SME

Mohol mať hypotéku s takmer nulovým úrokom. Banka mu to zatajila

Klient musí sám zistiť, či je úrok na hypotéke, ktorý mu ponúkla banka, dobrý. Najlepšiu ponuku mu navrhnúť nemusí.

Niektoré banky núkajú novým klientom lepšie úroky na hypotéke než  starým.Niektoré banky núkajú novým klientom lepšie úroky na hypotéke než starým. (Zdroj: SME - GABRIEL KUCHTA)

Klient musí sám zistiť, či je úrok na hypotéke, ktorý mu ponúkla banka, dobrý. Najlepšiu ponuku mu navrhnúť nemusí.

BRATISLAVA. Marian z Bratislavy patrí medzi ideálnych klientov, siahla by po ňom asi každá banka na trhu. Pracuje v oblasti financií/účtovníctva, mesačne zarába 4000 eur, je ženatý a zbytočne nemíňa.

Pravidelne spláca hypotekárny úver, ktorý si vzal v roku 2003 v UniCredit Bank. Keď o hypotéku pred rokmi žiadal, hypotekárny trh sa len rozbiehal. Riziká i náklady na trhu boli vtedy pre banku vyššie. Marian preto akceptoval úrok 9,47 percenta.

Znížil si ho ešte o 2,5 percentuálneho bodu, a to štátnym príspevkom garantovaným počas celej lehoty splácania hypotéky, teda v jeho prípade počas 15 rokov.

Výhodný úrok len naoko

Hypotéky
Príspevky štátu
  • Štátny príspevok
  • v roku 2003 bol 2,5 %,
  • v roku 2004 bol vo výške 1 %,
  • od roku 2005 je vo výške 0 %,
  • úvery do 30.6.2003 mali garantovaný príspevok na celé obdobie trvania úveru.
  • Štátny príspevok pre mladých
  • platí od 1. januára 2007,
  • je limitovaný vekom aj príjmom žiadateľa o úver,
  • poskytuje sa na prvých päť rokov splácania úveru,
  • štát prepláca 2 % z úroku, banka 1 %.

„Dnes sa úroky pri hypotékach pohybujú od troch do štyroch percent. Žiadal som banku, aby mi úrok na úvere zreálnila,“ vraví Marian.

UniCredit Bank mu ponúkla variabilnú sadzbu 5,8 percenta, vysoko nad priemerom trhu. Napriek tomu, že Marian patrí medzi klientov, ktorých pozná a so splátkami sa nikdy neomeškal.

„Presviedčali ma, že ak ho znížime ešte o výšku štátneho príspevku, výsledný úrok 3,3 percenta je veľmi dobrý,“ tvrdí.

Banka má síce pravdu, ale dala mu najmenej výhodnú ponuku: hypotéku s variabilnou úrokovou sadzbou, ktorú mal na starej hypotéke. Banka ju môže kedykoľvek meniť na základe vývoja na trhu.

Z prieskumu, ktorý pre SME urobil na modelovom príklade Mariana portál Finančná hitparáda, mu UniCredit Bank mohla ponúknuť aj úrok s viazanosťou na tri roky vo výške 3,99 percenta. Po odpočítaní štátneho príspevku by dostal úrok 1,49 percenta. Pri viazanosti na dva roky by sa dostal takmer na nulu: na 0,88 percenta.

Marian sa však o výhodnejšej ponuke nedozvedel. Banka mu ju zatajila.

Žiadny zákon jej to ani neprikazuje. „Dala mu konkrétnu ponuku, ktorú v rámci starej hypotéky čerpal. Klient musí byť sám iniciatívny a zistiť si, či mu banka dala dobrý úrok,“ tvrdí analytik Fincentra Ján Porázik.

UniCredit Bank sa k Marianovmu príkladu odmietla vyjadriť. Tvrdí, že nie je možné porovnávať súčasné úvery so starými a ich cenou zdrojov. Podľa hovorkyne banky Zuzany Ďuďákovej je to, ako by sme auto kúpené pred desiatimi rokmi za vyššiu cenu chceli dnes reklamovať predajcovi, ktorý ho predáva za nižšiu cenu a pýtať rozdiel.

Bankám ide o biznis

Prečo však banka úrok Marianovi tak nadhodnotila, keď noví klienti či klienti bez bonifikácie by dostali sadzbu podstatne nižšiu?

Oslovení analytici sa zhodujú, že bankám ide o biznis. Stanovia najvyšší úrok, ktorý klient akceptuje a nebude chcieť prejsť ku konkurencii. „Nemôžem hovoriť o všetkých, ale niektoré banky si umelo nadhodnocujú úroky, ak človek poberá príspevok pre mladých,“ vraví Miroslava Mizeráková z Hypocentra.

