Regulácia poplatku za predčasné splatenie hypotéky zvýši konkurenciu bánk

Prínos pre finančných sprostredkovateľov, riziká pre banky, ale aj pozitíva pre klientov.

Ilustračné foto(Zdroj: Archív SME - Tomáš Benedikovič)

BRATISLAVA. Prínos pre finančných sprostredkovateľov, riziká pre banky, ale aj pozitíva pre klientov. Cenová regulácia poplatku za predčasné splatenie hypotéky prinesie pozitíva aj negatíva pre finančný trh. Vo svojej aktuálnej analýze to konštatuje Slovenská banková asociácia (SBA).

"Regulácia poplatku za predčasné splatenie úverov s fixovanou úrokovou sadzbou, má svoje pozitíva v plnej miere pre sprostredkovateľov a čiastočne pre klientov. Zároveň ale prináša negatíva v podobe vyšších úrokových sadzieb pre klientov a vyššieho rizika pre banky," konštatuje SBA.

Najviac jedno percento

Od marca tohto roka bude môcť byť poplatok za predčasné splatenie hypotéky mimo výročia fixácie maximálne vo výške 1 % z hodnoty predčasne splatenej istiny. Pôvodne mala výška poplatku zahŕňať skutočné náklady veriteľa. Túto zmenu ešte v decembri 2015 schválil parlament a platiť začne od marca tohto roka.

SBA však upozornila, že návrhu nepredchádzala odborná diskusia a preto vypracovala analýzu dopadov tejto regulácie, v ktorej sa zamerala na predčasné splatenie úverov na bývanie s fixovaniu úrokovou sadzbou. Vychádzala aj zo štúdie spracovanej pre Európsku komisiu v roku 2009.

SBA skonštatovala, že v prípade klienta je v prípade takejto cenovej regulácie pozitívom zvýšená konkurencia a v čase nízkych sadzieb zníženie nákladov na splácanie.

"Naopak, negatívom je v dlhodobom horizonte nárast úrokových sadzieb, vďaka započítaniu možnosti predčasného splatenia pri každej hypotéke," uviedla v analýze asociácia s tým, že negatívum je aj možný prechod od fixovaných hypoték k úverom s variabilnými sadzbami.

"Pre klienta to znamená, že v prípade rastu úrokových sadzieb si nedokáže zafixovať nižšie sadzby na dlhšie obdobie," vysvetľuje SBA.

Ako ďalej vyplýva z analýzy, najväčší prínos z krátkodobého hľadiska prinesie cenová regulácia finančným sprostredkovateľom. V čase nízkych úrokových sadzieb však pre klientov môže byť podľa analýzy nezanedbateľným pozitívom zníženie nákladov na splátky úverov.

Úrokové riziko

Nárast predčasného splácania zároveň podľa asociácie vystavuje veriteľov úrokovému riziku. "To má negatívny vplyv na ziskovosť a vedie k zvyšovaniu úrokových sadzieb," uvádza SBA.

Výhodnejšou alternatívou k cenovej regulácii je preto podľa SBA stanovenie spôsobu výpočtu spravodlivých a objektívne odôvodnených nákladov. "Tie by mali zahŕňať len reinvestičné straty veriteľa. Takýto spôsob výpočtu by mal byť čo najviac nezávislý od rozhodovania veriteľa a postavený na trhových podmienkach. Ako príklad môže slúžiť Nemecko alebo Fínsko," podotkla SBA.

Asociácia zároveň predpokladá, že po zavedení cenovej regulácie na Slovensku pravdepodobne bude zo strany klientov pomerne veľký záujem o refinancovanie starších úverov. "Tento záujem budú podporovať aj sprostredkovatelia v snahe zvýšiť svoju ziskovosť," uvádza ďalej asociácia.

Nemusí však nastať obmedzenie poskytovania dlhších fixácií na úveroch. Naopak, tie sa môžu medzi klientmi stať z krátkodobého hľadiska populárne. "Keďže sadzby na úvery na bývanie sú na historických minimách, cena za opciu na uplatnenie predčasného splatenia je pomerne nízka. Preto sa z krátkodobého hľadiska nemusí prejaviť v cenách úrokových sadzieb," doplnila SBA s tým, že situácia sa ale môže zmeniť, keď skončí obdobie nízkych úrokových sadzieb.

