SME

Šéf Tatra banky: Peklo pre banky len príde

Prezident bankovej asociácie a zároveň šéf Tatrabanky Igor Vida tvrdí, že banky majú najhoršie obdobie ešte len pred sebou.

(Zdroj: SME - Pavol Funtál)

Banky majú najhoršie obdobie ešte len pred sebou. Vlna nedostatku práce pre firmy, prepúšťanie ľudí, ktorí nebudú môcť splácať svoje dlhy, a zníženie dopytu po nehnuteľnostiach sa prejavia až ďalší rok. O hypotékach, realitnom trhu a nedotiahnutom záchrannom programe hovoríme s prezidentom Slovenskej bankovej asociácie Igorom Vidom.

SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu
Článok pokračuje pod video reklamou
SkryťVypnúť reklamu
Článok pokračuje pod video reklamou

Niektorí developeri pre krízu a problémy s financovaním meškajú s dokončovaním stavieb. Ceny však sami spúšťajú neradi. Ak developer nespĺňa podmienky napríklad pri zazmluvnenosti predaja bytov, vynútia si banky, aby cenu znížil a predal?

SkryťVypnúť reklamu

Závisí to od konkrétnej banky. No ak developer nemá zazmluvnenosť, ktorá bola dohodnutá s bankou, zväčša nemôže čerpať ďalšie zdroje.

Možno teda čakať prvé vynútené predaje už tento rok?

Je úplne reálne, že tento rok budú musieť niektorí developeri, ktorí nebudú mať dostatok zdrojov na pokračovanie stavby, predávať pod tlakom.

Developeri hovoria, že banky im pri úveroch menili už dohodnuté podmienky. Je to pravda?

To neviem. Viem len, že banky, ak nemali záväzne dohodnuté podmienky s klientom v zmluve a zmenilo sa prostredie, a hlavne sa zmenil dopyt po bytoch, kúpyschopnosť či schopnosť získať hypotéku a podobne, tak banky, prirodzene, začali sprísňovať podmienky. Ak je zmluva podpísaná, predpokladám, že každá strana ju ctí. Ak však boli podmienky len predrokované a neboli záväzné, tak chápem, že sa mohli zmeniť.

SkryťVypnúť reklamu

Banky sprísnili poskytovanie úverov pre investorov. Niekde dajú také podmienky, ktoré developer nemôže splniť, inde rovno povedia, že to teraz nemá zmysel a treba prísť až na jeseň. Ako dlho potrvá tento stav?

To ťažko povedať. Čítal som, že ľudia, ktorí nevedeli predpovedať, že kríza príde, majú teraz návod na to, ako dlho bude trvať. S určitosťou môžem povedať, že rok 2010 bude pre banky horší ako rok 2009. Čo sa týka ekonomiky, tá by sa mohla niekedy v polovici budúceho roka začať pomaličky, pomaličky zviechavať. Banky najhoršie peklo čaká v prvom polroku budúceho roka.

Prečo?

Teraz vidíme prepad v ekonomike, objednávkach priemyslu, v dopyte po nehnuteľnostiach. Určitý čas potrvá, kým sa to prejaví v nesplácaní úverov.

Ľudia teraz dostávajú hypotéky na sedemdesiat, osemdesiat percent hodnoty založenej nehnuteľnosti. To tlačí na ceny. Čím lacnejšie kúpite, tým je aj doplatok z vlastných peňazí nižší. Ceny klesajú a banky opäť, z tých nižších cien, dávajú len časť peňazí na úver. Ako z toho von?

SkryťVypnúť reklamu

Vytvára sa špirála. Ťažko povedať, ako z toho von. No ja si nemyslím, že ceny nehnuteľností na Slovensku boli prehnane vysoké. Nepredpokladám, že dôjde k veľkému prepadu - päťdesiat percent a podobne.

Keď dosiahne cena nehnuteľnosti výšku, pri ktorej prevažná väčšina ľudí nebude mať problém doložiť dvadsať či tridsať percent svojich peňazí, tak tam sa to zastaví.

Pribúdajú neplatiči. Banky o tom nerady hovoria, štatistiky neexistujú. Posledným krokom, ako sa banka môže k peniazom od neplatiča dostať, je dražba. No v súčasnosti sa ani na dražbách veľmi nepredáva. Čo budú banky s bytmi robiť?