UniCredit Bank tvrdí, že aj keby klientovi znížila úrok napríklad o percentuálny bod, náklady na splátku ostanú takmer rovnaké, pretože na nižšiu splátku pripadne aj nižší štátny príspevok.

Usporiť by mohol dosť

Pri prepočte nám vyšlo, že úspory nie sú malé, ako tvrdí banka. Na splátke by Marian mesačne ušetril 11 eur. Keďže má do splatnosti hypotéky ešte päť rokov, ušetriť by mohol aj 680 eur.

Našiel by aj banku, kde by dostal nižší úrok o 1,5 až dva percentuálne body. „Ak by si našiel banku s výhodnejšou sadzbou, za podobný produkt by ušetril nemalé prostriedky,“ tvrdí analytik Finančnej hitparády Maroš Ovčarik.

Od januára 2012 sa dá štátny príspevok z hypotéky uzavretej pred 1. júlom 2003 preniesť na hypoúver v inej banke. Marian by tak namiesto úroku 3,3 percenta z UniCredit Bank, mohol mať hypotéku aj za úrok blízky nule.

SkryťVypnúť reklamu

Najčítanejšie na Index

KURZY

Koľko dostanem za 1 euro (29. 3. 2024)
USD 1.081
AUD 1.661
CZK 25.305
JPY 163.450
CAD 1.467
GBP 0.855
HUF 395.260
PLN 4.312
CHF 0.977
SEK 11.525

