BRATISLAVA. Kto si zobral v banke v júni úver na bývanie, zaplatil za to v priemere 5,9 percenta. Oproti dlžníkovi, ktorý si zobral dvojmiliónovú hypotéku na 20 rokov na začiatku leta pred rokom, ušetril na mesačnej splátke v priemere 11 eur.
Ako sa zmenila
mesačná splátka
Záujemca si berie v banke úver na
bývanie vo výške 66 388 eur
(2 milióny korún) na 20 rokov.
- Jún 2008: Získa úrok 6,2%
Mes. splátka: 483 eur (14 550 Sk)
- Jún 2009: Získa úrok 5,9%
Mes. splátka: 472 eur (14 219 Sk)
na bývanie podľa NBS, prepočet:SME
Kríza, ktorá sa premietla aj do útlmu na trhu s nehnuteľnosťami a zníženého záujmu o hypoúvery, tak praje tým, ktorí si na bývanie od banky požičajú teraz.
Novoposkytnuté úvery na bývanie boli podľa údajov Národnej banky naposledy také lacné pred troma rokmi. Hoci banky zvyšovali rizikové prirážky na úvery pre krízu, na pokles ich úročenia zatlačili nízke úroky Európskej centrálnej banky.
Viazanie môže byť aj výhra
Ak si má žiadateľ o hypotéku vybrať, počas akého obdobia bude platiť banke rovnaký úrok, spravidla sa prikloní k variabilnej sadzbe alebo k úroku viazanému na jeden rok. Tak tvrdia viaceré banky.
Dôvod je jasný. Banky zväčša na jeden rok ponúkajú nižší úrok ako pri viazanosti na tri, päť alebo viac rokov.
Ročná viazanosť úroku sa oplatila niektorým žiadateľom, ktorí si brali pred rokom hypotéku. Keď im banka teraz prehodnocovala sadzbu, mohli dostať nižší úrok ako vlani. Potvrdzuje to aj Miroslava Mizeráková z Hypocentra. No o rok môže byť situácia iná.
Akú viazanosť si zvoliť
Úroky na úvery na bývanie sú momentálne najnižšie od jari 2006. Podľa údajov Národnej banky Slovenska komerčné banky úročili v júni novoposkytnuté úvery na nehnuteľnosti v priemere sadzbou 5,9 percenta. V máji to bolo 6,1 percenta a pred rokom v júni 6,2 percenta.
„Veľký priestor na ďalší pokles sadzieb už nie je. Preto je určite rozumné si zafixovať sadzbu," hovorí hlavný analytik Slovenskej sporiteľne Juraj Barta. Hypodlžník by tak získal stabilnú výšku splátky na dlhšie obdobie, teda aj na obdobie, keď by úroky prípadne stúpli.
Kedy úrokové sadzby začnú rásť, možno len hádať. Za doterajším poklesom úročenia hypoték je aj to, že sa na rekordne nízku úroveň dostali sadzby Európskej centrálnej banky. Ekonómovia si nemyslia, že ich centrálna banka ešte zníži.
Niektorí analytici predpokladajú, že centrálna banka nebude zvyšovať úroky minimálne do polovice budúceho roka.
„Na prvý pohľad sa zdá, že sa oplatí špekulovať s fixáciou úroku na dlhšie obdobie. No ja by som sa neponáhľal," hovorí analytik Next Finance Vladimir Pikora. Úročenie hypoték sa podľa neho v blízkom čase nezvýši.
Banky môžu ešte ubrať zo svojich rizikových prirážok. Zvyšovali ich pre krízu. „Neočakávame výrazné zmeny v hypotekárnych sadzbách počas najbližšieho roka," hovorí analytik Tatra banky Juraj Valachy.
Veľa klientov si podľa Mizerákovej volí fixáciu úrokovej sadzby na jeden rok preto, lebo si chcú zvyknúť na pravidelné mesačné zaťaženie splátkami. „Nižšiu fixáciu si zvolia aj za cenu, že po roku im banka úrok prehodnotí," hovorí.
Pri výbere viazanosti sadzby by mal žiadateľ zohľadniť aj to, či chce hypotéku predčasne splácať. „Ak má klient ročnú fixáciu, môže každý rok úver predčasne splatiť bez poplatku. Pri päťročnej fixácii má takúto možnosť po piatich rokoch," hovorí Michal Kopecký z VÚB.
Z kratších viazaností sa dá vždy prejsť na dlhšie. Opačne to podľa Mizerákovej môže byť problém.
Koľko stojí zmena fixácie
Treba si dávať pozor aj na poplatky. V Slovenskej sporiteľni by si klienti v prípade záujmu mali zmeniť viazanosť úroku na hypotéku do jedného mesiaca od skončenia pôvodnej fixácie. Vtedy neplatia banke žiadny poplatok. V inom termíne sa poplatok pre banku môže vyšplhať na stovky eur.
Tatra banka si nepýta poplatok, ak si v čase skončenia pôvodnej viazanosti meníte fixáciu úroku z kratšej doby na dlhšiu. No ak si chcete zmeniť fixáciu úroku napríklad z troch na jeden rok, bude vás to stáť 165,97 eura. OTP Banka si za zmenu fixácie úroku pýta 132,78 eura, mBank 150 eur a Volksbank 99,58 eura.
Autor: Marianna Onuflerová