Splatiť starý hypoúver by mohlo byť možné bez poplatku každé dva roky. Banky tvrdia, že zrušenie poplatku obmedzí ponuku hypoték. Od júna by mohli banky zvýšiť úroky.
Agentúrny text sme o 20:29 nahradili autorským článkom SME.
BRATISLAVA. Splatenie starej hypotéky novou v inej banke by mohlo byť znova jednoduchšie. Od júna budúceho roka by sa mohol splatiť hypotekárny úver novou hypotékou bez poplatku každé dva roky.
Navrhuje to poslanec (SDKÚ) Miroslav Beblavý, ktorý to zapracoval do svojej pripomienky k novele zákona o bankách.
„Návrh napríklad znamená, že ak si zoberiete hypotéku v auguste 2013, môžete ju refinancovať bez poplatku v auguste 2015,“ tvrdí Beblavý.
Poplatok štyri percentá
- novela zákona o bankách má vstúpiť do platnosti 10. júna 2013,
- predčasné splatenie hypoúveru bez úhrady úrokov, poplatkov alebo iných nákladov bude môcť klient realizovať raz za dva roky bez poplatku.
Dnes je možné vyhnúť sa poplatku len v období výročia fixácie. To znamená, že ak si zoberie klient hypotéku s trojročnou viazanosťou, môže ju splatiť novou hypotékou až o tri roky.
Ak sa rozhodne, že hypotéku splatí skôr, teda mimo výročia fixácie, poplatku sa nevyhne. Ten je vo výške štyri až päť percent z dlžnej sumy. Pri nesplatenej hypotéke vo výške 80-tisíc eur to je minimálne 3200 eur.
Návrh by podľa Beblavého nemal ohroziť dopyt po jedno či trojročných viazanostiach, ktoré sú v praxi najbežnejšie, ale ohrozí päť až desaťročné fixácie.
„Ak má klient fixnú úrokovú sadzbu na desať rokov, možnosť predčasného splatenia bez poplatku dnes nevyužije,“ píše sa v návrhu.
Rovnako to môže byť aj pri variabilnej úrokovej sadzbe pri hypotéke, ktorú mení banka okamžite, ak nastanú zmeny na trhu.
„Keďže tu neexistuje žiadna viazanosť, poplatkom sa klient nevyhne,“ dodal Beblavý.
Drahšie úvery
Slovenská banková asociácia návrh kritizuje. „Banky budú ponúkať maximálne dvojročné fixácie. Návrh obmedzí ponuku a možnosť si vybrať dnes preferovaný trojročný fix,“ tvrdí analytik asociácie Marcel Laznia.
Neznamená to, že by túto viazanosť banky neponúkali, ale zvýšia úrokové sadzby a pre klienta nebudú atraktívne. Do ceny hypotéky zahrnú aj opčnú prémiu – voľbu klienta, ktorý si môže, ale nemusí refinancovať hypotéku novou.
Ak teraz získajú úrok 4,5 percenta, budúci rok sa môže sadzba zvýšiť o jeden až 1,5 percentuálneho bodu, tvrdí Laznia.
Dôvodom je pre banku strata z reinvestovania. Hypotéky musia mať banky kryté vydávaním hypotekárnych záložných listov. Ak ich vydali na päť rokov a klient splatil hypoúver po dvoch rokoch, poplatok mal banke vykryť stratu.
V roku 2007 Taliansko ako jediná krajina prijalo zákon, ktorý zrušil poplatky za predčasné splatenie hypotéky. Cieľom bolo vyostriť konkurenčný boj medzi bankami a znížiť úrokové sadzby. Stal sa presný opak.
Nie je však jasné, ako to ovplyvnila kríza, zníženie ratingu a prudko rastúce sadzby pri štátnych dlhopisoch, a ako nová regulácia hypoték.
