Nie každému sa oplatí refinancovať úver

Do rozhodovania vstupuje množstvo parametrov a nedá sa na základe jedného či dvoch jednoznačne vyčleniť skupina klientov, ktorým sa to oplatí a ktorým nie.

Ilustračné foto(Zdroj: SME/Gabriel Kuchta)

BRATISLAVA. O výhodnosti refinancovania úveru rozhoduje rozdiel úrokových sadzieb, aktuálne dlžná suma, čas do konca starej, ale aj trvanie novej fixácie úrokovej sadzby. Výhodnosť refinancovania je pojem individuálny, pretože absolvovať všetky formality stojí čas a námahu, a nie každý je ochotný toto všetko podstúpiť za akúkoľvek úsporu.

Do rozhodovania vstupuje množstvo parametrov a nedá sa na základe jedného či dvoch jednoznačne vyčleniť skupina klientov, ktorým sa to oplatí a ktorým nie.

"Úspora nie je okamžitá, ale vzniká znížením mesačnej splátky úveru. Refinancovanie sa oplatí iba vtedy, ak úspora na zaplatených úrokoch je vyššia ako náklady a námaha spojené s refinancovaním. Treba si dávať pozor na to, že zníženie splátky môže byť zvýraznené predĺžením splatnosti úveru. V takom prípade nejde o úsporu z refinancovania, iba o rozloženie dlhu na dlhší čas. A takáto úprava splátkového plánu síce zníži splátku, avšak splácanie úveru predražuje," radí Pavel Škriniar z FinančnejHitparády.

Úspora závisí od viacero faktorov

Ako zdôrazňuje, na vyčíslenie úspory je potrebné vedieť viacero parametrov. Celková úspora závisí od rozdielu úrokových sadzieb, aktuálne dlžnej sumy i času do konca fixácie úrokových sadzieb (starej i novej). Všeobecne možno povedať, že zníženie mesačnej splátky sa bude pohybovať v intervale 1,24 až 36 %.

Konkrétna úspora z refinancovania je podmienená tým, ako dlho by ešte dlžník platil pôvodnú splátku úveru a aké by mal náklady spojené s refinancovaním.

Škriniar upozorňuje aj na rozdiely v zmluvách. Niektoré banky priznávajú zľavy iba počas prvej fixácie, no povinnosti plniť podmienky majú platnosť do konca trvania zmluvy. Iné banky priznávajú zľavy počas celého splácania úveru.

K niektorým propagovaným sadzbám zo strany bánk sa dá dostať iba kúpou poistenia. Ide o poistenie schopnosti splácať úver. S úsporou z refinancovania sa však rozmáha snaha niektorých sprostredkovateľov využiť zníženie mesačnej splátky na predaj iného finančného produktu.

Nižšie splátky odľahčia rozpočet

Určite nie je pravdou, že k nižšej sadzbe sa dá dostať iba cez kúpu investičného životného poistenia. Toto poistenie kryje napr. úmrtie, liečenie či trvalé následky úrazov, teda primárne nie oblasti, ktoré zabezpečia plynulé splácanie úveru. Inak povedané, banka tu nemá istotu neprerušenia splácania, teda nemá dôvod na zníženie úrokovej sadzby.

Poistenie spomenutých oblastí má zmysel iba pri správne nastavených poistných sumách. Ak sú nízke, nepomôžu a takéto poistenie uškodí tým, že odčerpáva klientovi peniaze. Tie by totiž mohli byť použité na budovanie finančnej rezervy určenej na splácanie úveru.

Úspora na mesačnej splátke, či už celá alebo jej časť, by mala byť určená na budovanie finančnej rezervy, pretože po skončení fixácie sa splátka úveru môže zvýšiť. A pre niekoho môže byť problém ustáť, resp. rýchlo si zvyknúť na túto zmenu.