Zobraziť kompletný kurzový lístok

Komerčné články

  1. Patria medzi svetovú elitu. Slováci zariskovali a predbehli dobu
  2. Bývanie vytesané do kameňa? V Kapadócii tak žijú po stáročia
  3. Za hranicami bytu: Ako si vybudovať dobré susedské vzťahy?
  4. Prečo vymeniť plastové vchodové dvere za hliníkové?
  5. Všetky divy sveta v privátnom lietadle dnes so zľavou 12 225 eur
  6. Wellness v prírode: máme tip, kde si na jar najlepšie oddýchnete
  7. Deväť dobrých: Jarný literárny výber v denníkoch SME a Korzár
  8. Slováci minuli za 4 dni na dovolenky 6,4 milióna eur
  1. Bývanie vytesané do kameňa? V Kapadócii tak žijú po stáročia
  2. E-recept, evolúcia v zdravotnej starostlivosti
  3. Leťte priamo z KOŠÍC a dovolenkujte na najkrajších plážach
  4. Za hranicami bytu: Ako si vybudovať dobré susedské vzťahy?
  5. Výlet 2 v 1: Jednou nohou na Slovensku, druhou v Rakúsku
  6. Ahoj, TABI! Kto je záhadný digitvor?
  7. Všetky divy sveta v privátnom lietadle dnes so zľavou 12 225 eur
  8. Prečo vymeniť plastové vchodové dvere za hliníkové?
  1. Deväť dobrých: Jarný literárny výber v denníkoch SME a Korzár 18 696
  2. Do utorka za vás uhradia polovicu exotickej dovolenky 16 553
  3. Slováci minuli za 4 dni na dovolenky 6,4 milióna eur 11 065
  4. Patria medzi svetovú elitu. Slováci zariskovali a predbehli dobu 10 876
  5. Prečo vymeniť plastové vchodové dvere za hliníkové? 10 612
  6. Fellner otvorene: Manželka mi vyčítala, že zo mňa nič nemá 9 935
  7. Všetky divy sveta v privátnom lietadle dnes so zľavou 12 225 eur 8 099
  8. Ako Japonci potopili ruské nádeje na Ďalekom východe 5 116
  1. INESS: Blockchain v zdravotníctve
  2. Jiří Ščobák: Je nový II. pilier dlhodobo udržateľný? Ktoré zmeny sú pozitívne a ktoré negatívne?
  3. Juraj Karpiš: Ako investovať a sporiť, keď spľasla matka všetkých bublín a hrozí recesia
  4. Milan Dubec: Kedy klesnú ceny nehnuteľnotí v Žiline?
  5. Jozef Drahovský: Budú od januára jazdiť kamióny po diaľniciach bez platenia mýta?
  6. Jozef Drahovský: Zákaz nedeľného predaja, cirkev, ego a zdravý rozum
  7. Adam Austera: Ako sa aktuálne darí najvýznamnejším dodávateľom vakcín proti Covid-19?
  8. INESS: Lieky bude treba platiť inak
  1. Ivan Čáni: Korčok vybuchol – Pellegrini ho zožral zaživa. 47 231
  2. Ivan Mlynár: Fašistický sajrajt Tomáš Taraba, je už zamotanejší, ako nová telenovela. 13 681
  3. Peter Bolebruch: Každa rodina bola podvedená o 80 tisíc v priemere. Ako podviedli vidiek a ožobráčili ľudí o role a pozemky? Kto je pozemková mafia? 13 494
  4. Juraj Kumičák: Kolaborant 10 715
  5. Miroslav Galovič: Nezalepený dopis víťazovi prezidentských volieb 8 419
  6. Michael Achberger: Vitamínový prevrat, o ktorom lekári mlčia: Ako lipozomálne vitamíny menia pravidlá! 8 398
  7. Post Bellum SK: Prvé transporty smrti boli plné mladých dievčat 7 499
  8. Janka Bittó Cigániková: Drucker to vyhlásil 1. februára, Dolinková to stále zdržiava. Stáť nás to môže zdravie a životy 7 375
  1. Pavol Koprda: Demografia a voľby - čo sa zmenilo od roku 1999
  2. Jiří Ščobák: Ivan Korčok aktuálně zvítězil ve facebookové diskusi nad Petrem Pellegrinim!
  3. Jiří Ščobák: Velikonoce jsou výborné na podporu Korčoka na sociálních sítích! Pojďme do toho! ❤
  4. Iveta Rall: Polárne expedície - časť 76. - Arkdída - Vilkitský a Ušakov, ktorí sa zaslúžili o posledné arktické objavy
  5. Yevhen Hessen: Teroristický útok v Moskve a mobilizácia 300 000 Rusov
  6. Post Bellum SK: Prvé transporty smrti boli plné mladých dievčat
  7. Monika Nagyova: Synom, ktorí svoje matky nešibú
  8. Yevhen Hessen: Postup pri zdaňovaní príjmov pre odídencov z Ukrajiny
SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu
  1. INESS: Blockchain v zdravotníctve
  2. Jiří Ščobák: Je nový II. pilier dlhodobo udržateľný? Ktoré zmeny sú pozitívne a ktoré negatívne?
  3. Juraj Karpiš: Ako investovať a sporiť, keď spľasla matka všetkých bublín a hrozí recesia
  4. Milan Dubec: Kedy klesnú ceny nehnuteľnotí v Žiline?
  5. Jozef Drahovský: Budú od januára jazdiť kamióny po diaľniciach bez platenia mýta?
  6. Jozef Drahovský: Zákaz nedeľného predaja, cirkev, ego a zdravý rozum
  7. Adam Austera: Ako sa aktuálne darí najvýznamnejším dodávateľom vakcín proti Covid-19?
  8. INESS: Lieky bude treba platiť inak
  1. Ivan Čáni: Korčok vybuchol – Pellegrini ho zožral zaživa. 47 231
  2. Ivan Mlynár: Fašistický sajrajt Tomáš Taraba, je už zamotanejší, ako nová telenovela. 13 681
  3. Peter Bolebruch: Každa rodina bola podvedená o 80 tisíc v priemere. Ako podviedli vidiek a ožobráčili ľudí o role a pozemky? Kto je pozemková mafia? 13 494
  4. Juraj Kumičák: Kolaborant 10 715
  5. Miroslav Galovič: Nezalepený dopis víťazovi prezidentských volieb 8 419
  6. Michael Achberger: Vitamínový prevrat, o ktorom lekári mlčia: Ako lipozomálne vitamíny menia pravidlá! 8 398
  7. Post Bellum SK: Prvé transporty smrti boli plné mladých dievčat 7 499
  8. Janka Bittó Cigániková: Drucker to vyhlásil 1. februára, Dolinková to stále zdržiava. Stáť nás to môže zdravie a životy 7 375
  1. Pavol Koprda: Demografia a voľby - čo sa zmenilo od roku 1999
  2. Jiří Ščobák: Ivan Korčok aktuálně zvítězil ve facebookové diskusi nad Petrem Pellegrinim!
  3. Jiří Ščobák: Velikonoce jsou výborné na podporu Korčoka na sociálních sítích! Pojďme do toho! ❤
  4. Iveta Rall: Polárne expedície - časť 76. - Arkdída - Vilkitský a Ušakov, ktorí sa zaslúžili o posledné arktické objavy
  5. Yevhen Hessen: Teroristický útok v Moskve a mobilizácia 300 000 Rusov
  6. Post Bellum SK: Prvé transporty smrti boli plné mladých dievčat
  7. Monika Nagyova: Synom, ktorí svoje matky nešibú
  8. Yevhen Hessen: Postup pri zdaňovaní príjmov pre odídencov z Ukrajiny
SkryťZatvoriť reklamu