To sa ukáže, čo budú robiť. Fakt je, že banka sa v prvom rade musí snažiť dostať späť peniaze. Ak pre ňu dražba nebude optimálna cesta, aby sa dostala k čo najväčšej sume peňazí, bude hľadať iné možnosti.

SkryťVypnúť reklamu

Napríklad?

Banky sa snažia pomôcť tomu, kto spláca hypotéku tak, aby na nejaký čas mal zjemnené podmienky - odložené splátky, znížené splátky a tak ďalej - kým sa situácia zlepší a dlžník si možno napríklad znova nájde prácu.

Tak či onak nastanú prípady, keď bude dražba nevyhnutná...

Áno, no ťažko povedať do budúcna, ako to bude vyzerať. Určite o tom bolo aj rokovanie asociácie s vládou. Aby vláda, ak zmierňuje sociálne dosahy hospodárskej krízy, rátala s tým, že jeden z tých dosahov bude to, že banky budú musieť veľa neplatičov a možnože aj rodín vysťahovať na ulicu a predávať ich nehnuteľnosti. A budú ich predávať so stratou, ale aspoň sčasti sa zahoja. Dohody zostali v stave dohodnutého mechanizmu pomoci. Zatiaľ ho nepotvrdila vláda ani Rada pre hospodársku krízu (pozn. red. uzávierka S-realít bola 5. júna). Tá už dávno nezasadala. Toto sú obavy nás všetkých. Na druhej strane si treba uvedomiť, že väčšina hypoték poskytnutých na Slovensku bola na získanie prvého domu či bytu. Nebola to špekulatívna investícia majiteľa. Preto dlžníci naozaj urobia všetko preto, aby neprišli o strechu nad hlavou. To nikto nechce. Zmobilizujú všetky svoje sily a finančné prostriedky v rodine a u známych, len aby im banka nezobrala dom.

SkryťVypnúť reklamu

Hoci štátny plán na pomoc neplatičom zatiaľ nie je reálne na konci, má veľmi prísne podmienky. Nájdu sa skutočne ľudia, ktorí všetko splnia?

Asi áno, no zrejme to nebudú veľké čísla. Banky sa budú snažiť riešiť situáciu neplatiča bez toho, aby museli klienta do tohto programu zapájať.

Banky sú prísnejšie pri posudzovaní žiadateľov o hypotéku. Nielen, že dostanú menej peňazí, no viacej sa pozerá na ich situáciu. Napríklad sa vyžaduje trvalý pracovný pomer na lehotu neurčitú a podobne. Koľko ľudí oproti minulosti odíde z bánk naprázdno?

To neviem odhadnúť, také čísla nemám, štatistika za celý bankový sektor ani neexistuje. Logika hovorí, že viac ako polovica ľudí by mala získať úver, v opačnom prípade má banka viac nespokojných ako spokojných návštevníkov. Druhá vec je, že banky sa za zdravých okolností a pri normálnom vývoji snažia mať percento uspokojených žiadostí klientov čo najvyššie. Pri hypotékach sa bežne pohybuje na úrovni sedemdesiat, niekedy aj osemdesiat percent. V tomto období to môže byť okolo päťdesiatich percent. To je môj odhad. No určite to je menej, ako bolo doteraz.

SkryťVypnúť reklamu

Pri úvere sa už nedá ručiť rozostavanou nehnuteľnosťou v bytových domoch. Klesla ich cena natoľko, že pre banku nemá význam takéto ručenie využívať?

Neviem posúdiť prístup jednotlivých subjektov. No zrejme je v tom obava bánk, či sa bytové domy dokončia a za akých podmienok, či developer má na prefinancovanie do konca stavby. Aby banke nezostala dlhodobo rozostavaná nehnuteľnosť ako záloha, klient by mal hypotéku a nemal by kde bývať a vzniká potom otázka, dokedy ju bude ochotný splácať a podobne. Pri rozostavaných nehnuteľnostiach je teda vyššie riziko ako pri dokončených.

Niektoré banky si urobili vlastné realitky, predávajú projekty, na ktorých financovaní sa podieľali. Nekazia si samy sebe biznis?

Je to možné, tým realitkám určite nepomáhajú, hoci sú ich. U nás zostáva nepochopená jedna vec - všetci poukazujú na to, že banky sprísnili podmienky, nepožičiavajú. Banky sú v prvom rade účastníkmi obchodu, ktorý je na dobrovoľnej báze. Keď sa banka rozhodne, že nedá úver nikomu, no tak ho nedá nikomu a môžete písať aj ministrovi, guvernérovi Národnej banky a neviem kam ešte. Je to jednoducho jej rozhodnutie, ktoré je úplne legitímne. Banky nepožičiavajú svoje peniaze, požičiavajú peniaze vkladateľov. Prvoradá úloha je teda chrániť vkladateľov.