"Vplyvom toho začne rásť aj cena opcie. To sa bude prejavovať aj vo vyšších úrokových sadzbách. Ponuka úverov s dlhšou fixáciou sa môže obmedziť," dodala banková asociácia.

Najčítanejšie na SME Ekonomika


Inzercia - Tlačové správy


  1. Last minute tipy na Kapverdské ostrovy
  2. Voda, kotol, vymknutie: Čo stoja najčastejšie domáce katastrofy?
  3. Žijú, lebo sa nevzdali. Príbehy ľudí bojujúcich za svoje zdravie
  4. Nový Volkswagen Arteon sa predstaví na bratislavskom autosalóne
  5. Last minute dovolenka sa dá kupiť výhodne už teraz
  6. Legendárna Štefánka opäť ožíva pod sieťou Pulitzer family
  7. Päť tipov, kam na predĺžený víkend v máji
  8. Inteligencia vo všetkom
  9. Volvo V90 Cross Country je pripravené na každé dobrodružstvo
  10. Continental spúšťa dlhodobý test pneumatík s vodičmi z Facebooku
  1. Ako efektívne využiť podlahové kúrenie?
  2. Samsung Galaxy S8: smartfón s výnimočným displejom
  3. Túžite byť matkou, ale nedarí sa? Poďme hľadať dôvody!
  4. Last minute tipy na Kapverdské ostrovy
  5. Ako sa menila obľúbená bratislavská štvrť
  6. Nové investičné projekty v Schladmingu s výhľadom na zjazdovku
  7. Podľa M. Borguľu je práca mestskej polície slabá a nedôsledná
  8. Znížená sadzba pri pôžičke v mBank už len štyri dni
  9. Odborníci poradia, komu sa oplatí využívať obnoviteľné zdroje
  10. Katarína (28): Z bývania na Nobelovej mám dobrý pocit
  1. Last minute tipy na Kapverdské ostrovy 9 657
  2. Žijú, lebo sa nevzdali. Príbehy ľudí bojujúcich za svoje zdravie 8 494
  3. Nový Volkswagen Arteon sa predstaví na bratislavskom autosalóne 7 705
  4. Šokujúce: ako sa každý Slovák dokáže ľahko naučiť po anglicky 7 395
  5. Päť tipov, kam na predĺžený víkend v máji 5 993
  6. Voda, kotol, vymknutie: Čo stoja najčastejšie domáce katastrofy? 5 614
  7. Legendárna Štefánka opäť ožíva pod sieťou Pulitzer family 4 781
  8. Ako sa menila obľúbená bratislavská štvrť 3 094
  9. 5 krokov k vlastnému bývaniu 2 481
  10. Last minute dovolenka sa dá kupiť výhodne už teraz 2 407

Hlavné správy zo Sme.sk

KOMENTÁRE

Trump zatiaľ podáva veľké výkony iba na golfovom ihrisku

Trump má po 100 dňoch vlády 44-percentnú popularitu. Sad!

KOMENTÁRE

Z celého sveta: Ako sa karikaturisti smiali z Donalda Trumpa

Karikatúry Trumpa z celého sveta.

PLUS

Najmladší pivovar na Slovensku má rozlohu dvojizbového bytu

Najmenší, ale najdlhšie budovaný.

Neprehliadnite tiež

Dopyt po starších bytoch v okrajových častiach Bratislavy stúpol

Jednotková cena starších bytov v Bratislave sa znížila.

Otcovia dostanú po narodení dieťaťa platené voľno. Koľko bude trvať?

Voľno pre otcov sa snaží presadiť Európska komisia, už o ňom hovorí aj premiér Fico.

Ficovi sa myšlienka trinásteho platu páči, bude o nej diskutovať

Šéf koaličnej SNS a parlamentu Andrej Danko chce firmám nakázať, aby zamestnancom vyplácali plat navyše.

Obchody vo Venezuele sú takmer prázdne, ľudia každý deň bojujú o prežitie

Hlavné mesto Venezuely Caracas zasiahli masové protivládne demonštrácie.


Už ste čítali?

Domov NajnovšieNajčítanejšieDesktop