Regulácia poplatku za predčasné splatenie hypotéky zvýši konkurenciu bánk

Prínos pre finančných sprostredkovateľov, riziká pre banky, ale aj pozitíva pre klientov.

Ilustračné foto(Zdroj: Archív SME - Tomáš Benedikovič)

BRATISLAVA. Prínos pre finančných sprostredkovateľov, riziká pre banky, ale aj pozitíva pre klientov. Cenová regulácia poplatku za predčasné splatenie hypotéky prinesie pozitíva aj negatíva pre finančný trh. Vo svojej aktuálnej analýze to konštatuje Slovenská banková asociácia (SBA).

"Regulácia poplatku za predčasné splatenie úverov s fixovanou úrokovou sadzbou, má svoje pozitíva v plnej miere pre sprostredkovateľov a čiastočne pre klientov. Zároveň ale prináša negatíva v podobe vyšších úrokových sadzieb pre klientov a vyššieho rizika pre banky," konštatuje SBA.

Najviac jedno percento

Od marca tohto roka bude môcť byť poplatok za predčasné splatenie hypotéky mimo výročia fixácie maximálne vo výške 1 % z hodnoty predčasne splatenej istiny. Pôvodne mala výška poplatku zahŕňať skutočné náklady veriteľa. Túto zmenu ešte v decembri 2015 schválil parlament a platiť začne od marca tohto roka.

SBA však upozornila, že návrhu nepredchádzala odborná diskusia a preto vypracovala analýzu dopadov tejto regulácie, v ktorej sa zamerala na predčasné splatenie úverov na bývanie s fixovaniu úrokovou sadzbou. Vychádzala aj zo štúdie spracovanej pre Európsku komisiu v roku 2009.

SBA skonštatovala, že v prípade klienta je v prípade takejto cenovej regulácie pozitívom zvýšená konkurencia a v čase nízkych sadzieb zníženie nákladov na splácanie.

"Naopak, negatívom je v dlhodobom horizonte nárast úrokových sadzieb, vďaka započítaniu možnosti predčasného splatenia pri každej hypotéke," uviedla v analýze asociácia s tým, že negatívum je aj možný prechod od fixovaných hypoték k úverom s variabilnými sadzbami.

"Pre klienta to znamená, že v prípade rastu úrokových sadzieb si nedokáže zafixovať nižšie sadzby na dlhšie obdobie," vysvetľuje SBA.

Ako ďalej vyplýva z analýzy, najväčší prínos z krátkodobého hľadiska prinesie cenová regulácia finančným sprostredkovateľom. V čase nízkych úrokových sadzieb však pre klientov môže byť podľa analýzy nezanedbateľným pozitívom zníženie nákladov na splátky úverov.

Úrokové riziko

Nárast predčasného splácania zároveň podľa asociácie vystavuje veriteľov úrokovému riziku. "To má negatívny vplyv na ziskovosť a vedie k zvyšovaniu úrokových sadzieb," uvádza SBA.

Výhodnejšou alternatívou k cenovej regulácii je preto podľa SBA stanovenie spôsobu výpočtu spravodlivých a objektívne odôvodnených nákladov. "Tie by mali zahŕňať len reinvestičné straty veriteľa. Takýto spôsob výpočtu by mal byť čo najviac nezávislý od rozhodovania veriteľa a postavený na trhových podmienkach. Ako príklad môže slúžiť Nemecko alebo Fínsko," podotkla SBA.

Asociácia zároveň predpokladá, že po zavedení cenovej regulácie na Slovensku pravdepodobne bude zo strany klientov pomerne veľký záujem o refinancovanie starších úverov. "Tento záujem budú podporovať aj sprostredkovatelia v snahe zvýšiť svoju ziskovosť," uvádza ďalej asociácia.

Nemusí však nastať obmedzenie poskytovania dlhších fixácií na úveroch. Naopak, tie sa môžu medzi klientmi stať z krátkodobého hľadiska populárne. "Keďže sadzby na úvery na bývanie sú na historických minimách, cena za opciu na uplatnenie predčasného splatenia je pomerne nízka. Preto sa z krátkodobého hľadiska nemusí prejaviť v cenách úrokových sadzieb," doplnila SBA s tým, že situácia sa ale môže zmeniť, keď skončí obdobie nízkych úrokových sadzieb.