SkryťVypnúť reklamu

Keď prišiel realitný boom, niektoré banky sa doň cez podporu projektov zapájali opatrnejšie, iné sa správali, nazvime to, agresívnejšie. Neoľutovali teraz túto stratégiu?

To sa treba spýtať ich.

SkryťVypnúť reklamu

Najčítanejšie na Index

KURZY

Koľko dostanem za 1 euro (29. 3. 2024)
USD 1.081
AUD 1.661
CZK 25.305
JPY 163.450
CAD 1.467
GBP 0.855
HUF 395.260
PLN 4.312
CHF 0.977
SEK 11.525

Zobraziť kompletný kurzový lístok

Komerčné články

  1. Patria medzi svetovú elitu. Slováci zariskovali a predbehli dobu
  2. Bývanie vytesané do kameňa? V Kapadócii tak žijú po stáročia
  3. Za hranicami bytu: Ako si vybudovať dobré susedské vzťahy?
  4. Všetky divy sveta v privátnom lietadle dnes so zľavou 12 225 eur
  5. Prečo vymeniť plastové vchodové dvere za hliníkové?
  6. Wellness v prírode: máme tip, kde si na jar najlepšie oddýchnete
  7. Deväť dobrých: Jarný literárny výber v denníkoch SME a Korzár
  8. Slováci minuli za 4 dni na dovolenky 6,4 milióna eur
  1. Bývanie vytesané do kameňa? V Kapadócii tak žijú po stáročia
  2. E-recept, evolúcia v zdravotnej starostlivosti
  3. Leťte priamo z KOŠÍC a dovolenkujte na najkrajších plážach
  4. Za hranicami bytu: Ako si vybudovať dobré susedské vzťahy?
  5. Výlet 2 v 1: Jednou nohou na Slovensku, druhou v Rakúsku
  6. Ahoj, TABI! Kto je záhadný digitvor?
  7. Všetky divy sveta v privátnom lietadle dnes so zľavou 12 225 eur
  8. Prečo vymeniť plastové vchodové dvere za hliníkové?
  1. Fellner otvorene: Manželka mi vyčítala, že zo mňa nič nemá 24 122
  2. Deväť dobrých: Jarný literárny výber v denníkoch SME a Korzár 17 754
  3. Do utorka za vás uhradia polovicu exotickej dovolenky 16 544
  4. Slováci minuli za 4 dni na dovolenky 6,4 milióna eur 10 937
  5. Prečo vymeniť plastové vchodové dvere za hliníkové? 10 337
  6. Patria medzi svetovú elitu. Slováci zariskovali a predbehli dobu 10 273
  7. Všetky divy sveta v privátnom lietadle dnes so zľavou 12 225 eur 7 885
  8. Ako Japonci potopili ruské nádeje na Ďalekom východe 5 650
  1. INESS: Blockchain v zdravotníctve
  2. Jiří Ščobák: Je nový II. pilier dlhodobo udržateľný? Ktoré zmeny sú pozitívne a ktoré negatívne?
  3. Juraj Karpiš: Ako investovať a sporiť, keď spľasla matka všetkých bublín a hrozí recesia
  4. Milan Dubec: Kedy klesnú ceny nehnuteľnotí v Žiline?
  5. Jozef Drahovský: Budú od januára jazdiť kamióny po diaľniciach bez platenia mýta?
  6. Jozef Drahovský: Zákaz nedeľného predaja, cirkev, ego a zdravý rozum
  7. INESS: Lieky bude treba platiť inak
  8. Adam Austera: Ako sa aktuálne darí najvýznamnejším dodávateľom vakcín proti Covid-19?
  1. Ivan Čáni: Korčok vybuchol – Pellegrini ho zožral zaživa. 46 170
  2. Ivan Mlynár: Fašistický sajrajt Tomáš Taraba, je už zamotanejší, ako nová telenovela. 13 651
  3. Peter Bolebruch: Každa rodina bola podvedená o 80 tisíc v priemere. Ako podviedli vidiek a ožobráčili ľudí o role a pozemky? Kto je pozemková mafia? 13 444
  4. Post Bellum SK: Prvé transporty smrti boli plné mladých dievčat 9 487
  5. Janka Bittó Cigániková: Drucker to vyhlásil 1. februára, Dolinková to stále zdržiava. Stáť nás to môže zdravie a životy 8 462
