bez murovania
  9. Prežil som autonehodu. Teraz som vďačný za každý deň
  10. Dvojnásobný šampión v rozhovore o ceste, ktorá mu priniesla zisk
  1. Kĺby starnú s nami. S týmito radami ich udržíte fit čo najdlhšie 15 217
  2. Päť tipov na dovolenku počas Veľkej noci 9 741
  3. Prežil som autonehodu. Teraz som vďačný za každý deň 9 571
  4. Slováci čoskoro lídrami vo využívaní inteligentných domácností 4 553
  5. Obľúbené letné pneumatiky Matador Hectorra v novej generácii 3 3 632
  6. Za štadiónom Lokomotívy rastie zaujímavý projekt 3 234
  7. Zábavný aj sebavedomý 3 145
  8. Zákaznícky servis Martinusu sa dostal medzi svetovú špičku 2 455
  9. Kursalon Trenčianske Teplice: Výborné jedlo a chutné pivo 2 275
  10. Ikonický Harley-Davidson za bezkonkurenčnú cenu 2 195

Hlavné správy zo Sme.sk

SVET

Zjednotené Írsko a škótsky sen. Prežije jednotná Británia?

Referendum o nezávislosti avizuje Škótsko, brexit sa nepáči ani severoírskym republikánom. Strach z hraníc podporil výzvy na zjednotenie Írska.

KOMENTÁRE

Mayová sa sama vohnala do časovej tiesne

S voľbou dátumu mohla Mayová naložiť aj menej symbolicky.

KOMENTÁRE

V ružomberskom spore pomáhajú Fiľovi veľké kalibre

Nad privatizáciou papierní sa vznášajú pochybnosti.

PRIMÁR

Rakovina je náhoda, môžu za to chyby pri kopírovaní DNA

Vo väčšine prípadov nemožno vzniku zabrániť.

Neprehliadnite tiež

O plánovanej rekonštrukcii treba susedom povedať, vyhnete sa sporom

Oznámenie na vchodových dverách môže ušetriť množstvo problémov.

Slovenské firmy dosahy brexitu ešte nerátajú. Čakajú, ako dopadne

Záujem o Slovensko by mohli mať namiesto britských firiem skôr medzinárodné investície typu Coca-Coly či spoločnosti IBM.

Billa pozastavila predaj niektorých mäsových produktov z Brazílie

Firma zdôrazňuje, že pozastavenie predaja produktu ešte neznamená, že je nevyhovujúci.

Novela Zákonníka práce je podľa SaS diskriminačná

Opozičná SaS zváži napadnutie novely na Ústavnom súde.


Už ste čítali?

Domov NajnovšieNajčítanejšieDesktop