Národná banka Slovenska radí ľuďom pri požičiavaní si peňazí ostražitosť, banky sa konkurencie z internetu neboja.
BRATISLAVA. Pôžičky bez bánk? V USA a Veľkej Británii sú stále obľúbenejším spôsobom získania úveru takzvané P2P, teda peer to peer (rovný s rovným) pôžičky.
Namiesto banky požičia peniaze záujemcovi konkrétny investor či veriteľ. Kontakt medzi ním a dlžníkom prebehne na špecializovanej internetovej stránke.
U nás tieto služby ponúka už niekoľko webov, napríklad isePankur, žltýmelon.sk či investuj-pozicaj.sk.
Žiadateľ o pôžičku na nich uvedie, koľko si chce požičať, na ako dlho a za aký úrok. Investori, ktorými môžu byť firmy či jednotlivci, zase dávajú svoje ponuky, z ktorých si žiadateľ o pôžičku vyberie.
Často sa na to využívajú aukcie. Takto si môžu ľudia požičať bez toho, aby museli navštíviť banku, musia sa však zmieriť s vyšším úrokom.
Pôžičku nemusí dostať každý, aj internetové platformy si žiadateľov preverujú, podobne ako banky. Takisto ako v banke závisí výška úrokov aj od bonity klienta, alebo jeho ochoty ručiť domom či bytom.
Pozor na bezpečnosť
- Spoločnosti ponúkajú aj pôžičky bez ručenia.
- Ak je klient ochotný ručiť nehnuteľnosťou, znižuje tým spravidla úrok.
- IsePankur napríklad bez ručenia poskytuje do 10-tisíc eur, najviac na päť rokov.
- Úroky závisia od rizikovosti žiadateľa.
- V isePankur je úroková miera od 12 do 30 percent.
- Žltý melón začína na 6,9 percenta. Priemerná sadzba je päťnásť percent.
- Bonitnejší klienti majú sedem až desať percent.
- Výška pôžičiek:
- Priemerná výška pôžičiek v isePankur je vyše 2000 eur.
- Na Žltom melóne poskytujú bezúčelové spotrebné pôžičky do 10tisíc eur.
- V isePankur je zmluvný poplatok 2,9 až 4,9 percenta z výšky úveru.
- Mesačný poplatok za vedenie je 0,34 až 0,5 percenta.
- Žltý melón si účtuje 4,5 percenta za poskytnutie pôžičky.
- Poplatok sa zaplatí vtedy, keď žiadateľ dostane prvé peniaze.
- V isePankur majú vyše 4000 investorov z rôznych krajín sveta.
- Priemerná investícia je vyše 32 eur.
Národná banka Slovenska, ktorá dozerá na fungovanie finančného trhu, už pred takýmito pôžičkami varovala.
Zatiaľ je im známy len zltymelon.sk, ktorý „nepodlieha dohľadu Národnej banky Slovenska“.
Preto odporučila verejnosti, aby venovala zvýšenú pozornosť zhodnoteniu vážnosti rizík, ktoré sú spojené s takto investovanými peniazmi.
Analytik finančných produktov Maroš Ovčarik z www.finančnahitparáda.sk nevidí v bezpečnosti týchto webov veľký problém.
„V zásade klienti peniaze dostávajú a nie dávajú a vzťah je riešený úverovou zmluvou,“ hovorí.
Ak si teda dlžníci plnia povinnosti, ktoré vyplývajú zo zmluvy, nemali by mať problém, dodáva. Inak je to v prípade investorov.
P2P pôžičky to podľa Ovčarika môžu mať u nás veľmi ťažké.
„Ide o projekty, ktoré si na Slovensku len hľadajú svoje miesto.“
Tvrdí, že finančný sektor je u nás najmä o dôvere, a keďže Slováci už mali viacero zlých skúseností, môžu byť pri požičiavaní si cez internetové spoločnosti opatrnejší.
„Obávam sa, že slovenský trh môže byť pre takéto projekty malý,“ dodáva.
Na alternatívnych pôžičkách mimo bánk je podľa neho výhodný najmä nízky úrok. Aj tu si však treba dať pozor.
„Úrokové sadzby má zaujímavé len Žltý melón. Www.investuj-pozicaj.sk ponúka neprimerane vysoké sadzby,“ hovorí Ovčarik.
Za nevýhodu považuje vysoké poplatky za poskytnutie pôžičky - 4,5 percenta, krátke lehoty splatnosti – najviac 3 roky a čas, za ktorý je možné pôžičku získať.