  6. Michael Achberger: Vitamínový prevrat, o ktorom lekári mlčia: Ako lipozomálne vitamíny menia pravidlá! 8 372
  7. Miroslav Galovič: Nezalepený dopis víťazovi prezidentských volieb 8 303
  8. Ján Šeďo: Malý cár : "Uvedomme si, že máme 2 atómové elektrárne". Vážne ? 6 435
  1. Pavol Koprda: Demografia a voľby - čo sa zmenilo od roku 1999
  2. Jiří Ščobák: Ivan Korčok aktuálně zvítězil ve facebookové diskusi nad Petrem Pellegrinim!
  3. Jiří Ščobák: Velikonoce jsou výborné na podporu Korčoka na sociálních sítích! Pojďme do toho! ❤
  4. Iveta Rall: Polárne expedície - časť 76. - Arkdída - Vilkitský a Ušakov, ktorí sa zaslúžili o posledné arktické objavy
  5. Yevhen Hessen: Teroristický útok v Moskve a mobilizácia 300 000 Rusov
  6. Post Bellum SK: Prvé transporty smrti boli plné mladých dievčat
  7. Monika Nagyova: Synom, ktorí svoje matky nešibú
  8. Yevhen Hessen: Postup pri zdaňovaní príjmov pre odídencov z Ukrajiny
SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu
SkryťVypnúť reklamu
  1. INESS: Blockchain v zdravotníctve
  2. Jiří Ščobák: Je nový II. pilier dlhodobo udržateľný? Ktoré zmeny sú pozitívne a ktoré negatívne?
  3. Juraj Karpiš: Ako investovať a sporiť, keď spľasla matka všetkých bublín a hrozí recesia
  4. Milan Dubec: Kedy klesnú ceny nehnuteľnotí v Žiline?
  5. Jozef Drahovský: Budú od januára jazdiť kamióny po diaľniciach bez platenia mýta?
  6. Jozef Drahovský: Zákaz nedeľného predaja, cirkev, ego a zdravý rozum
  7. INESS: Lieky bude treba platiť inak
  8. Adam Austera: Ako sa aktuálne darí najvýznamnejším dodávateľom vakcín proti Covid-19?
  1. Ivan Čáni: Korčok vybuchol – Pellegrini ho zožral zaživa. 46 170
  2. Ivan Mlynár: Fašistický sajrajt Tomáš Taraba, je už zamotanejší, ako nová telenovela. 13 651
  3. Peter Bolebruch: Každa rodina bola podvedená o 80 tisíc v priemere. Ako podviedli vidiek a ožobráčili ľudí o role a pozemky? Kto je pozemková mafia? 13 444
  4. Post Bellum SK: Prvé transporty smrti boli plné mladých dievčat 9 487
  5. Janka Bittó Cigániková: Drucker to vyhlásil 1. februára, Dolinková to stále zdržiava. Stáť nás to môže zdravie a životy 8 462
  6. Michael Achberger: Vitamínový prevrat, o ktorom lekári mlčia: Ako lipozomálne vitamíny menia pravidlá! 8 372
  7. Miroslav Galovič: Nezalepený dopis víťazovi prezidentských volieb 8 303
  8. Ján Šeďo: Malý cár : "Uvedomme si, že máme 2 atómové elektrárne". Vážne ? 6 435
  1. Pavol Koprda: Demografia a voľby - čo sa zmenilo od roku 1999
  2. Jiří Ščobák: Ivan Korčok aktuálně zvítězil ve facebookové diskusi nad Petrem Pellegrinim!
  3. Jiří Ščobák: Velikonoce jsou výborné na podporu Korčoka na sociálních sítích! Pojďme do toho! ❤
  4. Iveta Rall: Polárne expedície - časť 76. - Arkdída - Vilkitský a Ušakov, ktorí sa zaslúžili o posledné arktické objavy
  5. Yevhen Hessen: Teroristický útok v Moskve a mobilizácia 300 000 Rusov
  6. Post Bellum SK: Prvé transporty smrti boli plné mladých dievčat
  7. Monika Nagyova: Synom, ktorí svoje matky nešibú
  8. Yevhen Hessen: Postup pri zdaňovaní príjmov pre odídencov z Ukrajiny
SkryťZatvoriť reklamu