Skrátenie splatnosti ponechá výšku splátky v pôvodnej výške, no preplatenosť klesne. V takomto prípade sa totiž úroky z úveru budú platiť kratší čas. Zníženie mesačnej splátky odľahčí rodinný rozpočet a vznikne tak úspora, ktorá môže byť použitá na ďalšie účely.

Najčítanejšie na SME Ekonomika


Inzercia - Tlačové správy


  1. Recenzie.sme.sk udelili 60 certifikátov Ocenený expertmi
  2. 5 krokov k vlastnému bývaniu
  3. Last minute dovolenka sa dá kupiť výhodne už teraz
  4. Legendárna Štefánka opäť ožíva pod sieťou Pulitzer family
  5. Päť tipov, kam na predĺžený víkend v máji
  6. Inteligencia vo všetkom
  7. Volvo V90 Cross Country je pripravené na každé dobrodružstvo
  8. Continental spúšťa dlhodobý test pneumatík s vodičmi z Facebooku
  9. Čo sa môže stať, keď šetríte na zateplení?
  10. Nové auto alebo radšej jazdenka? 9 rád pre správne rozhodnutie
  1. Advokáti budú v stredu bezplatne radiť v 8 mestách
  2. Last minute dovolenka sa dá kupiť výhodne už teraz
  3. Apartmány s výnosom až 4% v lyžiarskom stredisku Obergurgl
  4. Finále súťaže CEWE Fotokniha roka 2016
  5. Legendárna Štefánka opäť ožíva pod sieťou Pulitzer family
  6. Východniari investujú do bývania spomedzi regiónov najviac
  7. Recenzie.sme.sk udelili 60 certifikátov Ocenený expertmi
  8. Rodinná dovolenka v Burgenlande
  9. 5 krokov k vlastnému bývaniu
  10. Pôžička, ktorá odmeňuje? Nie, nepomýlili sme sa
  1. Legendárna Štefánka opäť ožíva pod sieťou Pulitzer family 21 889
  2. Päť tipov, kam na predĺžený víkend v máji 10 952
  3. Nové auto alebo radšej jazdenka? 9 rád pre správne rozhodnutie 8 747
  4. Last minute dovolenka sa dá kupiť výhodne už teraz 6 686
  5. Volvo V90 Cross Country je pripravené na každé dobrodružstvo 4 074
  6. 5 krokov k vlastnému bývaniu 3 763
  7. Moderný bungalov očami mladých architektov 1 913
  8. Rodinná dovolenka v Burgenlande 1 792
  9. Budú Slováci čoskoro ovládať svoje domácnosti cez smartfón? 1 630
  10. Inteligencia vo všetkom 1 610

Hlavné správy zo Sme.sk

SVET

Päť dôvodov, prečo by francúzske voľby mali trápiť aj Slovákov

Prípadný odchod Francúzov z Únie by sa dotkol najmä Slovákov žijúcich vo Francúzsku.

SVET

Francúzska revolúcia môže zničiť Úniu

Po voľbách môže do prezidentského kresla zasadnúť aj Le Penová.

Neprehliadnite tiež

Mihál: Školil som ženy z úradu práce, nik im nevysvetlil nový zákon

Minister práce Ján Richter chce do konca roka nezamestnanosť znížiť na 7-percent.

Trump nariadil preskúmať firemné dane a finančné regulácie

Nariadenie sa týka aj presunu daňového sídla do inej krajiny v rámci spojení so zahraničnou firmou.

Analytik: Turisti zabúdajú, po útokoch sa do krajiny vrátia

Francúzsko každoročne navštevujú desiatky miliónov turistov. Podiel cestovného ruchu tvorí až desatinu hrubého domáceho produktu

Čo môže teroristický útok a Le Penová urobiť s francúzskou ekonomikou?

Z doterajších vyjadrení je zrejmé, že Le Penová nie je naklonená Európskej únii. V minulosti už povedala, že chce vystúpiť z eurozóny a znovu zaviesť francúzsky frank.


Už ste čítali?

Domov NajnovšieNajčítanejšieDesktop