"Vplyvom toho začne rásť aj cena opcie. To sa bude prejavovať aj vo vyšších úrokových sadzbách. Ponuka úverov s dlhšou fixáciou sa môže obmedziť," dodala banková asociácia.

Najčítanejšie na SME Ekonomika


Inzercia - Tlačové správy


  1. Mäsovýroba Gašparík získala ocenenie Danubius Gastro 2017
  2. Hotovosť, internet či karta? Najbezpečnejšie je platenie mobilom
  3. Už ste niekedy jedli v garáži? Tá v Trenčíne stojí za to
  4. Staré Dobré Mexiko: Už vieme prečo východniari chvália Šariš
  5. Objavte netušené možnosti nových firemných kreditných kariet
  6. Najväčšie first moment zľavy končia vo februári
  7. Boj s podvodníkmi stáčajúcimi odometre stojí bazáre státisíce
  8. Bezpečné a prestížne bývanie v Bratislave s novým symbolom mesta
  9. Prečo majú Slováci stále radšej hypotéku ako prenájom?
  10. Jarné prázdniny pri mori?
  1. Hotovosť, internet či karta? Najbezpečnejšie je platenie mobilom
  2. Mäsovýroba Gašparík získala ocenenie Danubius Gastro 2017
  3. Už ste niekedy jedli v garáži? Tá v Trenčíne stojí za to
  4. Staré Dobré Mexiko: Už vieme prečo východniari chvália Šariš
  5. Dokázali by ste nakúpiť so zavretými očami?
  6. Objavte netušené možnosti nových firemných kreditných kariet
  7. Stanovisko Klubu pre Bratislavu k zákazu hazardu v Bratislave
  8. Najväčšie first moment zľavy končia vo februári
  9. Mesto Medzev v Charte európskych vidieckych obcí
  10. Valentínska nálada v Poluse pokračuje
  1. Prečo majú Slováci stále radšej hypotéku ako prenájom? 17 679
  2. Boj s podvodníkmi stáčajúcimi odometre stojí bazáre státisíce 10 810
  3. Ceny bytov vo veľkých mestách prekonali historický rekord 6 759
  4. Klasickým gastrolístkom konkuruje už aj nová stravovacia karta 5 989
  5. Bezpečné a prestížne bývanie v Bratislave s novým symbolom mesta 5 949
  6. Najväčšie first moment zľavy končia vo februári 5 669
  7. Staré Dobré Mexiko: Už vieme prečo východniari chvália Šariš 4 094
  8. Už ste niekedy jedli v garáži? Tá v Trenčíne stojí za to 3 956
  9. Jeden z najkrajších interiérov má Meridiana v Prievidzi 3 686
  10. Fakulta manažmentu prepája štúdium a prax cez ďalšie strediská 3 371

Hlavné správy zo Sme.sk

DOMOV

Trainspotting po slovensky. Ako žijú narkomani v Bratislave

Strávili sme víkend v spoločnosti ľudí závislých od drog.

KOMENTÁRE

Dobrovoľníci a štátna drogová politika sú v napätí

Drogový biznis sa globalizuje a digitalizuje.

ŠPORT

Bratia posielajú väčšinu platu rodičom

Synovia majstra sveta prekonali otca.

KOMENTÁRE

Sulíka nahnevali ruské noviny, zastal sa Únie

Ruské médiá opisujú údajnú petíciu za vystúpenie Slovenska z EÚ.

Neprehliadnite tiež

Hotovosť, internet či karta? Najbezpečnejšie je platenie mobilom

V minulosti by sme sa bez peňaženky ďaleko nedostali.

Obrovská akvizícia sa neuskutoční, Kraft Heinz Unilever neprevezme

Podľa Unileveru ponuka firmu výrazne podhodnocovala.

Slovensko je bližšie k nezávislosti od Ruska. Brusel podporí plynovod do Poľska

Európska únia prispeje na výstavbu slovensko-poľského pripojenia 107 miliónmi eur. Ide o 40 percent z nákladov.

Bill Gates navrhuje zdanenie práce robotov

Gates hovorí, že začať sa má tam, kde roboty vykonávajú prácu za ľudí.


Už ste čítali?

Domov NajnovšieNajčítanejšieDesktop